破產期間如借貸HK$100以上，需要向貸款人告知破產者身份。破產對個人信貸紀錄帶來不少負面影響，不論破產期間或破產後向銀行申請借貸，都有機會因不良的信貸評分而被拒絕借貸。MoneyHero為大家整理破產借錢留意事項、如何消除破產紀錄及破產以外解決債務的方法。
一按即到相關段落：破產借錢留意事項｜破產記錄｜破產以外的選擇｜常見問題
破產借錢
破產期間可以借錢嗎？
可以。根據破產管理署法例，破產人如借貸HK$100以上，就需要告知貸款人自己正處於破產期的身份。如果在隱瞞破產者身份的情況下獲得HK$100以上的貸款，即屬犯法，最高可監禁兩年。
破產後可以借錢嗎？
可以，但成功批核機會可能較低。在一般情況下，由頒布破產令到解除破產令需時4年，但破產紀錄會留在信貸報告至少8年，與破產相關的負面紀錄則會由解除破產起保存至少5年。財務機構在審批貸款申請時一般都會查閱信貸報告，所以破產後申請貸款未必能成功。
在解除破產後，借款人需要重建正面的信貸紀錄，才能有較大機會向財務機構成功申請貸款，如果向不需查閱信貸報告(TU)的貸款機構借錢，或可能有較高獲批機會。
延伸閱讀：免TU邊間好？免信貸報告貸款比較
破產借錢留意事項
破產期間雖然可以借錢，但銀行及財務公司都會因應風險管理，甚少批出貸款。即使成功申請貸款，金額一般較小，而且利息較高，還款期亦較短。此外，破產期間再借錢，可能會被視為無處理財務能力，有機會被破產管理署延長破產期。
破產記錄
破產令時間
如果屬第一次破產人士，於破產期間與受託人表現合作，除非受託人或債權人反對其解除破產，否則由頒布破產令起4年後會自動獲解除破產。如果屬第二次或之後的破產會為期5年，若受託人或任何一個債權人提出反對並獲法院接納，破產期會延長至最高8年。
破產留在公眾記錄的時間
破產令頒布後，破產記錄會被永久載入登記冊可供公眾付費查閱，並不會移除。
破產留在信貸報告的時間
破產令頒布後，破產紀錄會於信貸報告保存至少8年。而與破產相關的負面紀錄，會由解除破產起保存至少5年，即由破產令頒布開始至少9年。
如何消除破產紀錄
解除破產後，破產人士需要向法庭申請「破產解除證明書」，並主動呈交予環聯信貸資料庫作記錄，證明自己已解除破產令。如果破產後申請信用卡，切記要準時還款，並且將信貸使用率維持在30%至50％以下，逐步重建正面的信貸紀錄。
避免破產
如果債務纏身又不想申請破產，可先考慮結餘轉戶貸款、債務重組或債務舒緩來避免破產。
結餘轉戶主要針對有多重卡數在身人士，將所有卡數集中處理，統一還款日，亦可將還款期攤長，減低每月供款額。
債務重組指債務人可向會計師、律師等專業人士索取意見，按照自己的的還款能力，與債主擬定還債安排。申請債務重組可以避免破產令的限制，保留銀行賬戶及工作的專業資格，比破產身份自由度較高。
債務舒緩的收費比債務重組低，債務人不需要經任何法律程序，直接與債主商討及重新制定還款方案，例如減低利息或延長還款年期。
破產借錢常見問題
破產期間最多可借多少錢？
沒有具體上限，但如果破產者借貸HK$100以上，就需要告知貸款人自己正處於破產期的身份。破產記錄會留在信貸報告多久？
破產紀錄會留在信貸報告至少8年，與破產相關的負面紀錄會由解除破產起保存至少5年，即由破產令頒布開始至少9年。如果不想申請破產，可以怎樣做？
可先考慮結餘轉戶貸款、債務重組或債務舒緩來避免破產。
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|---|---|
| HK$800,001以上 | HK$12,000 |
| HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$19,000 |
| HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$13,800 |
| HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$10,800 |
| HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$8,600 |
| HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$7,600 |
| HK$100,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
CreFIT 卡卡貸︰高達HK$4,600獎賞
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- 最高貸款額：HK$20萬
- 還款期由3個月至24個月
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- 貸款即時存入指定信用卡賬戶
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| 貸款額 | 超市現金券 |
|---|---|
| HK$16萬 至 HK$20萬 | HK$3,000 |
| HK$14萬 至 HK$159,999 | HK$1,500 |
| HK$10萬 至 HK$139,999 | HK$800 |
| HK$6萬 至 HK$99,999 | HK$400 |
| HK$2萬 至 HK$59,999 | HK$200 |
| HK$5,000 至 HK$19,999 | HK$100 |
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華僑銀行結餘轉戶私人貸款︰高達HK$22,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰3.3%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
- 貸款額高達HK$200萬
- 還款期長達60個月
即日起至2024年6月30日，新客戶網上申請華僑銀行結餘轉戶私人貸款及成功提取貸款可享高達HK$15,000現金回贈
| 貸款額 | 48個月或以上還款期 | 24個月或以上還款期 |
|---|---|---|
| HK$150萬或以上 | HK$15,000 | HK$14,000 |
| HK$100萬 至 HK$1,499,999 | HK$10,000 | HK$9,000 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$7,000 | HK$6,000 |
| HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$4,000 | HK$3,000 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$2,000 | HK$1,000 |
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即日起至2024年4月30日下午6時，成功經MoneyHero申請華僑銀行結餘轉戶私人貸款，並於4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
此外，即日起至2024年4月30日，經MoneyHero成功申請及提取華僑銀行結餘轉戶私人貸款，可獲HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$50萬或以上 | HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
| HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$2,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
富邦「卡數清」私人貸款︰高達HK$31,600獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰3.88%（以貸款HK$150萬及12個月還款期計算）
- HK$0手續費
- 其中高達10倍月薪之現金貸款可存入指定銀行戶口
即日起至2024年9月30日，成功申請及提取富邦「卡數清」私人貸款達指定金額，還款期達12個月或以上，可獲高達HK$18,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
| 貸款額 | 超市現金券 |
|---|---|
| HK$180萬或以上 | HK$18,500 |
| HK$120萬 至 HK$1,799,999 | HK$1萬 |
| HK$80萬 至 HK$1,199,999 | HK$8,000 |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$3,800 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,800 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero申請貸款，按「官網申請」遞交富邦銀行貸款「聯絡表格」，銀行客戶服務主任會致電並以電話作申請，一經完成電話申請，不論批核結果，獨家送HK$800 Apple Store禮品卡。（需於電話申請時指明要享用MoneyHero限時優惠，否則無法獲得獎賞。）
此外，即日起至2024年4月30日，經MoneyHero申請富邦「卡數清」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，可享獨家優惠高達HK$12,000 Apple Gift Card或惠康現金券
| 貸款額 | Apple Gift Card或惠康現金券 |
|---|---|
| HK$150萬或以上 | HK$12,000 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1萬 |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$6,000 |
| HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$4,500 |
| HK$15萬 至 HK$299,999 | HK$3,000 |
WeLab Bank清卡數貸款：高達HK$24,087獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.11%
- 貸款額高達HK$150萬
- HK$0手續費
即日起至2024年4月30日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額，可享高達HK$13,888現金獎賞
| 貸款額 | 還款期36個月或以上 | 還款期24個月至35個月 |
|---|---|---|
| HK$100萬 至 HK$150萬 | HK$13,888 | HK$7,000 |
| HK$40萬 至 HK$999,999 | HK$5,000 | HK$3,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 | HK$2,000 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 | ／ |
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即日起至2024年4月30日下午6時，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank清卡數貸款，並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
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| 貸款額 | 還款期36個月或以上 | 還款期24個月或以上及36個月以下 |
|---|---|---|
| HK$100萬 至 HK$150萬 | iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 | HK$1,500惠康購物現金券 |
| HK$40萬 至 HK$999,999 | iPad mini Wi‑Fi 256GB（價值HK5,199）、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 | HK$1,000惠康購物現金券 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000惠康購物現金券 | HK$1,000惠康購物現金券 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000惠康購物現金券 | ／ |
AEON「清數易」貸款：高達HK$13,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%（以貸款HK$60萬及還款期12個月計算）
- 全期免手續費
- 貸款額高達HK$100萬
即日起至2024年9月30日，合資格客戶成功申請及提取AEON「清數易」達指定貸款額及供款期，可獲高達HK$12,000現金回贈，全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
| 貸款額 | 現金回贈 | |
|---|---|---|
| 24個月或以上還款期 | 12個月或以上還款期 | |
| HK$60萬以上 | HK$12,000 | ／ |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$8,000 | ／ |
| HK$30萬以上 | ／ | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | ／ | HK$4,000 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | ／ | HK$2,000 |
| HK$5萬 至 HK$99,999 | ／ | HK$500 |
| HK$3萬 至 HK$49,999 | ／ | HK$200 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日，經MoneyHero成功申請AEON「清數易」貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格，不論貸款最終獲批核與否，可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
邦民低息結餘轉戶貸款：高達HK$1萬現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
- 貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
即日起至2024年6月30日，全新客戶成功申請邦民低息結餘轉戶貸款及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
| HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
渣打銀行結餘轉戶計劃：高達HK$31,199獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.67%（以貸款HK$20萬及36個月還款期計算）
- 網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
- 還款期長達84個月
- 0%手續費
- 額外備用現金高達月薪14X
- 即日起至2024年5月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$2萬現金回贈
貸款金額 現金回贈 HK$150萬或以上 HK$2萬 HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$11,000 HK$70萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$50萬 至 HK$699,999 HK$3,000 HK$20萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 - 全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）
- 即日起至2024年5月31日，網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款，可參加大抽獎，有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數（總共6位得獎者）
即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請渣打銀行結餘轉戶計劃，並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張（價值HK$1,072）、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
即日至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！
| 貸款金額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
| HK$30萬 至 HK$799,999 | Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)（價值HK$9,988）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 |
大新銀行清卡數「快應錢」︰高達HK$10,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.83%（以貸款HK$100萬及還款期60個月計算）
- 可申請提取高達月薪8倍現金
- 還款期長達72個月
- 最快24小時批核及放款
即日起至2024年4月30日，成功申請及提取大新銀行清卡數「快應錢」，還款期12個月或以上，可獲高達HK$8,000現金回贈或人氣智能手機（一部）
| 獲批核貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$8,000或人氣智能手機（一部）* |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$1,000 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$500 |
| HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$100 |
| HK$5,000 至 HK$49,999 | HK$50 |
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即日起至2024年4月30日下午6時，成功經MoneyHero申請大新清卡數「快應錢」，並向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
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建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃︰高達HK$19,800獎賞
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.95%
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- 還款期長達84個月
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即日起至2024年4月25日，成功申請及提取建行（亞洲）「低息清」結餘轉戶計劃並成功遞交所須證明文件，還款期36個月或以上，可獲高達HK$14,500現金回贈
| 貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$14,500 |
| HK$80萬 至 HK$999,999 | HK$12,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$9,000 |
| HK$50萬 至 HK$599,999 | HK$6,500 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$5,000 |
| HK$30萬 至 HK$399,999 | HK$4,000 |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$2,500 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$1,300 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月25日，成功經MoneyHero申請建行（亞洲）「低息清」結餘轉戶計劃，並於2024年4月25日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
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Mox Credit 卡數「即時清」
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰5.34%（以貸款HK$2萬及還款期4至6個月計算）
- 若選擇3至6個月還款期，無需每月利息，只需繳付一次性收費
- 即時批核，無需遞交額外文件
- 可於3至60個月內自選還款期
中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶︰高達HK$23,888現金回贈
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰5.93%
- 可申請提取高達月薪12倍現金
- 還款期長達72個月
即日起至2024年7月31日，成功申請及提取HK$5萬或以上貸款，還款期達36期或以上，並輸入貸款代碼「AH」，可獲高達HK$23,888現金回贈
| 貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$23,888 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$13,888 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$3,888 |
| HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$888 |
星展銀行「貸易清」私人貸款：高達價值HK$30,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰6.38%
- 貸款額高達HK$200萬
- 還款期長達84個月
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| 貸款額 | DBS現金券 |
|---|---|
| HK$150萬或以上 | HK$18,500 |
| HK$100萬 至 HK1,499,999 | HK$10,500 |
| HK$70萬 至 HK$999,999 | HK$4,500 |
| HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$1,500 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$500 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，並於2024年5月10日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
此外，即日起至2024年4月30日，經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，及於2024年5月22日或之前提取指定貸款額，可獲額外HK$300現金券，以及MoneyHero獨家優惠高達HK$11,000超市現金券或Apple Gift Card
| 貸款額 | DBS額外現金券 | MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card） |
|---|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$300 | HK$11,000 |
| HK$70萬 至 HK$999,999 | HK$300 | HK$8,000 |
| HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$300 | HK$7,000 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$300 | HK$2,000 |
信銀國際$mart Plus結餘轉戶︰獨家獎賞價值高達HK$10,471
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰6.46% （以月平息0.2%，還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
- 長達72個月還款期
- 特設個人化息率
- 高達月薪8倍額外現金
- 即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus結餘轉戶，並於2024年4月30日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證4張（價值HK$1,072） 、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
- 此外，即日起至2024年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus結餘轉戶達指定貸款額，還款期12個月或以上，並於一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 256GB（價值HK$9,399）、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$150萬或以上 iPhone 15 256GB（價值HK$9,399）、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券 HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券
Citi卡數結餘轉戶：高達HK$18,339獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8.64%（以貸款額HK$120萬及12個月還款期計算）
- HK$0手續費
- 貸款即日批核，現金即日到手
即日起至2024年4月30日，成功申請Citi卡數結餘轉戶達指定貸款額，並於2024年5月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券
| 貸款額 | 還款期24個月以上 | 還款期24個月或以下 | ||
|---|---|---|---|---|
| 指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
| HK$150萬或以上 | HK$8,000 | HK$4,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$4,000 | HK$2,500 | HK$2,500 | HK$1,500 |
| HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$2,000 | HK$1,500 | HK$1,500 | HK$1,000 |
| HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$700 | HK$600 | HK$500 | HK$400 |
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請Citi卡數結餘轉戶，不論貸款額及是否獲批核，可享Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 x 5（價值HK$1,340）、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
- 即日起至2024年4月30日下午6時，經本網成功申請Citi卡數結餘轉戶，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
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