銀色債券2023 | 7.28開始認購 + 銀行優惠/買賣方法/派息日期(附2022結果)

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最後更新於 27 七月, 2023
銀色債券是政府為60歲以上的銀髮族而設的債券,每手HK$1萬,銀債年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年之冠。即睇 MoneyHero整合銀色債券申請資料、認購及派息詳情。

銀色債券2023申請日期

金管局在2023年7月14日公佈新一批銀色債券認購詳情,第八批銀色債券於2023年7月28日至8月9日接受認購,2023年8月18日發行,保證息率從去年的4厘提高至5厘,債券發行額最少HK$500億,可視乎市況提高至最多HK$550億,每手入場費HK$1萬,年期三年,每半年派息一次。

60歲或以上的香港居民可透過20間配售銀行和28間指定證券經紀認購銀色債券,今批銀債同樣由中銀香港和滙豐銀行作為政府債券計劃下所委任的零售部分聯席安排行。
申請認購日期 2023年7月28日上午9時至8月9日下午2時
預定發行日 2023年8月18日
認購門檻 2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生);
及持有有效香港身份證的香港居民
目標發行金額 HK$500億,視乎情況加碼至最多HK$550億
如何申請 可以透過20家配售銀行或28家指定證券經紀認購
每人只可提交一次申請,最多可獲配發100手
回報及派息方法 與香港通脹率掛鉤,保證息率5厘,每半年派息一次,發行年期3年
即3年後每手最少可獲HK$1,500利息
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較

銀色債券是甚麼?

銀色債券 (Silver Bond) 是香港政府針對銀髮族推出及發行的債券,過往只限年滿65歲或以上香港居民購買,2021年起將銀色債券的認購年齡降低至60歲或以上。銀色債券每手HK$1萬,年期3年,每6個月派息一次,浮息部分與 通脹掛鉤,以綜合消費物價指數過去6個月的變化平均值,或5厘(2023年發行)計息,以較高者為準,即保證回報為5厘。

銀色債券不設第二市場,如銀債持有人希望於債券到期前套現,政府將會以原價,加上期間累計之利息贖回有關債券。此外,持有人不可以將銀債轉移至其他人,若持有人在銀債未到期前不幸身故,有關銀債將按現行法例以遺產方式處理,繼承人即使未滿65歲亦可接收有關債券。

延伸閱讀: iBond認購詳情、申請方法及派息

銀色債券2023認購優惠

銀行券商 銀色債券認購優惠
花旗銀行
「七免」優惠,包括認購手續費、存倉費、代收利息費、到期贖回費、提早贖回手續費、存入費及轉出費

💰迎新優惠高達HK$3,280 + MoneyHero獨家優惠高達Ecovacs DBX1131 DEEBOT T8 AIVI + 智能吸塵機器人(價值HK$5,599)、HK$3,500 Apple Gift Card、city'super 禮品卡或SOGO現金。詳情按此
富途證券 「九免」優惠,包括認購手續費、申請手續費、託管費、不動戶費、轉入費、轉出費、代收利息手續費、提早贖回費及到期贖回費

💰MoneyHero獨家優惠HK$1,000 Apple Gift Card + 60歲以上長者新客優惠HK$1000超市禮券 (需存入HK$10萬或以上,並留存365日)
耀才證券 「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費、存入費、存倉費、轉倉費、經紀費、提早贖回費、到期贖回費及代收股息手續費
恒生銀行 「七免」優惠,包括認購手續費、 代收利息費、託管服務費、到期贖回手續費、提前贖回手續費、 將非上市債券由其他銀行轉入本行之債券戶口(適用於非經中央結算系統轉入)有關手續費、 將非上市債券由本行債券戶口轉出其他銀行(適用於非經中央結算系統轉出)有關手續費
信銀國際 「七免」優惠,包括認購手續費、債券託管費、轉倉費(轉出及轉入)、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費
東亞銀行 「七免」優惠,包括免認購手續費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費、每半年收取之債券托管費、交收服務費及轉入費
滙豐銀行 「六免」優惠,包括認購手續費、存入費、託管服務費、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費
招商永隆銀行 「六免」優惠,包括豁免手續費、債券託管費、利息代收費、轉倉費、 贖回費及提早贖回費
渣打銀行 「五免」優惠,包括手續費、債券轉至渣打股票戶口、託管、代收利息及贖回到期債券費
中銀香港 認購費用全免

銀色債券2023派息日期

發行日 發行編號 年息(每半年派息一次) 每手派息總額
第一個付息日 第二個付息日 第三個付息日 第四個付息日 第五個付息日 到期日
2016年8月12日 03GB1908R 2.15% 2.00% 2.00% 2.30% 2.53% 2.60% HK$678.89
2017年6月23日 03GB2006R 2.00% 2.10% 2.43% 2.43% 3.20% 2.28% HK$722.24
2018年12月17日 03GB2112R 3.00% 3.20% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% HK$910.85
2019年7月29日 03GB2207R 3.23% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% HK$912.42
2020年12月22日 03GB2312R 3.50% 3.50% 3.50% 3.50% 3.50% HK$524.52
2021年8月10日 03GB2408R 3.50% 3.50% 3.50% HK$350
2022年9月14日 03GB2509R 4.00% HK$400

資料來自政府債券網站

銀色債券過往發行認購情況

發行次數 日期 發行量 保證回報 超額認購 最多獲配手數
第一次 2016年8月12日 HK$30億 2% 2倍 5手
第二次 2017年6月23日 HK$30億 2% 0.4倍 10手
第三次 2018年12月17日 HK$30億 3% 1.1倍 8手
第四次 2019年7月29日 HK$30億 3% 1.6倍 6手
第五次 2020年12月22日 HK$150億 3.5% 1.9倍 14手
第六次 2021年8月10日 HK$300億 3.5% 1.3倍 14手
第七次 2022年9月14日 HK$450億 4% 1.8倍 21手
第八次 2023年8月18日 最多HK$550億 5%

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延伸閱讀: 【扣稅三寶】年金扣稅、自願醫保扣稅、強積金扣稅攻略 


認購銀色債券常見問題

哪些人符合資格申請銀色債券?

2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生);及持有有效香港身份證的香港居民,即可認購銀色債券。

銀色債券有甚麼特點?

銀債每手入場費HK$1萬,年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年最高。

若有意認購銀色債券,哪間銀行的優惠較為吸引?

耀才證券提供最多的「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費等。花旗、恒生、信銀國際及東亞銀行亦有「七免」優惠。

除了公共年金及銀色債券,穩定的股息收入也是退休人士/長者的選擇。長遠而言,證券交易佣金的高低都不容忽視!

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指定戶口:微牛證券 | 華盛証券  |長橋證券 |富途證券 |華泰國際

富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外,更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能,一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報,回報率可媲美定存,想購買股票時,現金寶可即時自動贖回。

交易費用

  • 港股、ETF和權證: 
    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
    平台使用費: 每筆訂單HK$15(固定式) / HK$1 - 30(階梯式)
  • 美股和ETF:
    佣金:0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/股,每筆訂單最低1美元

迎新優惠

  • 開戶享港股「一世免佣」
  • 美股Level 2實時串流報價

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,開戶前輸入兌換碼「MHFUTU」,且在輸入兌換碼後7日完成開戶入金,首次存入HK$1萬並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產 HK$ 10,000 或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:

- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);或
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- HK$1,000 Wellcome 惠康購物現金券;或
- HK$1,000 Trip.com 電子禮券

首次存入金額達HK$8萬,並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$8萬或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:

- Delsey Eclipse SE 31" Luggage (價值HK$4,280;顏色隨機);或
- Marshall STANMORE III (價值HK$3,499);或
- Dyson Hot + Cool™ 風扇暖風機 AM09 (價值HK$3,380);或
- HK$2,000 Apple Store Gift Card;或
- HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券;或
- HK$2,000 Wellcome 惠康購物現金券;或
- HK$2,000 Trip.com 電子禮券


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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

迎新優惠

即日起至2024年10月31日15時59分期間進行轉倉獎賞:最高享受HK$5,000獎賞
  • 首次轉倉價值10萬港幣的美股或港股股票,可獲價值約HK$1,200的轉倉手續費津貼
  • 連續90天維持淨留存資金10萬港幣以上,可獲價值約HK$800的交易回贈券

MoneyHero獨家開戶優惠

即日至2024年11月29日下午3時59分,新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入 HK$80,000 或以上,並存放60日,可得獨家獎賞:

  • Dyson Supersonic™ Hair Dryer 風筒 HD15(價值HK$3,780);或
  • Dyson Digital Slim™ Origin (價值HK$3,480);或
  • INSTA 360 X3 (價值HK$3,648);或
  • INSTA ACE PRO 相機(價值HK$3,299);或
  • PHILIPS RO Water Dispenser ADD6920WH/90 (價值HK$4,288);或
  • Delsey Eclipse SE 31" Luggage (價值HK$4,280;顏色隨機);或
  • HK$3,100 Apple Store Gift Card;或
  • HK$3,100 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$3,100 Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$3,100 Trip.com 電子禮券
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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
  • 美股及ETF
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

迎新優惠

即日起至2024年11月29日下午5時59分,新客戶可享以下迎新獎賞:

免佣類獎賞:參與客戶若於活動期間內存入資金HK$10,000(單筆計算) 或以上至個人證券賬戶並通過審核,則可享有:
  • 港股交易永久0佣金 + 港股交易0平台費
  • 美股L2深度行情NYSE Arca串流報價 +美股期權交易0佣金 +美股期權L1即時報價
  • 虛擬資產交易0佣金+虛擬資產交易0平台費
  • 365天A股通免佣卡
開戶入金獎賞:
  • 首次入金HK$10,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$10,000及以上,可獲價值HK$300交易現金券及3個月免費港股Lv1串流報價
  • 開戶后30日内累計淨入金*HK$100,000並連續60日維持每日累計淨入金^均達HK$100,000及以上,可獲價值HK$600交易現金券
交易獎賞:
  • 開戶後60日內完成10筆美股 (碎股除外) 買入交易*,可獲累計總價值HK$600交易現金券(最多HK$1,200交易現金券,即20筆美股 (碎股除外) 買入交易)
Crypto交易獎賞:
  • 於活動期間開戶後60日內完成5筆Crypto買入交易,可獲總價值HK$500 Crypto交易現金券

MoneyHero獨家開戶優惠

由即日起至2024年11月29日下午6時,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶,成功存入資金HK$10,000 (單筆計算)並保持至少60天,可獲送

  • JBL Link 20 (價值 HK$1,199);或
  • Philips ADD4911WH (價值HK$898);或
  • HK$500 Apple Store Gift Card;或
  • HK$500HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$500Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$500Trip.com 電子禮券
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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

開戶即送A+ B獎勵
  • A 獎勵:6%年化加息券1張 180天有效
  • B 獎勵:特斯拉 TSLA.US + 英偉達 NVDA.US + 蘋果 AAPL.US 各 0.05 股

[迎新轉倉優惠] 用戶於活動期成功開通長橋證券帳戶並於2024年10月31日前由銀行/證券商成功轉入股票資產到長橋賬戶 (不包括實物股票),獲得(獎賞不可疊加):

  • HK$200,000 留存 60 天,留存期間交易 15 次:可獲Airpods 第4代 一個
  • HK$500,000 留存 90 天,留存期間交易 30 次:iPad Mini 第6代 256G 一部
  • HK$1,000,000 留存 90 天,留存期間交易 90 次:iPhone 16Pro Max 512G 一部

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$60,000或以上及留存45日及及於45日內交易4次,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

  • Delsey Eclipse SESE 27" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$3,980); 或
  • Dyson Digital Slim Origin 輕量無線吸塵機 (價值HK$3,480) ; 或
  • HK$2,000 Apple Store Gift Card/ HKTVmall電子購物禮券/ Wellcome 惠康購物現金券/ Trip.com 電子禮券
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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
  • 30日港股LV1串流行情
  • 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡
  • 另外,60天內每完成交易五筆 送:HK$50交易現金券 (最高可獲HK$200,即完成完成20筆交易)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,並完成指定條件,可享以下優惠:
維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000

  • DELONGHI EC685 半自動咖啡機 (價值HK$2,160) ;或
  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499) ;或
  • HK$1,200 Apple Store Gift Card ;或
  • HK$1,200 HKTVmall電子購物禮券 ;或
  • HK$1,200 Wellcome 惠康購物現金券 ;或
  • HK$1,200 Trip.com 電子禮券

維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$40,000

  • Delsey Eclispse SE 27" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$3,980;顏色隨機);或
  • Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380);或
  • HK$1,800 Apple Store Gift Card;或
  • HK$1,800 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,800 Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$1,800 Trip.com 電子禮券

使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

推廣期:由2024年10月1日至2024年12月31日(包括首尾兩天) 
  • 破天荒專屬孖展優惠:特惠港幣融資年利率4.99% 及/或 特惠人⺠幣融資年利率3.5%
  • 美國國債佣金費率優惠:活動期內經 APP成功線上交易的訂單累計總金額超過US$10,000,可享佣金費率低至0.05%
 

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存至2025年1月31日,即可獲送:

  • Delsey Eclispse SE 31" luggage (Value: $4,280)
  • Marshall STANMORE III (Value: HK$3,499)
  • HK$3,100 Apple Store Gift Card
  • HK$3,100 Wellcome 惠康購物現金券
  • HK$3,100 Trip.com 電子禮券
  • HK$3,100 Trip.com 電子禮券
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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股 - 佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股 - 免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

即至2024年12月31日(包括首尾兩日),新客戶通過【智方便】成功開戶,可享可享禮物如下:
  • 30天納斯達克串流報價;或
  • 港股LV1串流報價;或
  • 港美股免佣;或
  • HK$40 uSMART獎賞現金券;或
  • 新人禮包(總額高達HK$160 uSMART獎賞現金券)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年11月29日下午6時前,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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