私人貸款比較 | 傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司

申請私人貸款是解決資金周轉失靈的方法之一，坊間私人貸款原本大致分為傳統銀行及財務公司貸款兩大類，虛擬銀行面世後便為市場提供多一個方便低息的貸款途徑。 MoneyHero一文比較傳統銀行、財務公司和虛擬銀行貸款的特色。

傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司

	傳統銀行	虛擬銀行	財務公司
利率*	較低	較低	較高
最高貸款額	HK$200萬至HK$400萬	HK$100萬至HK$200萬	數十萬至HK$200萬
申請手續	分行或網上申請借款者需提供身份證明及入息文件銀行會向TU查詢借款人信貸紀錄	網上申請部份銀行無須提供任何身份證明及入息文件銀行會向TU查詢借款人信貸紀錄	分行或網上申請部份可免身份證明文件部份可免TU申請貸款
審批速度	除預先批核貸款外，一般需要7個工作天後以上時間審批	可短至數分鐘內	可短至數分鐘內

*實際視乎借款人狀況而異

傳統銀行貸款特色

傳統銀行一般傾向貸款予財務狀況較佳的客戶，故其貸款實際年利率較其他財務機構低，而且銀行一般支援大額貸款，最高貸款額HK$200萬至HK$400萬。現在網上銀行服務盛行，除了可經傳統途徑到分行申請貸款外，亦可於網上或手機應用程式申請。

經傳統銀行申請貸款時，往往需要借貸人提供身份證明文件、住址證明及入息證明，部份銀行雖聲稱向部份符合特別條件客戶提供免入息證明貸款，但在初步審批後，仍有機會需要借款人補交文件。

延伸閱讀：貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！
延伸閱讀：銀行貸款邊間好？比較銀行私人貸款最低利息計劃

虛擬銀行貸款特色

虛擬銀行為搶佔市佔率，一般提供具競爭力的借貸利率，如天星銀行私人貸款最低實際年利率分別為1.58%（截至2023年10月），低於普遍財務公司和部分傳統銀行的實際年利率。

不少虛擬銀行會為現有客戶提供免入息證明貸款，最高貸款額普遍超過HK$100萬。部份虛銀以運用AI及大數據作賣點，可在數十秒內完成貸款審批，確認貸款後資金可在數分鐘內到賬。

延伸閱讀：虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好？比較及獨家優惠

財務公司貸款特色

財務公司貸款的利率較高，但同時對借貸人的財務狀況要求較銀行或虛擬銀行低，財務公司除了可提供免入息證明貸款外，部份更提供免TU貸款，即在整個審批過程中不會查閱客戶的信貸報告。

一般而言，部份一線財務公司容許客戶經網上或電話申請貸款，在初步確認後便可到分行提取貸款，近年亦有財務公司把整個申請、審批及發放貸款過程完全移師網上處理。

延伸閱讀：【網上貸款】即時借錢毋須現身？免露面貸款即批攻略

私人貸款常見問題

甚麼貸款利息較低？

一般來說傳統銀行貸款實際年利率會較低，財務公司利息較高，虛擬銀行為搶市佔率亦會提供與傳統銀行相約的低息貸款利率。

申請貸款需要甚麼文件？

申請貸款一般需要身份證、入息證明和住址證明，近年有不少銀行和財務公司接受豁免部分文件。

如何申請貸款？

大部分銀行和財務公司都可經網上申請貸款，只需經官網或手機應用程式就可遞交貸款申請，此外亦可直接到分行或經電話貸款，而虛擬銀行沒有實體分行，全部都經網上辦理。

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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

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貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
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提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
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HK$600,001 至 HK$80萬	HK$8,200
HK$400,001 至 HK$60萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

安信定額私人貸款：高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

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貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$60萬或以上	HK$6,800超市現金券
HK$30萬至 HK$599,999	HK$4,800超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	HK$3,800超市現金券
HK$10萬至 HK$199,999	HK$2,500超市現金券

UA「NO SHOW」免文件私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
無須提供任何證明文件，包括身份證、入息證明及住址證明
只需提供姓名和電話，便有專人聯絡申請貸款
批核後即時經轉數快過數
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即日起至2023年12月31日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

🎁迎新優惠
即日起至2023年11月30日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2023年12月21日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700	HK$3,000	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

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貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

AEON 「貸靈活」私人貸款：高達HK$12,500獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%（以貸款HK$60萬及還款期12個月計算）
全期免手續費
貸款額高達HK$100萬

🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日，合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額及供款期，可獲高達HK$12,000現金回贈，全新客戶可獲額外HK$500現金回贈

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年12月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

OK財務私人貸款：高達HK$8,000超市現金券 + 獨家獎賞HK$500超市現金券

💡貸款特點

最低實際年利率：10.06%
可於分行即場得知申請結果
可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明
貸款額高達月薪21倍或HK$80萬
還款期長達72個月

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，客戶向安基財務遞交及成功提取私人貸款，可獲高達HK$8,000超市現金券

提取貸款金額	超市現金券
HK$80萬至 HK$150萬	HK$8,000
HK$50萬至 HK$799,999	HK$5,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$3,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$2,000
HK$1萬至 HK$99,999	HK$500

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即日起至2023年12月31日，經本網成功申請及提取OK財務私人貸款，可獲獨家HK$500超市現金券

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$18萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款金額達指定金額，還款期12個月或以上，可獲高達HK$2,000超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$18萬或以上	HK$2,000
HK$8萬至 HK$179,999	HK$800

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即日起至2023年11月30日，經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$2,500 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	Apple Gift Card或超市現金券
HK$15萬或以上	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月12日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$8,888	HK$6,000	HK$2,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

*適用於HK$10萬或以上貸款額

即日起至2023年12月12日期間，滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」，可獲高達$5,000「獎賞錢」

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
即日起至2023年12月31日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

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即日起至2023年12月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

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最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

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最低實際年利率：4.53%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

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