短期小額貸款推薦 | 必批應急錢貸款比較及優惠
written_by Moneyhero Team
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updated: May 16, 2025
什麼是短期小額貸款（應急錢）？
應急錢顧名思義是指專門用作應付突發需要的資金，尤其面對突如其來的疾病、失業、家居維修、生意周轉不靈等需要現金應急。坊間財務公司一般提供短期小額貸款，借貸手續簡單，現金馬上到手。此外，虛擬銀行亦可做到極速批核，也是應急錢的另一選擇。
虛擬銀行短期貸款比較
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貸款產品 |
還款期 |
文件遞交要求 |
最短批核時間 |
過數時間 |
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Mox「即時借」 |
3-60個月 |
原有Mox客戶無需遞交額外文件 ；新客戶則視乎情況需遞交收入證明 |
即時批核 |
即時過數 |
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ZA Bank私人貸款 |
6-60個月 |
收入證明、住址證明 |
90秒 |
即時過數 |
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WeLab Bank私人分期貸款 |
6-60個月 |
無需入息證明 |
3步完成 |
最快1日 |
*辦工時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六及星期日（9:00am-5:30pm），公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。
虛擬銀行小額貸款比較
Mox 「即時借」(新客戶)
結餘自由 Jump
WeLab Bank 私人分期貸款
財務公司小額貸款比較
UA i-Money 特快網上私人貸款
安信 定額私人貸款
邦民 特快低息私人貸款
WeLend 低息私人貸款
OK財務 私人貸款
Grantit 免TU稅季貸款
WeLab Bank 私人分期貸款
| EON「貸靈活」私人貸款 |
6-60個月 | 收入證明，住址證明 | 30分鐘 | 經轉數快即時過數 |
| EasyLend易貸網特快私人貸款 | 3-60個月 | 如不提供證明文件，貸款額上限為HK$2萬 | 1分鐘⭐ | 即時過數 |
短期小額貸款特色
1. 貸款額具彈性
銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳，而財務公司提供的貸款額則較彈性，甚至可低至HK$1,000，部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款，不用借多。
2. 免文件
財務公司一般設有免文件貸款，只需提供身份證及電話，即可借到HK$1萬至HK$10萬不等；部分虛擬銀行如Mox現有客戶和WeLab Bank也是無需入息證明即可申請，方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。
3. 批核過數快
財務公司和虛擬銀行的批核及過數速度快，一般都能於申請當日內完成，Mox甚至可以做到即時批核！不少財務公司和虛擬銀行能夠即時過數，有別於傳統銀行星期一至五的營業時間，以及批核後2至3個工作天的過數時間。
4. 還款彈性
銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇；財務公司的安排較彈性，還款期可短至14日，有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息，惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。
24小時貸款=24小時過數？
以往推出24小時貸款的主要是財務公司，隨著科技發展，傳統銀行發展網上服務及應用程式，加上虛擬銀行陸續開業，想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意，可以申請不等於24小時都會批核及過數，最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉，選擇貸款計劃時記得要留意條款細節，或參考以下文章：
延伸閱讀：【網上特快私人貸款】借錢毋須現身？網上貸款即批全攻略
延伸閱讀： 急借錢？特快私人貸款全方位比較
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
雖然向財務公司借錢周轉是既方便，又快捷，但要記住要向合規的財務公司借款，以及了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。
延伸閱讀： 借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的3個法律常識
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精選財務公司貸款
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貸款特點
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貸款HK$10萬以下免入息證明
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10分鐘特快批核，最快一小時過數
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免手續費，免提前還款手續費
UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$29,237獎賞
貸款特點
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貸款額高達HK$50萬
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還款期長達60個月
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批核後即時經轉數快過數
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全程無須露面
WeLend私人貸款：高達HK$41,199獎賞
貸款特點
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A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
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貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
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貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
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24小時人工智能解答疑難
CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞
貸款特點
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最高貸款額：HK$20萬
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還款期由3個月至24個月
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申請過程不會查閱個人信貸資料報告，免入息證明文件
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7日免息冷靜期
邦民特快低息貸款：高達HK$16,100現金獎賞
貸款特點
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貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
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歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
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無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
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即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
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還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
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貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
信貸評級差都能申請短期小額貸款嗎？
短期小額貸款同樣適合信貸評級差的人士申請。與傳統銀行不同，部分財務機構會接受TU信貸評級較低（甚至有破產、壞賬記錄）的人士申請，他們提供的貸款產品對信貸評級的要求相對寬鬆，甚至有些標榜「免TU貸款」。這些機構明白部份人士即使信貸記錄欠佳，仍有短期資金周轉的需要。但他們利息一般會較高、貸款額亦會較低，較適合短期內需要小額現金周轉的人士。
類似短期貸款的周轉方法
現金透支
大部分銀行都允許信用卡持有人在自動櫃員機提取現金，手續非常快捷。但缺點是利息可能非常高（可高達近40%年利率），並且會逐日計息，同時可能收取手續費（約5%）。只適宜作極短期的應急，並應盡快還款。
信用卡套現
與信用卡現金透支不同，信用卡套現利息遠低於現金透支，申請人可經網上申請，銀行會將信用卡可用額度轉換為現金，讓申請人分期攤還。銀行一般會在3日內直接將錢存入指定銀行戶口內，實際利率會視乎申請人的信貸評級、套現金額和還款期而定。
私人貸款
申請私人貸款是最常見的借貸方式，無論是銀行還是財務機構都有提供各式各樣的貸款產品，可因應實際資金需求而申請。普通私人貸款的好處在於貸款額較高、還款期靈活（一般介乎6至60個月不等）、利息也相對較低。如果申請人本身有良好的TU評級，便有機會獲得較低的利率。但即使是TU評級欠佳，部分財務機構也有提供「免TU貸款」可申請，但利息會較高。
個人儲蓄
如果有突發開支要資金應急，自己又有儲蓄習慣的話，直接動用儲蓄資金也許是最為經濟實惠的做法，因為你無需支付借貸的利息成本。理財專家建議，應儲備足夠應付至少三個月開支的應急資金。當你擁有這筆應急儲備時，便可減少依賴短期貸款的需要。
向親友借錢
如果你的親友願意幫忙，向他們借錢應急也是個不錯的方法，因為親友未必會收取利息，而還款期也可以有商有量。但緊記要與對方協商清楚還款條款（如金額、還款日期等），並盡可能以書面形式記錄，避免日後產生誤會或影響關係。
如何獲得免費債務諮詢服務？
如果你正受債務問題困擾，感到難以獨自應對，香港有多間非牟利機構及政府資助的服務中心提供免費、保密和專業的債務輔導及理財教育服務。這些服務旨在協助你了解自己的財務狀況，制定可行的還款計劃，並學習健康的理財習慣。以下是一些規模較大的機構值得考慮：
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東華三院 - 健康理財家庭輔導中心
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香港明愛 - 債務及理財輔導服務
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投委會 (IFEC)
常見問題
如何申請短期貸款？
根據個人需求選擇合適的財務公司或虛擬銀行後，登入相關機構的網站或手機App，填妥個人資料、選擇貸款額及還款日期，並遞交所需文件（如有），大部份財務公司或虛擬銀行可即時批核，最快馬上現金過數。
短期貸款會影響信貸評級嗎？
不論是小額或短期貸款，由於每次申請，金融機構都會查閱你的信貸紀錄。如果頻繁申請，會被視為有財務壓力，從而降低你的TU評級。此外，如果逾期還款或未能清償短期貸款，也會對評級造成負面影響。
必批貸款是否含隱藏費用？
首先，坊間並不存在真正的「必批貸款」。此外，貸款除利息以外，還可能包括手續費、提前還款罰款等隱藏成本。申請貸款之前謹記仔細閱讀合約條款，留意是否含這些費用，以免增加還款負擔。
