【Syfe香港開戶】Syfe定息寶 + 靈活寶好唔好? 閒置資金賺取4.4%年化收益
written_by Moneyhero Team
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updated: Jun 30, 2025
内容目錄
Syfe
Syfe 承富智能投資平台
on_provider_website
| 最低單筆手續費 | n_a |
|---|---|
| 佣金 | n_a |
| 最低開戶資金要求 | 港元 10,000.00 |
| REWARDS | |
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product_details
進入減息週期後，各大銀行的定存利率不斷下調，喜歡以定存賺息的投資者可獲回報不免減少。智能投資平台Syfe旗下定息寶集合市場上的高息存款，為散戶投資者提供高於一般定存回報的選擇，固定年化收益率高達4.05%，更不設最低存款金額和管理費，以閒置資金在短期內賺取高息回報！
Syfe香港簡介
Syfe是一家總部設於新加坡的數碼投資平台，持有新加坡金融管理局（MAS）及香港證監會（SFC）發出的牌照（第1、4及9類），專注為大眾提供智能化、低成本的資產管理服務。自2019年成立以來，Syfe已成為新加坡領先的財富科技品牌，並於2022年正式進軍香港市場。
Syfe香港平台主打「一站式智能投資」，用戶可透過手機App開戶，無最低投資金額限制，輕鬆參與全球市場。平台提供多元化投資組合，包括專為香港用戶設計的Core（核心）組合，以及主題型（Themes）組合，涵蓋環球股票、債券、黃金、創新科技、醫療、ESG等資產，適合不同風險承受能力及理財目標的投資者。
Syfe採用被動、長線投資策略，強調分散投資及低成本管理，所有投資組合均由專業團隊設計及持續優化。平台設有銀行級資安防護，並支援雙重認證，用戶資產由持牌券商託管，閒置現金則存放於香港滙豐銀行的客戶賬戶，安全可靠。此外，Syfe香港團隊提供中英文理財專家諮詢、WhatsApp及即時線上客服，協助用戶解答投資疑問，讓理財更簡單易用。
Syfe定息寶：間接投資於優質定存
Syfe定息寶是一個定期存款投資服務，主要投資於香港領先銀行的1、3或6個月的定期存款，客戶投資於Syfe定息寶，等同間接投資於不同銀行的定存。與自己去銀行投資定存的分別在於，Syfe與銀行保持合作關係，並定期評估與市場上的利率差異，以確保定息寶可提供具競爭力的利率，所以可提供較一般定存計劃高的回報率，同時不設最低或最⾼投資額要求，亦不收取管理費。
以截至2025年2月26日的數據為例，投資於Syfe定息寶1、3、6個月的固定收益率分別為3.95%、4%和4.05%，以HK$10萬本金為例，半年可獲高達HK$1,997回報，明顯高於市面上約3%至3.5%的定存回報率。
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期限 |
固定收益率 |
到期收益 |
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1 |
3.95% |
HK$324 |
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3 |
4% |
HK$986 |
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6 |
4.05% |
HK$1,997 |
除了高息回報外，Syfe定息寶的另一優勢就是投資期相對較短，僅為1至6個月，投資者無需將資金鎖定過長時間。如投資者手持一筆閒置資金，暫時沒有投資方向或正等候下一個投資時機，就可將資金投資於Syfe定息寶上，趁此空檔賺取優厚回報。
Syfe靈活寶: 4.4%預期年化收益
不少人都喜歡敘造定存賺取穩定利息回報，但又擔心將資金鎖死後錯失其他投資機會，智能投資平台Syfe的「靈活寶」，便為投資者帶來既靈活又高息的停泊閒置資金選擇。
「靈活寶」是Syfe與南方東英資產管理和易方達（香港）基金管理有限公司合作開發，產品由美元貨幣市場基金組成，主要投資於高質素的短期債券及票據，以現時利率水平計算，預期年化收益高達4.4%，預期年化收益會跟隨利率變動而調整。原本基金只開放予機構投資者，但現在個人投資者也可透過Syfe投資於該基金組合當中，而且Syfe不會收取管理費及認購或贖回費。
Syfe靈活寶產品特點
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美元結算，緊貼美元利率走勢
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產品由南方東英美元貨幣市場基金及易方達（香港）美元貨幣市場基金組成
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預期年化收益高達4.4%
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可隨時存入及提取資金，Syfe不會收取管理費、認購及贖回費
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最低/最高存款額: 沒有
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開戶要求: HK$1萬
Syfe靈活寶 vs 定存
箇名思義，「靈活寶」除了穩定的高年化回報外，產品亦相較市場的定息產品靈活。存款人一敍造定存後，如果想提早提走資金的話，便有機會失去所有利息，甚至需要支付手續費或罰款，但「靈活寶」卻沒有提存限制，投資者可在不用支付任何提存費用下，隨時存入及提取資金。
其次是「靈活寶」能夠跟上利率上升的步伐，意味著預計收益率會根據利率上升而定期更新；相對而言，定存利率是固定，即使期內利率有任何上升趨勢，銀行也不會變更已敍造的定存利息。
Syfe
Syfe 智能投資平台
on_provider_website
| 最低單筆手續費 | n_a |
|---|---|
| 佣金 | n_a |
| 最低開戶資金要求 | n_a |
| REWARDS | |
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product_details
|
傳統銀行 港元定期存款 |
傳統銀行 美元定期存款 |
虛擬銀行存款 |
Syfe靈活寶 |
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預期年化收益 |
高達3.5% |
高達3.5% |
高達3.6% |
高達4.3% |
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面值貨幣 |
港元 |
美元 |
港元 |
美元 |
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鎖定期 |
3至12個月不等 |
3至12個月不等 |
沒有 |
沒有 |
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利率調整 |
鎖定期間固定 |
鎖定期間固定 |
固定 |
或按加息步伐上調 |
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資金限制 |
部份只接受新資金，資金必須在7天內入帳 |
部份只接受新資金，資金必須在7天內入帳 |
僅部分資金可享最優惠利率 |
不設金額上限、不限投資年期限制 |
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最低存款額 |
港幣HK$10萬 |
2,000美元 |
沒有 |
沒有 |
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鎖定期內提取費 |
最低HK$200 |
最低HK$200 |
沒有 |
沒有 |
Syfe靈活寶 vs 股票
如與股票相比，股市2022年起受利率變動影響，環球股市今年皆錄得負回報，美股三大指數年初至今便錄得15%至32%不等跌幅，港股恒生指數由2021年初高位至今累跌50%，未來各大股市走勢何去何從仍是未知之數。
相對而言，「靈活寶」投資於高質素短期債券及票據，早已鎖定4.7%的預期年回報，回報穩定性較強利息能夠隨時間累積，波動性遠較股票低，是停泊閒置資金的不二之選。
再者，在環球政經局勢不穩之際，「靈活寶」可作為短線停泊閒置資金的避風港。但在暴風雨過後，Syfe亦有提供其他長線的環球及主題投資組合，投資者可按自己的理財目標及風險承受程度選擇適合自己的投資組合。
Syfe靈活寶的儲蓄優勢
除了作為停泊閒置資金的短期避風港外，「靈活寶」亦可作為靈活儲蓄之用。假設一位35歲的打工仔Raymond，扣除日常開支後，他每月會剩下HK$2萬。他在這些年間儲下了HK$210萬，最近他想趁著樓市調整入市，但要尋得一個心水盤也需要一定時間，他既不希望資金在這段時間有任何閃失，又不打算被定存鎖死資金，因此他便將資金及每月儲蓄全數存入「靈活寶」。
經過一年的尋尋覓覓，Raymond終於找到他的心水樓盤！他在無需支付任何費用下，便從「靈活寶」拿回全數本金，而且以預期4.3%的年化收益計算*，他還額外還賺取了HK$96,888的利息。
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個案 |
35歲、準備上車的打工仔Raymond |
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每月儲蓄 |
HK$2萬 |
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現金儲備 |
HK$210萬 |
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預期年化收益 |
4.3% |
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年期 |
1年 |
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利息 |
HK$96,888 |
* 預期年化收益並非保證收益，請瀏覽Syfe網站了解計算收益的詳細方法
Syfe開戶步驟
作為新一代的智能投資平台，有興趣投資於「靈活寶」及其他Syfe投資組合的投資者只需下載Syfe應用程式後，並跟隨以下簡單開戶步驟，便能開始投資。
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開啟應用程式後按「立即開始」
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選擇有興趣的投資組合，然後按「開立戶口」
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確認持有的香港身份證類型，以及是否持有中國或美國相關身份。需留意，Syfe服務只供持有香港銀行賬戶的香港公民及居民
- 填寫姓名、電郵、密碼及邀請碼後按「註冊」
（資料由合作金融機構提供）
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