全年旅遊保險邊間好？比較香港多間全年旅遊保險計劃

當然除了比較保費外，大家買旅遊保險都是為了得到安全又安心的保障。MoneyHero已為大家比較了市面上最高級別的旅遊保險的不同保障，包括醫療費用、覆診費用和行李財物。

*表內為最高級別計劃

除了醫療、旅程阻礙及回港後覆診外，大家仍可按自身需求，再研究其他重要保障，如高危活動保障、自駕遊保障、長者旅遊保險，或手機手提電腦保障。

又或者想了解其他旅遊保險計劃分析：Allianz旅遊保險︱Starr旅遊保險｜Zurich旅遊保險︱bolttech旅遊保險︱安盛AXA旅遊保險︱中銀旅遊保險︱AIG旅遊保險︱Allied World旅遊保險｜滙豐旅遊保險｜藍十字旅遊保險｜豐隆旅遊保險

當選擇旅遊保險時，並非保障項目愈多或品牌愈知名便一定適合自己，最重要是計劃能切合個人實際需要，並在遇上突發情況時真正發揮保障作用。挑選保險公司及計劃時，可留意以下幾點：

保費水平

保費高低固然重要，但更要關注的是「性價比」。不同保險公司的旅遊保險計劃，即使保障範圍相似，收費亦可能有顯著差異。消費者在選擇時，可留意：

• 是否有隱藏收費（如行政費、手續費）

• 確認年齡分層收費標準（部分公司對長者保費較高）

• 查看是否有早鳥優惠或團體折扣

• 比較相同保障級別下的保費差異

記住，最便宜的未必一定最抵，應平衡保費與實際保障需求。

保障範圍

旅途中變數眾多，一個全面的旅遊保險計劃應涵蓋常見的旅遊風險，例如醫療保障、緊急支援、旅程取消或更改、航班延誤、行李遺失或損壞，以及個人意外等。同時，亦應留意保單是否包括因疫情、航班罷工或自然災害等突發情況所引致的損失。若你計劃在行程中參與滑雪、潛水等高風險活動，更應特別查明相關保障是否包括在內，避免出現保障漏洞。

保障金額

保障金額是指各項保障在發生事故時可獲賠償的最高金額。選擇旅遊保險計劃時，應特別留意醫療、行李及航班相關項目的賠償上限是否足以應對常見的損失情況，例如：

• 醫療保障金額是否足以應付海外緊急治療或住院開支

• 行李或個人財物遺失的賠償上限是否合理

• 航班延誤或取消的補償金額是否足以彌補實際損失

若保障限額過低，即使保障項目多，實際發生意外時亦可能未能提供足夠支援。

彈性及個人化

每位旅客的出行模式各有不同，選擇旅遊保險時，除了保障內容外，更應重視計劃的靈活度及是否切合個人需要。以下幾點可作為選擇時的參考：

• 是否可按目的地選擇保障地區，例如亞洲、全球或排除特定地區；

• 每次旅程的最長受保日數，能否配合你的實際行程安排；

• 是否提供額外保障選項，如極限運動、貴重物品、海外租車等；

• 是否支援網上投保、即時批核、電子索償及線上查詢等功能。

如上文所提，一份全面的旅遊保險計劃，應涵蓋多項常見的旅遊風險，例如醫療保障、緊急支援、旅程取消或更改、航班延誤、行李遺失或損壞，以及個人意外等。但到底這些保障項目實際涵蓋甚麼？當中又有沒有什麼限制或例外情況？以下將逐一為你詳細說明。

個人意外保險

保障於旅途中因意外事故導致死亡或嚴重傷殘的情況。倘若不幸發生事故，保險公司會向受益人提供一筆定額賠償金，作為經濟援助。

行李延誤及遺失保險

如行李在航班抵達後超過指定時間仍未送達，或被航空公司遺失，保險可提供相關賠償，並涵蓋必要的臨時生活用品開支。

海外醫療保障

涵蓋旅程期間因意外或疾病而引致的醫療費用，包括急診、住院及後續治療。前往醫療資源有限或費用高昂的地區時尤其重要。

緊急醫療撤離保障

如在旅程中因突發重病、受傷或其他緊急情況需撤離當地，保險將涵蓋相關費用，包括安排緊急運送至當地醫院或返回原居地的開支。

旅行取消保障

如因突發疾病、意外事故或其他受保原因而需在出發前取消行程，此保障可協助你取回預繳的機票、酒店等費用。

旅行延誤保障

若因天氣惡劣、航空公司運作或其他非可控因素導致航班延誤，可獲補償延誤期間的額外住宿、交通或膳食開支。

旅行中斷保障

如在行程期間遇上事故或緊急情況（如家庭事故、個人健康問題等）而需中止行程，保險將補償未使用的旅遊費用及返回原居地的交通開支。

租車自負額保障

租車自負額保障可補償你在海外租車期間因交通意外或車輛損毀所需支付的自負額。當你在海外租用汽車，即使已購買當地租車公司的基本保險，萬一發生損毀或碰撞事故，仍需承擔一定金額的自負額，而此保障可助你減輕相關開支。

選擇全年旅遊保險計劃，最重要是找一個真正配合你旅遊習慣的方案。因此，建議你先評估自己的出行需要，包括旅遊的目的、地點及頻率。例如經常出差的人士，可優先考慮航班延誤、行李遺失等保障；長時間探親的旅客，則應特別留意每次旅程的保障天數限制，市面上不少全年計劃每次只保最長90天；而家庭旅遊方面，則要確認子女是否可一同受保，及是否設有年齡限制。除了基本保障外，大家仍可按自身需求，再研究其他重要保障，如高危活動保障、自駕遊保障、長者旅遊保險，或手機手提電腦保障。

除了基本保障範圍，亦應細閱保單條款。部分醫療保障未必涵蓋「原有疾病急性發作」，旅程延誤的賠償方式有分定額津貼及實報實銷，行李遺失或損壞賠償是否需要航空公司書面證明亦需查清。此外，亦要留意一些常被忽略的「隱藏條款」，例如部分保險公司會對長者及兒童個人意外保額減半、不涵蓋某些高風險地區或活動（如滑雪、潛水等），這些都可能影響你的保障範圍。

最後，也是了解保險公司的索償流程，例如能否線上提交申請、理賠需時多久。簡單來說，合適的計劃不只保障全面，更要靈活、易用，真正為你的旅程提供保障。

MoneyHero 明白香港人對旅遊保險的實際需求，為此精選出 3 間保險公司旗下的全年旅遊保險計劃，讓你快速比較、輕鬆選擇。以下是這些計劃的詳細分析。

特色：

• 保障恐怖襲擊及突發風險

• 醫療保障高，涵蓋住院及門診

• 門診無次數及金額上限

• 毋須自負額

• 涵蓋滑雪、潛水等業餘活動，無高度/深度限制

• 可為獨自出行子女投保

保費: 標準計劃 ：HK$1,050
      非凡計劃：HK$1,700
      尊貴計劃：HK$2,100

Starr「卓悅遊」的全年旅遊保險可分為：標準、非凡及尊貴計劃。標準計劃集中於意外及醫療費用方面，並未特別強調行程取消或中斷保障。非凡及尊貴計劃則涵蓋行程取消及中斷保障，尊貴計劃保障最全面，包括更高醫療與意外賠償額，並加入租車自負額保障，特別適合計劃自駕遊的旅客。但需留意，最高投保年齡為 70 歲，可續保至 75 歲。

特色：

• 高達HK$2,000,000海外醫療保障

• 障高HK$40,000旅程／航班取消保障

• 涵蓋以里數及其他兌換機票的損失

• 24/7 緊急醫療支援及運送服務

• 保安局發出的外遊警示保障

• 旅程、航班及行李延誤津貼

• 流動設備（手機）被盜竊保障

• 自動擴展保障轉機航班

• 租賃車輛自負額保障

保費: HK$1,587

Allianz Travel  金計劃屬於全面型全年旅遊保險，特別適合經常外遊及追求全面保障的旅客。保障範圍廣泛，由行程取消、醫療支援到個人物品損失一應俱全，亦涵蓋手機失竊及自駕旅遊相關風險。但受保人年齡必須介乎出生滿 60 日至 75 歲之間，並須為持有香港身份證的香港居民。投保前建議查閱不受保國家清單（如伊朗、北韓、以色列等），保障範圍會因應政府法規有所調整。

• 所有保障均毋需自付金額

• 醫療費用保障包括食物中毒、氣體襲擊及傳染病（例如沙士、禽流感、登革熱）

•  意外，包括各種休閒體育運動 (包括滑雪、水肺潛水、高空彈跳等)

• 保障包括天然災難（例如地震、海嘯） 及恐怖襲擊

•  手提電話遺失／損毀保障額為 HK$2,500

• 保障業餘及消閒活動

• 個人財物、電子通訊器材及運動用品

• 增設附加保障（例如行程延誤、超額訂票、未能享用的入場券）

保費: 標準計劃 ：(個人) HK$1,680 ；(家庭) HK$ 3,864
      優越計劃：(個人)HK$2,580  ；(家庭) HK$5,934
      尊貴計劃：(個人) HK$3,780；(家庭) HK$ 8,694

Generali忠意保險提供三款全年旅遊保險：標準、優越及尊貴計劃，均涵蓋範圍廣泛，包括行程取消、緊急醫療支援、個人物品遺失，以及手機失竊和自駕旅遊相關風險，保障相當全面，三者分別主要在於保障額。此外，同時全年旅遊保險設有個人女及家庭計劃選擇，讓旅客可按實際出行情況靈活投保。受保人年齡最高為 72 歲，受保地區為全球（制裁國家除外）。適合追求全面保障的旅客。雖然保障比較全面，但保費亦相對地高。

保費僅供參考，實際保費會根據目的地、行程長短和保障等級調整而有所不同。詳情及完整保單條款，請參閱保險公司官方網站及產品小冊子。

選擇全年旅遊保險時，除了保障範圍與保費，還有三個重要限制不容忽視：年齡限制、受保地區及每次旅程的保障期。

年齡限制方面，不同保險公司對投保人年齡設有上限，大多數全年計劃的最高投保年齡為 69 至 75 歲，部分公司更可續保至 75 或 80 歲。而受保地區方面，雖然大多數全年旅保標榜「全球保障」，但部分公司會細分為「全球版」、「亞洲版」或「中國大陸版」，甚至將受制裁或高風險地區（如北韓、伊朗、敘利亞等）排除在外。投保前應詳細查看保單條款，確認常去地區是否包括在保障範圍內，尤其是經常出差或探親的旅客。

此外，全年計劃的保障雖然為期一年，但每次旅程的受保天數通常設有上限，大多為 連續 90 天；而單次旅遊保險則通常可保障長達 180 天 或以上。如果你計劃長時間逗留海外，便需考慮是否選擇單次旅保會更合適。

下表重點比較出兩者的主要分別：