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免TU信用卡|信貸評級差信用卡  申請資格、年薪要求、優惠

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 29 四月, 2024

免TU信用卡香港有沒有?若信貸報告曾有不良紀錄,申請信用卡時有機會因信貸評級不佳而不獲批核,信貸評級較差的人士或考慮尋找免TU信用卡申請,可是香港暫時未有完全免查核信貸評級(TU)的信用卡。若信貸評級較差,但有需要申請信用卡又有甚麼選擇?MoneyHero為大家精選申請門檻較低的信用卡,以及其年薪要求和信用卡優惠

(點擊連結直接跳到該部份)

信貸評級免TU信用卡 | 信用卡推介 | 注意事項 | 常見問題

MoneyHero 2024 第一季信用卡報告

 


免TU信用卡|TU是甚麼?

在香港,當申請信用卡、私人分期貸款等,銀行和財務公司通常會向環聯信貸公司索取客戶的信貸評級報告。信貸報告中的資料會經過篩選和計算,最終會得出一個評級,這就是信貸評級,也被稱為TU。
 
信貸評級是根據客戶的信貸紀錄評分的等級,該紀錄包括客戶開設首個信貸帳戶時的資料,例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款。信貸評級共有10個級別,最佳為A級,最差為J級,越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣,財務風險相對較低。
 

免TU信用卡|信貸評級參考表

信貸評分 級別 信貸評分分數 履行還款責任之比例(%)
A 優良 3526 - 4000 99.87 - 100
B 良好 3417 - 3525 99.72 - 99.86
C 良好 3240 - 3416 99.02 - 99.71
D 一般 3214 - 3239 98.83 - 99.01
E 一般 3143 - 3213 98.09 - 98.82
F 一般 3088 - 3142 97.23 - 98.08
G 欠佳 2990 - 3087 94.69 - 97.22
H 欠佳 2868 - 2989 88.46 - 94.68
I 欠佳/瀕臨破產 1820 -2867 0.54 - 88.45
J 欠佳/瀕臨破產 1000-1819 0 - 0.53
銀行和財務公司可以透過信貸報告瞭解客戶的信貸狀況,綜合考慮各種因素,以決定是否批核客戶的信用卡申請並計算適用的信用額度。如果你的信貸評級I或以下,銀行和財務公司可能會拒絕你的信用卡申請。

免TU信用卡是甚麼?

免TU信用卡就是在申請信用卡時的審批過程中,無需查閱申請人的信貸報告,即使過往有遲還款或破產記錄,都不會影響申請的信用卡審批,可是香港暫時並沒有信用卡申請過程是免TU的。
 

TU差信用卡推介

如果擔心TU太差會被銀行拒絕信用卡申請,但又想申請信用卡,可以考慮一些財務公司信用卡,如安信的WeWa銀聯卡及EarnMORE銀聯卡、Aeon的AEON銀聯信用卡等,原因是財務公司一般都比銀行審批較為寛鬆,以下是較優惠及門檻較低的信用卡

安信WeWa銀聯卡:無最低年薪要求、首2年免年費

安信WeWa銀聯卡是安信信貸推出的現金回贈信用卡,沒有最低年薪要求,首2年免年費,主打旅遊、戲院、卡拉OK、主題公園類別簽賬均有4%現金回贈,其他簽賬亦0.4%基本回贈,海外簽賬亦免手續費。

另外,由即日起至2024年12月31日,已登記WeWa信用卡透過Apple Pay、OmyCard手機App二維碼支付或銀聯手機閃付簽賬, 享高達6%回贈。現時經MoneyHero申請更可享獨家優惠!

WEWA 銀聯卡:迎新送BANG & OLUFSEN 防水藍牙喇叭

WEWA 銀聯卡 

信用卡特點
– 指定消費類別(全年旅遊、主題公園、戲院及卡啦OK):4%回贈
– 中國大陸及澳門以當地貨幣簽賬:額外5%回贈(需登記)
深圳或珠海山姆超市消費滿1,000人民幣享100折扣

精選迎新優惠

– 簽滿HK$8,500:BANG & OLUFSEN Beosound Explore 防水藍牙喇叭/Sony全無線降噪耳機 LinkBuds S (WF-LS900N)/Samsung Galaxy Watch4 40mm藍牙 (SM-R860)/HK$500現金回贈;或
– 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈兼享首5年免年費;或
– 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

💰MoneyHero獨家優惠 【新舊客戶均享迎新】
即日起至2024年5月31日晚上6時,經本網成功申請並於6月30日前獲批可獲以下獎賞:
新客戶:HK$400 Apple Gift Card + HK$200現金回贈; 或HK$400 惠康超市禮券 + HK$200現金回贈
現有客戶:HK$400 Apple Gift Card / HK$400惠康現金券

(同時適用於全日制大學/大專生)

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安信EarnMORE銀聯卡

安信EarnMORE銀聯卡同樣亦是安信信貸推出的現金回贈信用卡,也是沒有最低年薪要求及首2年免年費,主打所有簽賬均有2%現金回贈,包括本地簽賬、海外簽賬、網上簽賬、餐飲簽賬。

另外,優惠期內全新客戶可免費申請「免息免手續費現金分期套現計劃」,現金分期高達HK$90,000或信用限額的90%。不需文件證明,只需透過OmyCard手機App申請。

EarnMore銀聯卡:所有簽賬2%回贈
EarnMore 銀聯卡
信用卡特點
  • 所有簽賬一律2%回贈(包括餐飲、網購、本地及外幣簽賬等)
  • OmyCard手機App支援「二維碼支付」功能
  • 深圳或珠海山姆超市消費滿1,000人民幣享100折扣
精選迎新優惠
  • 簽賬滿HK$9,800:OTO GoGo鬆2.0按摩椅(VN-05)
  • 簽賬滿HK$8,500:德國寶 WiFi智能UVC空氣淨化加濕風扇暖風機 (EFB-426HM-SC)/HK$500現金回贈;或
  • 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$200現金回贈;或
  • 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃

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即日起至2024年5月31日晚上6時,經本網成功申請並於6月30日前獲批可獲以下獎賞:
新客戶:HK$400 Apple Gift Card + HK$200現金回贈; 或HK$400 惠康超市禮券 + HK$200現金回贈
現有客戶:HK$400 Apple Gift Card / HK$400惠康現金券

(同時適用於全日制大學/大專生)

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延伸閱讀:全方位解構EarnMORE銀聯卡 本地/海外/網上簽賬2%現金回贈

延伸閱讀:安信EarnMORE銀聯卡好唔好?本地/海外/網上簽賬2%現金回贈

 

AEON CARD WAKUWAKU

大多AEON信用卡均提供永久免年費優惠,包括AEON CARD WAKUWAKU、AEON Visa信用卡及AEON JCB信用卡等。當中AEON CARD WAKUWAKU申請門檻低又無年薪要求。信用卡優惠亦不比其他信用卡差,主打網購6%現金回贈,為市面上網購回贈率最高的信用卡之一!

AEON CARD WAKUWAKU:迎新簽賬高達16%回贈
AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點
  • 網上簽賬:6%現金回贈
  • 日本簽賬:3%現金回贈
  • 永久免年費
  • 豁免海外簽賬附加費
🎁精選迎新優惠
  • 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
  • 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈

*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年5月31日,經本網成功申請 AEON WAKUWAKU並輸入MoneyHero指定優惠碼「MHWAKU」,可享額外HK$200惠康超市禮券!


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延伸閱讀:AEON CARD WAKUWAKU信用卡|迎新高達$1,380

 

sim Credit Card

除了以上信用卡,亦可考慮sim Credit Card,申請人只需年滿18歲,沒有入息要求,而且申請最快只需幾分鐘就可以獲得批卡結果,幾乎可以立即開始使用。

Sim Credit Card主打網簽賬購高達8%的現金回贈,亦是市場上網購回贈率最高的信用卡之一。此外,指定本地商戶簽賬亦有3%現金回贈!


- sim_credit card

 

sim_mastercard

 

信用卡 sim Credit Card  sim World Mastercard®️
年費 首年免年費 首年免年費
簽賬回贈
  • 網上簽賬:8%現金回贈
    (需單筆簽賬滿HK$500及該月非網購簽賬滿HK$500)
  • 指定商戶簽賬:3%現金回贈
    (每月上限HK$200)
  • 網上簽賬:8%現金回贈
    (需單筆簽賬滿HK$500及該月非網購簽賬滿HK$500)
  • 指定商戶簽賬:3%現金回贈
    (每月上限HK$200)
迎新獎賞

首2個月簽賬:

  • 滿HK$5,000:HK$200 現金回贈/Apple Gift Card/HKTVmall電子購物禮券/松本清香港現金券;或
  • 滿HK$7,000:Now TV 「歐洲足球盛事 2024 賽事通行證」一張 (價值HK$980)


首2個月簽賬:
  • 滿HK$12,000:HK$700 現金回贈/Apple Gift Card/HKTVmall電子購物禮券/松本清香港現金券;或
  • 滿HK$7,000:Now TV 「歐洲足球盛事 2024 賽事通行證」一張 (價值HK$980)
MoneyHero 獨家優惠 HK$400 Apple Store禮品卡/惠康超市禮券 HK$400 Apple Store禮品卡/惠康超市禮券
立即申請

 

 

延伸閱讀:【sim Credit Card優惠2024】本月最新優惠(4月更新)

 

Mox Credit Card

Mox Credit 是由虛擬銀行Mox推出,申請人先開立Mox戶口,再交齊信用卡申請文件,便可以即時知道申請結果。當批核完成後,即可於App內使用MOX Credit虛擬信用卡簽賬。

Mox Credit 主打指定本地商戶簽賬亦有3%現金回贈,現在經MoneyHero申請更可獲額外獎賞。

MOX Credit:指定商戶簽賬3%回贈
MOX Bank Card Face
💳信用卡特點
  • Trip,com預訂酒店限時高達9%回贈
  • 指定商戶3%回贈:The Club、戶戶送Deliveroo、HKTaxi、Uber等(推廣期內回贈上限HK$600)
  • 全港超市無上限3%回贈:一田超市、百佳、惠康等
  • 定存賺里數:6個月HK$5.56/里、12個月HK$2.5/里、12個月HK$1.47/里(一存即享全數里數)
  • 所有簽賬無上限1%回贈
  • 所有簽賬無上限2%回贈(需維持Mox戶口合資格結餘滿HK$75,000)

💰MoneyHero獨家優惠:2024年4月30日下午6時至5月20日下午6時,憑優惠碼「MHMOX1200」經本網開立Mox戶口並成功開設Mox Credit,14日内填妥奬品兌換表格,於2024年6月30日前獲批,可享獨家禮品:

- 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機 (價值HK$2,680;顏色隨機)/

Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機)/

Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機)/

NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390;顏色隨機)/

- HK$1,000禮券: Apple Gift Card/Trip.com 禮券


累積滿HK$3,000合資格消費仍可獲HK$1,200迎新現金獎賞!



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TU差申請信用卡留意事項

要注意如信貸評級被評為瀕臨破產級別,財務公司也可能會拒絕信用卡申請,因此最好解決辦法是先改善信貸記錄。

此外,信貸評級較差時應該避免在短時間內多次申請信用卡,同時在還清卡片負債時不應僅支付最低還款金額,而是應該在截止日期前全額還清所有卡片的欠款,以及注意信用卡使用率。

延伸閱讀:信貸評級提升方法:TU洗底、改善評級時間

 

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免TU信用卡常見問題

香港有免TU信用卡嗎?

香港暫時沒有免TU信用卡可申請。
 

信貸評級I申請信用卡有甚麼問題?

如果你的信貸評級I或以下,銀行和財務公司也可能會拒絕信用卡申請。
 

相關閱讀:【破產後申請信用卡】想重建良好信貸評分有咩步驟?(附洗底時間表)

相關閱讀:【清卡數方法】處理債務問題5大注意事項


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