冇工作證明借錢 | 失業貸款特色、最高貸款額、利息比較

無業借錢可以嗎?市面上有不少免入息或免文件貸款計劃,申請人即使沒有工作證明都可以借錢。即睇MoneyHero整理無工作貸款特色,以及與一般私人貸款的分別,令你可以根據個人收入情況選擇適合的貸款產品,解決無入息證明、收入不穩定或失業貸款唔批的困境。

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updated: May 21, 2025

私人貸款工作證明

一般私人貸款都需要申請人提交個人工作證明,即入息證明,包括銀行月結單、存摺、最近的稅單、糧單、受聘信件等,擁有固定收入人士需提交過去一個月入息證明,而非固定收入人士則需要過去三個月入息證明。貸款公司會根據申請人的入息而決定最終貸款金額,例如一般私人貸款的最高貸款額為月薪的12倍至24倍。

冇工作證明可唔可以借錢?

無固定工作、現金出糧人士(如裝修、餐飲散工)、自僱人士等沒有固定的工作證明,只要每月有收入,以銀行月結單或存摺就可當作入息證明去申請借貸。而無固定收入人士(如私人補習、自由工作者、KOL)亦有機會申請貸款,市面上大多財務公司甚至銀行都有免入息證明貸款,因此冇工作、無業證明都可以借錢,並非完全無路可走。

失業貸款詳情一覽

面對突如其來的失業,資金周轉出現困難,往往會承受不小的經濟壓力。政府早前就推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」,又稱「失業貸款」來幫助居民暫時減輕失業時的經濟負擔。雖然此計劃的申請期已於2023年4月底結束,但了解其細節,對於日後若有類似政策推出或個人有相關需要時,仍有重要參考價值。

當時失業貸款的優勢很多,例如貸款上限由HK$80,000提升至HK$100,000,實際年利率更低至1厘。還款期都有很大彈性,最長可達十年,並設有首18個月「還息不還本」的安排,讓借款人有較充裕的時間調整財務。更為吸引的是,若借款人能於還款期內準時清還所有本息,政府將會回贈全部已付利息,對當時不少失業人士而言,是非常重要的財務支援。

•   申請日期:2021年4月28日起至2023年4月底

•   最高貸款額:HK$100,000(由原來的HK$80,000提升)

•   實際年利率:實際年利率為1%。首18個月只需還息,不用還本

•   還款期:最長可達10年

•   利息回贈:如能準時還清所有本金及利息,可獲回贈全部已繳利息

•   相關費用:不設手續費或提早還款罰款,但若有逾期或退票情況,或需支付額外費用

•   貸款用途:不限用途、主要支援失業人士因失去工作而面臨的經濟壓力

失業貸款vs普通私人貸款有什麼分別?

失業貸款 VS 普通私人貸款 失業貸款 普通私人貸款
申請資格 18歲或以上香港永久居民和失業至少2個月 18歲或以上香港永久居民並符合入息要求
信貸記錄 無明確限制 一般需要良好信貸記錄
申請日期 2021年4月28日起至2023年4月底 全年都可申請
最高貸款額 HK$100,000 高達月薪21倍
實際年利率 1% 約1.78-6.8%
還款期 長達10年 一般為60個月
利息回贈 有,如準時還款可全數回贈 一般無提供

失業貸款申請資格

若想申請失業貸款,需符合以下條件,否則可能面臨失業貸款唔批的結果:

1.    18歲或以上,持有效香港永久性居民身份證

2.    已失業至少兩個月,需提供相關失業證明,例如遣散信或終止合約信件

無論你是自僱人士、自由職業者、臨時工或散工,只要能提供失業相關證明,都可申請失業貸款。不過,如果你正處於破產程序或涉及破產訴訟,就不符合資格。若你只是暫時失業,未達兩個月門檻,則可以考慮查閱有關臨時失業救濟金或其他短期紓困貸款方案。

免入息貸款特色

批核時間

免入息證明貸款一般可於網上申請及提交文件,而免入息證明貸款的申請人只需提供身份證及住址證明或手提電話,無需糧單、銀行月結單等,大大縮短了貸款公司審批文件的時間,因此會比一般私人貸款較快批核,適合自僱人士、自由工作者、現金出糧人士等收入不穩定的人申請。

利息

免入息貸款的利息通常會比一般私人貸款高,由於貸款公司沒有申請人的入息證明作參考,要承受的壞賬風險較高,因此實際年利率亦會相對提高,貸款公司或會根據申請人的信貸報告(TU)作為批核實際年利率的基準。申請人需留意,申請免入息貸款前應先了解借貸成本及衡量個人還款能力。

貸款額

免入息貸款的最高貸款額通常低於一般私人貸款,在沒有入息證明的支持下,貸款公司大多最高只可借HK$10萬至HK$30萬。如果需要更高貸款額,就需要提供入息文件證明個人有足夠的還款能力,獲批的貸款額亦會提高。

免文件貸款

富邦「EZ Cash」私人貸款接受任何形式入息證明,借貸人只需提供最近一個月入息文件,即使現金出糧,只需提供相關證明文件便可。不論全職或兼職,從事任何行業或自僱人士,皆可在資金緊張時申請,現金迅速到手。

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

HK$
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💡貸款特點

•   最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$18萬及還款期6個月計算)

•   接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件

•   貸款額高達HK$20萬

•   HK$0手續費

•   提早還款無手續費

UA亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款

UA亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款免任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明,只要填妥簡單聯絡資料,無須露面,便有專人處理申請,申請優惠高達$18,000現金獎賞。

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HK$
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💡貸款特點

•   最低實際年利率︰1.68%

•   無須提供任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明

•   只需提供姓名和電話,便有專人聯絡申請貸款

•   批核後即時經轉數快過數

•   申請到過數全程無須露面

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安信信貸定額私人貸款可經網上或應用程式申請,只需提供基本個人資料,網上申請最快做到即時批核,免入息證明最高貸款額為HK$10萬。

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HK$
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💡貸款特點

•   最低實際年利率︰1.18%

•   不設收入要求

•   14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄

•   貸款HK$10萬以下免入息證明

•   10分鐘特快批核,最快一小時過數

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邦民自僱人士免文件貸款為自僱人士或無固定僱主人士而設,只需提供身份證及手提電話,申請、簽約及過數都可在網上辦妥,申請優惠高達HK$1萬現金獎賞。

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HK$
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💡貸款特點

•   最低實際年利率︰1.12%

•   貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件

•   歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請

•   無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費

•   即使TU未如理想,亦有專人跟進申請

•   還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日

•   貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手

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💡貸款特點

•   最低實際年利率︰1.88%

•   A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價

•   貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數

•   貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明

•   24小時人工智能解答疑難

冇工作證明借錢常見問題

  • 失業可否貸款?

    失業人士不可以申請貸款。即使是免入息貸款,申請人都需要填寫工作資料及收入以證明有能力還款,若完全沒有工作或收入,很大機會面臨失業貸款唔批的結果。免入息貸款只適合非固定收入或現金出糧人士,而非完全無收入的失業人士。若處於無業借錢狀態,建議尋求其他政府支援或救濟計劃。

  • 冇工作證明借錢要遞交的其他文件?

    免入息貸款一般而言需要提交申請人的身份證及住址證明,無需工作證明或入息證明,不過市面亦有些貸款計劃可豁免住址證明,只需提供身份證及電話號碼就可申請。

  • 冇工作證明借錢要唔要check TU?

    免入息貸款計劃需要查核申請人的信貸報告(TU),沒有工作證明或入息證明,貸款公司會根據TU評級批出貸款額及利息予個別申請人,擁有良好信貸記錄或會獲批較高貸款額及較佳年利率。不過部分貸款機構或會豁免TU,申請免入息貸款前應了解清楚該機構對信貸記錄的條款。

延伸閱讀:信貸評級提升方法:TU洗底、改善評級時間


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