【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

由香港移民海外、外地留學、營商做生意，以至外地旅行，都需要兌換外幣並匯款至外地使用。傳統的銀行電匯及找換店匯款可說最多香港人使用，但考慮到銀行開設海外戶口或離岸戶口門檻較高，以及匯率的差距，亦有不少人透過離岸證券戶口或匯款App進行匯款，除了可預備資金在海外使用，更有愈來愈多人視匯款為資產轉移的方法之一。MoneyHero為大家介紹各種匯款方式，詳列匯出匯款程序、收費及優惠，讓各位隨時查找不同的匯款方式，以備不時之需。

匯款方法一覽：同名海外戶口｜銀行電匯｜銀行匯款優惠｜離岸/證券戶口｜匯款App｜找換店

如何開設同名海外戶口，將款項匯款到海外？

進行匯款之前，當然要有可以信任的親屬/朋友在海外，透過他們的戶口進行匯款；但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務，但開戶的結存要求頗高，部分銀行亦設有開戶費用，詳情可向相關的本地銀行查詢。

另外，海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務，同樣設有大大小小的結存要求及收費，不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低，亦不失為一個選擇。

延伸閱讀：【離岸戶口比較】香港開海外戶口要求及申請教學

延伸閱讀：Citibank等各銀行開戶要求、收費、優惠比較

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銀行電匯

一般匯款到外地，最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會（SWIFT）的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有自己的SWIFT Code（同時稱為BIC銀行辨識碼），只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼，並繳付手續費，就可以將款項電匯至世界各地。

甚麼是SWIFT Code？

SWIFT Code的組合不算太複雜，主要由以下幾個部分組成，以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例：

首4個字母（BKCH）：銀行代碼，即類似銀行名稱的縮寫，「BKCH」為中國銀行的縮寫
第5-6個字母（CN）：國家代碼，即銀行所在國家或地區，「CN」代表中國
第7-8個字母（BJ）：位置代碼，即銀行總部的位置，「BJ」代表中國銀行總部設於北京
最後3個數字（300）：分行代碼，指明特定的分行，「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部，或者指向該銀行後，提供銀行戶口號碼即可，故可能將指定分行的數字省略，或用「X/XX/XXX」等代替

雖然SWIFT是世界性的銀行代碼，但部分地區的匯款並不能單以SWIFT Code進行，例如英國除了SWIFT Code外，較好的做法是再提供6位數字的銀行代碼（Bank Sorting Code）；匯款至美國就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼（Fedwire Routing No. ）如果經紐約結算所系統（New York CHIPS）匯款，就要提供6位數字系統會員編號（CHIPS UID No. ）；至於歐盟或歐洲國家，則大多使用國際銀行賬戶號碼（IBAN）。另外，一些國家例如中國、印度等，要提供「匯款目的」才可以完成匯款。

主要銀行SWIFT Code

至於世界各國銀行的SWIFT Code都可向當地的銀行查詢，下表羅列部分常用銀行在各地分行的SWIFT Code：

銀行	SWIFT Code
	香港	英國倫敦	美國紐約	澳洲悉尼	加拿大多倫多	新加坡	中國上海
滙豐銀行	HSBCHKHHHKH	MIDLGB22	MRMDUS33	HKBAAU2SSYD	HKBCCATT	HSBCSGSG	HSBCCNSH
恒生銀行	HASEHKHH	/	/	/	/	/	/
渣打銀行	SCBLHKHH	SCBLGB2L	SCBLUS33	SCBLAU2S	/	SCBLSGSG	SCBLCNS
花旗銀行	CITIHKAX	CITIGB2L	CITIUS33	CITIAU2X	CITICATT	CITISG21	CITICNS
中國銀行	BKCHHKHH	BKCHGB2L	BKCHUS33	BKCHAU2S	BKCHCATT	BKCHSGSG	BKCHCNBJ300
星展銀行	DHBKHKHH	DBSSGB2L	/	/	/	DBSSSGSG	DBSSCNSH
建設銀行	CCBQHKAX	PCBCGB2L	PCBCUS33	PCBCAU2S	/	PCBCSGSG	PCBCCNBJSH
東亞銀行	BEASHKHH	BEASGB2L	BEASUS33	/	/	/	BEASCNSH
中信銀行	KWHKHKHH	/	KWHKUS33	/	/	KWHKSGSG	CIBKCNBJ200
*上述代碼只供參考，部分銀行可能在上述地區有多於一個SWIFT Code，或者不定期更新銀行的SWIFT Code，在匯款時最好先向銀行查詢清楚匯出匯款對象的SWIFT Code。

銀行電匯手續費多少？需時多久？

銀行電匯手續費每間銀行都不同，而除了代辦匯出款項的銀行要收費，匯款到各地銀行後，該國家的銀行都要收取費用。例如由香港的滙豐銀行匯款至倫敦的滙豐，兩地都會收取匯款費用，而詳請就要向當地的銀行查詢。以本地銀行為例，以網上/電子銀行辦理電匯手續費，會較到分行辦理便宜。

至於電匯每日都有截匯的時間，大多在每日銀行辦公時間完結前截止，但每種貨幣的截匯時間都不同，截止後的電匯指示，就會在下一個工作天執行。而有部分匯款例如一些中資銀行（如中國銀行）匯款人民幣到中國的分行，不設截匯時間，可供24小時轉賬，甚至可免除手續費。隨著全球即時轉賬及匯款的科技進步，現時匯款比以前已快很多，大部分銀行都可以在1-5個工作天內完成匯款，甚至該銀行特定的貨幣，例如部分中資銀行的人民幣、美元匯款等可以快到幾小時或即時匯款。

下表會列出部分常用銀行主要貨幣的電匯手續費及截匯時間：

銀行	電匯手續費（匯出款項）*	截匯時間
滙豐銀行	網上理財：HK$50 分行辦理：HK$120-HK$240 滙豐尚玉及卓越理財客戶電話理財轉賬：HK$120-HK$200	網上理財星期一至五：5:55pm 星期六：11:55am 人民幣星期一至五：1:30pm
恒生銀行	個人e-Banking：最低HK$65 分行及電話理財：HK$190	e-Banking（只在星期一至五辦理匯款指示）港元：5:15pm-6:00pm 美元：6:00pm 英鎊：6:00pm 人民幣：4:00pm-4:30pm
渣打銀行	優先理財：HK$120 貿易「盈」商戶口：HK$140 優惠中小企業客戶：HK$160 個人理財升級計劃客戶：HK$170 快易理財、非綜合理財及中小企業客戶：HK$200	各地貨幣截匯時間均有不同例：香港至台灣：12:00nn
花旗銀行	Citibanking網上理財：HK$200 Citi Plus、Citi Priority、Citigold、花旗私人客戶：豁免手續費	每日4:30pm
中國銀行（香港）	分行辦理：HK$210 電子渠道：HK$65（個人客戶）/HK$105（企業客戶）	網上銀行星期一至五：6:00pm（人民幣匯至內地4:30pm）
星展香港	網上匯款：HK$100 分行辦理：HK$200 星展豐盛理財：豁免手續費	美元、英鎊、歐元、加元星期一至五：5:00pm 人民幣星期一至五：3:00pm
建設銀行（亞洲）	網上匯款「貴賓晉裕」客戶：豁免手續費「貴賓理財」客戶：HK$60 「智選理財」客戶：HK$80 個人、商業及公司客戶：HK$100 分行辦理「貴賓晉裕」客戶：豁免手續費「貴賓理財」客戶：HK$80 「尊尚盈商」客戶：HK$150 「智選盈商」客戶：HK$150 「智選理財」客戶：HK$110 個人、商業及公司客戶：HK$220	星期一至五：3:30pm（2個工作天內生效，視乎貨幣種類）
東亞銀行	電子網絡銀行：HK$20+HK$80（電報費）（經電子網絡銀行在本地匯出港元及人民幣：豁免手續費）分行：HK$150另加電報費	星期一至五：3:00pm 人民幣星期一至五：12:00nn
中信銀行（國際）	網上理財/CITIC流動理財/商業網上理財：HK$100 分行辦理：HK$200	星期一至五：4:30pm 人民幣星期一至五：2:30pm
*以匯出當地貨幣為準，非當地貨幣（例如將美元匯款至英國）則要附加額外手續費，另外當地銀行亦會收取代理手續費，詳情可向銀行查詢。

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銀行海外匯款優惠一覽

一些國際性銀行例如滙豐、中銀、Citibank等，在全球多個地方都設有分行或辦事處，在同一銀行內的分行轉賬，可以大大減低匯出匯款時間之餘，更有不少有手續費優惠。不過，大多銀行的優惠所涵蓋的幣種較少，一般港元、美元、英鎊這些主要貨幣才可享有優惠。

銀行	匯出匯款服務優惠	適用貨幣/國家	匯款需時
滙豐銀行	以滙豐網上理財或流動理財匯款，滙豐尚玉、卓越理財及滙豐One客戶尊享免費使用「滙豐環球轉賬服務」，24小時轉賬至全球任何滙豐戶口	美元、英鎊、港元、日圓、歐羅、澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣（匯款至內地除外）、紐西蘭元、新加坡元、泰銖	即時轉賬
花旗銀行	持有花旗銀行所有戶口（Citi Plus、Citibanking理財、Citi Priority、Citigold及花旗私人客戶業務）透過「花旗全球轉賬服務」轉賬至海外同名或指定第三者的花旗銀行賬戶，均可豁免手續費	香港、澳洲、英國、美國、台灣、泰國、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國、阿聯酋、巴林、波蘭	即時轉賬
中國銀行（香港）	使用「中銀快匯」匯款至香港、內地、澳門及台灣的及多個香港以外分行，可豁免手續費	港元、美元	5分鐘內
星展香港	成功開立星展特快海外轉賬戶口，匯款至全球多個地方任何銀行戶口，均可享免手續費優惠，另可享以下優惠： -成功在網上辦理戶口及匯款交易服務，並立即兌換外幣累積達指定金額，即享高達HK$300現金獎賞 -新客戶完成上述要求，可獲HK$100現金獎賞；如成功晉身為星展豐盛理財客戶並完成上述兌換獎賞所指的要求，可獲得額外HK$400現金獎賞	美元、英鎊、港元、日圓、歐羅、澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣（匯款至內地除外）、紐西蘭元、新加坡元、泰銖	即日至4個工作天
建設銀行（亞洲）	使用建銀亞洲「直匯易」直聯匯款服務，於大灣區內進行匯款，每月首3筆交易可豁免手續費	港元、美元	即日
東亞銀行	經電子網絡銀行進行本地匯出指定貨幣，可豁免手續費	港元、人民幣	在星期一至星期五下午3時前（公眾假期除外）透過電子網絡銀行直接匯款服務，可即時將款項轉賬至東亞內地及英國分行賬戶其他途徑：視乎收款行而定

Tips：大部分豁免匯出匯款手續費的銀行，均只限同集團內銀行戶口之間轉賬，例如花旗銀行的「花旗全球轉賬服務」，部分甚至只限特選客戶才可享免手續費優惠。只有星展香港特快轉賬服務，才可享轉賬至指定地區內銀行免手續費的優惠。

Tips：進行匯款時，大部分人為方便亦會用到相關銀行貨幣兌換服務，因此即使有免手續費優惠，亦要留意匯款時換匯的匯率是否與市場相若，或本來持有該銀行的外幣存款，否則或會出現免手續費但匯率遠差於牌價的情況出現。

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離岸戶口/證券戶口匯款

使用證券戶口進行匯款，是近期流行的方法，原因是不需要於本地銀行開設海外戶口，使用門檻相對較低，但並非沒有任何要求，而且需要徵收匯款手續費，同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票，可視為匯出資金的其中一個方法。

延伸閱讀：【離岸美股戶口】免佣券商Firstrade開戶流程實測+交易收費

延伸閱讀：Charles Schwab嘉信理財美股免佣金 + 香港開戶流程

而匯款到海外證券行的程序，與電匯大同小異，即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口，同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法：

證券行	匯款所需資料*	貨幣	手續費
Firstrade（第一證券）	收款銀行名稱：BMO Harris Bank 收款銀行地址：111 W Monroe St, Chicago, IL 60603 （也可使用60690郵政編碼） SWIFT Code：HATRUS44 收款人姓名：Apex Clearing Corporation 收款人賬戶號碼：1617711 匯款附言：8位數賬戶號碼及英文全名	美元	30美元^
Charles Schwab（嘉信理財）	收款銀行：Citibank N.A., New York SWIFT編號：CITIUS33 帳戶名稱：Charles Schwab & Co., Inc. 帳號：40607595 銀行地址：111 Wall Street, New York, NY 10005, USA 收款註明：8位數帳號和姓名	美元	免收手續費
*匯款前要先開設相關戶口。Firstrade開離岸戶口並無最低存款金額，Charles Schwab離岸戶口最低存款金額為25,000美元 ^手續費由收款銀行收取，該項收費因個別銀行而定

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網上匯款/匯款App比較

使用銀行電匯或匯款服務，在手續費不便宜下，有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間，而選用匯款公司進行匯款。時至今日，不論大大小小的匯款公司，如Paypal、Wise（前名TransferWise）、TNG和WorldRemit等，都設有匯款App及匯款網站供顧客使用，它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高，而且還附有其他功能，例如Paypal的收費較昂貴，但同時可使用其信用卡支付功能，所以漸受歡迎，例如TNG就深受外籍僱傭的喜愛。

現時部分新興的匯款App，更推出自己的Debit Card服務，客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位（港元、美元、英鎊等），使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可，Debit Card的發卡機構（主要是Visa及Mastercard）會在使用時收取手續費，按當時的匯率支付，免去自行換匯的麻煩。

不過，一些匯款公司及匯款App的各項收費不一，匯出款項上限亦較低，部分匯款公司由於沒有銀行的保證，安全性會較低，一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時，除了考慮收費及匯款時間外，同時應考慮風險問題，如果是風險較低的小額轉賬，選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。

其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明，以下幾個匯款App：Neat、Wise、GCFX及Airwallex，在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費，並表明絕無其他隱藏收費，簡單易用，匯款速度亦比較快，4間匯款平台，均設有網上及App匯款的服務，大家可作為參考及比較：

匯款App	Neat	Airwallex	Wise	GCFX
服務	4種國際貨幣戶口（須選擇1種為基準貨幣） 4種國際貨幣環球支付及匯款功能（35個國家） Neat Corporate Visa Card服務公司註冊服務	免費開通26種國際貨幣戶口 31 種國際貨幣環球支付及匯款功能（覆蓋130多個國家） 48小時匯款匯率鎖定保證免費開通Airwallex雲匯Visa卡以140多種貨幣付款（暫只提供虛擬公司卡）商戶線上支付收款服務（Visa及Mastercard）	8種貨幣戶口（美元、英鎊、歐元、加拿大元、新加坡元、澳元、新西蘭元、土耳其里拉）可匯出超過70種貨幣可收取超過22種貨幣 48小時匯款匯率鎖定保證毋須開設貨幣戶口，可用多種方式支付匯款（信用卡、Debit Card、SWIFT、Apple Pay、 Google Pay、SEPA等）（匯款銀行或會徵收手續費） Debit Card服務（VISA）	超過120種結算貨幣匯款，包括30種主流交易貨幣可用以下方式支付匯款：銀行存款、FPS轉數快、 POLiPay（澳紐用）、支付寶（內地用）等（匯款銀行或會徵收手續費）
匯款收費	匯入匯款：經香港銀行戶口以轉數快（FPS）匯款至港元/美元 Neat戶口：HK$2 經CHATS快速跨境支付匯款至港元/美元 Neat戶口：HK$15/2美元經SEPA匯款至歐元/英鎊 Neat戶口：免費國際匯款至港元/美元 Neat戶口：HK$65/13.5美元匯出匯款：港元Neat戶口至香港銀行戶口：HK$30 美元Neat戶口至香港銀行戶口：8美元美元Neat戶口至內地銀行戶口：50美元英鎊Neat戶口使用SEPA匯款：免費歐元Neat戶口使用SEPA匯款：免費其他國際匯款：HK$90/12美元	匯入匯款：免費收取所有接受貨幣（約140種）匯出匯款：設定交易貨幣及金額時，手續費及匯率會即時顯示於介面	匯入匯款：只免費收取美元、歐元、英鎊、澳元、新西蘭元、新加坡元等共7種貨幣美元電匯：7.5美元匯出匯款：按每筆金額而定，所收費用會顯示於匯款頁面 Wise稱比銀行收費便宜達8倍（App或網頁內可比較其他銀行收費）	設定交易貨幣及金額時，手續費及匯率會即時顯示於介面
其他收費	開戶收費：/ 最低結餘要求：/ Debit Card外幣支付收費：1.5%* 申請Debit Card：免費	開戶收費：免費最低結餘要求：/ 申請公司卡：免費	開戶收費：免費最低結餘要求：/ 申請Debit Card：5英鎊	/
適用貨幣	港元、美元、英鎊、歐元	直接支付及結算：美元、英鎊、歐元、澳元、港幣等31種國際貨幣雲匯Visa卡本地及海外交易：支援超過140種貨幣	港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、加元、新西蘭元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、印度盧比、馬來西亞令吉等共22種貨幣只可匯出匯款：人民幣、韓圜、印尼盾、泰銖、俄羅斯盧布、越南盾等共29種貨幣	港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、加元、人民幣、新加坡元等
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*透過Neat Corporate Visa Card進行外幣支付（非基準貨幣支付），需繳付1.5%手續費

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找換店匯款

說到銀行在匯款上的傳統競爭對手，肯定是市面林立的找換店，大部分找換店都會提供匯款服務，以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下，找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行，但時間仍是較長，不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇，收費、匯率亦較便宜，如果不太緊急的匯款，選取找換店便要留意匯率及手續費高低，同時找換店需經由第三者進行轉賬，風險同時會較高，各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。

延伸閱讀：【唱錢攻略】14間找換店及銀行外幣兌換匯率比較

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