【自駕遊旅遊保險】比較6間旅遊保險海外租車保障
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updated: Apr 30, 2025
内容大綱
自駕遊精選⭐ — 最高級別旅保
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HK$400,000.00 | HK$3,000.00 | HK$3,000.00 | n_a | 投保
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HK$1,000,000.00 | HK$15,000.00 | HK$20,000.00 | n_a | 投保
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HK$1,500,000.00 | HK$25,000.00 | HK$50,000.00 | n_a | 投保
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租車保險 vs 旅遊保險：自駕遊時只需要選一個？
很多人誤以為租車合約已包含全面旅遊保險保障，因此不用特地額外購買旅遊保險自駕遊保障。然而，當意外發生後才發現租車公司的保險賠償有限，通常只涵蓋部分汽車損毀、維修費用，其餘費用以及相關醫療開支都需要自行承擔。
因此，加購旅遊保險自駕遊計劃往往能提供更全面的保障，包括醫療及個人責任等，讓你在海外自駕遊時更有信心，承擔更少風險。
墊底費（租車自負額）是什麼？需要付多少？
在租車自駕遊時，很多人忽略了租車公司保險中的墊底費（即租車自負額）。這是指租車人在意外索償時，需要自行承擔的部分固定費用。例如，你在海外自駕遊時不慎發生意外，車輛維修費用為HK$10,000，而租車公司設定的墊底費為5,000港元，你便需先支付這5,000港元，餘下的5,000港元才由保險公司賠償。
租車保險的保障範圍通常有限，且墊底費金額因公司而異，通常會在保單上列名。因此，在選擇海外租車服務時，應仔細比較墊底費的高低，或是搭配自駕遊保險，進一步減輕意外發生時的財務負擔。
旅遊時租車自駕遊，應該要買什麼保險？
相信你已經留意到，在計劃海外自駕遊時，單靠租車公司的租車保險往往不足以應付所有風險。因為租車保險通常不包括醫療費用、住院保障，甚至第三者責任賠償。若不幸發生意外，如何將損失降至最低？以下是自駕遊人士需要考慮的兩大保險類型：
第三者意外保險
旅遊保險自駕計劃通常不提供第三者責任保障，因此你需確認租車公司是否已涵蓋這項保障。注意，並非所有租車公司的租車保險都自動包括第三者責任，有些可能要求額外購買或升級計劃。不同計劃的賠償額差異頗大，建議在簽約前細閱條款，仔細比較不同的保險計劃。
然而，即使租車公司的保險涵蓋第三者保障，也該留意租車公司設定的墊底費，了解在事故發生時，自己所需承擔的賠償費用，再考量需不需要額外購買旅遊保險。
購買旅遊保險
為獲得更全面的自駕遊旅遊保險保障，建議選購包含「租車自負額」賠償的旅遊保險自駕遊計劃。這能幫你支付因車輛損壞或失竊而需自行承擔的費用。此外，若因駕駛意外需要醫療支援，自駕遊旅遊保險通常也會支付其相關醫療費用，而這些保障都是租車公司保險無法提供的。
延伸閱讀: 日本自駕遊攻略2025
購買旅遊保險時注意：租車自負額保障
一般而言，若計劃自駕遊，要留意旅遊保險中的「租車自負額保障」和「人身保障及醫療保障」。何謂「租車自負額」？就是於外遊期間，因租用的車輛遭受意外損毁或失竊，就有關損失需承擔的保險自負額將獲得賠償。
舉例說，當你在外地泊車時，若不小心撞毀車輛「泵把」，維修費假設逾HK$2,000。不過，由於你出發前已選購了Starr Companies「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴，其自駕遊保險提供高達HK$5,000的租車自負額保障，這筆費用便可全數獲賠。換句話說，你完全無須承擔撞毀車輛「泵把」的費用。
註：以上只為例子，最終決定權歸於保險公司。
不受保事項
即使你購買了自駕遊旅遊保險，部分情況下的車輛損壞仍可能不獲賠償。各保險公司的不受保事項有所不同，以下為一些常見的不保事項。（註：僅供參考）
-
因違反租用汽車合約上的規定操作租用汽車，而引致租用汽車的損毀；或因超越任何使用公共道路的限制或違反有關國家的法律、規則及管制，而引致租用汽車的損毀
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因車輛自然磨損、蟲害或潛在缺陷引起的損壞
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任何非操作補償費用 (NOC)， 例如因車輛損壞無法出租導致的營業損失。
比較各大保險計劃自駕遊保障
| provider | 海外醫療費用 | 行李及個人物品 | 取消行程 | offers_rewards | apply | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
HK$1,800,000.00 | HK$25,000.00 | HK$50,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
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HK$1,200,000.00 | HK$20,000.00 | HK$25,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
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HK$1,200,000.00 | HK$20,000.00 | HK$25,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
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HK$1,000,000.00 | HK$10,000.00 | HK$25,000.00 | eligible_rewards (5) | 立即投保
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HK$1,300,000.00 | HK$20,000.00 | HK$55,000.00 | eligible_rewards (7) | 立即投保
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HK$1,000,000.00 | HK$15,000.00 | HK$20,000.00 | n_a | 投保
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外地租車注意事項
1. 辦理租車保險
提醒大家，出發時購買的旅遊保險，只保障「租車自負額」，但本身車輛的保障，如第三者意外保險、交通意外導致第三者傷亡或財物損失，均不會保障，因此必須向租車公司多買一份保險。
2. 準備國際駕駛許可證
於外地自駕遊的首要條件便是須具國際駕照，最好同時隨身攜帶國內駕照與身份證件，以備不時之需。緊記出發前可在網上預約申領「國際駕駛許可證」。
3. 確認自己的狀態
在外地自駕遊時通常較有壓力，既不熟悉路況、P牌租車又未必熟悉汽車的設備，難度會提高。因此，建議先花時間熟悉車輛的操作方式及當地的道路狀況，確認自己的狀態能適應國外環境後再開車上路。最好旅伴也能駕車，分擔駕車的壓力。
4. 遵守交通規則
除了要遵守當地正式的交通規則，如安全帶的使用外，出發前也應先上網了解當地的不成文習慣，如日本的禮讓行人文化等。
5. 氣候狀況
出發前先確認旅遊目的地的氣候，若碰上香港少見的氣候狀況，如濃霧、暴風雪等，建議盡量避免自駕上路。畢竟出國旅行，安全才是最重要的。
Claim保險時需注意事項
索償時應注意在21至31日內
申請自駕遊保險索償時，大家必須注意期限及索償的單據。保險公司的索償期限皆為事發後21至31日內，必須預備相關的文件，例如租車收據及事故證明，以便順利完成索償流程。
索償前記得領取車禍紀錄書
索償旅遊保險自駕遊時，保險公司多數都要受保人提供租車收據、租車保險證明、車禍紀錄書及NOC (Non-Operation Charge) 罰款收據等。而車禍紀錄書上，記得要載有報案編號、警署資料、事發經過、租車公司的參考編號及租車公司印章，缺一不可。
索償程序
如你透過MoneyHero購買自駕遊旅遊保險，則可在本網下載申請表，然後透過電郵及郵寄給保險公司，可先申請，可再後補文件。
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HK$1,800.00 | $3 - 8 /里 | HK$120,000 | eligible_rewards (3) | 立即申請
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HK$2,200.00 | $1.68 - 4.8 /里 | HK$300,000 | eligible_rewards (4) | 立即申請
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HK$9,500.00 | $4.5 - 7.5 /里 | 無最低年薪要求 | eligible_rewards (5) | 立即申請
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HK$2,000.00 | $2 - 12.5 /里 | HK$240,000 | eligible_rewards (4) | 立即申請
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旅遊保險與租車總結
計劃海外自駕遊時，選擇涵蓋租車保障的自駕遊旅遊保險會更加理想，尤其在不認識的地方駕駛著不熟悉的汽車。雖然租車公司提供的租車保險是一個選項，但其價格偏高且保障往往過於單一。
反之，旅遊保險自駕遊計劃能同時涵蓋租車自負額及醫療保障，無需額外購買即可滿足需求。此外，檢查你現有的香港汽車保險是否適用於海外租車，或信用卡是否提供免費自駕遊保險，也能幫你節省開支。在決定購買旅遊保險自駕前，務必比較條款，確保相關保障貼合你的需求。
常見問題
旅遊保險包含第三者責任保險嗎？
不包括。第三者責任保障需在旅遊目的地向租車公司購買，因為自駕遊旅遊保險只賠償受保人的損失，如醫療費、財物遺失、租車自負額，不涵蓋第三者責任。且不同國家的第三者最低保額要求不同，必須依賴當地租車公司的保險方案。
若受保人非駕駛者，意外後仍可獲自駕遊保險賠償嗎？
不能獲得賠償。雖然輪流駕駛可減輕疲勞，但駕駛者需持有國際駕照並在租車公司登記。若未登記的駕駛者發生意外，旅遊保險自駕可能拒賠。投保時，記得列明所有受保人身份，確保保障生效。
在內地自駕遊可在香港買旅遊保險嗎？
可以。透過「港車北上」計劃，香港司機可在本地16間保險公司之一購買「等效先認」保單，適用於廣東省自駕。但內地不承認國際駕照，需先申請「免試換證」獲取內地駕駛執照，才能符合當地法規。
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