10萬定存以外擺邊好？證券戶口迎新+閒置資金收益計算
香港銀行存款利率持續下調，如繼續將資金投資於定期存款，可獲的利息回報將遠遜過往。不過在定存以外，還有低風險且高回贈的選擇！經MoneyHero開立證券戶口，存入指定金額並留存指定時間，便可獲豐厚獨家迎新優惠，等同的現金價值大幅優於定存利息，存入帳戶的閒置資金更可賺取額外回報！
written_by Moneyhero Team
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updated: Jun 24, 2025
香港銀行持續減息｜閒置資金擺邊好？
自2024年下半年美國聯儲局進入減息週期起，香港銀行的存款利率已不斷下調，加上近期香港銀行同業拆息 (HIBOR) 大跌，定存利息更是大幅下挫。目前市面上大部分銀行定存計劃年利率僅有1%甚至更低水平，部分銀行或有提供2%或以上存款年利率優惠，但需符合指定要求，如存款期較短、最高存款額較低等。
以星展銀行一般客戶最新網上定期存款優惠為例，以HK$5萬或以上新資金開設定期存款，3個月定存年利率為0.9%，6個月定存為1%。假設將HK$10萬存入3個月定期存款，實際可獲利息為HK$100,000 × 0.9% × (3/12) = HK$225，若選擇6個月定存，利息則為HK$100,000 × 1% x (6/12) = HK$500。
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銀行 |
3個月定存 |
6個月定存 |
|
星展銀行一般客戶 |
0.9% |
1% |
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恒生銀行優進理財 / 綜合戶口客戶 |
0.5% |
0.9% |
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渣打銀行 |
0.5% |
0.8% |
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滙豐銀行滙豐One及其他客戶 |
0.3% |
0.9% |
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中銀香港「智盈理財」、「自在理財」及其他個人客戶 |
0.3% |
0.7% |
注：上述數據截至2025年6月6日，僅供參考，以銀行官網資料為準
證券戶口開戶優惠高達79%回贈
根據政府統計處資料，在過去三年（2022年至2024年），香港綜合消費物價指數（CPI）平均按年上升1.7%至2.1%，2025年4月單月CPI指數按年上升亦達2%，意味著整體物價和生活成本每年平均有2%的漲幅。相比之下，跌至不足1%年利率的定期存款，回報已不敵通脹，吸引力大不如前。
如投資者希望資金可保值增值，又希望投資於低風險、流動性高的產品，不妨跳出傳統框框，尋求其他資金出路。選擇之一就是開立新證券戶口以賺取迎新優惠，經本網開戶並存入指定金額的新資金，更可享有MoneyHero獨家迎新獎賞，獎賞總值遠勝定存利息！
毋需留存回報｜開戶即賺現金券
以HashKey Exchange和老虎證券為例，經MoneyHero開立新戶口後，只需存入HK$1萬新資金，毋需留存，便可獲贈現金券，零成本賺取回報！
精選投資戶口迎新優惠
如選擇將資金留存在證券戶口內，更可獲贈更高獎賞。如成功經MoneyHero開通長橋證券賬戶，開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」，存入HK$1萬或以上並存放60日，便可獲獨家獎賞。以價值HK$1,300的Apple Store 禮品卡、惠康購物現金券或Trip.com 電子禮券為例，回報率高達79%。（最新獨家獎賞可參考以下產品資訊）
長橋證券
長橋證券
on_provider_website
| 最低單筆手續費 | 港元 0 |
|---|---|
| 最低開戶資金要求 | 港元 10,000.00 |
| 佣金 | n_a |
| REWARDS | |
| |
product_details
經MoneyHero開立富途證券戶口，輸入兌換碼「MHFUTU」後7日完成開戶入金，首次存入HK$1萬，並翌日起計60天內維持每日日均資產HK$1萬或以上，即可獲得獎賞。以HK$1,000 Apple Store禮品卡券、惠康購物現金券、Trip.com電子禮券或HK$1,000現金券（由富途發放）為例，回報率高達61%。（最新獨家獎賞可參考以下產品資訊）
富途證券
富途證券
on_provider_website
| 最低單筆手續費 | 港元 0 |
|---|---|
| 最低開戶資金要求 | 港元 10,000.00 |
| 佣金 | 0.08% |
| REWARDS | |
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product_details
開戶留存60日｜迎新優惠回報率參考
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證券戶口 |
存款額 |
存款期（日） |
可獲現金券價值 |
回報率 |
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長橋證券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$1,800 |
109.50% |
|
富途證券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$1,000 |
60.83% |
|
Syfe |
HK$10,000 |
60 |
HK$1,000 |
60.83% |
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華泰國際漲樂全球通 |
HK$10,000 |
62* |
HK$900 |
52.98% |
|
老虎證券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$800 |
48.67% |
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Endowus 智安投 |
HK$10,000 |
60 |
HK$800 |
48.67% |
|
微牛證券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$600 |
36.50% |
|
華盛證券 |
HK$10,000 |
60 |
HK$600 |
36.50% |
|
StashAway 智能投資平台 |
HK$10,000 |
60 |
HK$500 |
30.42% |
*2025年6月30日前存入資金並維持至2025年8月31日
閒置資金放投資戶口 賺取額外收益
除了可獲開戶優惠外，閒置資金存放於證券戶口，亦可賺取額外回報。不少券商都有推出現金管理產品，回報率通常高於銀行活期甚至定期存款，資金還可隨時用於投資股票、新股、基金等，無需提前贖回，保留高流動性的同時為資產增值。
此類現金管理產品通常都是將用戶的閒置資金投資於低風險的貨幣市場基金，投資對象多為短期金融工具，例如銀行存款、政府短期債券和商業票據等。由於投資期較短，價格波幅便較小，即使在市場不穩或利率變動時，資產價值亦能較其他資產相對平穩，且違約風險通常較低，流動性亦較高，所以較適合追求穩定回報或需要資金靈活調配的投資者。
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閒置資金管理工具 |
投資貨幣 |
資金鎖定期 |
預期年化回報率 |
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富途現金寶 |
港元、美元、人民幣 |
不設 |
高達3%至5% |
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Endowus CashUp |
美元 |
不設 |
約4.2%至4.5% |
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Syfe定息寶 |
港元、美元 |
1、3或6個月 |
港元：高達2.3% |
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Syfe靈活寶（美元） |
美元 |
不設 |
約4.2% |
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StashAway Cash Yield熊金寶 |
美元 |
不設 |
約4.2% |
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Endowus固息寶 |
美元 |
1、3或6個月 |
高達3.91% |
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華泰國際樂盈寶 |
港元、美元 |
不設 |
未有列明 |
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老虎證券老虎錢罌 |
港元、美元 |
不設 |
未有列明 |
注：上述數據截至2025年6月6日，僅供參考，以各機構官網資料為準
精選投資戶口
以持有HK$10萬閒置資金為例，若經MoneyHero開戶，存入HK$8萬以上資金並留存60日，便可獲贈獨家優惠。
如開戶後將HK$10萬資金全數投資於富途現金寶，假設年收益率為3%，在複息效應下（每日派發的利息將自動存入帳戶餘額，作為下一日的本金），全年回報可達HK$3,045。如在留存期間，每月再額外存入HK$1萬投資於現金寶，全年共可賺取約HK$4,798收益，連同價值HK$2,000的開戶獎賞，總回報高達HK$6,798！*
*注：上述例子以年收益維持3%不變作計算，實際情況中貨幣市場基金的年收益率會隨市場走勢不斷變動。
富途現金寶
富途現金寶投資於貨幣市場基金，主要投資銀行定期存款、政府債券及現金市場工具等低風險產品，不設最低門檻、申贖費或平台費。富途現金寶支援自動申購及贖回，帳戶內的資金可即時轉為股票購買力，流動性較高。美元貨幣基金近一年平均回報達4%至5%，港元貨幣基金亦有約3%至4%回報（截至2025年6月6日）。
老虎證券老虎錢罌
老虎錢罌是老虎證券旗下的閒置資金管理工具，同樣屬貨幣市場基金，主要投資於短期債券、政府公債及銀行存款，最低HK$1或1美元即可開始投資，不設資金鎖定期，資金可隨時可用於股票、ETF、衍生工具等交易。
Syfe定息寶、靈活寶
Syfe旗下的閒置資金工具分為定息寶和靈活寶（美元）兩種，Syfe定息寶支援港元或美元，投資期可選擇1、3或6個月，將直接投資於香港主要銀行的定期存款，港元年利率高達2.3%，美元年利率高達4.35%。Syfe靈活寶（美元）則屬貨幣市場基金，年化回報約4.2%，每日派息，不設資金鎖定期，靈活度較高。
如投資者希望追求穩定回報，但又不願長時間鎖定資金，便可考慮以現金管理產品增值財富，但需留意，此類產品一般不受存款保障計劃保障，且仍需面對市場利率波動和基金管理等風險，投資者應根據自身風險承受能力及流動性需求，審慎選擇適合的投資產品。
常見問題
銀行定期存款與證券商現金管理產品有何分別？
銀行定存屬於存款產品，本金及利息均受存款保障計劃保障，券商現金管理產品則屬於投資產品，主要投資於貨幣基金或短期國債，回報可能較定存高，但不受存款保障，投資者需承擔一定市場風險。
閒置資金產品的回報是否固定？
如投資於貨幣市場基金，可獲回報會隨市場利率變動而調整，並非保證收益，而Syfe定息寶等產品則是投資於定期存款，可鎖定利率，回報較為穩定。
現金管理產品有最低投資門檻嗎？
大部分券商的現金管理產品都不設最低投資門檻，少至HK$1或1美元均可開始投資，適合不同資金規模的用戶。
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