新車落地動輒也要數十萬元,不少車主都會選擇上會買車,透過車行及代理代辦貸款。MoneyHero簡介買新車上會流程,比較上會和汽車貸款的分別,以及提醒車主上會買車時需要留意的地方。
一按即到相關段落:
上會是甚麼|租購 VS 租賃|汽車上會流程|新車上會利息|汽車貸款 VS 上會|常見問題
上會是甚麼?
上會是傳統的汽車貸款形式,是指由車行或財務代理進行代辦貸款,助車主以分期付款的方式購買新車,車主可以在協議的期限內按照分期付款的方式還清車款。
上會買車中有「租購」和「租賃」兩種貸款方式,兩者皆是分期抵押貸款,車主需提供牌簿作抵押之用,分別只在於首期款項的支付方式。此外,申請新車上會對車齡和汽車保險有一定要求,而且同樣需要車主提供工作及入息證明。
租購 VS 租賃
在上會中,有兩種常見的貸款方式可供選擇,分別是「租購」和「租賃」,兩者都是分期貸款,但選擇租購的車主需要先支付一筆「首期」款項,然後按照協議支付剩餘的分期款項,而租賃方式則以較高的供款利率替代首期款項,車主只需按貸款協議支付分期款項,而無需預先支付首期。
項目 | 租購 | 租賃 |
首期 | 無需付首期 | 需付首期 |
利息 | 利息較高 | 利息較低 |
汽車保險 | 需要購買汽車全保 | 需要購買汽車全保 |
車輛 | 有車齡限制 | 有車齡限制 |
牌簿 | 需抵押牌簿 | 需抵押牌簿 |
汽車上會流程
- 申請上會:購買新車時可向車行及代理提出新車上會,選擇上會計劃時,可以考慮選擇租購或租賃,租賃需付首期,但利率較低。
- 留意貸款條款:部份二手車行會提供額外車價折扣,但方案未必實惠,車主宜將折扣計算入利息支出以作比較;另外,部份車行會以月平息報價,車主宜以實際年利率 (APR)作為比較利率高低的標準。此外,車主亦應留意貸款額能否覆蓋購買汽車費用連稅、牌費、車保費用及其他雜費。
- 購買車保:除了利率及還款期外,上會對汽車也有一定限制,如車齡、車款等,而且大部份新車上會計劃亦要求購買汽車全保,車主無須一定選擇車行提供的車保計劃,最好在購買車保前貨比三家。
- 提交交件:準備工作及入息證明、身份證明文件、住址證明及車輛資料
- 抵押牌簿:簽署貸款合約同後,車主需辦理抵押登記手續。
新車上會利息
相對於租購,需先付首期的租賃可享較低利率。但不論是租購或租賃,由於車行及代理不會自營貸款業務,一般會與銀行及財務公司合作提供貸款、車主並非以第一身申請貸款,利率並不透明,而且車行或不會為車主格價,車主亦難以比較借貸利率,所以車主不妨考慮申請普通私人貸款或汽車貸款。汽車貸款 VS 上會
項目 | 汽車貸款 | 上會 |
申請途徑 | 經銀行或財務公司申請 | 委託車行或代理處理 |
形式 | 自由使用貸款 | 「租購」或「租賃」 |
貸款額 | 可高達車主月薪20倍 | 汽車售價100% |
利率 | 按車主財務狀況而定 | 利率可能是「海鮮價」 |
車齡 | 沒有限制 | 有限制 |
牌簿 | 由車主持有 | 需用作抵押 |
車保 | 沒有限制 | 強制購買汽車全保 |
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貸款額 | DBS現金券 |
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HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$1,200超市現金券 |
貸款額 | DBS現金券 |
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還款期12至60個月 | |
HK$100萬或以上 | HK$3,200超市現金券 |
HK$30萬 至 HK$999,999 | HK$1,200超市現金券 |
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貸款額 | 「一扣即享」金額 |
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HK$100萬或以上 | HK$4,000 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$1,000 |
HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500 |
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HK$100萬至HK$1,499,999 | HK$7,000 | HK$5,500 |
HK$50萬至HK$999,999 | HK$5,500 | HK$4,500 |
HK$30萬至HK$499,999 | HK$3,500 | HK$3,000 |
HK$10萬至HK$299,999 | HK$1,500 | HK$1,000 |
新車上會常見問題
買車上會會查核TU信貸紀錄嗎?
主要看與車行夥拍的貸款機構是否屬TU成員。一般而言,所有銀行及大部份一、二線財務公司都是TU成員,這些貸款機構在審批貸款申請時會查閱信貸紀錄,部分亦需要車主提交工作及入息證明。買二手車也可以上會嗎?
可以。但買車上會對車齡有一定要求,車齡太久的二手車未必合乎上會資格,而且,如車主只是考慮暫時買入二手車,上會期間需要抵押牌簿,或會使車主日後未能換車。上會還是私人貸款較好?
需按個別情況而定。私人信貸的借貸利率與車主的財務狀況掛鈎,如車主的信貸評級較高,貸款利率便較低,而且貸款額按月薪倍數而定,金額或能覆蓋牌費、車保、車身附件等雜費。相關文章: 【大額貸款】最低息、最多優惠 銀行私人貸款比較
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