債務舒緩邊間好？如何物色債務舒緩中介？
更新日期: 2025年11月5日
作者Moneyhero Team
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甚麼是債務舒緩？
所謂債務舒緩，即是欠債人透過中介人向債權人提出協商，以期在特定條件下獲延後還款期。負責處理債務舒緩的中間人或機構，會按欠債人的還款能力，以及債權人的要求，提出符合雙方利益的新還款方案。
如何選擇債務舒緩服務？
市面上提供債務舒緩服務的包括律師行、代理機構、銀行，甚至社福機構等。一般有提供債務重組服務的律師行亦代辦債務舒緩，由律師代理草擬新還款方案的建議書，並促成欠債人與債權人達成協議。
另外，有中介機構提供債務舒緩等服務，但這些中介機構的質素參差，欠債人要小心當中的收費陷阱及被不良中介欺騙的風險。
債務舒緩涉及甚麼費用？
債務舒緩申請人毋須支付律師費及法庭費等繁瑣的法律費用，只需向代理機構繳付手續費。申請手續費通常以申請人節省的利息開支比率而定，界乎數千元至過萬元不等，收費一般較債務重組低廉。
債務舒緩邊間好？
提供債務舒緩服務的機構種類眾多，包括律師行、代理機構、銀行和社福機構等，以下為數間提供債務舒緩服務的機構：
債務重組會計公司(香港)有提供DRP債務舒緩計劃，債務人在申請時不需要立即繳交費用。債務舒緩專員將按欠債人的每月收入、生活開支的能力範圍，擬定新還款計劃書；收費為所節省利息的20%，並在成功後分期付款。
葉謝鄧律師行自2008年起推出DRP債務舒緩計劃，由該行律師與銀行協商減息減供，將還款額減至欠債人的負擔能力之內，涉及的律師費界乎HK$4,500至HK$9,500。
DRPEasy重組易為一間債務重組公司，其DRP債務舒緩服務由專家代表申請人與債權人協商，為申請人建立新的還款結構；相關服務的收費標準是按能夠替欠債人減省多少利息內的20%而計算出來。
債務舒緩以外有甚麼選擇？
除了債務舒緩外，欠債人還可考慮債務重組、結餘轉戶等，避免走上破產之路。債務重組須要透過向法庭申請，與債權人協商新還款方案，由於涉及排期上庭、召開債權人會議等法律程序，過程往往花上至少4至5個月，較申請債務舒緩時間更長。
不論是債務舒緩或是債務重組，欠債人的信貸評級(TU)都會受到影響，而且不一定成功。相比之下，以結餘轉戶處理周轉困難，只要欠債人準時還款，信貸評級便有機會逐漸提升，同時申請可短至一日內完成。
結餘轉戶其實是銀行及貸款機構透過批出一筆較低利息的私人貸款，幫助欠債人集中還清多項卡數及貸務，日後再以每月定額供款方式清還，避免利息越滾越大。只要欠債人的TU不太差，一般都會獲批。而結餘轉戶的利息成本亦是視乎個人TU而定，可低至2至3厘。
精選結餘轉戶貸款
銀行/財務公司 | 每月還款額 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息低至 | 最低實際年利率 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 星展銀行 「貸易清」私人貸款 | HK$4,277 | HK$4,300 | HK$2,640 | 6.38 % | |
 | OCBC華僑銀行 結餘轉戶私人貸款 | HK$4,221 | HK$5,000 | HK$1,296 | 3.25 % | |
 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | HK$4,367 | HK$1,500 | HK$4,800 | 6.72 % | |
 | 渣打銀行 結餘轉戶計劃 | HK$4,578 | HK$2,800 | HK$9,862 | 9.60 % | |
 | Citi 卡數結餘轉戶 | HK$4,407 | HK$3,700 | HK$5,760 | 5.40 % | |
 | 建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫 | HK$4,387 | HK$4,800 | HK$5,280 | 4.95 % | |
 | 結餘自由 Jump | HK$4,247 | HK$1,500 | HK$1,920 | 1.68 % | |
 | UA 咭數一筆清 | HK$4,240 | HK$3,700 | HK$1,750 | 1.68 % | |
 | WeLab Bank 清卡數貸款 | HK$4,344 | - | HK$4,258 | 4.11 % | |
 | 安信 結餘轉戶計劃 | HK$4,217 | HK$18,000 | HK$1,200 | 1.18 % | |
 | CreFIT 卡卡貸 | HK$4,253 | - | HK$2,062 | 1.99 % | |
 | CreFIT 清數服務 | HK$4,227 | HK$20,000 | HK$1,438 | 1.38 % | |
 | 大新 清卡數「快應錢」 | HK$4,277 | HK$1,500 | HK$2,640 | 4.83 % | |
 | Cashing Pro 結餘轉戶貸款 | HK$4,367 | HK$1,500 | HK$4,800 | 4.40 % | |
 | 邦民 低息結餘轉戶貸款 | HK$4,217 | HK$4,000 | HK$1,200 | 1.12 % | |
 | WeLend 結餘轉戶貸款 | HK$4,248 | HK$800 | HK$1,944 | 2.78 % | |
 | 中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶 | HK$4,344 | - | HK$4,248 | 5.93 % |
1. 於網上或電話申請
2. 填寫個人資料及職業
3. 確認資料
4. 等待批核結果
5. 發放貸款
- 每月平息低至0.11%（實際年利率為6.38%）
- 貸款開立費為貸款額的2%。貸款開立費以貸款本金某個由銀行不時指定的百分比計算，並在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 信貸額高達HK$2,000,000或月薪21倍（以較低者為準）
- 彈性還款期長達84個月
- 減低利息支出高達93%
- 借貸無須入息證明
1. 香港身份證
2. 最近3個月的薪金證明
3. 住址證明（最近六個月內發出）
4. 顯示姓名及賬戶號碼的銀行結單／存摺
- 最低收入要求：每年固定入息HK$100,000或以上
- 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 受條款及細則約束。詳情請瀏覽星展銀行網頁
- 上述資料只供參考，最終批核的貸款利率、貸款額、手續費及還款期須按客戶個別的財政狀況而定
- 提早全數清還貸款需繳付有關費用，詳情請參閱私人分期貸款條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
1. 網上申請
2. 申請及遞交文件：客戶服務主任會聯絡您填寫申請表並遞交所需文件。
3. 批核結果：一般在遞交文件後1至2個工作天內通知結果。亦可按要求提供即時批核，最快當日完成。
4. 提取貸款：完成確認手續後，款項會以銀行轉賬或本票形式存入您指定的銀行戶口。
- 實際年利率低至 3.25%
- 貸款額高達 HK$2,000,000 或 20倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 身份證明文件： 個人 - 香港身份證或護照公司 - 公司註冊證書 及/或 商業登記證
- 薪金證明文件：最近期的糧單、最近期的出糧戶口月結單或存摺(附有申請人姓名及賬戶號碼)、最近的入息稅單、最近的強積金供款證明、工作聘書或合約等。
- 住址證明文件：最近期的銀行月結單、信用卡月結單、水費單、電話費單等。如薪金證明文件中已證明了住址，則可豁免遞交住址證明文件。
- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.060%為例，若貸款最終獲得本行批核，還款期12個月的實際年利率為3.25%，當中還款期12個月已分別包括每年1%之手續費在內，總還款額為HK$1,510,800，而該手續費將於確認貸款時收取︒
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
- 詳情請參閱華僑銀行（香港）有限公司 - 結餘轉戶私人貸款官網。
- 借定唔借？還得到先好借！
- 填妥網上申請表
- 遞交所需文件
- 獲取批核結果
- 確認及發放貸款
- 貸款金額高達月薪21倍或HK$2,000,000（以較低者為準）
- 長達72個月還款期，並特設個人化息率
1. 有效香港身份證／ 護照／ 或其他身份證明文件
2. 最近 1 個月顯示入息證明之銀行月結單或存摺影印本（ 存摺影印本需附上印有閣下姓名及賬戶號碼之首頁）或任何形式的入息證明。
若月薪收入為佣金制人士，請提供最近 2 個月之入息證明
3. 如為自僱人士，請附上公司之商業登記及最近期之利得稅稅單及最近 3 個月之公司戶口月結單
4. 附有閣下姓名之最近 3 個月內發出的現居址證明（例如：電費單或銀行月結單）
5. 專業資格證明（只適用於專業資人士）
6. 如閣下為非香港永久性居民身份證持有人，請附護照／往來港澳通行證／原居地身份證副本（如適用）及香港特別行政區發出的工作證
7. 放款戶口之存摺首頁/月結單副本
8. 自動轉賬授權書
9. 欲轉至$martPlus 結餘轉戶之信用卡或貸款之貸款確認信或最近 1 個月之信用卡結單（須印有閣下姓名及貸款號碼）
- 實際年利率是按照香港銀行公會發出的有關指引所載的做法及方式計算，實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括基本的利率、其他適用的手續費及收費。所示之實際年利率已約至小數點後兩個位。
- 每月平息低至0.20%（實際年利率為6.46%，還款期為12個月並已包括每年1%手續費 ）。
- 例子只供參考。最終批核之實際年利率將根據客戶的信貸評級及其他相關審批貸款因素決定，中信銀行（國際）保留貸款批核，適用利率及手續費的最終酌情權。
- 受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！請參閱網頁。
1. 於網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 貸款額高達月薪24倍或HK$2,000,000（以較低者為準）；額外備用現金高達月薪14X
- 還款期長達84個月；0%手續費
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近期住宅地址證明
3. 固定收入人士請提供最近1個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；非固定收入人士請提供最近3個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；自僱人士請提供商業登記證及最近之營業稅單
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費
- 渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請，並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費
- 申請要求：每年固定入息HK$96,000或以上及年滿20歲或以上之香港永久性居民
- 上述每月平息已約至小數後2個位及只供參考之用
- 借定唔借？還得到先好借！
- 填妥申請表及遞交所需文件
- 等待批核結果
- 提取貸款
- 還款期長達72個月，HK$0手續費
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達 月薪21倍 或 HK$1,200,000，以較低者為準
- 無隱藏條款
- 香港身份證
- 薪金證明，例如：最近一個月之糧單、最近之評稅通知書、最近之強積金供款證明、最近3個月之出糧戶口月結單或存摺（附有申請人姓名及賬戶號碼）
- 最近3個月主要銀行戶口月結單或存摺（附有賬戶姓名及賬戶號碼）
- 住址證明（如電費單或銀行月結單）
- 其他有需要的證明文件
- 適用之實際年利率由5.40%－35.78%，而還款期為72個月。
- 實際年利率低至 5.40% 以月平息0.24%，貸款額HK$1,200,000及還款期12個月計算。
- 實際年利率低至35.78%以月平息1.46%，貸款額HK$100,000及還款期18個月計算。
- 實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已進位至小數後兩個位。個別客戶之實際年利率或有差異，並根據個別客戶背景而決定。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。最大之實際年利率會因每月平息之更新而有所不同。本行保留更新每月平息及實際年利率之權利。本行保留批核貸款申請之權利。假設貸款額為HK$1,200,000及還款期為12個月，每月平息為0.24% (實際年利率5.40%)，貸款之總還款額為HK$1,234,560 (豁免手續費)。以上例子只供參考。
備註:
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達月薪21倍或HK$1,200,000，以較低者為準。
-
Citi 卡數結餘轉戶之還款期為6-72個月。
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假設每月只作最低還款(最低還款指[(月結單結欠-財務費用及其他費用)x1.5% + 財務費用及其他費用)], 最低為HK$250)，月息為2.67%，實際年利率為35.52%。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。表內之每月還款額為首6個月內最低還款額之平均數並向上調整為個位整數。假設 Citi卡數結餘轉戶還款年期為72個月及每月平息為0.5% ，實際年利率為11.46% 。利息以每年365日計算。例子只作模擬及參考用途。還款年期及每月還款開支之節省幅度，將視乎客戶現有之信用卡及/或貸款細則及花旗銀行最後批核之貸款額、利率等因素而定。
-
申請專線服務時間:星期一至五上午九時半至下午六時半(不適用於香港公眾假期)
借定唔借？還得到先好借！
1. 填寫表格，交齊文件
2. 專人跟進及通知審批結果
3. 貸款極速到手
- 月平息低至0.22% (實際年利率低至4.95%)
- 還款期長達84個月
- 貸款額高達HK$2,000,000或月薪21倍 (以較低者為準)
- 手續費全免
- 香港永久性居民身份證
- 薪金證明
- 最近1個月之糧單
- 最近3個月之出糧戶口月結單／存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
- 最近之薪俸稅／利得稅單
- 最近之強積金供款證明
- 現居住址證明 (發出日期為最近3個月內)
- 申請資格:
- 年滿18歲之香港永久居民
- 年薪達港幣64,000元或以上
- 於現職工作最少6個月
- 0.22%月平息(實際年利率4.95%)乃按還款期12個月及貸款額HK$2,000,000而釐訂。實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據，並已約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考年利率，以年化利率展示包括銀行服務的基本利率及其他適用的費用與收費。利息以每年365日計算。請注意，客戶之實際貸款利率或受客戶信貸狀況的影響而與以上利率參考表所展示的資料有所不同，所有利率一概以本行最終審批結果為準，有關詳情，客戶應參閱有關貸款之貸款確認書。本行保留決定利率及最終批核結果之最終權利。
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借定唔借? 還得到先好借！
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以上例子只供參考。最終的實際年利率、總利息及還款額將按個別客戶的貸款額、還款期及信貸狀況而定， 詳情請向銀行查詢。
結餘自由 Jump
- 輸入優惠碼後，憑券成功提取可享高達 HK$20,888 現金獎賞
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- 於優惠期內，在結餘自由 Jump 申請過程中輸入指定邀請碼 [MONEYHERO] 可領取 3 張貸款現金券，適用於不同貸款額。憑券成功提取貸款額 HK$200,000 – HK$399,999、HK$400,000 – HK$799,999 及 HK$800,000 – HK$1,500,000，還款期 24 個月或以上的結餘自由 Jump ，完成 7 天冷靜期後可分別獲得 HK$1,888、HK$6,888 及 HK$20,888 現金獎賞。現金券在貸款流程中輸入優惠碼起 14 天内有效。
- 每張現金券上均會列出現金券的使用條款，包括現金券有效期、適用貸款產品、貸款額、還款期、相應現金獎賞金額以及其他使用條款。合資格客戶可於現金券有效期內於 ZA Bank App > 「探索」 > 「我的卡券」中查看現金券使用詳情及相關的條款及細則。
- 合資格客戶須於現金券有效期內根據現金券上所列明的使用條款，使用現金券申請並提取指定的結餘自由 Jump ，且未於 7 天貸款冷靜期內提前結清該筆貸款，將可獲享現金券上所列明的指定現金獎賞。
- 每次貸款申請只能使用一張現金券。每張現金券只能使用一次。現金券將於成功提取貸款後核銷
- * 最終批核之貸款金額、利率及還款期視乎個別情況 及本行的最終審批而異。
- 大額貸款，集中還款慳利息
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- 貸款額高達HK$2,000,000
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1. 香港居民身份證
2. 最近一期之入息證明文件，例如：糧單、稅單、顯示入息之銀行月結單/存摺或強積金供款證明
3. 工作證明文件
4. 現居住址證明，例如：水、電費單、銀行月結單
- ^現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
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- 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
1. 於匯立銀行手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 確認及批核
4. 發放貸款
- 實際年利率低至 4.11%*
- 貸款額更高達HK$1,500,000或25倍月薪 (以較低者為準)
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$34,087 獎賞
- 全程手機完成，無須露面，足不出戶亦可借貸
- 智能演算幫你一次過清走卡數，慳息高達97%^，即時減輕還款壓力，轉個角度清走晒
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- 還款期可長達72個月
香港身份證
- *實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。假設貸款額為 1,000,000 港元，還款期為24 個月，實際年利率為 4.11% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。
- ^利息比較是假設現有結欠為HKD 200,000，信用卡例子以一般信用卡年利率為31%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HKD 200（以較高者為準）計算，總還款期407個月，實際年利率為36.01%，而WeLab Bank清卡數貸款每月平息0.18%及還款期33個月計算，實際年利率為4.11%（並已被約至小數後兩個位）。以上例子只供參考。最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
- 最快即日過數﹕由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異
- 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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- 還款期長達72個月
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- 只限合資格客戶，貸款及優惠詳情，請參閱安信網頁。
- 所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：647/2025
- 不查閱信貸報告，不影響信貸評級
- 無需現身，即批即現金轉數快過數
- 7日免息貸款冷靜期
- 貸款額高達HK$200,000
- 還款期為3、6、9、12、18或24個月
- 以貸款HK＄200,000、實際利率8.00%及還款期24個月計算，每月還款金額為HK$9027.78，總利息支出為HK$16,666.72。
- 實際利率（Effective Rate）是一個參考利率，以按年計利率展示出貸款的利率及其他費用。實際利率採用放債人條例指定方法計算，於同一基礎上計算年利率，所有獲認可的香港借貸公司都採用同一套計算規則同設定。
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
-
一般實際利率低至1.98%-36.00%
- 受條款及細則約束
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忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介
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查詢及投訴熱線：6369 2338
-
放債人牌照號碼： 0819/2025
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維信金融財務有限公司
- 需由CreFIT審批後的特選客戶方有貸款資格
- 無痕式報價，無需入息證明，絕不影響信貸評級
- 還款期6、12、18、24、30、36、42或48個月
- 貸款額高達HK$500,000
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- 最快可以在一日內協助客戶完成CreFIT 清數服務申請並申請成功
(1) 身份證
(2) 手提電話
- 以貸款HK＄200,000、實際利率8.00%及還款期24個月計算，每月還款金額為HK$9027.78，總利息支出為HK$16,666.72。
- 實際利率（Effective Rate）是一個參考利率，以按年計利率展示出貸款的利率及其他費用。實際利率採用放債人條例指定方法計算，於同一基礎上計算年利率，所有獲認可的香港借貸公司都採用同一套計算規則同設定。
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
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一般實際利率低至1.38%-36.00%
- 受條款及細則約束
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查詢及投訴熱線：6369 2338
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放債人牌照號碼： 0819/2025
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維信金融財務有限公司
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- 貸款額高達HK$200萬或月薪23倍（以較低者為準）
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- 香港身份證
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- 推廣期由即日起至2026年6月30日（包括首尾兩日）
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2. 放款戶口的證明
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（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
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- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
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1. 全程網上及手機銀行進行申請
2. 請閱讀「資料概要」及「條款細則」後，按「同意並繼續申請」
3. 輸入資料
4. 認證身份
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6. 完成確認申請
- 實際年利率低至5.93%；手續費：低至1%
- 還款期長達72個月
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- 最低收入要求：每月固定入息不少於HK$6,000
- 如非香港永久性居民身份證持有人，需提供護照
- 如永久住址與現居住址不同，請另附永久住址證明。
- 附有姓名、賬戶號碼及最近2個月薪金的銀行月結單或存摺；或
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- 如為獨資或合夥經營人士，請附上公司之商業登記證及最近期稅單。
1. 香港身份證
2. 近3個月内之現居住址證明，如電費單、差餉單或銀行月結單等
3. 入息證明文件：
- 以貸款額港幣 150 萬元、還款期 12 個月及每月平息 0.1770%計算，實際年利率 為 5.93%並已包括每年 1% 手續費，不包括現金回贈或其他優惠（如適用）。
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債務舒緩常見問題
債務舒緩旨在與債權人協定新還款方案，由於無需經過法律程序，故適合從事敏感行業，如金融、紀律部隊或公務員等欠債人。
債務舒緩不受法庭規管，故要小心選擇中介人，宜挑選信譽良好的持牌律師行代辦債務舒緩，減低墜入不良中介陷阱的風險。
欠債人可考慮債務重組或結餘轉戶的方法。債務重組涉及法律程序，須時更長，若想較短時間解決，可考慮向財務機構或銀行申請結餘轉戶。
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