破產期間最多可借多少錢？

沒有具體上限，但如果破產者借貸HK$100以上，就需要告知貸款人自己正處於破產期的身份。

破產記錄會留在信貸報告多久？

破產紀錄會留在信貸報告至少8年，與破產相關的負面紀錄會由解除破產起保存至少5年，即由破產令頒布開始至少9年。

如果不想申請破產，可以怎樣做？

可先考慮結餘轉戶貸款、債務重組或債務舒緩來避免破產。

破產借錢是否犯法？破產期間借錢注意事項、法律限制與信貸影響

更新日期: 2026年11月9日

破產借錢是否犯法，取決於有沒有向貸款人披露破產身份。本文說明破產期間借錢須先披露的 HK$100 法定門檻與犯法後果、破產後借錢與信貸紀錄的影響、破產令期限與解除安排，以及破產以外的債務處理選擇及風險，一切以破產管理署及現行法例為準。

作者Moneyhero Team

MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標

精選結餘轉戶計劃

更多精選結餘轉戶計劃

高達 HK$51,800 獎賞

星展銀行「貸易清」私人貸款

高達 HK$38,600 獎賞

WeLend 結餘轉戶貸款

高達 HK$9,600 獎賞

OCBC華僑銀行結餘轉戶私人貸款

更多精選結餘轉戶計劃

重點摘要

破產借錢是否犯法：破產期間並非不可借錢，但未獲解除破產者如獲得 HK$100 或以上信貸而事前沒有告知貸款人自己是未獲解除破產人，即屬刑事罪行，最高可監禁兩年。
破產後借錢：破產紀錄可能影響貸款審批。是否批核，以及貸款額、利率和還款期，須視乎個別機構的審批政策、申請人的財務狀況及貸款條款。
破產令期限：首次破產並符合法定條件者，一般於破產令頒布後 4 年自動解除；再次破產一般為 5 年。法院接納反對後可延長至合共 8 年；如有不開始令，有關期間會延後起算，實際解除日期亦會延後。
信貸紀錄保存：信貸資料機構可保留與宣布或解除破產有關的公眾紀錄 8 年，由宣布破產起計。相關欠帳或因破產撇帳的還款資料另按《個人信貸資料實務守則》處理；如以解除破產日期計算，須通知信貸資料機構並提供認可證明。
破產以外的選擇：債務纏身而想避免破產，可考慮結餘轉戶、債務重組、個人自願安排（IVA）或債務舒緩計劃（DRP），各有法律程序、費用與適用情況的分別，借貸前宜量力而為並諮詢專業意見。

精選結餘轉戶貸款

安信結餘轉戶計劃︰高達HK$18,000獎賞

MH- PL infographic_安信結餘轉戶計劃-1

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求，網上完成申請
免手續費，免提前還款手續費
特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
由2025 年 7 月 21 日至 2025 年 9 月 30 日(包括首尾兩日)期間，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$24,000 現金獎

UA咭數一筆清：高達HK$18,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$200萬
還款期長達60個月

🎁迎新優惠
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新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！優惠期至2025年9月30日，詳情請參閱推廣優惠。
成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，可享現金獎高達HK$17,800
成功開立並啟動e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞

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^{^} 現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。

WeLend 結餘轉戶貸款：高達HK$33,800獎賞

MH- PL infographic_WeLend結餘轉戶貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.78%
由A.I.卡數精算師分析及計出最慳息方案，有助提升信貸評級
「1秒整合」所有卡數及貸款，方便集中還款
提供三個還款方案：慳利息、慳時間、少供款額
即批即過戶

由2025年8月1日至2025年8月31日（包括首尾兩日），經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款，可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$33,800 。

貸款額（成功申請及提取貸款+ 還款期至少 24個月或以上）	合共現金獎賞
HK$120萬或以上	HK$33,800
HK$80萬至 HK$1,999,999	HK$21,800
HK$60萬至 HK$799,999	HK$17,800
HK$500,001 至 HK$599,999	HK$15,800
HK$300,001 至 HK$50萬	HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$9,800
HK$150,001 至 HK$20萬	HK$2,800

CreFIT 卡卡貸

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.98%
最高貸款額：HK$20萬
還款期由3個月至24個月
申請過程不會查閱個人信貸資料報告，免入息證明文件
貸款即時存入指定信用卡賬戶
7日免息冷靜期
可循環使用已批核信貸額，毋須再次申請

華僑銀行結餘轉戶私人貸款︰高達HK26,950獎賞

華僑銀行結餘轉戶私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰3.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬
還款期長達60個月

🎁迎新優惠
即日起至2025年9月30日下午6時，新客戶網上申請及成功提取貸款可獲贈 HK$500 Apple Store 禮品卡。
即日起至2025年9月30日下午6時，合資格新客戶若在推廣期內於本行成功申請分期貸款計劃，可獲贈HK$50 Starbucks電子現金券
2025年6月9日下午6時至2025年9月30日下午6時期間，新客戶網上申請及成功提取貸款可享高達HK$15,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年9月30日下午6時，成功經MoneyHero申請華僑銀行私人貸款 / 結餘轉戶私人貸款，經MoneyHero申請指定結餘轉戶貸款/清卡數貸款，向銀行交齊文件，批唔批都送HK$800現金/現金券，提取貸款額達HK$100,000，還款期為12個月或以上，額外送你HK$2,000現金/現金券。總共多賺HK$2,800獎賞！把握機會！

此外，即日起至2025年9月30日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取華僑銀行私人貸款，可獲高達iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$50萬或以上	iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機); 或 HK$8,600 Apple Store禮品卡; 或 HK$8,600 惠康購物現金券; 或 HK$7,500 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$30萬至 HK$499,999	HK$6,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$6,000 惠康購物現金券; 或 HK$5,000 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$10萬至 HK$299,999	HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券; 或 Nintendo Switch 2 瑪利歐賽車世界主機組合 (價值:HK$3750); 或 HK$2,000 現金回贈(直接存入FPS戶口)

富邦「卡數清」私人貸款︰高達HK$31,600獎賞

MH- PL infographic_富邦「卡數清」私人貸款-1

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.28%（以貸款HK$150萬及12個月還款期計算）
HK$0手續費
其中高達10倍月薪之現金貸款可存入指定銀行戶口

🎁迎新優惠
即日起至2025年9月1日下午6時，成功申請及提取富邦「卡數清」私人貸款達指定金額，還款期達12個月或以上，可獲高達HK$18,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$180萬或以上	HK$18,500
HK$120萬至 HK$1,799,999	HK$1萬
HK$80萬至 HK$1,199,999	HK$8,000
HK$50萬至 HK$799,999	HK$3,800
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,800
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
此外，即日起至2025年9月1日下午6時，經MoneyHero申請及輸入優惠碼「MHBT05」並於申請後1個月內成功提取指定貸款額及還款期達12個月或以上，可享以下禮品：

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$100萬或以上	HK$15,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$15,000 惠康購物現金券
HK$50萬至 HK$999,999	Samsung Galaxy Z Flip6（512GB \| 12GB）; 或 HK$8,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$8,000 惠康超市現金券
HK$25萬至 HK$499,999	HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券

即日起至10月31日，成功經MoneyHero申請，並於2024年10月31日或之前按「官網申請」遞交富邦銀行貸款「聯絡表格」及輸入優惠碼「MHBT09」，銀行客戶服務主任致電並以電話作申請，一經完成電話申請，無論批核與否，均送HK$800 Apple Store禮品卡或惠康購物現金券

WeLab Bank清卡數貸款：高達HK$30,888獎賞

WeLab Bank清卡數貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.11%
貸款額高達HK$150萬
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2025年9月01日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額，可享高達HK$23,888現金獎賞

貸款額	還款期24個月或以上
HK$1,200,001 至 HK$1,500,000	HK$23,888
HK$800,000 至 HK$1,199,999	HK$16,000
HK$600,00 至 HK$799,999	HK$12,000
HK$500,001 至 HK$599,999	HK$10,000
HK$300,001 至 HK$500,000	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$300,000	HK$3,000
HK$ 150,001 至 HK$ 200,000	HK$1,000

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至3月31日下午6時，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款可享：

貸款額	還款期至少 24 個月以上
HK$1,200,000 至 HK$1,500,000	HK$7,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$7,000 惠康購物現金券; 或 HK$5,600 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$800,000 至 HK$1,199,999	HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$5,000 惠康購物現金券; 或 HK$4,000 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$600,000 至 HK$799,999	HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 HK$3,200 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$500,001 至 HK$599,999	HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券; 或 HK$2,400 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$300,001 至 HK$500,000	HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,600 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$200,001 至 HK$300,000	HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$800 現金回贈(直接存入FPS戶口)

Cashing Pro結餘轉戶貸款：高達HK$500獎賞

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💡貸款特點

最低實際年利率︰4.4%
利息按日計，提早還款免手續費
貸款額高達HK$40萬，最快即日批核兼過數

💰MoneyHero獨家優惠
由2025年7月31日下午6時至2025年9月1日下午6時（包括首尾兩日），經MoneyHero申請Cashing Pro 貸款並成功提取指定貸款額，可得HK$1,500 惠康購物現金券 / Apple Store禮品卡。

邦民低息結餘轉戶貸款：高達HK$16,100現金獎賞

MH- PL infographic_邦民低息結餘轉戶貸款-1

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日

🎁申請優惠
即日起至 2025年8月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$15,000
HK$60萬至 HK$799,999	HK$10,000
HK$40萬至 HK$599,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$2,000
HK$3萬至 HK$19,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2025年8月31日，新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款，無論成功與否，均可獲HK$600 惠康購物現金券或 HKTVmall電子購物禮券。

【MoneyHero限時獨家優惠】另外，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

渣打銀行結餘轉戶計劃：高達HK$33,799獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行結餘轉戶計劃-2

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.67%（以貸款HK$20萬及36個月還款期計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
還款期長達84個月
0%手續費
額外備用現金高達月薪14X

🎁迎新優惠

即日起至2025年9月30日下午6時，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$2萬現金回贈

貸款金額	現金回贈
HK$150萬或以上	HK$2萬
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$11,000
HK$70萬至 HK$999,999	HK$5,000
HK$50萬至 HK$699,999	HK$3,000
HK$10萬至 HK$499,999	HK$800

另外，客戶由即日起至2025年3月31日，於網上成功申請及提取渣打私人分期貸款符合還款期達36-84個月以及貸款額HK$100,000或以上，可享額外HK$1,000現金回贈。

💰MoneyHero獨家優惠

即日至2025年9月30日下午6時期間，經MoneyHero成功申請及批核貸款HK$100,000或以上，並於三個月内提取貸款，可獲以下獨家優惠：

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$800,000 以上	Roborock Saros 10R 掃拖機械人(價值: HK$9,999);或 HK$8,000 惠康購物現金券;或 HK$8,000 Apple Gift Card;或 HK$6,400 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$300,000 至 HK$799,999	Dyson Purifier Hot+Cool™ Formaldehyde 三合一甲醛暖風空氣清新 HP09(價值: HK$7,180);或 HK$6,000 惠康購物現金券;或 HK$6,000 Apple Gift Card;或 HK$4,800 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$20萬至 HK$299,999	Nintendo Switch 2 瑪利歐賽車世界主機組合 (價值: HK$3,750);或 HK$3,000 惠康購物現金券;或 HK$3,000 Apple Gift Card;或 HK$2,400 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$20萬至 HK$299,999	Dyson Zone™ 降噪耳機（價值HK$5,980);或 HK$1,000 惠康購物現金券;或 HK$1,000 Apple Gift Card;或 HK$800 現金回贈(直接存入FPS戶口)

大新銀行清卡數「快應錢」︰高達HK$11,700獎賞

大新銀行清卡數「快應錢」

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.83%（以貸款HK$100萬及還款期72個月計算）
可申請提取高達月薪8倍現金
還款期長達72個月
最快24小時批核及放款

🎁迎新優惠
即日起至2025年5月31日，成功申請及提取大新銀行清卡數「快應錢」，還款期12個月或以上，並成功開立或持有大新銀行之港元儲蓄或往來戶口，可獲高達HK$1萬現金回贈

獲批核貸款額	現金回贈
HK$100萬或以上	HK$1萬
HK$50萬至 HK$999,999	HK$1,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$500
HK$5萬至 HK$199,999	HK$100
HK$5,000 至 HK$49,999	HK$50

*合資格客戶須於提取貸款後至大新銀行存入現金回贈當日，仍然持有有效之貸款戶口、還款戶口及相關大新儲蓄或往來戶口，並一直維持良好之還款記錄及正常運作。

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年3月31日下午6時（包括首尾兩日），成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」 / 大新清卡數「快應錢」，並同時向大新銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$500 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券。

此外，即日起至2025年3月31日下午6時（包括首尾兩日），經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」 / 大新清卡數「快應錢」，並於2025年3月31日或以前成功提取貸款，可享HK$1,200 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券。

建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃︰高達HK$20,000獎賞

建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃

💡貸款特點

最低實際年利率︰8.89%
1對1專人分析信用卡結餘及訂造還款方案
還款期長達84個月
免手續費

🎁迎新優惠
即日起至2025年7月31日，建行（亞洲）客戶成功申請還款期達36個月或以上之建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃，可獲高達HK$10,000現金回贈。

獲批核貸款額	現金回贈
HK$100,000 至 HK$199,999	HK$1,300
HK$200,000 至 HK$299,999+ 還款期 12 個月	HK$2,500
HK$300,000 至 HK$399,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$4,000
HK$400,000 至 HK$499,999 + 還款期 12 個月	HK$5,000
HK$500,000 至 HK$599,999 + 還款期 12 個月	HK$6,500
HK$600,000至 HK$799,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$9,000
HK$800,000至 HK$999,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$12,000
HK$1,000,000以上+ 還款期 24 個月或以上	HK$14,500

另外，即日起至2025年7月31日期間, 客戶成功經網上申請，可享HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年7月31日下午6時，經MoneyHero網上成功申請指定貸款，可獲贈以下其一MoneyHero獨家優惠，此優惠不適用於手機銀行應用程式貸款申請。

貸款額 HK$250,001 或以上

HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或
HK$5,000 惠康超市禮券; 或
HK$5,000 Trip.com電子禮券

貸款額由 HK$100,000 至 HK$250,000

HK$3,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$3,000 惠康超市現金券; 或
HK$3,000 Trip.com電子禮券

中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶

中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.93%
可申請提取高達月薪12倍現金
還款期長達72個月

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2025年7月31日期間經MoneyHero成功申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠

獲批核貸款額	現金回贈
HK$1,000,000 或以上	HK$4,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 HK$3,200 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$500,000 至 HK$999,999	HK$3,000 Apple Store 禮品卡; 或HK$3,000 惠康購物現金券; 或 HK$2,400 現金回贈(直接存入FPS戶口)
HK$200,000 至 HK$499,999	HK$2,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,600 現金回贈(直接存入FPS戶口)

星展銀行「貸易清」私人貸款：高達價值HK$30,000獎賞

MH- PL infographic_星展銀行「貸易清」私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.91%
貸款額高達HK$200萬
還款期長達84個月

🎁迎新優惠
即日起至2025年3月31日，成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，及於2025年3月21日或之前提取指定貸款額，可獲高達HK$23,500超市現金券

貸款額	DBS現金券
HK$150萬或以上	HK$23,500
HK$100萬至 HK1,499,999	HK$11,500
HK$70萬至 HK$999,999	HK$5,500
HK$30萬至 HK$699,999	HK$2,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$700

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年3月31日，經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，及於2025年3月31日或之前提取指定貸款額，可享MoneyHero獨家優惠高達HK$6,200超市現金券或Apple Gift Card。另外成功申請貸款便可享HK$300超市現金券。

貸款額	MoneyHero獨家優惠（全新客戶）	MoneyHero獨家優惠（現有客戶）
HK$100萬或以上	HK$12,000 Apple Store 禮品卡或超市現金券	HK$10,000 Apple Store 禮品卡或超市現金券
HK$70萬至 HK$999,999	HK$8,700 Apple Store 禮品卡或超市現金券	HK$7,800 Apple Store 禮品卡或超市現金券
HK$30萬至 HK$699,999	HK$6,200 Apple Store 禮品卡或超市現金券	HK$5,700 Apple Store 禮品卡或超市現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$2,300 Apple Store 禮品卡或超市現金券	HK$2,000 Apple Store 禮品卡或超市現金券

X結餘轉戶貸款：高達價值HK$15,000獎賞

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💡貸款特點

最低實際年利率︰1.15%
HK$0手續費
24/7 網上申請，最快即日審批

🎁迎新優惠

即日起至2025年7月31日，申請「X結餘轉戶」時輸入優惠碼「MHDC」，成功申請貸款達HK$5萬或以上及還款期達24個月或以上，可享高達HK$7,500 X Pay 電子現金券及 HK$7,500 現金回贈。

貸款金額	X Pay 電子現金券	現金回贈	總禮品金額
HK$1,000,000 或以上	HK$7,500	HK$7,500	HK$15,000
HK$800,000 - HK$999,999	HK$5,000	HK$5,000	HK$10,000
HK$500,000 - HK$799,999	HK$3,500	HK$3,500	HK$7,000
HK$400,000 - HK$499,999	HK$2,750	HK$2,750	HK$5,500
HK$300,000 - HK$399,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$4,000
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破產期間可以借錢嗎？

破產人士借錢須遵守法定披露責任。根據破產管理署的說明，未獲解除破產的破產人如獲得 HK$100 或以上信貸，就必須事前告知貸款人自己是未獲解除破產人。搜尋破產貸款時，亦不能把可以申請理解為必定獲批。

實際上，破產紀錄可能影響銀行及財務公司的審批結果。即使獲批，貸款額、利率和還款期仍須按個別機構的審批政策及條款確定。因此破產期間能否借錢，與是否容易借到，是兩回事：前者涉及法律規定，後者取決於個別機構的風險評估。

破產借錢的法律限制：HK$100 法定披露門檻與犯法後果

破產借錢是否犯法，關鍵在於有沒有披露破產身份。根據《破產條例》（第 6 章）及破產管理署的說明，未獲解除破產的破產人如單獨或聯同他人從任何人獲得 HK$100 或以上的信貸，而事前並無告知該提供信貸的人自己是未獲解除破產人，即屬刑事罪行，最高可判處監禁兩年（破產管理署，查核日 2026-10-12）。

除披露責任外，破產人的財產及收入亦受破產程序規管。破產期間取得的財產，受託人有權為債權人的利益申索；可保留多少收入應付合理家庭需要，亦由受託人評估。再次借貸不會自動延長破產期，但若涉及不合作或其他法定反對理由，受託人或債權人可反對自動解除破產，是否延長由法院決定。

破產後借錢與信貸紀錄的影響

破產後可以申請借貸，但成功機會一般較低，原因在於信貸紀錄。即使解除破產，信貸報告仍會載有與破產有關的公眾紀錄，財務機構審批私人貸款、信用卡或按揭時可能因此拒絕。

在解除破產後，借款人需要逐步重建正面的信貸紀錄，才有較大機會成功申請貸款。常見做法包括按時清還每一筆款項、維持較低的信貸使用率，並透過正常使用信貸產品累積良好還款紀錄。坊間有「免 TU」（不查閱信貸報告）的貸款機構聲稱較易批出，但免 TU 不代表必定批核或借貸成本較低。借款前應核實對方是否持牌放債人，並比較實際年利率、費用及還款條款。

破產令期限、解除破產與信貸紀錄保存

破產令的期限按破產次數及法定條件而定。首次破產並遵守法定要求者，一般於破產令頒布後 4 年自動解除；第二次或之後破產一般為 5 年。如受託人或債權人按《破產條例》第 30A(4) 條提出反對並獲法院接納，首次破產可額外延長最多 4 年，再次破產可額外延長最多 3 年。另就 2016 年 11 月 1 日或之後頒布的破產令，如破產人沒有出席初次會面或提供所需資料，法院可作出不開始令，令有關期間延至符合命令條款後才開始計算。因此，合共 8 年不能視為所有個案由頒令日起計的絕對上限。

解除破產後，如要讓信貸資料機構按解除破產日期計算相關還款資料的保留期限，應主動通知持有自己資料的信貸資料機構，並提供原訟法庭發出的破產解除證明書，或破產管理署署長發出、不反對向當事人發出該證明書的書面通知。香港現採用信資通的多家信貸資料服務機構模式，可向相關機構查詢資料更新要求。

在信貸紀錄保存方面，信貸資料機構可保留與宣布或解除破產有關的公眾紀錄 8 年，由宣布破產起計。顯示重要欠帳或因破產令而撇帳的帳戶還款資料，則按《個人信貸資料實務守則》第 3.3 或 3.4B 條處理：一般可保留至最後清還相關欠款或適用債務安排應付款額後 5 年，或解除破產後 5 年，以較早日期為準；後者須由當事人通知信貸資料機構並提供認可證明。5 年由解除破產日期起計，而非提交證明日期。由於解除破產時間及還款情況各異，不宜把破產令頒布後約 9 年寫成統一上限。

此外，破產令頒布後，破產案紀錄會載入破產管理署的破產案登記冊，公眾可透過政府一站通的網上查冊服務付費查閱（現時每次最多查閱 5 項紀錄）；登記冊的紀錄保存年期以破產管理署公布為準。

破產以外的債務處理選擇：結餘轉戶、債務重組與債務舒緩

債務纏身而想避免破產，可先考慮結餘轉戶、債務重組、個人自願安排（IVA）或債務舒緩計劃等選擇。四者的法律程序、費用與約束力各有不同，應按自身還款能力與債務規模選擇，有需要時先諮詢持牌或專業人士。

結餘轉戶主要針對持有多筆卡數的人，將所有欠款集中處理、統一還款日，並可將還款期攤長以減低每月供款額，適合仍有穩定還款能力、希望降低利息成本者。

債務重組泛指重新協商還款安排，可包括直接與債權人協商，或透過個人自願安排（IVA）等方式處理。不同安排所需同意及法律程序並不相同，不宜一概以某個債權比例概括。能否避免破產，須視乎方案獲批及履行情況；銀行戶口及專業資格的處理亦須按相關機構和規定判斷。

個人自願安排（IVA）是《破產條例》下破產以外的正式法律程序：債務人須委任一名具備法院認可經驗及資格的代名人（通常是會計師或律師），向法院申請臨時命令，再按程序召開債權人會議。還款建議須獲親自或由代表出席並投票的債權人，以所持債款總值超過 75% 的多數通過。一經批准，即對所有獲通知並有權在會議上投票的債權人具約束力，不論其有否出席；若債務人未能履行安排，代名人或債權人仍可提出破產呈請。

債務舒緩計劃（DRP）可由債務人直接與債權人協商，例如減低利息或延長還款年期，毋須透過 IVA 的法庭程序，亦毋須因直接協商而聘請專業人士。協議按雙方同意的條款處理，不會像獲批的 IVA 般，依法約束所有獲通知且有權投票的債權人。若另聘中介或顧問，應先核實其背景及收費條款。

破產借錢的注意事項與風險

破產借錢屬高風險的財務決定，借貸前應充分理解法律與財務後果。未獲解除破產者如在未披露破產身份下獲得 HK$100 或以上信貸，即屬刑事罪行；新增貸款亦會增加還款負擔，如利息及費用超出負擔能力，可能令債務進一步惡化。

此外應提防以債務或破產為名的詐騙與不良中介。對聲稱必定批核、不查信貸、息率低得不合理，或以不成功不收費招攬卻收取高額手續費的推銷應提高警覺；借款前宜核實對方是否持牌放債人、細閱合約條款與實際年利率。破產屬重大的法律後果，涉及資產處理、職業與信貸等多方面限制，決定前應尋求律師、會計師或非牟利債務輔導機構的專業意見，切勿輕率向來歷不明或不良財務機構借貸。

常見問題

破產期間可以借錢嗎？
可以，但有法定披露責任。未獲解除破產者如獲得 HK$100 或以上信貸，必須事前告知貸款人自己是未獲解除破產人。法律上可以申請，不代表貸款機構必須批核；貸款額及條款須視乎個別審批。
破產期間借錢不告知貸款人會怎樣？
屬刑事罪行。根據《破產條例》（第 6 章），未獲解除破產者在未披露破產身份下獲得 HK$100 或以上信貸，即屬犯法，最高可判處監禁兩年。
破產紀錄會留在信貸報告多久？
信貸資料機構可保留與宣布或解除破產有關的公眾紀錄 8 年，由宣布破產起計。顯示重要欠帳或因破產令而撇帳的還款資料另有規則，一般以清還相關款項後 5 年或解除破產後 5 年的較早日期為準；如以解除破產日期計算，須通知信貸資料機構並提供認可證明。這並不代表所有紀錄均於破產令頒布後第 9 年刪除。
破產令一般多久才解除？
首次破產並符合法定條件者，一般於破產令頒布後 4 年自動解除；再次破產一般為 5 年。法院接納受託人或債權人的反對後，可分別額外延長最多 4 年或 3 年。如法院作出不開始令，有關期間會延後起算，不能一概以頒令後 8 年作為最遲解除日期。
不想申請破產，有甚麼選擇？
可先考慮結餘轉戶、債務重組、個人自願安排（IVA）或債務舒緩計劃等破產以外的選擇，按自身還款能力與債務規模比較法律程序、費用及約束力，有需要時諮詢專業人士。

本文內容僅供一般參考，不構成任何法律、財務或理財建議，亦非任何貸款產品的邀約或招攬。破產屬重大的法律後果，涉及資產、職業及信貸等多方面限制，進行破產、借貸或選擇債務處理方案前，應以破產管理署、《破產條例》（第 6 章）及相關監管機構的最新公布為準，並按自身情況審慎考慮，有需要時諮詢律師、會計師或非牟利債務輔導機構等專業意見；本文不鼓吹向來歷不明或不良財務機構借貸。如資訊有出入，一律以官方公布為準。

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