銀色債券2023 | 7.28開始認購 + 銀行優惠/買賣方法/派息日期(附2022結果)

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最後更新於 27 七月, 2023
銀色債券是政府為60歲以上的銀髮族而設的債券,每手HK$1萬,銀債年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年之冠。即睇 MoneyHero整合銀色債券申請資料、認購及派息詳情。

銀色債券2023申請日期

金管局在2023年7月14日公佈新一批銀色債券認購詳情,第八批銀色債券於2023年7月28日至8月9日接受認購,2023年8月18日發行,保證息率從去年的4厘提高至5厘,債券發行額最少HK$500億,可視乎市況提高至最多HK$550億,每手入場費HK$1萬,年期三年,每半年派息一次。

60歲或以上的香港居民可透過20間配售銀行和28間指定證券經紀認購銀色債券,今批銀債同樣由中銀香港和滙豐銀行作為政府債券計劃下所委任的零售部分聯席安排行。
申請認購日期 2023年7月28日上午9時至8月9日下午2時
預定發行日 2023年8月18日
認購門檻 2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生);
及持有有效香港身份證的香港居民
目標發行金額 HK$500億,視乎情況加碼至最多HK$550億
如何申請 可以透過20家配售銀行或28家指定證券經紀認購
每人只可提交一次申請,最多可獲配發100手
回報及派息方法 與香港通脹率掛鉤,保證息率5厘,每半年派息一次,發行年期3年
即3年後每手最少可獲HK$1,500利息
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較

銀色債券是甚麼?

銀色債券 (Silver Bond) 是香港政府針對銀髮族推出及發行的債券,過往只限年滿65歲或以上香港居民購買,2021年起將銀色債券的認購年齡降低至60歲或以上。銀色債券每手HK$1萬,年期3年,每6個月派息一次,浮息部分與 通脹掛鉤,以綜合消費物價指數過去6個月的變化平均值,或5厘(2023年發行)計息,以較高者為準,即保證回報為5厘。

銀色債券不設第二市場,如銀債持有人希望於債券到期前套現,政府將會以原價,加上期間累計之利息贖回有關債券。此外,持有人不可以將銀債轉移至其他人,若持有人在銀債未到期前不幸身故,有關銀債將按現行法例以遺產方式處理,繼承人即使未滿65歲亦可接收有關債券。

延伸閱讀: iBond認購詳情、申請方法及派息

銀色債券2023認購優惠

銀行券商 銀色債券認購優惠
花旗銀行
「七免」優惠,包括認購手續費、存倉費、代收利息費、到期贖回費、提早贖回手續費、存入費及轉出費

💰迎新優惠高達HK$3,280 + MoneyHero獨家優惠高達Ecovacs DBX1131 DEEBOT T8 AIVI + 智能吸塵機器人(價值HK$5,599)、HK$3,500 Apple Gift Card、city'super 禮品卡或SOGO現金。詳情按此
富途證券 「九免」優惠,包括認購手續費、申請手續費、託管費、不動戶費、轉入費、轉出費、代收利息手續費、提早贖回費及到期贖回費

💰MoneyHero獨家優惠HK$1,000 Apple Gift Card + 60歲以上長者新客優惠HK$1000超市禮券 (需存入HK$10萬或以上,並留存365日)
耀才證券 「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費、存入費、存倉費、轉倉費、經紀費、提早贖回費、到期贖回費及代收股息手續費
恒生銀行 「七免」優惠,包括認購手續費、 代收利息費、託管服務費、到期贖回手續費、提前贖回手續費、 將非上市債券由其他銀行轉入本行之債券戶口(適用於非經中央結算系統轉入)有關手續費、 將非上市債券由本行債券戶口轉出其他銀行(適用於非經中央結算系統轉出)有關手續費
信銀國際 「七免」優惠,包括認購手續費、債券託管費、轉倉費(轉出及轉入)、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費
東亞銀行 「七免」優惠,包括免認購手續費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費、每半年收取之債券托管費、交收服務費及轉入費
滙豐銀行 「六免」優惠,包括認購手續費、存入費、託管服務費、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費
招商永隆銀行 「六免」優惠,包括豁免手續費、債券託管費、利息代收費、轉倉費、 贖回費及提早贖回費
渣打銀行 「五免」優惠,包括手續費、債券轉至渣打股票戶口、託管、代收利息及贖回到期債券費
中銀香港 認購費用全免

銀色債券2023派息日期

發行日 發行編號 年息(每半年派息一次) 每手派息總額
第一個付息日 第二個付息日 第三個付息日 第四個付息日 第五個付息日 到期日
2016年8月12日 03GB1908R 2.15% 2.00% 2.00% 2.30% 2.53% 2.60% HK$678.89
2017年6月23日 03GB2006R 2.00% 2.10% 2.43% 2.43% 3.20% 2.28% HK$722.24
2018年12月17日 03GB2112R 3.00% 3.20% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% HK$910.85
2019年7月29日 03GB2207R 3.23% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% 3.00% HK$912.42
2020年12月22日 03GB2312R 3.50% 3.50% 3.50% 3.50% 3.50% HK$524.52
2021年8月10日 03GB2408R 3.50% 3.50% 3.50% HK$350
2022年9月14日 03GB2509R 4.00% HK$400

資料來自政府債券網站

銀色債券過往發行認購情況

發行次數 日期 發行量 保證回報 超額認購 最多獲配手數
第一次 2016年8月12日 HK$30億 2% 2倍 5手
第二次 2017年6月23日 HK$30億 2% 0.4倍 10手
第三次 2018年12月17日 HK$30億 3% 1.1倍 8手
第四次 2019年7月29日 HK$30億 3% 1.6倍 6手
第五次 2020年12月22日 HK$150億 3.5% 1.9倍 14手
第六次 2021年8月10日 HK$300億 3.5% 1.3倍 14手
第七次 2022年9月14日 HK$450億 4% 1.8倍 21手
第八次 2023年8月18日 最多HK$550億 5%

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延伸閱讀: 【扣稅三寶】年金扣稅、自願醫保扣稅、強積金扣稅攻略 


認購銀色債券常見問題

哪些人符合資格申請銀色債券?

2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生);及持有有效香港身份證的香港居民,即可認購銀色債券。

銀色債券有甚麼特點?

銀債每手入場費HK$1萬,年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年最高。

若有意認購銀色債券,哪間銀行的優惠較為吸引?

耀才證券提供最多的「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費等。花旗、恒生、信銀國際及東亞銀行亦有「七免」優惠。

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    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
    平台使用費: 每筆訂單HK$15(固定式) / HK$1 - 30(階梯式)
  • 美股和ETF:
    佣金:0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/股,每筆訂單最低1美元

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即日起至2024年7月31日,以MoneyHero獨家優家碼「MHFUTU」開戶,並首次存入HK$1萬並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$1萬或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,000換領)/ DENON PerL 真無線藍牙耳機 (價值HK$1,580) / HK$1,000 Apple Store禮品卡 / HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券 / HK$1,000 Trip.com電子禮券。

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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

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  • 開戶獎賞:價值約HK$800蘋果股票
  • 轉倉獎賞:最高享受HK$5,000獎賞
  • $0佣交易 : 美股/港股/期權交易$0佣金

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立微牛證券戶口並存入HK$1萬,可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 HK$200 惠康超市禮券;存入HK$1萬並維持60日,可獲 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,350換領);Sennheiser ACCENTUM True Wireless 真無線耳機 (價值:HK$1750 ; 顏色隨機);或 BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋 (價值HK$1,098);HK$1,200 Apple Store禮品卡;或 HK$1,200 惠康超市現金券。

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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
  • 美股及ETF
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

迎新優惠

即日起至2024年9月30日,新客戶可享以下迎新獎賞:

  • 入金獎賞:高達HK$1,200代金券
  • 開戶後60日内完成5筆買入交易:HK$700代金券
  • 港股終身免佣
  • 港股免平台費
  • 美股期權0佣
  • 港股Lv1串流報價
  • 美股Lv1, 2報價

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立老虎證券戶口並存入HK$1萬,HK$500 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。

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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

  • 港美股股終生免佣
  • 5%+貨幣基金
  • 開戶獎賞二選一:基金加息6% + HK$200股票現金卡 / HK$800股票現金卡 + HK$1,000現金回贈
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MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立長橋證券戶口,存入HK$1萬並維持15日,可獲任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,350換領)/ Philips 飛利浦 ADD4911 2.0公升即熱飲水機 (價值HK$898) / HK$600 Apple Store禮品卡 或 HK$600 惠康超市禮券。

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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

即日起至2024年7月15日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
  • 30日港股LV1串流行情
  • 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero以兌換碼「DY5J」成功開立華盛證券戶口,存入HK$1萬並維持60日,可獲 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,020換領)/HK$1,500 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券;存入HK$1萬並維持30日,可享任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,000換領)/ HK$1,000 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。

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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

即日起至2024年7月31日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • 1股迪士尼 (DIS) (價值HK$911);及
  • HK$100 基金現金回贈券 x 2張 (總共HK$200);及
  • 3個月V1 會員(港股免佣免平台,價值約HK$24);及
  • 30日內完成1次交易送3個月V2會員(港美股免佣免平台,價值約HK$234)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年7月31日前,新客戶經MoneyHero開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上並留存30日,即可獲高達MoneyHero獨家獎賞:HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康超巿禮券;BRUNO孖寶(總值HK$1,196)(以換購價HK$500換領):BRUNO BAK802多功能熱湯豆漿機(價值HK$698;顏色隨機)+ BRUNO BOE034多用途攪拌器(價值HK$498;顏色隨機)。

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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股
    佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股
    免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

  • 港股實時串流報價
  • 30天納斯達克串流報價
  • 一世美股免佣

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功開立uSMART盈立智投戶口,存入HK$1萬並維持30日,可獲HK$500 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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