車位投資懶人包｜車位按揭成數、年期與現行監管規定、回報率計法

更新日期: 2026年10月29日

車位投資前，先了解按揭成數、還款年期、首期及印花稅，再比較租金收入與持有成本。本文整理獨立與合契車位的分別、現行供款要求及回報率計法，並提醒買家核對使用限制及銀行估價，避免低估入市所需資金。

作者Moneyhero Team

MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標

精選香港汽車貸款

更多精選香港汽車貸款

高達 HK$20,600 獎賞

Citi 特快現金私人貸款 (汽車貸款適用)

高達 HK$33,187 獎賞

信銀國際 $mart Plus 分期貸款（稅季優惠）

高達 HK$1,000 獎賞

安信免抵押汽車貸款

更多精選香港汽車貸款

重點摘要

按揭成數上限七成：自2024年10月16日起，住宅與非住宅物業的一般按揭成數上限劃一為七成。獨立車位屬非住宅物業，實際貸款額仍由銀行按估價及申請人情況審批。
毋須另過壓力測試：金管局已於2024年2月28日暫停假設按息上升200基點的壓力測試要求，但銀行仍須評估還款能力。
兩筆按揭要合併算負擔：已有的車位或住宅按揭月供仍計入供款與入息比率，會拖低下一筆的可借金額。買樓與買車位的先後次序宜向銀行取預批結果比較。
獨立車位年期最長 15 年：住宅按揭最長可達 30 年，獨立車位最長只有 15 年；合契車位因屬私人物業一部分，年期可如住宅般長達 30 年。
回報率示例：車位售價200萬元、月租4,500元且全年出租，毛回報率為2.7%。另假設應課差餉租值54,000元、業主全年承擔差餉2,700元及地租1,620元，扣兩項後約2.48%，尚未扣管理費等其他支出。

先了解現行車位按揭規定

車位按揭規則近年曾多次調整。以下先列出2024年兩項主要變動；境外收入的相關扣減早於2023年已取消，詳見供款與入息比率一節。

生效日	修訂	現行要求
2024 年 2 月 28 日	暫停實施假設利率上升 200 基點的壓力測試要求	申請按揭毋須另過 200 基點壓力測試，但銀行仍須評估還款能力，借款人亦應預留利率上升時的供款空間
2024 年 10 月 16 日	按揭成數上限統一提升至七成，適用於所有住宅及非住宅物業	獨立車位的一般按揭成數上限為七成；按揭保險是另一套資格制度，不能與此混為一談
2024 年 10 月 16 日	非自用物業的供款與入息比率上限由四成調升至五成，與自用看齊	車位自用或出租，供款與入息比率上限同為 50%
2024 年 10 月 16 日	取消申請人如就其他按揭物業借貸或擔保須調低十個百分點的要求	毋須因已有其他按揭而另扣十個百分點，但該筆按揭的每月供款仍計入供款與入息比率

以下按揭資料以現行監管上限作說明，銀行仍會按估價、申請人的收入及債務審批。假設一個車位成交價及銀行認可估值均為200萬元，並獲批七成按揭，貸款額為140萬元，買家須支付60萬元首期，另預留印花稅、佣金及律師費。

車位按揭種類：獨立、合契、分契有何分別

買入車位前要分清楚不同的車位類型，較常見的有私家車、電單車、貨車車位，另隨著電動車的興起，這類車位開始也在市場佔一席位。

雖然車位的銀碼較住宅物業為細，但其價格動輒亦要上百萬元，因此不少人會選擇承造按揭，一般有三種車位按揭種類：

類型	定義
獨立車位	能夠獨立買賣的車位
合契車位	住宅連車位合契，不能分割買賣
分契車位	將本身合併的住宅連車位拆開出售，就如獨立車位般買賣

這三種分類之所以重要，是因為它直接決定按揭年期：獨立與分契車位最長 15 年，合契車位因屬私人物業一部分可長達 30 年。年期差一倍，月供差距很大。

買車位先定買樓先

申請人毋須因已有其他按揭物業借貸或擔保而另被調低按揭成數或供款與入息比率十個百分點；該項要求已於2024年10月16日取消。

但先申請的那一筆按揭，其每月供款仍會計入供款與入息比率，直接拖低第二筆的可借金額。換言之次序仍可能有影響，原因是兩筆供款要合併計算，而不是會被扣減成數。

要決定次序，宜把兩筆按揭的預計月供與其他債務一併試算，或向銀行索取兩種次序的預批結果比較；最終可借金額以銀行批核為準。

車位買賣前準備

縱然車位只是一個空間，不如住宅般要顧及間隔、景觀及裝修等因素，但當中存在不少學問，準買家在入市前需做不少功課。

了解當區停車場

比較香港車位價錢時，可先查看同屋苑或鄰近停車場的近期成交及放租資料，分清叫價與成交價，並比較車位尺寸、樓層、出入口位置及使用限制。住戶與車位比例只是供求參考，不能單憑五比一便判斷升值潛力。準買家宜實地檢查倒車空間、柱位及彎位、喉管有否漏水，以及停車場管理狀況。

另外，如停車場處於低窪地區或臨近海邊，就要特別注意在颱風暴雨下，或有機會出現水浸的風險。

細閱地契條款加查冊

發展商一般會讓業主優先認購車位，其後才會放予公眾認購，個別車位亦可能只能限同屋苑人士租用，因此大家透過細閱地契及查冊，了解購買、轉售或使用者的規定。總括而言，車位的買賣和租賃自由度越高，投資價值亦會相對越高。

	MoneyHero獎賞價值	最低實際年利率	每月還款額低至	總利息低至
Citi 特快現金私人貸款 (汽車貸款適用)	HK$7,600	1.56 %	HK$12,710	HK$5,040
信銀國際 $mart Plus 分期貸款（稅季優惠）	HK$4,800	1.38 %	HK$12,560	HK$1,440
安信免抵押汽車貸款	HK$1,000	1.18 %	HK$12,650	HK$3,600
WeLend AI私人貸款（稅季適用）	HK$12,600	1.00 %	HK$12,743	HK$5,832
邦民特快私人貸款 (汽車貸款適用)	HK$5,300	1.12 %	HK$12,650	HK$3,600
OCBC 稅季貸款	HK$7,300	1.35 %	HK$12,676	HK$0

車位按揭成數

車位一般按揭的監管成數上限為七成，實際貸款額仍須經銀行審批；銀行估價低於成交價時，所需首期亦可能增加。

住宅連車位一併抵押的安排，須由銀行按業權、契約及估值審核。按揭保險是另一套資格制度，不能把住宅高成數按揭當作獨立車位的可借成數。

按證保險的合資格住宅按揭，符合指定條件可達八至九成；八成以上另要求申請人於申請時未持有香港住宅物業及屬固定受薪人士。自僱人士不能直接套用九成安排，亦不應簡化成所有一般按揭一律扣減一成。

車位按揭最長還款年期

私人住宅按揭貸款期最長可以達到 30 年，但獨立車位的按揭還款期最長只可達 15 年。至於合契車位因包括在私人物業在內，因此按揭年期可如私人住宅般長達 30 年。

供款與入息比率與壓力測試

現行一般供款與入息比率上限為50%，應把新按揭及其他債務的每月還款一併計算，再除以銀行認可的每月收入。

2023年7月7日起，金管局已取消因主要收入來自香港以外而將按揭成數及供款與入息比率上限降低10個百分點的要求。2024年10月16日起，非自用物業的供款與入息比率上限調整至50%，亦取消已有其他按揭或按揭擔保須再扣減10個百分點的要求。銀行仍會審核收入證明及信貸風險。

金管局於2024年2月28日暫停假設按息上升200基點的壓力測試要求。這不代表毋須審核還款能力，借款人仍應評估利率上升後能否負擔供款。

車位按揭付款方法與流程

車位買賣的訂金比例、正式合約簽署日及成交日，由買賣雙方在合約中訂明。下列以臨時訂金5%、加付訂金5%為示例；餘款於約定成交日支付，實際比例與期限以合約為準。

步驟	內容
1	向銀行查詢估價、貸款條件及所需文件。
2	核對業權及使用限制，簽臨時買賣合約並支付約定訂金。
3	提交臨約及收入等文件，正式申請按揭。
4	委託律師審核業權和擬備正式合約。
5	按約定日期簽署正式合約並加付約定訂金。
6	取得銀行批核，確認貸款額與須補付的自備資金。
7	依律師安排簽署按揭契及轉讓文件。
8	於約定成交日支付一次尾款，配合銀行放款及完成交收。
9	由律師按法定期限及適用程序安排加蓋印花和土地登記。
10	核對成交文件、車位交付及後續還款安排。

車位印花稅：要不要交SSD？

獨立車位一般按非住宅物業處理。自2025年2月26日起，徵收100元從價印花稅的物業價值上限提高至400萬元；計稅應以代價款額或價值的較高者為準，並留意一系列交易等特別規則。

自2026年2月26日起簽立的非住宅物業文書適用第3標準稅率，不能一概說與住宅稅率相同。獨立車位不屬住宅額外印花稅的課徵對象，但仍須處理適用的從價印花稅。

如何選擇車位按揭銀行？

比較車位按揭時，應向銀行取得適用於該車位及申請人的書面報價，逐項核對息率計算方式、按揭成數、還款年期、最低貸款額及提前還款收費。不要把住宅按揭的廣告利率直接套用至車位貸款；最終條件以銀行批核及貸款文件為準。

車位按揭查詢：銀行聯絡資料

銀行	電話
滙豐銀行	2748 8080
恒生銀行	2710 2288
富邦銀行	2806 7222
南洋商業銀行	2622 2633
華僑銀行（香港）	2921 6682
中信銀行（國際）	2287 6788
建設銀行（亞洲）	3918 6655
招商永隆銀行	2309 5555

以下為銀行按揭或客戶服務查詢聯絡資料。查詢時須說明車位屬獨立、分契或連住宅合契，以及自用或出租用途；是否承做、最低貸款額及條款，由各銀行按個案確認。

首期以外的其他開支

購買車位除首期外，還要預留印花稅、地產代理佣金及律師費。佣金金額、最低收費與支付時間應與代理以書面協定；律師費則應按交易內容索取報價，並問清楚是否包括查冊、登記及其他代墊費用。

購入車位後的持有開支與回報率

車位業主仍可能須分攤停車場維修及公共設施開支，價格也可能下跌。以下假設車位全年租金為54,000元，應課差餉租值亦為54,000元，差餉按5%及地租按3%計，而且全部由業主承擔，未計任何寬減。應課差餉租值與實收租金並不必然相同，實際支出應以徵收通知書及租約為準。

項目	示例算式（年租金及應課差餉租值各為HK$54,000）	結果
全年租金收入	HK$4,500 × 12	HK$54,000
差餉（年租值 5%）	HK$54,000 × 5% ÷ 4 季	每季約 HK$675
地租（年租值 3%）	HK$54,000 × 3% ÷ 4 季	每季約 HK$405
管理費	視乎不同屋苑而定	應向管理公司索取現行收費

車位回報率怎麼算

以下以售價200萬元、月租4,500元且全年出租作示例，逐步列出毛回報率及扣除持有開支後的結果。

項目	算式	結果
毛回報率	HK$54,000 ÷ HK$2,000,000	約 2.7%
扣差餉與地租後	（HK$54,000 − HK$2,700 − HK$1,620）÷ HK$2,000,000	約2.48%
再扣管理費	（HK$49,680 − HK$6,000）÷ HK$2,000,000，以每月 HK$500 計	約2.18%

毛回報率＝全年租金收入÷購入價×100%。本例扣差餉及地租後為2.484%，四捨五入至小數點後兩位應為2.48%；若每月管理費500元，再扣6,000元後為2.184%，約2.18%。這些均為簡化、未計融資及稅項的示例。評估實際回報時，還須考慮空置、維修、物業稅或其他適用稅項、交易成本及按揭利息；評估現金流則另須計入償還本金。

網上自助買車位

買賣雙方可透過網上平台自行接洽車位交易，但仍應實地視察，核對業權及使用限制，並委託律師處理契約、按揭及過戶等法律事項。自行接洽不等於可以省略法律審核。若考慮以私人貸款支付車位價款，應比較實際年利率、總還款額及每月供款，確認負擔能力後才決定。

常見問題

車位按揭最多可以借幾成？
自2024年10月16日起，一般按揭成數上限統一為七成，並適用於所有住宅及非住宅物業。實際批出成數仍由銀行按估價及個別情況審批；按揭保險是另一套資格制度，不適用於獨立車位。
車位按揭要不要過壓力測試？
金管局已於2024年2月28日暫停假設按息上升200基點的壓力測試要求，但銀行仍須評估還款能力，借款人亦應預留利率上升時的供款空間。
車位按揭可以借幾年？
獨立車位最長 15 年；合契車位因屬私人物業一部分，可長達 30 年。
車位回報率有幾多？
假設售價200萬元、月租4,500元且全年出租，毛回報率為2.7%。若另假設全年差餉2,700元及地租1,620元均由業主支付，扣兩項後為2.484%，約2.48%；再扣每月500元管理費後約2.18%。這是示例，並非市場平均回報或完整稅後淨回報。
車位要交額外印花稅嗎？
獨立車位一般屬非住宅物業，不屬住宅額外印花稅的課徵對象，但買賣仍可能須繳從價印花稅。若與住宅一併交易，應按契約及交易安排釐定適用稅項。
車位管理費大概幾多？
車位管理費視屋苑及車位而異，應向管理公司索取現行收費及相關分攤資料，並在租約列明由誰支付。
租車位按金怎樣訂？
租車位按金應由出租方與承租方協議，並在合約列明金額、可扣款情況、退還條件及期限。簽約前應核對出租方的出租權限、車位編號及使用限制，付款後保留收據；不宜假設所有車位都收取相同月數的按金。

免責聲明：本文資料僅供一般參考，不構成投資、法律或財務建議。金管局的按揭監管措施、印花稅安排與銀行息率會不時修訂，實際安排請以金管局、稅務局及各銀行的最新公布為準。文中計算示範僅作說明用途，不代表任何按揭報價或投資回報。借定唔借，還得到先好借。

2026年香港汽車貸款及車貸完整比較：供車上會利息、電動車方案及申請條件一覽

買車除咗揀車，更要揀啱融資方案。香港借錢買車主要有兩條路：一是經車行「上會」（汽車分期），需把牌簿交予財務公司作抵押，利率較固定；二是用私人貸款（P Loan）買車，毋須抵押牌簿、用途靈活，信貸紀錄良好有機會取得更低實際年利率（APR）。比較車貸時，可留意實際年利率、首期、還款期、TU信貸要求及上會條件五大重點。值得留意，電動私家車「一換一」首次登記稅寬免已於2026年3月31日屆滿後結束，購入電動車的入手成本相應回升，更要精打細算比較車貸方案。本文一次過為你拆解汽車貸款、車貸及電動車貸款的分別、供車上會利息計算、申請條件與還款年期，助你輕鬆上會、揀啱方案。

關於作者

Moneyhero Team

MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標

Instagram

YouTube

Facebook