想申請虛擬信用卡？解構Motion及Mox虛擬銀行卡特點

香港金管局先後發出8個虛擬銀行牌照，虛擬銀行服務將漸見普及，虛擬信用卡亦隨之出現，中信銀行（國際）亦推出全港首張以inMotion銀行手機app申請的信銀國際Motion虛擬信用卡，到底虛擬信用卡是甚麼？使用上有甚麼優點和缺點？虛擬信用卡安全嗎？如何申請虛擬信用卡？近期Mox虛擬銀行的Mox Card又是甚麼？MoneyHero將為大家一一解構！

虛擬信用卡是甚麼？

虛擬信用卡，非指該信用卡純屬虛構，也並非電子遊戲世界裡的充值卡。虛擬信用卡的功能與實體信用卡無異，同樣能用於簽賬消費，就如電子版的實體信用卡。分別在於，虛擬信用卡的存在憑藉一套信用卡號碼和安全碼，實體信用卡是一張有磁帶或晶片的塑膠卡片，突出的紋理是信用卡的號碼和持卡人的資料，每次於實體店消費時都要刷卡或拍卡。

部分虛擬信用卡的卡號不留痕跡，沒有刻印卡號的介面，存放虛擬信用卡的流動支付工具或手機應用程式亦不會顯示卡號；甚或重新生成卡號，網購後改號碼，不法之徒就無法輕易盜取你的信用卡；畢竟你的卡號早已改頭換面，舊的號碼已變得無效。

下文將以不同的虛擬信用卡作例子，解釋虛擬信用卡的特點。

Apple Card以外　還有哪些虛擬信用卡？

首先，虛擬信用卡的申請程序相當快捷方便，以手機App或網上銀行就能完成申請手續。

傳統銀行虛擬信用卡

Apple蘋果曾宣布推出虛擬信用卡Apple Card，不過未登陸香港。香港就至少有兩間銀行推出虛擬信用卡，分別是工銀亞洲的銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡和中信銀行（國際）的信銀國際Motion虛擬信用卡。而滙豐銀行的商業銀行客戶亦可申請虛擬商業卡，每次均使用獨一無二虛擬卡號並可控制交易次數、地區及貨幣等，輕易管理公司支出。

工銀亞洲現有客戶只須用銀行的網頁或手機App就能申請銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡，毋需入息和住址證明就能隨時出卡，經網上成功申請，全新客戶可獲HK$50 ICBC電子卡免找數簽賬額。

至於信銀國際Motion信用卡（虛擬版）同樣方便，在inMotion動感銀行就能完成申請手續，同樣毋需入息和住址證明，無最低年薪要求、永久免年費，食肆及網上簽賬高達6%現金回贈，每月回贈上限為HK$200。

💳信用卡特點

– 於inMotion動感銀行就能完成申請手續

– 毋需入息和住址證明

– 無最低年薪要求、永久免年費

– 食肆及網上簽賬高達6%現金回贈（每月回贈上限：HK$200）

虛擬銀行首張虛擬信用卡

MOX於2021年4月宣布推出Mox Credit信用服務，是首間香港虛擬銀行推出虛擬信用卡！銀行戶口用家可於App内申請信用戶口，服務標榜不需提交文件，短時間内批核信用額。信用服務會取代現有用戶本身的MOX Card（MOX扣賬卡），用戶不用等待銀行寄卡即可使用信用卡！信用卡簽賬可享1%無上限現金回贈及指定商戶3%回贈。

MOX Credit：指定商戶簽賬3%回贈 💳信用卡特點 Trip.com預訂酒店限時高達9%回贈 指定商戶3％回贈：The Club、戶戶送Deliveroo、HKTaxi、Uber等（推廣期內回贈上限HK$600） 全港超市無上限3％回贈：一田超市、百佳、惠康等 定存賺里數：6個月HK$5.56/里、12個月HK$2.5/里、12個月HK$1.47/里（一存即享全數里數） 所有簽賬無上限1%回贈 所有簽賬無上限2%回贈（需維持Mox戶口合資格結餘滿HK$75,000） 高達7.4％年利率(包括HK$1000現金獎賞)： - 港幣活期存款基本年利率 1.5%，投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率 - 新資金獎賞高達2% - 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞，HK$250,000存款可享高達7.4%年利率 💰MoneyHero獨家優惠： 2025年2月17日下午6時前：新客戶憑邀請碼「MHNYRFS」 開立Mox戶口並成功申請Mox信用卡，並於成功批卡後60日內簽賬滿 HK$15,000 可享限時獨家優惠： 情人節組合(總值HK$3,599)：Apple AirPods 4 主動消噪型號(價值HK$1,499) + Lojel Alto超輕量拉鍊行李箱95L(價值HK$2,100); 或 HK$1,800 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,800 HKTVmall電子購物禮券; 或 HK$1,800 Trip.com 電子禮券; 或 開利二合一空氣淨化變頻抽濕機 - DC-22VS（價值HK$4,880）；或 Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）

虛擬公司卡

除了虛擬信用卡，市面上仲有虛擬公司卡，方便商業用家。

Airwallex雲匯Visa卡：無需換匯以指定外幣支付海外款項

💳信用卡特點

– 支援多達140種貨幣；不設月費及年費

– 可以10個主流外幣直接支付海外款項，無需換匯

– 可為每張卡設定每日、每月或專屬消費限額

– 可配合Xero會計軟件掌握財務開支狀況

延伸閱讀：【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別？安全性、特點、優勢全分析

類似功能：現有的虛擬預付卡及Debit Card

虛擬預付卡

除了虛擬信用卡，虛擬預付卡亦有類似特性和功能，讓你能更加安全地進行網上交易。

Tap & Go 虛擬預付卡

Tap & Go 除有電子錢包共用外，更有提供虛擬預付卡服務。用家可於app 內啟動i.card，即可獲得Mastercard及銀聯虛擬卡。虛擬卡可加入Apple Pay（Mastercard及銀聯卡） 及Google Pay（只適用於Mastercard）於門市作流動支付。如想要一張實體卡，亦可於指定商戶領取或夠買實體預付卡。

八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡

八達通推出的八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡申請同樣方便，用家可於八達通App內即時申請，毋須證明文件。若你選擇不作實名登記，八達通銀包 Mastercard的消費限額為HK$8,000。這張卡有開關功能，大家亦能設定交易限額，網購時便能多一重保障。

延伸閱讀：八達通錢包增值教學 X 信用卡儲積分攻略

虛擬 Debit Card

香港虛擬銀行於2020年終於陸續出爐，以下兩間銀行都有配備虛擬Debit card 讓用戶輕鬆使用賬戶內的金額作交易。

WeLab 匯立銀行

WeLab Bank 由建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團共同推出，銀行賬戶和Mox 一樣都會配備一張虛實皆可的 Debit Mastercard。

WeLab Debit Card特色

1.具有提款與付款功能，購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等，私隱度和安全度高

3.回贈不用特別兌換，結數現金會直接存入戶口。

livi虛擬銀行- livi Debit Mastercard

livi 的投資者有中國銀行、京東及怡和集團，銀行賬戶可配備一張 Mastercard debit card，目前不設實體卡，是真正的虛擬卡！想於門市消費可將扣賬卡放入Apple Pay 或 Google Pay。網購合資格簽賬亦可享1%基本回贈。

livi Debit Mastercard特色

1.純虛擬卡，不需等待實體卡寄到

2.可於livi App 內查閱資料及為卡設付款上限

3.優惠期內，網購享8%現金回贈，其他消費亦享1%回贈

4.戶口亦設銀聯虛擬借記卡，可用銀聯二維碼支付商戶

MOX虛擬銀行- Mox Card

由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊與攜程金融合作的MOX虛擬銀行今年將會與Mastercard合作，推出無號碼銀行卡「Mox Card」，持卡人可透過專屬應用程式Mox App去進行銀行卡的操作！MOX虛擬銀行的「創始成員」可獲全黑的不銹鋼卡面似足信用卡界的神秘「黑卡」，成為網民熱話！MOX推出MOX Credit 後，用戶獲批信用額，扣賬卡即變信用卡，可立刻使用信用額。 （詳情）

Mox Card特色

1.具有提款與付款功能，購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等，私隱度和安全度高

3.所有資料嚴密地儲存在Mox App中，方便隨時查閱

4.一旦遺失，可即時在Mox App鎖卡

5.回贈不用特別兌換，交易誌賬回贈即結數現金入戶口。

虛擬信用卡重新生成卡號　網購從此更安全？

銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡能以港幣和人民幣簽賬。即使虛擬信用卡無法如實體信用卡般刷卡，但它仍能配合「雲閃付」App進行消費。而信銀國際Motion信用卡（虛擬版）亦能捆綁於Apple Pay上，於實體店進行消費。現時香港大部分的商舖也設有感應式讀卡機，相信虛擬信用卡亦能暢通無阻。不過，虛擬信用卡真正的優勢不止於此。

其實，虛擬信用卡的優勢在於「網購的安全性」。就以Apple Card為例，用家於網上購物或進行支付時，他們能於手機上重新生成Apple Card的卡號。當用家在相對不可靠的網站或平台進行付款後，大可以隨後全新生成一套新的信用卡號碼，便不怕被人盜用信用卡資訊了。

Mastercard早前亦推出過Mastercard In Control的技術。用家需先申請一張實體信用卡，每次在網上進行支付前，都可以設定支付的時間、地點、方式、消費限額，再建立虛擬卡號，令網上支付變得更安全。

反觀，實體信用卡的卡號不能隨意改變；若用家於網上進行交易後被盜取資訊，大家則要即時通知信用卡中心才能停用信用卡，重新出卡亦需時等候。就此而言，進行網上交易時，虛擬信用卡的優勢變得更加明顯。

信用卡由往日「代幣」的模樣，到帶有磁帶、晶片的塑膠卡片，到現在開始發展出只有卡號、似是虛無的虛擬信用卡。隨著虛擬銀行服務的發展，相信虛擬信用卡也會越趨普及。

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