無業借錢可以嗎?市面上有不少免入息或免文件貸款計劃,申請人即使沒有工作證明都可以借錢。即睇MoneyHero整理無工作貸款特色,以及與一般私人貸款的分別,令你可以根據個人收入情況選擇適合的貸款產品,解決無入息證明、收入不穩定或失業貸款唔批的困境。
updated: May 21, 2025
無固定工作、現金出糧人士(如裝修、餐飲散工)、自僱人士等沒有固定的工作證明,只要每月有收入,以銀行月結單或存摺就可當作入息證明去申請借貸。而無固定收入人士(如私人補習、自由工作者、KOL)亦有機會申請貸款,市面上大多財務公司甚至銀行都有免入息證明貸款,因此冇工作、無業證明都可以借錢,並非完全無路可走。
面對突如其來的失業,資金周轉出現困難,往往會承受不小的經濟壓力。政府早前就推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」,又稱「失業貸款」來幫助居民暫時減輕失業時的經濟負擔。雖然此計劃的申請期已於2023年4月底結束,但了解其細節,對於日後若有類似政策推出或個人有相關需要時,仍有重要參考價值。
當時失業貸款的優勢很多,例如貸款上限由HK$80,000提升至HK$100,000,實際年利率更低至1厘。還款期都有很大彈性,最長可達十年,並設有首18個月「還息不還本」的安排,讓借款人有較充裕的時間調整財務。更為吸引的是,若借款人能於還款期內準時清還所有本息,政府將會回贈全部已付利息,對當時不少失業人士而言,是非常重要的財務支援。
• 申請日期:2021年4月28日起至2023年4月底
• 最高貸款額:HK$100,000(由原來的HK$80,000提升)
• 實際年利率:實際年利率為1%。首18個月只需還息,不用還本
• 還款期:最長可達10年
• 利息回贈:如能準時還清所有本金及利息,可獲回贈全部已繳利息
• 相關費用:不設手續費或提早還款罰款,但若有逾期或退票情況,或需支付額外費用
• 貸款用途:不限用途、主要支援失業人士因失去工作而面臨的經濟壓力
失業貸款 VS 普通私人貸款 | 失業貸款 | 普通私人貸款 |
申請資格 | 18歲或以上香港永久居民和失業至少2個月 | 18歲或以上香港永久居民並符合入息要求 |
信貸記錄 | 無明確限制 | 一般需要良好信貸記錄 |
申請日期 | 2021年4月28日起至2023年4月底 | 全年都可申請 |
最高貸款額 | HK$100,000 | 高達月薪21倍 |
實際年利率 | 1% | 約1.78-6.8% |
還款期 | 長達10年 | 一般為60個月 |
利息回贈 | 有,如準時還款可全數回贈 | 一般無提供 |
若想申請失業貸款,需符合以下條件,否則可能面臨失業貸款唔批的結果:
1. 18歲或以上,持有效香港永久性居民身份證
2. 已失業至少兩個月,需提供相關失業證明,例如遣散信或終止合約信件
無論你是自僱人士、自由職業者、臨時工或散工,只要能提供失業相關證明,都可申請失業貸款。不過,如果你正處於破產程序或涉及破產訴訟,就不符合資格。若你只是暫時失業,未達兩個月門檻,則可以考慮查閱有關臨時失業救濟金或其他短期紓困貸款方案。
免入息證明貸款一般可於網上申請及提交文件,而免入息證明貸款的申請人只需提供身份證及住址證明或手提電話,無需糧單、銀行月結單等,大大縮短了貸款公司審批文件的時間,因此會比一般私人貸款較快批核,適合自僱人士、自由工作者、現金出糧人士等收入不穩定的人申請。
免入息貸款的利息通常會比一般私人貸款高,由於貸款公司沒有申請人的入息證明作參考,要承受的壞賬風險較高,因此實際年利率亦會相對提高,貸款公司或會根據申請人的信貸報告(TU)作為批核實際年利率的基準。申請人需留意,申請免入息貸款前應先了解借貸成本及衡量個人還款能力。
免入息貸款的最高貸款額通常低於一般私人貸款,在沒有入息證明的支持下,貸款公司大多最高只可借HK$10萬至HK$30萬。如果需要更高貸款額,就需要提供入息文件證明個人有足夠的還款能力,獲批的貸款額亦會提高。
富邦「EZ Cash」私人貸款接受任何形式入息證明,借貸人只需提供最近一個月入息文件,即使現金出糧,只需提供相關證明文件便可。不論全職或兼職,從事任何行業或自僱人士,皆可在資金緊張時申請,現金迅速到手。
• 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$18萬及還款期6個月計算)
• 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
• 貸款額高達HK$20萬
• HK$0手續費
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• 無須提供任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明
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• 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
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• 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
• 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
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失業可否貸款?
失業人士不可以申請貸款。即使是免入息貸款,申請人都需要填寫工作資料及收入以證明有能力還款,若完全沒有工作或收入,很大機會面臨失業貸款唔批的結果。免入息貸款只適合非固定收入或現金出糧人士,而非完全無收入的失業人士。若處於無業借錢狀態,建議尋求其他政府支援或救濟計劃。
冇工作證明借錢要遞交的其他文件?
免入息貸款一般而言需要提交申請人的身份證及住址證明,無需工作證明或入息證明,不過市面亦有些貸款計劃可豁免住址證明,只需提供身份證及電話號碼就可申請。
冇工作證明借錢要唔要check TU?
免入息貸款計劃需要查核申請人的信貸報告(TU),沒有工作證明或入息證明,貸款公司會根據TU評級批出貸款額及利息予個別申請人,擁有良好信貸記錄或會獲批較高貸款額及較佳年利率。不過部分貸款機構或會豁免TU,申請免入息貸款前應了解清楚該機構對信貸記錄的條款。
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