想申請虛擬信用卡?解構Motion及Mox虛擬銀行卡特點

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 06 May, 2022

 

香港金管局先後發出8個虛擬銀行牌照,虛擬銀行服務將漸見普及,虛擬信用卡亦隨之出現,中信銀行(國際)亦推出全港首張以inMotion銀行手機app申請的信銀國際Motion虛擬信用卡,到底虛擬信用卡是甚麼?使用上有甚麼優點和缺點?虛擬信用卡安全嗎?如何申請虛擬信用卡?近期Mox虛擬銀行的Mox Card又是甚麼?MoneyHero將為大家一一解構!


虛擬信用卡是甚麼?

虛擬信用卡,非指該信用卡純屬虛構,也並非電子遊戲世界裡的充值卡。虛擬信用卡的功能與實體信用卡無異,同樣能用於簽賬消費,就如電子版的實體信用卡。分別在於,虛擬信用卡的存在憑藉一套信用卡號碼和安全碼,實體信用卡是一張有磁帶或晶片的塑膠卡片,突出的紋理是信用卡的號碼和持卡人的資料,每次於實體店消費時都要刷卡或拍卡。

部分虛擬信用卡的卡號不留痕跡,沒有刻印卡號的介面,存放虛擬信用卡的流動支付工具或手機應用程式亦不會顯示卡號;甚或重新生成卡號,網購後改號碼,不法之徒就無法輕易盜取你的信用卡;畢竟你的卡號早已改頭換面,舊的號碼已變得無效。

下文將以不同的虛擬信用卡作例子,解釋虛擬信用卡的特點。


Apple Card以外 還有哪些虛擬信用卡?

首先,虛擬信用卡的申請程序相當快捷方便,以手機App或網上銀行就能完成申請手續。

傳統銀行虛擬信用卡

Apple蘋果曾宣布推出虛擬信用卡Apple Card,不過未登陸香港。香港就至少有兩間銀行推出虛擬信用卡,分別是工銀亞洲的銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡和中信銀行(國際)的信銀國際Motion虛擬信用卡。而滙豐銀行的商業銀行客戶亦可申請虛擬商業卡,每次均使用獨一無二虛擬卡號並可控制交易次數、地區及貨幣等,輕易管理公司支出。

工銀亞洲現有客戶只須用銀行的網頁或手機App就能申請銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡,毋需入息和住址證明就能隨時出卡,經網上成功申請,全新客戶可獲HK$50 ICBC電子卡免找數簽賬額。

信銀國際Motion信用卡(虛擬版)

至於信銀國際Motion信用卡(虛擬版)同樣方便,在inMotion動感銀行就能完成申請手續,同樣毋需入息和住址證明,無最低年薪要求、永久免年費,食肆及網上簽賬高達6%現金回贈,每月回贈上限為HK$200。

💳信用卡特點

– 於inMotion動感銀行就能完成申請手續

– 毋需入息和住址證明

– 無最低年薪要求、永久免年費

– 食肆及網上簽賬高達6%現金回贈(每月回贈上限:HK$200)

🎁迎新優惠

【即批即賞!】新客戶於發卡後首3個月內簽滿HK$6,000或以上:HK$600現金回贈

*現金回贈將於信用卡獲批核後3個工作天內誌入有關信用卡賬戶,如未能於發卡後首3個月內符合相關簽賬要求,不論是否已經使用現金回贈,銀行將於發卡後第5個月直接從相關信用卡賬戶扣除相等於現金回贈的總金額

虛擬銀行首張虛擬信用卡

MOX於2021年4月宣布推出Mox Credit信用服務,是首間香港虛擬銀行推出虛擬信用卡!銀行戶口用家可於App内申請信用戶口,服務標榜不需提交文件,短時間内批核信用額。信用服務會取代現有用戶本身的MOX Card(MOX扣賬卡),用戶不用等待銀行寄卡即可使用信用卡!信用卡簽賬可享1%無上限現金回贈及指定商戶5%回贈。

MOX Bank Card Face

最新消息:Mox Bank客戶可優先在MIRROR演唱會2022訂票

近年紅遍香港的人氣組合MIRROR將會在7月及8月於紅磡香港體育館開辦共10場演唱會,並宣布Mox Bank為其中一個接受優先訂票的平台,有關MIRROR演唱會 2022優先訂票詳情詳看下文。

虛擬公司卡

除了虛擬信用卡,市面上仲有虛擬公司卡,方便商業用家。主力提供數碼商業賬戶服務的Neat亦有推出港幣虛擬公司卡Neat Corporate Visa Card,繼港幣實體卡後,其後亦會有美金實體卡及虛擬卡!

Neat Corporate Visa Card:所有簽賬1%現金回贈

NEAT

💳信用卡特點

– 15分鐘完成申請獲批虛擬卡

– 所有簽賬1%現金回贈

– 專享Shopify、Google Ad等商戶獨家優惠

– 可配合Neat App及會計軟件管理公司開支

除了Neat,市面上仲有持牌金錢服務經營者Airwallex推出虛擬公司卡Airwallex雲匯Visa卡,只要先開立Airwallex戶口,就可以啟動Airwallex雲匯Visa卡!

Airwallex雲匯Visa卡:無需換匯以指定外幣支付海外款項

Airwallex雲匯Visa卡

💳信用卡特點

– 支援多達140種貨幣;不設月費及年費

– 可以10個主流外幣直接支付海外款項,無需換匯

– 可為每張卡設定每日、每月或專屬消費限額

– 可配合Xero會計軟件掌握財務開支狀況

💰MoneyHero獨家優惠:即日起,首1,000間香港企業經MoneyHero成功開立Airwallex戶口,並啟動Airwallex雲匯Visa卡,可享額外神秘優惠,最高可節省高達90%海外交易及換匯費用。此外,經MoneyHero成功申請開戶並使用換匯服務, 更可享首HK$20,000(或同等價值之其他貨幣)免收換匯費用*!

*優惠將於戶口啟動後立即生效,為期30天,逾期無效


延伸閱讀:【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別?安全性、特點、優勢全分析


類似功能:現有的虛擬預付卡及Debit Card

虛擬預付卡

除了虛擬信用卡,虛擬預付卡亦有類似特性和功能,讓你能更加安全地進行網上交易。

Tap & Go 虛擬預付卡

Tap & Go 除有電子錢包共用外,更有提供虛擬預付卡服務。用家可於app 內啟動i.card,即可獲得Mastercard及銀聯虛擬卡。虛擬卡可加入Apple Pay(Mastercard及銀聯卡) 及Google Pay(只適用於Mastercard)於門市作流動支付。如想要一張實體卡,亦可於指定商戶領取或夠買實體預付卡。

TapnGo Mastercard

八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡

八達通推出的八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡申請同樣方便,用家可於八達通App內即時申請,毋須證明文件。若你選擇不作實名登記,八達通銀包 Mastercard的消費限額為HK$8,000。這張卡有開關功能,大家亦能設定交易限額,網購時便能多一重保障。

八達通Mastercard

延伸閱讀:八達通錢包增值教學 X 信用卡儲積分攻略

虛擬 Debit Card

香港虛擬銀行於2020年終於陸續出爐,以下兩間銀行都有配備虛擬Debit card 讓用戶輕鬆使用賬戶內的金額作交易。

WeLab 匯立銀行

WeLab Bank 由建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團共同推出,銀行賬戶和Mox 一樣都會配備一張虛實皆可的 Debit Mastercard。

WeLab Debit Card

WeLab Debit Card特色

1.具有提款與付款功能,購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等,私隱度和安全度高

3.回贈不用特別兌換,結數現金會直接存入戶口。

livi虛擬銀行- livi Debit Mastercard

livi 的投資者有中國銀行、京東及怡和集團,銀行賬戶可配備一張 Mastercard debit card,目前不設實體卡,是真正的虛擬卡!想於門市消費可將扣賬卡放入Apple Pay 或 Google Pay。網購合資格簽賬亦可享1%基本回贈。

livi Debit Mastercard

livi Debit Mastercard特色

1.純虛擬卡,不需等待實體卡寄到

2.可於livi App 內查閱資料及為卡設付款上限

3.優惠期內,網購享8%現金回贈,其他消費亦享1%回贈

4.戶口亦設銀聯虛擬借記卡,可用銀聯二維碼支付商戶

MOX虛擬銀行- Mox Card

由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊與攜程金融合作的MOX虛擬銀行今年將會與Mastercard合作,推出無號碼銀行卡「Mox Card」,持卡人可透過專屬應用程式Mox App去進行銀行卡的操作!MOX虛擬銀行的「創始成員」可獲全黑的不銹鋼卡面似足信用卡界的神秘「黑卡」,成為網民熱話!MOX推出MOX Credit 後,用戶獲批信用額,扣賬卡即變信用卡,可立刻使用信用額。 (詳情

MOX Bank Card Face

Mox Card特色

1.具有提款與付款功能,購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等,私隱度和安全度高

3.所有資料嚴密地儲存在Mox App中,方便隨時查閱

4.一旦遺失,可即時在Mox App鎖卡

5.回贈不用特別兌換,交易誌賬回贈即結數現金入戶口。


虛擬信用卡重新生成卡號 網購從此更安全?

銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡能以港幣和人民幣簽賬。即使虛擬信用卡無法如實體信用卡般刷卡,但它仍能配合「雲閃付」App進行消費。而信銀國際Motion信用卡(虛擬版)亦能捆綁於Apple Pay上,於實體店進行消費。現時香港大部分的商舖也設有感應式讀卡機,相信虛擬信用卡亦能暢通無阻。不過,虛擬信用卡真正的優勢不止於此。

其實,虛擬信用卡的優勢在於「網購的安全性」。就以Apple Card為例,用家於網上購物或進行支付時,他們能於手機上重新生成Apple Card的卡號。當用家在相對不可靠的網站或平台進行付款後,大可以隨後全新生成一套新的信用卡號碼,便不怕被人盜用信用卡資訊了。

Mastercard早前亦推出過Mastercard In Control的技術。用家需先申請一張實體信用卡,每次在網上進行支付前,都可以設定支付的時間、地點、方式、消費限額,再建立虛擬卡號,令網上支付變得更安全。

反觀,實體信用卡的卡號不能隨意改變;若用家於網上進行交易後被盜取資訊,大家則要即時通知信用卡中心才能停用信用卡,重新出卡亦需時等候。就此而言,進行網上交易時,虛擬信用卡的優勢變得更加明顯。

信用卡由往日「代幣」的模樣,到帶有磁帶、晶片的塑膠卡片,到現在開始發展出只有卡號、似是虛無的虛擬信用卡。隨著虛擬銀行服務的發展,相信虛擬信用卡也會越趨普及。


相關文章:【信用卡前世今生】前身是「代幣」?背後有個食飯冇錢埋單的故事

相關文章:【網上購物必備】最高回贈網購信用卡

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page