旅遊保險是什麼？一文了解旅遊保險的保障範圍
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updated: May 08, 2025
内容大綱
旅遊保險主要保障項目
一般來說，旅遊保險計劃通常會涵蓋多項保障範圍，包括人身意外保障、行李延誤及損失、醫療費用保障、旅程受阻保障等。以下是各項保障的詳細說明：
旅遊保險主要保障項目
人身意外保障
人身意外保障： 保障受保人在旅程中因意外導致的死亡、永久傷殘或嚴重燒傷，通常會有一筆過現金賠償。
個人財物保障
保障手機、手提電腦、相機等個人物品於旅程期間因搶劫、偷竊、意外而遺失或損毀。
行李延誤及損失
行李延誤及損失： 行李延誤可獲現金津貼或補償；行李或個人物品因意外、盜竊、搶劫等原因損毀或遺失，亦可獲賠償。
旅程受阻保障
旅程受阻保障： 包括航班延誤、行程取消或縮短，保險公司會就因惡劣天氣、罷工、外遊警示等原因導致的延誤或取消，賠償預付及不可退回的旅遊費用、額外住宿及交通費用。
24小時緊急支援服務
24小時緊急支援服務：提供緊急醫療運送、遺體運送、緊急入院按金保證、親屬探訪安排、翻譯及法律支援等服務。
個人責任保障
保障受保人在旅程中因疏忽或意外導致第三者身體受傷或財物損失所需負上的法律責任及賠償，並涵蓋合理的法律費用。
旅遊保險常見的附加保障
除了基本保障外，不少旅遊保險計劃亦提供多項附加保障，部分已包含於高級計劃中，部分則可按需要額外加購，讓你可根據個人行程靈活加強保障範圍。常見的附加項目包括：
常見的附加保障
郵輪旅遊保障
郵輪旅遊保障 ：針對郵輪行程設計，涵蓋因惡劣天氣引致的行程更改或取消、岸上活動取消、登船延誤、行李延誤及船上緊急通訊費用等。
高風險活動保障
高風險活動保障：如滑雪、浮潛、水肺潛水、熱氣球、吊索跳等活動，部分保單需額外加購相關保障。
外遊警示保障
外遊警示保障：若目的地於出發前或旅途中被列為紅色或黑色外遊警示，可獲行程取消、提前結束及相關損失賠償。
傳染病/新冠肺炎保障
傳染病/新冠肺炎保障：保障因確診新冠或其他傳染病所引致的醫療費用、隔離、旅程取消或延誤。
家居財物保障
家居財物保障：旅遊期間，若住所遭爆竊造成財物損失，可獲保險賠償。
寵物住宿費用保障
寵物住宿費用保障：旅程延誤期間，因額外安排寵物住宿所產生的費用。
電子產品保障
電子產品保障：如手機、相機、手提電腦等個人電子產品遺失或損壞，提供額外賠償額度。
現金及證件損失保障
旅途中如遺失或被竊現金、信用卡、護照等，可獲補領費用及部分損失賠償。
租車自負額保障
租車自負額保障：如於外地自駕發生意外，保險公司可賠償租車公司要求的自負額。
家庭或親子保障
家庭或親子保障：可讓子女一同受保，部分保單更提供免費或優惠投保選項。
旅程延誤免費延長保障期
旅程延誤免費延長保障期：若因天災或罷工等不可控因素導致行程延誤，可自動延長保障期。
旅遊保險常見的不保事項
雖然旅遊保險能提供多方面保障，但並非所有情況都受保。以下是一般旅遊保險常見的「不保事項」，投保前應特別留意：
常見的不保事項
已存在的疾病或已知病症
包括出發前已知的慢性病、遺傳病、懷孕、分娩、流產、整容、牙科治療（除非因意外）等，通常不在保障範圍內。
高風險活動與職業運動
如跳傘、潛水（超過指定深度）、賽車、攀岩及職業性質的運動活動等，除非保單特別列明承保或已加購相關附加保障，否則不受保。
戰爭與騷亂
由戰爭、恐怖襲擊、內亂、政變、暴動等引致的損失，尤其涉及核子、化學或生物武器的情況，通常不在保險範圍內。
違法或不當行為
若因個人參與犯罪、拒捕、打鬥、酗酒、吸毒、自殘或自殺等行為而導致損失，保險公司一般不會賠償。
特定財物類別
如動物、植物、汽車零件、古董、電腦設備、珠寶、郵票、證券、眼鏡、義肢等，很多保單都列為不保財物。
非意外性損耗
正常使用導致的損耗、氣候變化、發霉、機件故障、維修清潔等非意外損失通常不受保障。
因工作引起的意外
旅遊保險主要保障休閒旅程期間的意外，如因工作（特別是非文職工作）引致的損失，可能不在保障範圍內。
旅程起點不在香港
若旅程非從香港出發，或事故發生在原居地，很多保險公司不會提供保障。
未即時就醫或報案
若在當地未有即時求醫或報警，回港後才處理的醫療或財物損失，有機會被拒賠。
其他常見除外情況
如愛滋病及相關病症、精神或神經病狀，或索償時未能提供正本收據及所需文件等。
每份旅遊保單的「不保事項」會在條款中詳細列明，購買前應細閱說明，如有疑問可向保險公司查詢，並考慮是否加購附加保障以提升保障範圍。
旅遊保險比較重點
市面上旅遊保險選擇繁多，不同計劃在保障範圍、賠償額及條款上各有差異，投保人選擇前應根據自身需要仔細比較。以下為10大旅遊保險比較重點，助你更清晰選擇合適計劃：
10大旅遊保險比較重點
1. 醫療保障額度
旅途中最常見的風險之一是疾病或意外受傷，因此「醫療費用」可說是旅遊保險的核心保障之一。但不同保單所提供的醫療保障額可能存在差異，建議特別留意住院、門診及回港後覆診等是否包含在保障範圍內。
2. 緊急支援服務
包括緊急醫療運送、遺體運返、親屬探訪、護送小孩回港等，不同保險公司對保障範圍及啟動條件的定義不一，建議細閱條款或向保險公司查詢。
3. 意外及身故保障
如在旅途中不幸遇上意外，導致身故或永久傷殘，保險公司一般會提供一筆過的現金賠償。建議特別留意保單對「永久傷殘」或「嚴重燒傷」的定義及相關賠償額。有些保單亦會對長者或兒童的賠償額設有調整，例如只提供原定保障的一半。
4. 租車自駕保障
不少人喜歡自駕遊，但即使海外租車公司已為車輛投保，若發生碰撞或被盜，租車人仍需支付一定的自負額（又稱墊底費），金額可高達數千甚至上萬元港幣。建議選擇涵蓋「租車自負額」的旅遊保險計劃，萬一遇上意外，保險公司可代為支付部分或全部費用，減輕經濟壓力，讓旅程更安心。投保時亦應留意保額上限及是否須符合特定條件方可獲賠。
5. 行程保障（延誤、取消、提早結束）
留意保單是否涵蓋因惡劣天氣、航班故障、天災等原因引致的行程更動，以及有無延誤時數限制。也要了解住宿、交通等費用是否可獲補償。
6. 個人財物及行李保障
大多數旅遊保險的行李和個人財物保障都不包括電子產品，例如手機、相機或電腦。投保前應查看保單，了解保險是否保障這些物品，以及每件物品的最高賠償額。有些保單對每件物品設有限額，有些甚至完全不保障特定類別的物品。
7. 兒童與長者保障安排
不少保單對長者設有承保年齡上限或調低賠償額；兒童如需投保，須與成年人同行。亦有部分計劃提供免費兒童保障，但通常保額較低。
8. 高風險活動保障
愛好戶外或刺激活動的旅客應特別留意保單是否保障滑雪、潛水、跳傘、登山等活動，以及相關的水深或海拔限制。
除了保障內容，你也要留意「不保事項」和保費。不保事項是指保險公司不賠償的情況，例如出發前已有的病、參加高危活動或做違法的事。看清楚這些內容，可以避免之後申請賠償被拒絕。至於保費方面，就算保障差不多，不同保單的收費也可能差很遠，所以最好多比較，選一份合適又性價比高的計劃。
精選旅遊保險
| provider | 取消行程 | 海外醫療費用 | 行李及個人物品 | offers_rewards | apply | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$25,000.00 | HK$1,200,000.00 | HK$20,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
on_provider_website | eligible_rewards (5) 立即投保
on_provider_website | ||||||
HK$50,000.00 | HK$1,800,000.00 | HK$25,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
on_provider_website | eligible_rewards (5) 立即投保
on_provider_website | ||||||
HK$50,000.00 | HK$2,000,000.00 | HK$20,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
on_provider_website | eligible_rewards (5) 立即投保
on_provider_website | ||||||
HK$25,000.00 | HK$1,000,000.00 | HK$10,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
on_provider_website | eligible_rewards (5) 立即投保
on_provider_website | ||||||
HK$10,000.00 | HK$500,000.00 | HK$15,000.00 | eligible_rewards (6) | 立即投保
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on_provider_website | ||||||
HK$20,000.00 | HK$1,000,000.00 | HK$20,000.00 | eligible_rewards (6) | 立即投保
on_provider_website | eligible_rewards (6) 立即投保
on_provider_website | ||||||
HK$55,000.00 | HK$1,300,000.00 | HK$20,000.00 | eligible_rewards (7) | 立即投保
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HK$3,000.00 | HK$400,000.00 | HK$3,000.00 | n_a | 投保
on_provider_website | 投保
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HK$20,000.00 | HK$1,000,000.00 | HK$15,000.00 | n_a | 投保
on_provider_website | 投保
on_provider_website | ||||||
HK$25,000.00 | HK$500,000.00 | HK$8,000.00 | n_a | 投保
on_provider_website | 投保
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HK$0 | HK$250,000.00 | HK$3,000.00 | n_a | ||||||||
有了旅遊保險，為什麼還需要醫療保險？
即使已購買旅遊保險，仍建議同時持有醫療保險，因為兩者保障範圍不同。旅遊保險主要涵蓋短期旅程中的突發事件，如意外、急性病、航班延誤等，而醫療保險則提供全年保障，涵蓋住院、手術及長期病治療，適用於本地或海外。旅遊保險的醫療保障額較低，且不涵蓋已知病症或回港後的後續治療，若在高消費地區如美國或日本求醫，更可能面對高昂醫療費用。有醫保傍身可補足旅遊保險的不足，提供更全面的保障，減低財務壓力。
如何為你的旅程挑選合適的旅遊保險？
選擇旅遊保險時，不能只看價格，還需考慮旅程的性質、個人需要及保障範圍。以下幾個重點可以幫助你選出最適合自己的保單：
幫助你挑選最適合自己保單的重點
1. 清楚了解保障類型與賠償上限
每份旅遊保單的保障內容都有不同，常見項目包括醫療費用、行程取消、行李遺失、航班延誤及緊急支援等。購買前應根據旅程性質和潛在風險，評估自己最需要的保障。例如，行程緊湊、轉機次數多的旅客，應特別留意是否涵蓋「行程延誤」和「行李延誤」；如計劃參加高風險活動，則需確認保單是否包含相關保障。
同時，也應比較各項保障的賠償上限。有些保單看似涵蓋範圍廣泛，但實際賠償額度偏低，未必足以應付真正發生事故時的支出。此外，如你持有具旅遊保障功能的信用卡，部分項目如航班延誤、行李遺失等或已受保，只要以該信用卡支付旅費即可生效，建議事先查閱清楚，避免重複投保。2. 單次旅程保 vs. 全年旅遊保險
選擇單次或全年旅遊保險，主要視乎你的出國次數和旅程長短。如果每年只旅遊一至兩次，單次保險會比較靈活，保費較低，保障期可長達180日，適合長途旅行或偶爾外遊人士。但如果你一年出國超過5至6次，則可以考慮全年旅遊保險，無需每次出發前重新投保，每次旅程可保障90至100日。兩者在醫療、行程取消、延誤、財物損失等保障內容大致相同，主要差別在於保障次數、每次旅程天數及收費方式，投保前應按個人習慣仔細比較。
3. 個人 vs. 家庭保單
如果一家人一同出遊，投保「家庭計劃」通常比每人分開投保更便宜、更方便，尤其適合三人或以上的組合。一般只需繳付成人保費，子女多數可免費受保，人均保費相對較低。不過需留意，兒童的保障額度通常較低，醫療或意外保障額一般只有成人的50%，如有需要可額外加購以提升保障。家庭計劃與個人保單的保障內容大致相同，主要分別在於保費計算、保障對象及額度限制。若全家同行，家庭保單較為划算；若只是一至兩人出遊，個人保單則更具彈性。
深入了解旅遊保險保障範圍
由於不同保險公司和保單的保障範圍各有不同，建議在投保前仔細閱讀保單條款，特別是當你有特定保障項目或賠償金額需求時，更應詳細查閱。你亦可以參考我們的精選比較文章，了解旅遊保險價錢及受保範圍，快速掌握市場上的主要選項。
若你計劃一年多次出遊，亦可考慮全年旅遊保險，以更具成本效益的方式獲得全年保障。
如果你仍不確定某項事件或活動是否在保障範圍內，建議直接致電保險公司，與客服代表查詢清楚。事前了解保障內容總比事後被拒賠來得安心。不知道哪一間旅遊保險較好？不妨參考這篇詳細的比較指南，幫助你作出最合適的選擇。
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Moneyhero Team
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