【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序、匯款時間及手續費一覽

MoneyHero團隊

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最後更新於 01 二月, 2024
近年匯款到海外的需求增加,除了傳統的銀行電匯及找換店匯款外,還有甚麼匯款方式?MoneyHero為大家比較各間銀行匯款手續費及截匯時間外,還列出各種匯款方式,讓各位可以隨時比較,以備不時之需。

一按即到相關段落:
銀行電匯MoneyHero獨家優惠同名海外戶口
證券戶口匯款平台找換店常見問題


 

 

銀行電匯

匯款到外地,最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會(SWIFT)的系統進行匯款,每間銀行基本上都設有電匯服務,同時亦有自己的SWIFT Code(或稱為BIC銀行辨識碼),只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至世界各地。

各大銀行匯款手續費比較

你可經網上銀行或前往分行匯款,它們的電匯手續費各有不同,部分有銀行則會提供匯款免手續費優惠。以花旗銀行為例,Citi PlusCitigold用戶如經網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。

匯款時,若過程中牽涉第三方銀行,你除了需要支付電匯手續費外,還要額外支付代理銀行手續費。為減少額外支出,你在匯款前宜事先確認需要支付的手續費,或比較各種匯款方法。

銀行戶口 MoneyHero獨家優惠 電匯手續費
(網上銀行)
電匯手續費
(分行)
代理銀行手續費
中信銀行(國際) - CITICfirst
Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃 / DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機 / Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R  / HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券

(申請時輸入優惠碼24MHCF01)
人民幣:免手續費*
其他貨幣:HK$100
HK$200 歐元/英鎊/日元:HK$400
其他貨幣:HK$250
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) /FUJIFILM instax Pal 迷你相機,價值HK$780 (顏色隨機)/ HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券 / HK$750 惠康購物現金券(輸入優惠碼「24MH01」) 人民幣:免手續費*
其他貨幣:HK$100
HK$200 歐元/英鎊/日元:HK$400
其他貨幣:HK$250
Citibank - Citigold / 免手續費 HK$100 HK$150/20美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準)
Citibank - Citi Plus / 免手續費 不適用 HK$250/32美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準)
滙豐銀行 - 卓越理財戶口 HK$50
匯款至海外滙豐戶口:免手續費
HK$200 未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費
滙豐銀行 - 滙豐One HK$50
匯款至海外滙豐戶口:免手續費
HK$220 未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費
中國銀行 HK$65
中銀快匯^:免手續費
HK$240 美元:HK$160
歐元:高達35歐元
英鎊:20英鎊
日元:匯款金額的0.05%/3,000日元
泰銖:500泰銖
其他貨幣:HK$200
恒生銀行 優卓理財/優越理財:免手續費
優進理財/綜合戶口:HK$65
中國/澳門:低至HK$190
海外:低至HK$230
澳元、英鎊、加拿大元、美元:最低HK$160
美元(匯款至美國以外地方):35美元
歐元:高達HK$250
人民幣:低至HK$20
日元:低至HK$200
其他:按海外代理銀行收費
渣打銀行 優先理財:HK$120
Premium理財:HK$150
快易理財:HK$150
優先理財:HK$120
Premium理財:HK$170
快易理財:HK$200
未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費
^中銀快匯適用於匯款至中國銀行、南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行的銀行戶口
*需匯款至大陸銀行,推廣期至2023年12月31日

 

由誰支付匯款手續費?

除了上述的電匯手續費及代理銀行手續費外,收款銀行一方亦會向匯款人或收款人收取手續費,有關收費則按當地銀行而定。匯款時,你可以選擇由誰來支付各項匯款手續費:
  • OUR:匯款人全數支付匯款手續費
  • SHA:匯款人支付匯款銀行手續費,收款人支付代理銀行及收款銀行的手續費
  • BEN:收款人全數支付匯款手續費

各大銀行截匯時間比較

每間銀行電匯的截匯時間不一,部分銀行更會為每種貨幣設置不同的截匯時間。若你在截匯時間外辦理匯款手續,有關指示會在下一個工作天執行。

下表會列出部分常用銀行主要貨幣電匯截匯時間:
銀行 人民幣 日元 澳元 美元 英鎊 歐元
花旗銀行(Citibank) 星期一至五:16:30
中信銀行(國際)  星期一至五:14:30 星期一至五:16:30
滙豐銀行 星期一至五:
16:00
星期一至五:17:55
星期六:11:55
中國銀行 星期一至五:15:00(分行),16:30(網上銀行,匯款至中國) 星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行)
恒生銀行 星期一至五:15:00(分行),16:00 - 16:30(網上銀行) 星期一至五:09:30(分行),11:00(網上銀行) 星期一至五:10:00(分行),12:00(網上銀行) 星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行)
渣打銀行 匯款到中國/台灣:星期一至五12:00*
*渣打銀行未有列明海外匯款的截匯時間,僅表示會在收到匯款申請後1至2個工作天辦理有關手續
延伸閱讀:大陸匯款|銀行手續費及截匯時間比較+匯款到大陸方法一覽

銀行匯款到海外要多久?

經銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。多數情況下,都可以在1至5個工作天內完成匯款。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,甚至最快可以即時完成匯款手續。以Citibank為例,Citi PlusCitigold用戶均可透過「花旗全球轉賬」即時匯款至英國、美國及新加坡等指定國家或地區。

匯款前,部分人會先到相關銀行兌換外幣,此時就要留意匯款時的匯率是否與市場相若,或是否在該銀行持有外幣,否則或會出現可享免電匯手續費,但匯率遠差於牌價的情況。

延伸閱讀:【唱錢攻略】各大找換店及銀行外幣兌換匯率比較

SWIFT Code是甚麼?

進行海外匯款時,你除了需要提供收款人的戶口名稱、號碼及地址等資料外,還要提供指定的SWIFT Code,才可以進行電匯。

SWIFT Code是一種國際銀行代碼,由8或11個字符組成,並分拆成以下4個部分。以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例:
  • 首4個字母(BKCH):銀行代碼,即類似銀行名稱的縮寫,「BKCH」為中國銀行的縮寫
  • 第5-6個字母(CN):國家代碼,即銀行所在國家或地區,「CN」代表中國
  • 第7-8個字母(BJ):位置代碼,即銀行總部的位置,「BJ」代表中國銀行總部設於北京
  • 最後3個數字(300):分行代碼,指明特定的分行,「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部,或者指向該銀行後,提供銀行戶口號碼即可,故可能將指定分行的數字省略,或用「X/XX/XXX」等代替

各大主要城市SWIFT Code一覽

銀行 SWIFT Code
香港 倫敦 紐約 新加坡 上海
花旗銀行(Citibank) CITIHKAX CITIGB2L CITIUS33 CITISG21 CITICNS
中信銀行(國際)  KWHKHKHH CIBKGB2L KWHKUS33 KWHKSGSG CIBKCNBJ200
滙豐銀行 HSBCHKHHHKH MIDLGB22 MRMDUS33 HSBCSGSG HSBCCNSH
中國銀行 BKCHHKHH BKCHGB2L BKCHUS33 BKCHSGSG BKCHCNBJ300
恒生銀行 HASEHKHH 不適用
渣打銀行 SCBLHKHH SCBLGB2L SCBLUS33 SCBLSGSG SCBLCNS

匯款時我需要額外提供識別代碼嗎?

除了SWIFT Code外,如你於部分地區或國家的匯款,需額外提供指定識別代碼。

以英國為例,你在電匯時需要提供6位數字的銀行代碼(Sort Code);匯款至美國的話一你就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼(Fedwire Routing No.);至於匯款至歐盟或歐洲國家,則需要提供國際銀行賬戶號碼(IBAN)。

此外,當你匯款至一些國家,你還要提供「匯款目的」,才可以完成匯款。
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開指定銀行戶口可享MoneyHero獨家優惠?

透過Citibank匯款的好處是用戶可享免手續費優惠,同時可經「花旗全球轉賬」即時匯款至英國、美國及新加坡等指定國家或地區,既可省卻手續費,又可以於短時間內完成匯款手續。如大家未有Citibank戶口,又打算日後辦理匯款手續,可以考慮經MoneyHero申請指定戶口,以享有獨家優惠。

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  • 出糧戶口優惠:高達HK$800現金獎賞
  • 啟動Citbank Global Wallet可於海外提款及簽賬免手續費
  • 最低存款要求:HK$150萬
  • 可選擇網上開戶或預約會面,分行會有專人服務
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即日起至2024年1月31日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,存入並維持HK$150萬資金,可享MoneyHero獨家優惠送HK$1,800 Apple Store禮品卡/ 利園區禮品卡/ HKTVmall購物禮券 / Klook禮品卡、 Dyson Digital Slim™ Origin 輕量無線吸塵機 (價值HK$3,480)或Dyson Supersonic™風筒 HD15 (價值HK$3,780; 顏色隨機)。

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*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。


如何開設同名海外戶口,將款項匯款到海外?

進行匯款之前,當然要有可以信任的親屬/朋友在海外,透過他們的戶口進行匯款;但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務,但開戶的結存要求頗高,部分銀行亦設有開戶費用,詳情可向相關的本地銀行查詢。

另外,海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務,同樣設有大大小小的結存要求及收費,不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低,亦不失為一個選擇。

延伸閱讀:【離岸戶口比較】香港開海外戶口要求及申請教學
延伸閱讀:尊貴理財戶口|各銀行開戶要求、收費、優惠比較
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證券戶口匯款

使用證券戶口進行匯款,如FirstradeCharles Schwab,是近期流行的方法,原因是不需要於本地銀行開設海外戶口,使用門檻相對較低,但並非沒有任何要求,而且需要徵收匯款手續費,同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票,可視為匯出資金的其中一個方法。

延伸閱讀:【離岸美股戶口】免佣券商Firstrade開戶流程實測+交易收費
延伸閱讀:Charles Schwab嘉信理財美股免佣金 + 香港開戶流程

而匯款到海外證券行的程序,與電匯大同小異,即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口,同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法:

Firstrade(第一證券)

  • 開戶門檻:不設最低存款金額
  • 收款銀行:BMO Harris Bank
  • 收款銀行地址:111 W Monroe St, Chicago, IL 60603 (也可使用60690郵政編碼)
  • SWIFT Code:HATRUS44
  • 收款人姓名:Apex Clearing Corporation
  • 收款人賬戶號碼:1617711
  • 匯款附言:8位數賬戶號碼及英文全名
  • 貨幣:美元
  • 手續費:30美元(由收款銀行收取,該項收費因個別銀行而定)
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Charles Schwab(嘉信理財)

  • 離岸戶口開戶門檻:最低存款金額為25,000美元
  • 收款銀行:Citibank N.A., New York
  • 收款銀行地址:111 Wall Street, New York, NY 10005, USA
  • SWIFT Code:CITIUS33
  • 收款人姓名:Charles Schwab & Co., Inc.
  • 收款人賬戶號碼:40607595
  • 匯款附言:8位數帳號和姓名
  • 貨幣:美元
  • 手續費:免手續費
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匯款平台匯款

使用銀行電匯或匯款服務,在手續費不便宜下,有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間,而選用匯款公司進行匯款。時至今日,不論大大小小的匯款公司,如PaypalWise(前名TransferWise)TNGWorldRemit等,都設有匯款App及匯款網站供顧客使用,它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高,而且還附有其他功能,例如Wise 匯款可選擇以銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等方式支付,TNG就深受外籍僱傭的喜愛。

現時部分新興的匯款App,更推出自己的Debit Card服務,客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位(港元、美元、英鎊等),使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可,Debit Card的發卡機構(主要是Visa及Mastercard)會在使用時收取手續費,按當時的匯率支付,免去自行換匯的麻煩。

不過,一些匯款公司及匯款App的各項收費不一,匯出款項上限亦較低,部分匯款公司由於沒有銀行的保證,安全性會較低,一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時,除了考慮收費及匯款時間外,同時應考慮風險問題,如果是風險較低的小額轉賬,選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。

其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明,以下幾個匯款App:NeatWiseGCFXAirwallex,在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費,並表明絕無其他隱藏收費,簡單易用,匯款速度亦比較快,4間匯款平台,均設有網上及App匯款的服務,大家可作為參考及比較:
匯款App 服務(節錄) 電匯收費 適用貨幣 其他特色
Neat 35個國家匯款功能
Neat Corporate Visa Card服務
公司註冊服務
港元Neat戶口至香港銀行戶口:HK$30
美元Neat戶口至香港銀行戶口:8美元
美元Neat戶口至內地銀行戶口:50美元
英鎊/歐元Neat戶口使用SEPA匯款:免費
歐元Neat戶口 使用SEPA匯款:免費
其他國際匯款:HK$90/12美元
港元、美元、英鎊、歐元 Debit Card外幣支付收費:1.5%*
免費申請Debit Card
Airwallex 130多個國家匯款功能
48小時匯款匯率鎖定保證
免費開通Airwallex雲匯Visa卡
商戶線上支付收款服務(Visa及Mastercard)
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 直接支付及結算:美元、英鎊、港元等31種貨幣
雲匯Visa卡本地及海外交易:超過140種貨幣
免費申請公司卡 
Wise 可匯出超過70種貨幣
48小時匯款匯率鎖定保證
多種方式支付匯款 
Debit Card服務(VISA)
按匯款金額而定 港元、美元、英鎊、歐元、日圓等22種貨幣

只可匯出匯款:人民幣、韓圜、泰銖等29種貨幣
申請Debit Card:5英鎊
GCFX 超過120種結算貨幣匯款
多種方式支付匯款
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 港元、美元、英鎊、歐元、 日圓、澳元、加元、人民幣、新加坡元等
*透過Neat Corporate Visa Card進行外幣支付(非基準貨幣支付),需繳付1.5%手續費
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找換店匯款

說到銀行在匯款上的傳統競爭對手,肯定是市面林立的找換店,大部分找換店都會提供匯款服務,以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下,找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行,但時間仍是較長,不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇,收費、匯率亦較便宜,如果不太緊急的匯款,選取找換店便要留意匯率及手續費高低,同時找換店需經由第三者進行轉賬,風險同時會較高,各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。

延伸閱讀:【唱錢攻略】14間找換店及銀行外幣兌換匯率比較
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常見問題

我打算經網上銀行辦理電匯手續,那間銀行會提供免手續費?

如你經花旗銀行的網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。另外,如你是滙豐銀行用戶,電匯時將匯款匯至海外滙豐戶口,亦可享免手續費。若你是中國銀行用戶,則可用中銀快匯免費匯款指定銀行戶口。

銀行匯款到海外要用多久時間?

銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,最快可以即時完成匯款手續。

經銀行電匯時,有甚麼地方要注意?

經銀行電匯時,你除了要留意手續費外,還要準備好收款人的戶口號碼、戶口名稱及地址等資料,以及提供指定SWIFT Code。如有需要,你亦要額外提供指定識別代碼。

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