申請私人貸款是解決資金周轉失靈的方法之一,坊間私人貸款原本大致分為傳統銀行及財務公司貸款兩大類,虛擬銀行面世後便為市場提供多一個方便低息的貸款途徑。MoneyHero一文比較傳統銀行、財務公司和虛擬銀行貸款的特色。
*實際視乎借款人狀況而異
經傳統銀行申請貸款時,往往需要借貸人提供身份證明文件、住址證明及入息證明,部份銀行雖聲稱向部份符合特別條件客戶提供免入息證明貸款,但在初步審批後,仍有機會需要借款人補交文件。
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不少虛擬銀行會為現有客戶提供免入息證明貸款,最高貸款額普遍超過HK$100萬。部份虛銀以運用AI及大數據作賣點,可在數十秒內完成貸款審批,確認貸款後資金可在數分鐘內到賬。
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一般而言,部份一線財務公司容許客戶經網上或電話申請貸款,在初步確認後便可到分行提取貸款,近年亦有財務公司把整個申請、審批及發放貸款過程完全移師網上處理。
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傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司
傳統銀行 | 虛擬銀行 | 財務公司 | |
利率* | 較低 | 較低 | 較高 |
最高貸款額 | HK$200萬至HK$400萬 | HK$100萬至HK$200萬 | 數十萬至HK$200萬 |
申請手續 |
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審批速度 | 除預先批核貸款外,一般需要7個工作天後以上時間審批 | 可短至數分鐘內 | 可短至數分鐘內 |
傳統銀行貸款特色
傳統銀行一般傾向貸款予財務狀況較佳的客戶,故其貸款實際年利率較其他財務機構低,而且銀行一般支援大額貸款,最高貸款額HK$200萬至HK$400萬。現在網上銀行服務盛行,除了可經傳統途徑到分行申請貸款外,亦可於網上或手機應用程式申請。經傳統銀行申請貸款時,往往需要借貸人提供身份證明文件、住址證明及入息證明,部份銀行雖聲稱向部份符合特別條件客戶提供免入息證明貸款,但在初步審批後,仍有機會需要借款人補交文件。
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虛擬銀行貸款特色
虛擬銀行為搶佔市佔率,一般提供具競爭力的借貸利率,如天星銀行私人貸款和livi靈活貸的最低實際年利率分別為1.58%和1.87%(截至2023年5月),低於普遍財務公司和部分傳統銀行的實際年利率。不少虛擬銀行會為現有客戶提供免入息證明貸款,最高貸款額普遍超過HK$100萬。部份虛銀以運用AI及大數據作賣點,可在數十秒內完成貸款審批,確認貸款後資金可在數分鐘內到賬。
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財務公司貸款特色
財務公司貸款的利率較高,但同時對借貸人的財務狀況要求較銀行或虛擬銀行低,財務公司除了可提供免入息證明貸款外,部份更提供免TU貸款,即在整個審批過程中不會查閱客戶的信貸報告。一般而言,部份一線財務公司容許客戶經網上或電話申請貸款,在初步確認後便可到分行提取貸款,近年亦有財務公司把整個申請、審批及發放貸款過程完全移師網上處理。
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私人貸款常見問題
甚麼貸款利息較低?
一般來說傳統銀行貸款實際年利率會較低,財務公司利息較高,虛擬銀行為搶市佔率亦會提供與傳統銀行相約的低息貸款利率。申請貸款需要甚麼文件?
申請貸款一般需要身份證、入息證明和住址證明,近年有不少銀行和財務公司接受豁免部分文件。如何申請貸款?
大部分銀行和財務公司都可經網上申請貸款,只需經官網或手機應用程式就可遞交貸款申請,此外亦可直接到分行或經電話貸款,而虛擬銀行沒有實體分行,全部都經網上辦理。MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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