定期提早拎會罰息?各大銀行定存提前解約手續費一覽

MoneyHero團隊

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最後更新於 27 三月, 2024
定期存款提早取出會否罰息或收取手續費?MoneyHero為你解構滙豐、Mox、中銀及恒生等各大銀行取消定期存款時的罰息及手續費,助你作出最明智的投資決定。

一按即到相關段落:提取定期存款手續費提取定期存款例子各大銀行提取定存政策MoxCitibank信銀國際中銀香港滙豐銀行恒生銀行星展銀行ZA Bank

為何要提早取出定期存款?

定期存款因利率普遍較活期存款高,且風險較其他投資選項低,一向為坊間的熱門投資選項之一。但由於定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性,存戶一旦在存款期內急需資金應急,或需要向銀行申請提早取出定期存款。

再者,定期存款利率往往隨經濟周期變動,若存款期內大批高息存款產品湧現,存戶或會在考慮回報差距後決定終止定期存款,將資金轉投更高息產品。

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一週定存 一個月定存 三個月定存
低門檻定存 10萬定存 50萬定存
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提早取出定期存款罰息或手續費

若存戶在定期存款到期前提取存款,銀行普遍不會支付存戶任何利息。除此以外,視乎不同銀行和定期存款產品的條款,銀行可能會額外收取手續費,一般和定期利率及餘下存款期掛鈎,不少銀行最低手續費為HK$200。


提早取出定期存款例子

假設陳小姐於2023年6月1日以HK$10萬,於滙豐銀行開立一個年利率為3%,存款期為12個月的定期存款,原訂可於2024年6月1日連本帶利取回HK$103,000。

不過於2023年12月1日,大量高達5厘的定期存款湧現,陳小姐因此向銀行申請提早取出定期存款。

如陳小姐於2023年12月1日向銀行申請提早取出定期存款,手續費計算如下:

HK$10萬 x (5.39%* - 3%) x 180/360 = HK$1,195

即陳小姐最終可取回的金額為HK$98,805。

*假設銀行同業拆息率(HIBOR)為5.39%

取消定存再投資有冇得賺?

按陳小姐的原定計劃,她本來可以於2024年6月1日連本帶利取回HK$103,000。由於她中途提取本金,並因此被罰息兼收取逾千元手續費,若然她將餘下本金轉向存入其他定存戶口,那究竟有冇得賺?

情景1:

陳小姐於2023年12月1日取回定存資金HK$98,805,以此開立一個年利率為5%的12個月定存戶口,於2024年12月1日,陳小姐將連本帶利取回HK$103,745。

情景2:

陳小姐於2023年12月1日取回定存資金HK$98,805,以此開立一個年利率為5%的6個月定存戶口,於2024年6月1日,陳小姐將連本帶利取回約HK$101,275。

與原本的HK$3,000回報相比,按情景2她損失了HK$1,725的回報;按情景1,雖然她可以於到期日取得比原定計劃多$745的回報,但她的本金被定存戶口額外鎖定了多6個月。

因此,若陳小姐於2023年12月1日提早取岀定期存款,並計劃於6個月內獲得比原定計劃更多的利息,她需要將被扣除罰息後的本金存入一個年利率不少於8.49%的6個月定存戶口,惟巿場上鮮有提供高達8厘的定存計劃。

不過,提早取岀定存本金再投資並不盡是天馬行空的想法,應取決於新舊投資的回報差距和成本。巿面上有如Mox Bank等銀行,在提早取出定期存款時,只扣除利息而不額外收取手續費,不會過份蠶食再投資的本金。此外,若原本的投資是回報較低的中長期投資產品(以2022年發行的綠色債券為例,保證回報2.5厘,債券年期3年),提早在二手市場賣出債券,以本金再投資就或能獲得更高回報。

投資始終涉及風險,同時亦有銀行沒有在條款上表明收費詳情,所以存戶在決定取消定存戶口前應先向銀行查詢,以免蒙受不必要的損失。

取消完定存經哪一間銀行再開立好?

銀行戶口 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息
6個月 12個月
信銀國際
inMotion
4%|HK$2,000 3.95%|HK$3,950
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻
即日起至2024年6月21日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirs
4.05%|HK$2,025 4%|HK$4,000
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬
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Mox Bank
3.3%|HK$1,650 3%|HK$3,000
以新資金敍造定存|不設開戶門檻
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恒生銀行
優進理財
3.5%|HK$1,750 /
以HK$1萬或以上新資金敍造定存
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WeLab Bank
匯立銀行
4%|HK$2,000 4%|HK$4,000
以HK$10或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 3.95%|HK$1,975 3.95%|HK$3,400
以HK$500,000或以上新資金敍造定存
星展銀行 3.8%|HK$1,900 3.6%|HK$3,600
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金
3.8%|HK$1,900 3.7%|HK$3,700
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
交通銀行 3.8%|HK$1,900 3.6%|HK$3,600
以HK$20,000或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行
3.8%|HK$1,900 3.5%|HK$3,500
以HK$1或以上現有資金敍造定存
PAO Bank
平安壹賬通銀行
3.8%|HK$1,900 4%|HK$4,000
以HK$100或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財
3.75%|HK$1,875 3.55%|HK$3,550
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
3.72%|HK$1,860 3.59%|HK$3,590
不設定存門檻
大眾銀行 3.7%|HK$1,850 3.7%|HK$3,700
不設定存門檻
工銀亞洲
e時代
3.7%|HK$1,850 3.6%|HK$3,600
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存
招商永隆銀行 3.7%|HK$1,850 3.6%|HK$3,600
以HK$10,000或以上現有資金敍造定存
南洋商業銀行 3.7%|HK$1,850 3.65%|HK$3,650
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL
3.65%|HK$1,825 3.45%|HK$3,450
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
上海商業銀行 3.58%|HK$1,790 3.38%|HK$3,380
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
滙豐銀行
卓越理財
3.5%|HK$1,750 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財
3.5%|HK$1,750 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
渣打銀行 3.5%|HK$1,750 3.1%|HK$3,100
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行
3.5%|HK$1,750 3.9%|HK$3,900
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
中國銀行(香港) 3.4%|HK$1,700 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
招商永隆銀行 3.4%|HK$1,700 3.3%|HK$3,300
以HK$10,000或以上現有資金敍造定存
滙豐One 3.2%|HK$1,600 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
創興銀行 3.1%|HK$1,550 2.7%|HK$2,700
以HK$5,000或以上現有資金敍造定存
ZA Bank
眾安銀行
2.51%|HK$1,255 3.01%|HK$3,010
以HK$1或以上現有資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行
2%|HK$1,000 2.4%|HK$2,400
以HK$500或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年6月17日
僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

各大銀行提早取岀定期存款政策

Mox 取消定存收費

因為Mox會在開立定存時即時派發利息,如你收到預付利息,及後在到期日前提早提取該定期存款,銀行將從本金中扣除相當於預付利息的金額,然後再將餘下金額存入你的 Mox 戶口。

Citibank取消定存收費

Citibank定期存款在到期前不能提取或終止,任何於存款到期日前提取或終止的申請需獲Citibank核准,銀行可酌情收取費用,並可能從本金扣除。

信銀國際取消定存收費

在信銀國際定存計劃中,撤回、提早提取或終止定期存款的存戶將不獲享任何已累計的利息,並須繳付額外手續費,費用由信銀國際酌情決定。

中銀香港取消定存收費

中銀香港客戶在到期前提取定期存款,客戶將不獲得任何利息,並須按照下列計算方式繳付手續費(以較高者為準),最低HK$200:

  1. 定期存款本金 x (最優惠利率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數
  2. 定期存款本金 x (同業拆息拆出利率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數/一年總日數

HSBC滙豐銀行取消定存收費

滙豐銀行客戶於到期前提取定期存款,將不會收到利息,並會按以下計算方法收取手續費,最低HK$200:

定期存款本金 x (滙豐銀行同業拆息率 - 定期存款年利率) x 尚餘到期日數╱一年總日數 

恒生銀行取消定存收費

恒生銀行保留是否容許存戶提前提取存款的決定權,即使可以提早提取存款,銀行亦有機會不支付利息,及收取手續費或其他額外費用。

星展銀行

星展銀行可就任何定期存款的全數或部分提前提款酌情收取費用,費用將從定期存款的本金及應計利息中直接扣除。

ZA Bank取消定存收費

ZA Bank客戶提前提取定期存款需繳付以下費用,金額會在存款中直接扣除,最低HK$200:

提前支取費用 = 定期存款本金 x (同業拆息 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數


定期存款提前解約常見問題

定期存款可以提早取岀嗎?

視乎不同銀行和定期存款產品的條款,銀行可能不充許提早取岀定期存款,不少銀行會額外收取手續費。

定期存款提早取岀的手續費是多少?

定期存款提早取岀手續費一般和定期利率及餘下存款期掛鈎,不少銀行最低手續費為HK$200。

定期存款提早取岀的手續費如何計算?

定期存款本金 x(同業拆息率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數

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