【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

由香港移民海外、外地留學、營商做生意，以至外地旅行，都需要兌換外幣並匯款至外地使用。傳統的銀行電匯及找換店匯款可說最多香港人使用，但考慮到銀行開設海外戶口或離岸戶口門檻較高，以及匯率的差距，亦有不少人透過離岸證券戶口或匯款App進行匯款，除了可預備資金在海外使用，更有愈來愈多人視匯款為資產轉移的方法之一。MoneyHero為大家介紹各種匯款方式，詳列匯出匯款程序、收費及優惠，讓各位隨時查找不同的匯款方式，以備不時之需。

稅季攻略：稅貸用途｜稅務貸款 ｜財務公司稅貸｜報稅表點填｜報稅表填錯 ｜繳稅方法 ｜信用卡交稅｜延遲交稅 ｜扣稅三寶
匯款方法一覽：同名海外戶口｜銀行電匯｜銀行匯款優惠｜離岸/證券戶口｜匯款App｜找換店

如何開設同名海外戶口，將款項匯款到海外？

進行匯款之前，當然要有可以信任的親屬/朋友在海外，透過他們的戶口進行匯款；但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務，但開戶的結存要求頗高，部分銀行亦設有開戶費用，詳情可向相關的本地銀行查詢。

另外，海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務，同樣設有大大小小的結存要求及收費，不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低，亦不失為一個選擇。
 

回到頁首

銀行電匯

一般匯款到外地，最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會（SWIFT）的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有自己的SWIFT Code（同時稱為BIC銀行辨識碼），只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼，並繳付手續費，就可以將款項電匯至世界各地。

甚麼是SWIFT Code？

SWIFT Code的組合不算太複雜，主要由以下幾個部分組成，以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例：

• 首4個字母（BKCH）：銀行代碼，即類似銀行名稱的縮寫，「BKCH」為中國銀行的縮寫
• 第5-6個字母（CN）：國家代碼，即銀行所在國家或地區，「CN」代表中國
• 第7-8個字母（BJ）：位置代碼，即銀行總部的位置，「BJ」代表中國銀行總部設於北京
• 最後3個數字（300）：分行代碼，指明特定的分行，「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部，或者指向該銀行後，提供銀行戶口號碼即可，故可能將指定分行的數字省略，或用「X/XX/XXX」等代替

雖然SWIFT是世界性的銀行代碼，但部分地區的匯款並不能單以SWIFT Code進行，例如英國除了SWIFT Code外，較好的做法是再提供6位數字的銀行代碼（Bank Sorting Code）；匯款至美國就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼（Fedwire Routing No. ）如果經紐約結算所系統（New York CHIPS）匯款，就要提供6位數字系統會員編號（CHIPS UID No. ）；至於歐盟或歐洲國家，則大多使用國際銀行賬戶號碼（IBAN）。另外，一些國家例如中國、印度等，要提供「匯款目的」才可以完成匯款。

主要銀行SWIFT Code

至於世界各國銀行的SWIFT Code都可向當地的銀行查詢，下表羅列部分常用銀行在各地分行的SWIFT Code：

銀行電匯手續費多少？需時多久？

銀行電匯手續費每間銀行都不同，而除了代辦匯出款項的銀行要收費，匯款到各地銀行後，該國家的銀行都要收取費用。例如由香港的滙豐銀行匯款至倫敦的滙豐，兩地都會收取匯款費用，而詳請就要向當地的銀行查詢。以本地銀行為例，以網上/電子銀行辦理電匯手續費，會較到分行辦理便宜。

至於電匯每日都有截匯的時間，大多在每日銀行辦公時間完結前截止，但每種貨幣的截匯時間都不同，截止後的電匯指示，就會在下一個工作天執行。而有部分匯款例如一些中資銀行（如中國銀行）匯款人民幣到中國的分行，不設截匯時間，可供24小時轉賬，甚至可免除手續費。隨著全球即時轉賬及匯款的科技進步，現時匯款比以前已快很多，大部分銀行都可以在1-5個工作天內完成匯款，甚至該銀行特定的貨幣，例如部分中資銀行的人民幣、美元匯款等可以快到幾小時或即時匯款。

下表會列出部分常用銀行主要貨幣的電匯手續費及截匯時間：

回到頁首

銀行海外匯款優惠一覽

一些國際性銀行例如滙豐、中銀、Citibank等，在全球多個地方都設有分行或辦事處，在同一銀行內的分行轉賬，可以大大減低匯出匯款時間之餘，更有不少有手續費優惠。不過，大多銀行的優惠所涵蓋的幣種較少，一般港元、美元、英鎊這些主要貨幣才可享有優惠。

Tips：大部分豁免匯出匯款手續費的銀行，均只限同集團內銀行戶口之間轉賬，例如花旗銀行的「花旗全球轉賬服務」，部分甚至只限特選客戶才可享免手續費優惠。只有星展香港特快轉賬服務，才可享轉賬至指定地區內銀行免手續費的優惠。

Tips：進行匯款時，大部分人為方便亦會用到相關銀行貨幣兌換服務，因此即使有免手續費優惠，亦要留意匯款時換匯的匯率是否與市場相若，或本來持有該銀行的外幣存款，否則或會出現免手續費但匯率遠差於牌價的情況出現。

回到頁首

離岸戶口/證券戶口匯款

使用證券戶口進行匯款，如Firstrade和Charles Schwab，是近期流行的方法，原因是不需要於本地銀行開設海外戶口，使用門檻相對較低，但並非沒有任何要求，而且需要徵收匯款手續費，同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票，可視為匯出資金的其中一個方法。
 

 
而匯款到海外證券行的程序，與電匯大同小異，即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口，同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法：

回到頁首

網上匯款/匯款App比較

使用銀行電匯或匯款服務，在手續費不便宜下，有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間，而選用匯款公司進行匯款。時至今日，不論大大小小的匯款公司，如Paypal、Wise（前名TransferWise）、TNG和WorldRemit等，都設有匯款App及匯款網站供顧客使用，它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高，而且還附有其他功能，例如Wise 匯款可選擇以銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等方式支付，TNG就深受外籍僱傭的喜愛。

現時部分新興的匯款App，更推出自己的Debit Card服務，客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位（港元、美元、英鎊等），使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可，Debit Card的發卡機構（主要是Visa及Mastercard）會在使用時收取手續費，按當時的匯率支付，免去自行換匯的麻煩。

不過，一些匯款公司及匯款App的各項收費不一，匯出款項上限亦較低，部分匯款公司由於沒有銀行的保證，安全性會較低，一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時，除了考慮收費及匯款時間外，同時應考慮風險問題，如果是風險較低的小額轉賬，選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。

其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明，以下幾個匯款App：Neat、Wise、GCFX及Airwallex，在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費，並表明絕無其他隱藏收費，簡單易用，匯款速度亦比較快，4間匯款平台，均設有網上及App匯款的服務，大家可作為參考及比較：

回到頁首

找換店匯款

說到銀行在匯款上的傳統競爭對手，肯定是市面林立的找換店，大部分找換店都會提供匯款服務，以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下，找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行，但時間仍是較長，不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇，收費、匯率亦較便宜，如果不太緊急的匯款，選取找換店便要留意匯率及手續費高低，同時找換店需經由第三者進行轉賬，風險同時會較高，各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。

回到頁首

Product
精選開戶優惠
花旗銀行：高達HK$38,800獎賞 + MoneyHero獨家獎賞 Citigold客戶尊享：高達HK$38,800現金回贈 優惠期內，全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘，可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口，並符合新資金獎賞要求，更可享額外HK$500現金回贈。連同高達HK$800出糧戶口獎賞，合共高達HK$38,800現金回贈！ 此外，成功申請Citibank按揭計劃，並晉身Citigold，可享額外HK$15,000現金回贈！ 💰MoneyHero獨家優惠： 由即日起2022年6月30日，Citi新客戶經MoneyHero申請開立Citigold戶口，可享HK$1,000超市現金券。 立即申請 Citi Plus 戶口：開戶首月儲蓄年利率可高達4.8％及HK$1,200現金回贈 新客戶於開戶後存入新資金，首HK$2萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡，於發卡後首12個月，透過Citi Plus信用卡消費均可享12%現金回贈，每月上限為HK$100，並合共可享HK$1,200現金回贈。  此外，首HK$30萬存款可享0.3%活期存款利息，完成指定任務（包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢），可獲得高達額外1.5%活期年利率，合共高達1.8%活期年利率。 💰MoneyHero獨家優惠： 由即日起2022年5月31日，新客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus戶口及Citi Plus信用卡，可享HK$150超市現金券。 立即申請 *優惠資料只作參考，一切以花旗銀行網站資料作準。
星展銀行：高達HK$2萬新資金獎賞+10倍信用卡回贈 指定期內，經DBS digibank HK app 開立星展豐盛理財並存入指定新資金，以及維持每月個人理財總值至指定金額，分別可享高達HK$2萬新資金獎賞及10倍信用卡回贈。此外，客戶亦可透過網上開戶、存入新投資資金及產品結存等獲取迎新獎賞。 立即申請 *優惠資料只作參考，一切以星展銀行網站資料作準。
WeLab Bank：1.5%定存年利率 由即日起至2022年5月31日，WeLab客戶開立GoSave定期存款可享1.5%年利率。 *優惠資料與定存利率只作參考，一切以WeLab Bank網站資料作準。
眾安銀行：高達0.31%活期利率+HK$150開戶獎賞 眾安銀行ZA 活期Go HK$30萬或以下的存款利率為0.31%。此外，眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩，均可享11%回贈。此外，憑ZA Card訂購PURE Fitness會藉，可享各類PURE Fitness及PURE Yoga獨家優惠。由即日起至2022年5月31日，ZA Bank新客戶以邀請碼【moneyhero】成功開立戶口，並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次，可享HK$150現金獎賞。 *優惠資料與定存利率只作參考，一切以眾安銀行網站資料作準。
livi bank：高達1%定期存款年利率 + HK$200開戶獎賞 livi Bank首HK$5萬定期存款年利率均為1%，其後HK$5萬以上至HK$50萬則可享0.40%年利率。此外，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈，每月最高可獲HK$200現金回贈。 🎁MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年5月31日期間，全新livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO#200A】開立liviSave賬戶，可享HK$200現金獎賞。優惠條款 立即申請 *優惠資料只作參考，一切以livi bank網站資料作準。
Mox：5%消費現金回贈+高達1.3%活期存款年利率 由即日起至2022年5月31日，憑Mox Credit於指定商戶簽賬可享5%Cashback，上限為HK$100；由即日起至2022年6月30日，憑Mox Credit於指定商戶簽賬亦可享3%Cashback，上限為HK$50。另外，HK$25或以下的存款每日可得0.3%年利率的利息。即日起至2022年5月31日，Mox客戶戶口完成指定要求，合共可享額外1%港元儲蓄年利率。連同基本年利率，客戶可享高達1.3%年利率。 立即申請 *優惠資料只作參考，一切以Mox網站資料作準。
信銀國際：高達HK$4,800開戶獎賞 + MoneyHero獨家優惠 由即日起至2022年5月31日期間，新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$4,800現金獎賞。 MoneyHero獨家優惠 【限時獎賞！】即日起至2022年5月31日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH22Q10」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，可享獨家優惠Le Creuset陶瓷早餐碗4件裝（價值HK$1,088） 或 Lexon Speakerbuds 2合1真無線立體聲耳機（價值HK$819) 或 HK$500 HKTVmall購物禮券 或 HK$500 Decathlon購物禮券，連同迎新獎賞，價值高達$5,888！詳情按此 受條款及細則約束 *優惠資料只作參考，一切以信銀國際網站資料作準。
中國建設銀行(亞洲)：高達HK$1,200現金獎賞 即日起至2022年6月30日，新客戶成功透過建行(亞洲)「e賬戶服務」開立儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$1,200開戶獎賞。 *優惠資料只作參考，一切以中國建設銀行(亞洲)網站資料作準。

美股離岸證券戶口

盈透證券

可選擇「固定式」及「階梯式」的佣金收費方式，美股交易「固定式」佣金為交易額1%，最低1美元，「階梯式」最低收費最低0.35美元

前往官網

相關閱讀：美股入門 | 美股開市時間、美股盤前盤後交易入門教學

相關閱讀：【虛擬銀行】眾安/天星/Welab等背景及開戶優惠比較

相關閱讀：港元定期存款利率及優惠比較

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

• Citigold
• Firstrade
• 中銀理財
• 信銀國際inMotion
• 匯款
• 嘉信理財
• 建行亞洲
• 恒生銀行
• 星展豐盛理財
• 東亞銀行顯卓理財
• 渣打銀行
• 滙豐 - 個人綜合理財戶口