近年匯款到海外的需求增加,除了傳統的銀行電匯及找換店匯款外,還有甚麼匯款方式?MoneyHero為大家比較各間銀行匯款手續費及截匯時間外,還列出各種匯款方式,讓各位可以隨時比較,以備不時之需。
匯款時,若過程中牽涉第三方銀行,你除了需要支付電匯手續費外,還要額外支付代理銀行手續費。為減少額外支出,你在匯款前宜事先確認需要支付的手續費,或比較各種匯款方法。
下表會列出部分常用銀行主要貨幣電匯截匯時間:
延伸閱讀:大陸匯款|銀行手續費及截匯時間比較+匯款到大陸方法一覽
匯款前,部分人會先到相關銀行兌換外幣,此時就要留意匯款時的匯率是否與市場相若,或是否在該銀行持有外幣,否則或會出現可享免電匯手續費,但匯率遠差於牌價的情況。
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SWIFT Code是一種國際銀行代碼,由8或11個字符組成,並分拆成以下4個部分。以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例:
以英國為例,你在電匯時需要提供6位數字的銀行代碼(Sort Code);匯款至美國的話一你就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼(Fedwire Routing No.);至於匯款至歐盟或歐洲國家,則需要提供國際銀行賬戶號碼(IBAN)。
此外,當你匯款至一些國家,你還要提供「匯款目的」,才可以完成匯款。
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另外,海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務,同樣設有大大小小的結存要求及收費,不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低,亦不失為一個選擇。
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而匯款到海外證券行的程序,與電匯大同小異,即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口,同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法:
現時部分新興的匯款App,更推出自己的Debit Card服務,客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位(港元、美元、英鎊等),使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可,Debit Card的發卡機構(主要是Visa及Mastercard)會在使用時收取手續費,按當時的匯率支付,免去自行換匯的麻煩。
不過,一些匯款公司及匯款App的各項收費不一,匯出款項上限亦較低,部分匯款公司由於沒有銀行的保證,安全性會較低,一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時,除了考慮收費及匯款時間外,同時應考慮風險問題,如果是風險較低的小額轉賬,選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。
其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明,以下幾個匯款App:Neat、Wise、GCFX及Airwallex,在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費,並表明絕無其他隱藏收費,簡單易用,匯款速度亦比較快,4間匯款平台,均設有網上及App匯款的服務,大家可作為參考及比較:
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- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率
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一按即到相關段落:
銀行電匯|MoneyHero獨家優惠|同名海外戶口|證券戶口|匯款平台|找換店|常見問題
銀行電匯
匯款到外地,最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會(SWIFT)的系統進行匯款,每間銀行基本上都設有電匯服務,同時亦有自己的SWIFT Code(或稱為BIC銀行辨識碼),只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至世界各地。各大銀行匯款手續費比較
你可經網上銀行或前往分行匯款,它們的電匯手續費各有不同,部分有銀行則會提供匯款免手續費優惠。以花旗銀行為例,Citi Plus及Citigold用戶如經網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。匯款時,若過程中牽涉第三方銀行,你除了需要支付電匯手續費外,還要額外支付代理銀行手續費。為減少額外支出,你在匯款前宜事先確認需要支付的手續費,或比較各種匯款方法。
銀行戶口 | MoneyHero獨家優惠 | 電匯手續費 (網上銀行) |
電匯手續費 (分行) |
代理銀行手續費 |
中信銀行(國際) - CITICfirst |
Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃 / DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機 / Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R / HK$1,600 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券 (申請時輸入優惠碼24MHCF01) |
人民幣:免手續費* 其他貨幣:HK$100 |
HK$200 | 歐元/英鎊/日元:HK$400 其他貨幣:HK$250 |
中信銀行(國際) - inMotion動感銀行 |
Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) /FUJIFILM instax Pal 迷你相機,價值HK$780 (顏色隨機)/ HK$750 Apple Gift Card/HK$750 HKTVmall電子購物禮券 / HK$750 惠康購物現金券(輸入優惠碼「24MH01」) | 人民幣:免手續費* 其他貨幣:HK$100 |
HK$200 | 歐元/英鎊/日元:HK$400 其他貨幣:HK$250 |
Citibank - Citigold | / | 免手續費 | HK$100 | HK$150/20美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準) |
Citibank - Citi Plus | / | 免手續費 | 不適用 | HK$250/32美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準) |
滙豐銀行 - 卓越理財戶口 | / | HK$50 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 |
HK$200 | 未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
滙豐銀行 - 滙豐One | / | HK$50 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 |
HK$220 | 未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
中國銀行 | / | HK$65 中銀快匯^:免手續費 |
HK$240 | 美元:HK$160 歐元:高達35歐元 英鎊:20英鎊 日元:匯款金額的0.05%/3,000日元 泰銖:500泰銖 其他貨幣:HK$200 |
恒生銀行 | / | 優卓理財/優越理財:免手續費 優進理財/綜合戶口:HK$65 |
中國/澳門:低至HK$190 海外:低至HK$230 |
澳元、英鎊、加拿大元、美元:最低HK$160 美元(匯款至美國以外地方):35美元 歐元:高達HK$250 人民幣:低至HK$20 日元:低至HK$200 其他:按海外代理銀行收費 |
渣打銀行 | / | 優先理財:HK$120 Premium理財:HK$150 快易理財:HK$150 |
優先理財:HK$120 Premium理財:HK$170 快易理財:HK$200 |
未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
^中銀快匯適用於匯款至中國銀行、南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行的銀行戶口 *需匯款至大陸銀行,推廣期至2023年12月31日 |
由誰支付匯款手續費?
除了上述的電匯手續費及代理銀行手續費外,收款銀行一方亦會向匯款人或收款人收取手續費,有關收費則按當地銀行而定。匯款時,你可以選擇由誰來支付各項匯款手續費:- OUR:匯款人全數支付匯款手續費
- SHA:匯款人支付匯款銀行手續費,收款人支付代理銀行及收款銀行的手續費
- BEN:收款人全數支付匯款手續費
各大銀行截匯時間比較
每間銀行電匯的截匯時間不一,部分銀行更會為每種貨幣設置不同的截匯時間。若你在截匯時間外辦理匯款手續,有關指示會在下一個工作天執行。下表會列出部分常用銀行主要貨幣電匯截匯時間:
銀行 | 人民幣 | 日元 | 澳元 | 美元 | 英鎊 | 歐元 |
花旗銀行(Citibank) | 星期一至五:16:30 | |||||
中信銀行(國際) | 星期一至五:14:30 | 星期一至五:16:30 | ||||
滙豐銀行 | 星期一至五: 16:00 |
星期一至五:17:55 星期六:11:55 |
||||
中國銀行 | 星期一至五:15:00(分行),16:30(網上銀行,匯款至中國) | 星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行) | ||||
恒生銀行 | 星期一至五:15:00(分行),16:00 - 16:30(網上銀行) | 星期一至五:09:30(分行),11:00(網上銀行) | 星期一至五:10:00(分行),12:00(網上銀行) | 星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行) | ||
渣打銀行 | 匯款到中國/台灣:星期一至五12:00* | |||||
*渣打銀行未有列明海外匯款的截匯時間,僅表示會在收到匯款申請後1至2個工作天辦理有關手續 |
銀行匯款到海外要多久?
經銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。多數情況下,都可以在1至5個工作天內完成匯款。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,甚至最快可以即時完成匯款手續。以Citibank為例,Citi Plus及Citigold用戶均可透過「花旗全球轉賬」即時匯款至英國、美國及新加坡等指定國家或地區。匯款前,部分人會先到相關銀行兌換外幣,此時就要留意匯款時的匯率是否與市場相若,或是否在該銀行持有外幣,否則或會出現可享免電匯手續費,但匯率遠差於牌價的情況。
延伸閱讀:【唱錢攻略】各大找換店及銀行外幣兌換匯率比較
SWIFT Code是甚麼?
進行海外匯款時,你除了需要提供收款人的戶口名稱、號碼及地址等資料外,還要提供指定的SWIFT Code,才可以進行電匯。SWIFT Code是一種國際銀行代碼,由8或11個字符組成,並分拆成以下4個部分。以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例:
- 首4個字母(BKCH):銀行代碼,即類似銀行名稱的縮寫,「BKCH」為中國銀行的縮寫
- 第5-6個字母(CN):國家代碼,即銀行所在國家或地區,「CN」代表中國
- 第7-8個字母(BJ):位置代碼,即銀行總部的位置,「BJ」代表中國銀行總部設於北京
- 最後3個數字(300):分行代碼,指明特定的分行,「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部,或者指向該銀行後,提供銀行戶口號碼即可,故可能將指定分行的數字省略,或用「X/XX/XXX」等代替
各大主要城市SWIFT Code一覽
銀行 | SWIFT Code |
||||
香港 | 倫敦 | 紐約 | 新加坡 | 上海 | |
花旗銀行(Citibank) | CITIHKAX | CITIGB2L | CITIUS33 | CITISG21 | CITICNS |
中信銀行(國際) | KWHKHKHH | CIBKGB2L | KWHKUS33 | KWHKSGSG | CIBKCNBJ200 |
滙豐銀行 | HSBCHKHHHKH | MIDLGB22 | MRMDUS33 | HSBCSGSG | HSBCCNSH |
中國銀行 | BKCHHKHH | BKCHGB2L | BKCHUS33 | BKCHSGSG | BKCHCNBJ300 |
恒生銀行 | HASEHKHH | 不適用 | |||
渣打銀行 | SCBLHKHH | SCBLGB2L | SCBLUS33 | SCBLSGSG | SCBLCNS |
匯款時我需要額外提供識別代碼嗎?
除了SWIFT Code外,如你於部分地區或國家的匯款,需額外提供指定識別代碼。以英國為例,你在電匯時需要提供6位數字的銀行代碼(Sort Code);匯款至美國的話一你就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼(Fedwire Routing No.);至於匯款至歐盟或歐洲國家,則需要提供國際銀行賬戶號碼(IBAN)。
此外,當你匯款至一些國家,你還要提供「匯款目的」,才可以完成匯款。
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開指定銀行戶口可享MoneyHero獨家優惠?
透過Citibank匯款的好處是用戶可享免手續費優惠,同時可經「花旗全球轉賬」即時匯款至英國、美國及新加坡等指定國家或地區,既可省卻手續費,又可以於短時間內完成匯款手續。如大家未有Citibank戶口,又打算日後辦理匯款手續,可以考慮經MoneyHero申請指定戶口,以享有獨家優惠。
Citigold:獎賞總值高達HK$45,380
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如何開設同名海外戶口,將款項匯款到海外?
進行匯款之前,當然要有可以信任的親屬/朋友在海外,透過他們的戶口進行匯款;但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務,但開戶的結存要求頗高,部分銀行亦設有開戶費用,詳情可向相關的本地銀行查詢。另外,海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務,同樣設有大大小小的結存要求及收費,不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低,亦不失為一個選擇。
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證券戶口匯款
使用證券戶口進行匯款,如Firstrade和Charles Schwab,是近期流行的方法,原因是不需要於本地銀行開設海外戶口,使用門檻相對較低,但並非沒有任何要求,而且需要徵收匯款手續費,同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票,可視為匯出資金的其中一個方法。延伸閱讀:【離岸美股戶口】免佣券商Firstrade開戶流程實測+交易收費
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而匯款到海外證券行的程序,與電匯大同小異,即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口,同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法:
Firstrade(第一證券)
- 開戶門檻:不設最低存款金額
- 收款銀行:BMO Harris Bank
- 收款銀行地址:111 W Monroe St, Chicago, IL 60603 (也可使用60690郵政編碼)
- SWIFT Code:HATRUS44
- 收款人姓名:Apex Clearing Corporation
- 收款人賬戶號碼:1617711
- 匯款附言:8位數賬戶號碼及英文全名
- 貨幣:美元
- 手續費:30美元(由收款銀行收取,該項收費因個別銀行而定)
Charles Schwab(嘉信理財)
- 離岸戶口開戶門檻:最低存款金額為25,000美元
- 收款銀行:Citibank N.A., New York
- 收款銀行地址:111 Wall Street, New York, NY 10005, USA
- SWIFT Code:CITIUS33
- 收款人姓名:Charles Schwab & Co., Inc.
- 收款人賬戶號碼:40607595
- 匯款附言:8位數帳號和姓名
- 貨幣:美元
- 手續費:免手續費
匯款平台匯款
使用銀行電匯或匯款服務,在手續費不便宜下,有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間,而選用匯款公司進行匯款。時至今日,不論大大小小的匯款公司,如Paypal、Wise(前名TransferWise)、TNG和WorldRemit等,都設有匯款App及匯款網站供顧客使用,它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高,而且還附有其他功能,例如Wise 匯款可選擇以銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等方式支付,TNG就深受外籍僱傭的喜愛。現時部分新興的匯款App,更推出自己的Debit Card服務,客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位(港元、美元、英鎊等),使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可,Debit Card的發卡機構(主要是Visa及Mastercard)會在使用時收取手續費,按當時的匯率支付,免去自行換匯的麻煩。
不過,一些匯款公司及匯款App的各項收費不一,匯出款項上限亦較低,部分匯款公司由於沒有銀行的保證,安全性會較低,一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時,除了考慮收費及匯款時間外,同時應考慮風險問題,如果是風險較低的小額轉賬,選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。
其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明,以下幾個匯款App:Neat、Wise、GCFX及Airwallex,在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費,並表明絕無其他隱藏收費,簡單易用,匯款速度亦比較快,4間匯款平台,均設有網上及App匯款的服務,大家可作為參考及比較:
匯款App | 服務(節錄) | 電匯收費 | 適用貨幣 | 其他特色 |
Neat | 35個國家匯款功能 Neat Corporate Visa Card服務 公司註冊服務 |
港元Neat戶口至香港銀行戶口:HK$30 美元Neat戶口至香港銀行戶口:8美元 美元Neat戶口至內地銀行戶口:50美元 英鎊/歐元Neat戶口使用SEPA匯款:免費 歐元Neat戶口 使用SEPA匯款:免費 其他國際匯款:HK$90/12美元 |
港元、美元、英鎊、歐元 | Debit Card外幣支付收費:1.5%* 免費申請Debit Card |
Airwallex | 130多個國家匯款功能 48小時匯款匯率鎖定保證 免費開通Airwallex雲匯Visa卡 商戶線上支付收款服務(Visa及Mastercard) |
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 | 直接支付及結算:美元、英鎊、港元等31種貨幣 雲匯Visa卡本地及海外交易:超過140種貨幣 |
免費申請公司卡 |
Wise | 可匯出超過70種貨幣 48小時匯款匯率鎖定保證 多種方式支付匯款 Debit Card服務(VISA) |
按匯款金額而定 | 港元、美元、英鎊、歐元、日圓等22種貨幣 只可匯出匯款:人民幣、韓圜、泰銖等29種貨幣 |
申請Debit Card:5英鎊 |
GCFX | 超過120種結算貨幣匯款 多種方式支付匯款 |
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 | 港元、美元、英鎊、歐元、 日圓、澳元、加元、人民幣、新加坡元等 | / |
*透過Neat Corporate Visa Card進行外幣支付(非基準貨幣支付),需繳付1.5%手續費 |
找換店匯款
說到銀行在匯款上的傳統競爭對手,肯定是市面林立的找換店,大部分找換店都會提供匯款服務,以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下,找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行,但時間仍是較長,不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇,收費、匯率亦較便宜,如果不太緊急的匯款,選取找換店便要留意匯率及手續費高低,同時找換店需經由第三者進行轉賬,風險同時會較高,各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。延伸閱讀:【唱錢攻略】14間找換店及銀行外幣兌換匯率比較
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常見問題
我打算經網上銀行辦理電匯手續,那間銀行會提供免手續費?
如你經花旗銀行的網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。另外,如你是滙豐銀行用戶,電匯時將匯款匯至海外滙豐戶口,亦可享免手續費。若你是中國銀行用戶,則可用中銀快匯免費匯款指定銀行戶口。銀行匯款到海外要用多久時間?
銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,最快可以即時完成匯款手續。經銀行電匯時,有甚麼地方要注意?
經銀行電匯時,你除了要留意手續費外,還要準備好收款人的戶口號碼、戶口名稱及地址等資料,以及提供指定SWIFT Code。如有需要,你亦要額外提供指定識別代碼。回到頁首
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
- 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
- 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率
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全新客戶於9月1日起至9月30日期間,開立Mox銀行戶口,並符合以下條件即可享HK$1,000現金獎賞:
- 於開戶日期後7個歷日內存入不少於HK$250,000至港元活期存款戶口;及
- 於開戶日期後第7個曆日起計的60個曆日期間內維持不少於HK$250,000元的港元活期存款戶口結餘
現金獎賞將於2024年12月31日或之前存入你的Mox戶口內。此優惠不適用於定期存款戶口中的存款。將HK$100,000存入定期存款戶口而非港元活期存款戶口的客戶將無法享HK$1,000現金獎賞。
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2024年10月31日下午11時59分前:全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit,輸入兌換碼「MHOCT」,開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit,並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000,可享:
- Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機);或
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- HK$1,000 Apple Store禮品卡;或
- HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券;或
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恒生銀行優進理財
💡產品特點
- 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年9月30日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情
- 「活」用恒生外幣存款服務:高達8%活期存款年利率(即日至至2024年9月30日)
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新客戸於推廣期(2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
💰迎新優惠
- 2024年6月1日至2024年9月30日,客戶首次成功申請Ant Bank PayLater,可獲享HK$100免找數簽賬額
- 2024年6月2日至2024年9月30日,前往「全民消費券」活動頁,按「立即登記」並填寫個人資料作登記,就可以獲得 PayLater 消費券(HK$20至HK$6,000等值消費券金額獎賞),率先體驗使用 Ant Bank PayLater
花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
- Citigold扣賬卡高達1%現金回贈
💰迎新優惠
- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000
- 為子女開立全新Citi NextGen戶口可獲HK$300現金回贈
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