券商外幣兌換攻略 港元兌美元點唱先最抵？
更新日期: 2025年11月19日
投資外國資產時，外幣兌換是不可避免的步驟。隨著愈來愈多人投資美股及其他海外市場，選擇低成本且方便的外幣兌換渠道成為關鍵。本文將比較券商與傳統銀行在匯率、手續費及服務上的差異，並探討如何利用券商平台實現更高效的外幣兌換。
作者Moneyhero Team
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券商 VS 銀行外幣兌換匯率
券商與銀行在匯率上的差異主要體現在「買入價」與「賣出價」的價差，一般來說，大部份銀行及券商會將手續費計算在匯率當中。以下為主要銀行與券商港元兌美元匯率的比較，當中以Interactive Brokers 盈透證券港元兌美元的匯率最低，只需HK$7.7760便能兌換1美元，計及手續費，如客戶以HK$10萬便可兌換$12,862美元，相對銀行只能兌換12,818美元至12,805美元不等。
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平台/銀行 |
買入價 |
賣出價 |
現鈔買入價 |
現鈔賣出價 |
|
A銀行 |
7.7478 |
7.8094 |
7.7161 |
7.8416 |
|
B銀行 |
7.7570 |
7.8010 |
7.7020 |
7.8260 |
|
C銀行 |
7.7538 |
7.8051 |
7.7400 |
7.8200 |
|
Interactive Brokers 盈透證券 |
7.7788 |
7.7760 |
N/A |
N/A |
|
A證券公司 |
7.77775 |
7.7794 |
N/A |
N/A |
上述數據截至2025年3月31日
券商 VS 銀行貨幣對換
一般來說，由於大部份券商只支援美股及港股交易，因此只支援美元及港元兌換。而Interactive Brokers 盈透證券支援客戶存入26種貨幣，包括美元、歐元、日元等主要儲備貨幣，以及新興市場貨幣如離岸人民幣（CNH）和新加坡元，較本地銀行一般僅提供8至12種貨幣兌換有更多選擇。
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平台/銀行 |
支援貨幣種類 |
|
A銀行 |
美元、日圓、歐元、英鎊、澳元、加元、新西蘭元、新加坡元、瑞士法郎、人民幣等共11種 |
|
B銀行 |
美元、日圓、歐元、英鎊、澳元、新西蘭元、新加坡元、韓元、泰銖、新台幣等共12種 |
|
C銀行 |
美元、日圓、歐元、英鎊、澳元、新西蘭元、新加坡元、瑞士法郎等共16種 |
|
Interactive Brokers 盈透證券 |
美元、歐元、英鎊、日圓、瑞士法郎、澳元、新西蘭元、新加坡元，以及離岸人民幣（CNH）等共28種 |
|
證券公司A |
美元與港幣兌換為主，主要支援港幣兌美元及美元兌港幣交易 |
使用券商兌換外幣的好處
選擇券商進行外幣兌換有以下三大優勢：
- 成本低廉：匯率更具競爭力，價差較小
- 貨幣選擇多樣：例如Interactive Brokers 盈透證券支援客戶存入28種貨幣，並支援26種貨幣的超過100組交叉盤交易
- 無縫銜接投資：兌換後資金可直接用於全球證券投資，省去繁瑣的跨境匯款流程
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盈透證券兌換外幣特點
Interactive Brokers 盈透證券在外幣兌換方面具有以下特點：
- 多樣化貨幣對：支援26種貨幣的超過100組交叉盤交易，例如AUD/JPY、GBP/CHF等
- 透明收費：典型點差僅0.1點（例如EUR/USD），並清楚列明佣金計算方式
- 靈活投資選項：可將外匯交易與全球證券投資結合，實現高效資金運用
盈透證券兌換外幣步驟
透過IB Global Trader平台進行外幣兌換步驟如下：
- 登入IB Global Trader手機應用程式
- 選擇投資組合
- 選擇需要用以兌換的貨幣
- 選擇將要兌換的貨幣
- 輸入需要兌換的金額
- 預覽並確認轉換
盈透證券開戶流程及優惠
盈透證券開戶流程簡單且全程線上完成：
- 經MoneyHero指定連結前往盈透證券官網，選擇帳戶類型（個人或聯名）
- 設定用戶名稱及密碼，驗證電郵地址
- 填寫個人資料及財務狀況
- 選擇帳戶類型（現金或保證金）
- 填寫W-8BEN表格
- 提交身份證明及住址證明文件
- 存入資金至IB帳戶
- 支援碎股交易
- 出美國隔夜時段ETF交易
- 最低開戶金額：US$0（個人賬戶）
- 隔夜交易擴展至超過10,000支美股和ETF，每週五天、每天近24小時提供交易服務，讓投資者能夠不受時區限制地進行美國市場交易
- 指定股票或ETF支援碎股交易，不用顧慮股票價格，放心投資想要的股票
- 佣金與融資利率低廉透明；可選擇「固定式」及「階梯式」的佣金收費方式
- 提供33個國家、150個市場、27種貨幣的投資服務；每周6天、24小時市場數據
- 最低保證金融資利率：IBKR收取的美元保證金貸款利率為5.83% 至 6.83%; 港元保證金貸款利率為 6.304% 至 7.304%
- 一個賬戶即可投資全球的股票、期權、期貨、外匯、債券和基金產品
- 支援碎股交易，不用顧慮股票價格，放心投資想要的股票
- 股票收益提高計劃，借出全額支付的股票賺取額外收益
- 盈透證券推出美國隔夜時段ETF交易
- 盈透證券學院，提供投資教學、網研會、銀行家分析及博客等
- 強大交易平台，在桌面電腦、手機和網頁上均可使用
- 若交易所提供回贈，用戶可獲全部或部分金額
- 最低開戶金額：US$0（個人賬戶）
- 保證金貸款利率市場最低：各公司的信息反映的均是從其各自網站獲得的標準線上保證金貸款利率。對手公司的利率可能會在無事先通知的情況下發生變化。各公司提供的服務也都有所不同。
【盈透IB收費】以股票市值$10萬、1筆交易為例（以HK$計算）
| 收費項目 | 固定式 | 階梯式 | 階梯式 | |
| 交易佣金 (盈透收費) |
$80 (交易金額0.08%) (最低每筆交佣金$18) |
$80 (交易金額0.08%) (最低每筆交佣金$18) (當月交易總額低於$1500萬) |
$50 (交易金額0.08%) (最低每筆交佣金$18) (當月交易總額低於$1500萬但低於$3億) |
|
| 平台使用費 (盈透收費) |
/ | |||
| 交易系統使用 (香港交易所收費) |
/ | $0.5 (每筆訂單) |
||
| 交收費 (香港結算所收費) |
/ | $2 （交易金額0.002%) (最低$2，最高$100) |
||
| 交易費 (香港交易所收費) |
/ | $5 (交易金額0.005%) |
||
| 交易徵費 (香港證監會收費) |
$2.7 (交易金額0.0027%) |
|||
| 印花稅 (政府收費) |
$130 (交易金額0.13%) |
|||
| 總手續費 | $212.7 ($80 + $132.7) |
$220.2 ($80 + $140.2) |
$190.2 ($50 + $140.2) |
|
交易平台詳情
| App名稱 | IBKR |
| 討論區 | 無 |
| 新聞 / 數據分析 | 設有Blog提供銀行家分析（只支援英文） |
| 可交易之股票 | 港股, 美股, A股, IPO, ETF |
| 買賣方法 | APP |
費用
- 孖展利息: USD: 5.83 - 6.83%; HKD: 7.109% - 8.109%
HKD 0 ≤ 780,000 8.109% 780,000 ≤ 7,800,000 7.609% 7,800,000 ≤ 780,000,000 7.109% > 780,000,000 7.109%
- 平台使用費: 固定式佣金：股票 - 0.08%，最低HK$18；權證、結構性產品 - 0.08%，最低HK$10；階梯式佣金：每單HK$4至HK$18；US$10閒置費已於2021年7月1日起取消
- 存倉費: 免費
- 電子轉倉／提取費: HK$400
- 紅股: 不適用
外幣或美元兌換常見問題 (FAQ)
- 選擇線上券商平台： 如上所述，券商平台通常能提供港元兌美元最抵的匯率。
- 一次過兌換較大金額： 部分平台對於大額交易會提供更優惠的匯率或較低的手續費率。
- 避開機場找換店： 機場的找換店因為租金和便利性，匯率通常是最不划算的。
- 留意市場波動： 如果你不急於兌換，可以多留意匯率走勢，在匯率較好的時候才行動。
想找到最划算的匯率，最好的方法就是「貨比三家」。你可以比較不同渠道的匯率，例如傳統銀行、找換店，以及像盈透證券（Interactive Brokers）這類的證券行。一般來說，證券行提供的匯率價差（買入價與賣出價之間的差距）會比銀行或找換店更窄，這意味著你的兌換成本會更低，是實現港元兌美元最抵兌換的精明選擇。
這主要是因為它們的運作模式不同。證券行的外匯交易量非常大，能以接近銀行同業市場的批發價進行交易，因此可以為客戶提供更具競爭力的匯率。相反，傳統銀行或找換店的零售業務佔比較高，匯率價差中通常包含了更多的營運成本和利潤，所以匯率自然沒有那麼划算。
當然有！除了看牌價，你還需要留意有沒有額外的手續費或佣金。有些平台可能會用一個很吸引的匯率作招徠，但卻收取固定的手續費。所以，計算總成本時，一定要將「匯率差價」和「所有手續費」都考慮進去。一個簡單的公式是：總成本 = (兌換金額 x 匯率價差) + 手續費。選擇一個收費透明的平台十分重要。
有幾個小貼士可以幫到你：
選擇持有正規牌照、信譽良好的大型國際券商平台，安全性是有保障的。例如，在香港受證監會（SFC）規管的券商，客戶的資產會受到《證券及期貨條例》的保障，並存放在獨立的託管銀行賬戶中，與公司資產分開。所以，只要選擇對的平台，你就可以安心地享受更優惠的匯率了。
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