Subscription Modal Banner
Weekly newsletter subscription
Get MoneyHero’s top tips and deals, plus an exclusive free guide to investing, sent straight to your inbox.

I agree to the terms and conditions and agree to receive relevant marketing content according to the privacy policy.

Success Tick Icon
Congratulations on successfully joining MoneyHero Newsletter

想申請虛擬信用卡?解構Motion及Mox虛擬銀行卡特點

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 06 May, 2022

 

香港金管局先後發出8個虛擬銀行牌照,虛擬銀行服務將漸見普及,虛擬信用卡亦隨之出現,中信銀行(國際)亦推出全港首張以inMotion銀行手機app申請的信銀國際Motion虛擬信用卡,到底虛擬信用卡是甚麼?使用上有甚麼優點和缺點?虛擬信用卡安全嗎?如何申請虛擬信用卡?近期Mox虛擬銀行的Mox Card又是甚麼?MoneyHero將為大家一一解構!


虛擬信用卡是甚麼?

虛擬信用卡,非指該信用卡純屬虛構,也並非電子遊戲世界裡的充值卡。虛擬信用卡的功能與實體信用卡無異,同樣能用於簽賬消費,就如電子版的實體信用卡。分別在於,虛擬信用卡的存在憑藉一套信用卡號碼和安全碼,實體信用卡是一張有磁帶或晶片的塑膠卡片,突出的紋理是信用卡的號碼和持卡人的資料,每次於實體店消費時都要刷卡或拍卡。

部分虛擬信用卡的卡號不留痕跡,沒有刻印卡號的介面,存放虛擬信用卡的流動支付工具或手機應用程式亦不會顯示卡號;甚或重新生成卡號,網購後改號碼,不法之徒就無法輕易盜取你的信用卡;畢竟你的卡號早已改頭換面,舊的號碼已變得無效。

下文將以不同的虛擬信用卡作例子,解釋虛擬信用卡的特點。


Apple Card以外 還有哪些虛擬信用卡?

首先,虛擬信用卡的申請程序相當快捷方便,以手機App或網上銀行就能完成申請手續。

傳統銀行虛擬信用卡

Apple蘋果曾宣布推出虛擬信用卡Apple Card,不過未登陸香港。香港就至少有兩間銀行推出虛擬信用卡,分別是工銀亞洲的銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡和中信銀行(國際)的信銀國際Motion虛擬信用卡。而滙豐銀行的商業銀行客戶亦可申請虛擬商業卡,每次均使用獨一無二虛擬卡號並可控制交易次數、地區及貨幣等,輕易管理公司支出。

工銀亞洲現有客戶只須用銀行的網頁或手機App就能申請銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡,毋需入息和住址證明就能隨時出卡,經網上成功申請,全新客戶可獲HK$50 ICBC電子卡免找數簽賬額。

信銀國際Motion信用卡(虛擬版)

至於信銀國際Motion信用卡(虛擬版)同樣方便,在inMotion動感銀行就能完成申請手續,同樣毋需入息和住址證明,無最低年薪要求、永久免年費,食肆及網上簽賬高達6%現金回贈,每月回贈上限為HK$200。

💳信用卡特點

– 於inMotion動感銀行就能完成申請手續

– 毋需入息和住址證明

– 無最低年薪要求、永久免年費

– 食肆及網上簽賬高達6%現金回贈(每月回贈上限:HK$200)

🎁迎新優惠

【即批即賞!】新客戶於發卡後首3個月內簽滿HK$6,000或以上:HK$600現金回贈

*現金回贈將於信用卡獲批核後3個工作天內誌入有關信用卡賬戶,如未能於發卡後首3個月內符合相關簽賬要求,不論是否已經使用現金回贈,銀行將於發卡後第5個月直接從相關信用卡賬戶扣除相等於現金回贈的總金額

虛擬銀行首張虛擬信用卡

MOX於2021年4月宣布推出Mox Credit信用服務,是首間香港虛擬銀行推出虛擬信用卡!銀行戶口用家可於App内申請信用戶口,服務標榜不需提交文件,短時間内批核信用額。信用服務會取代現有用戶本身的MOX Card(MOX扣賬卡),用戶不用等待銀行寄卡即可使用信用卡!信用卡簽賬可享1%無上限現金回贈及指定商戶5%回贈。

MOX Bank Card Face

最新消息:Mox Bank客戶可優先在MIRROR演唱會2022訂票

近年紅遍香港的人氣組合MIRROR將會在7月及8月於紅磡香港體育館開辦共10場演唱會,並宣布Mox Bank為其中一個接受優先訂票的平台,有關MIRROR演唱會 2022優先訂票詳情詳看下文。

虛擬公司卡

除了虛擬信用卡,市面上仲有虛擬公司卡,方便商業用家。主力提供數碼商業賬戶服務的Neat亦有推出港幣虛擬公司卡Neat Corporate Visa Card,繼港幣實體卡後,其後亦會有美金實體卡及虛擬卡!

Neat Corporate Visa Card:所有簽賬1%現金回贈

NEAT

💳信用卡特點

– 15分鐘完成申請獲批虛擬卡

– 所有簽賬1%現金回贈

– 專享Shopify、Google Ad等商戶獨家優惠

– 可配合Neat App及會計軟件管理公司開支

除了Neat,市面上仲有持牌金錢服務經營者Airwallex推出虛擬公司卡Airwallex雲匯Visa卡,只要先開立Airwallex戶口,就可以啟動Airwallex雲匯Visa卡!

Airwallex雲匯Visa卡:無需換匯以指定外幣支付海外款項

Airwallex雲匯Visa卡

💳信用卡特點

– 支援多達140種貨幣;不設月費及年費

– 可以10個主流外幣直接支付海外款項,無需換匯

– 可為每張卡設定每日、每月或專屬消費限額

– 可配合Xero會計軟件掌握財務開支狀況

💰MoneyHero獨家優惠:即日起,首1,000間香港企業經MoneyHero成功開立Airwallex戶口,並啟動Airwallex雲匯Visa卡,可享額外神秘優惠,最高可節省高達90%海外交易及換匯費用。此外,經MoneyHero成功申請開戶並使用換匯服務, 更可享首HK$20,000(或同等價值之其他貨幣)免收換匯費用*!

*優惠將於戶口啟動後立即生效,為期30天,逾期無效


延伸閱讀:【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別?安全性、特點、優勢全分析


類似功能:現有的虛擬預付卡及Debit Card

虛擬預付卡

除了虛擬信用卡,虛擬預付卡亦有類似特性和功能,讓你能更加安全地進行網上交易。

Tap & Go 虛擬預付卡

Tap & Go 除有電子錢包共用外,更有提供虛擬預付卡服務。用家可於app 內啟動i.card,即可獲得Mastercard及銀聯虛擬卡。虛擬卡可加入Apple Pay(Mastercard及銀聯卡) 及Google Pay(只適用於Mastercard)於門市作流動支付。如想要一張實體卡,亦可於指定商戶領取或夠買實體預付卡。

TapnGo Mastercard

八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡

八達通推出的八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡申請同樣方便,用家可於八達通App內即時申請,毋須證明文件。若你選擇不作實名登記,八達通銀包 Mastercard的消費限額為HK$8,000。這張卡有開關功能,大家亦能設定交易限額,網購時便能多一重保障。

八達通Mastercard

延伸閱讀:八達通錢包增值教學 X 信用卡儲積分攻略

虛擬 Debit Card

香港虛擬銀行於2020年終於陸續出爐,以下兩間銀行都有配備虛擬Debit card 讓用戶輕鬆使用賬戶內的金額作交易。

WeLab 匯立銀行

WeLab Bank 由建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團共同推出,銀行賬戶和Mox 一樣都會配備一張虛實皆可的 Debit Mastercard。

WeLab Debit Card

WeLab Debit Card特色

1.具有提款與付款功能,購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等,私隱度和安全度高

3.回贈不用特別兌換,結數現金會直接存入戶口。

livi虛擬銀行- livi Debit Mastercard

livi 的投資者有中國銀行、京東及怡和集團,銀行賬戶可配備一張 Mastercard debit card,目前不設實體卡,是真正的虛擬卡!想於門市消費可將扣賬卡放入Apple Pay 或 Google Pay。網購合資格簽賬亦可享1%基本回贈。

livi Debit Mastercard

livi Debit Mastercard特色

1.純虛擬卡,不需等待實體卡寄到

2.可於livi App 內查閱資料及為卡設付款上限

3.優惠期內,網購享8%現金回贈,其他消費亦享1%回贈

4.戶口亦設銀聯虛擬借記卡,可用銀聯二維碼支付商戶

MOX虛擬銀行- Mox Card

由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊與攜程金融合作的MOX虛擬銀行今年將會與Mastercard合作,推出無號碼銀行卡「Mox Card」,持卡人可透過專屬應用程式Mox App去進行銀行卡的操作!MOX虛擬銀行的「創始成員」可獲全黑的不銹鋼卡面似足信用卡界的神秘「黑卡」,成為網民熱話!MOX推出MOX Credit 後,用戶獲批信用額,扣賬卡即變信用卡,可立刻使用信用額。 (詳情

MOX Bank Card Face

Mox Card特色

1.具有提款與付款功能,購物提款一卡辦妥

2.實體卡不會印上卡號及CVV等,私隱度和安全度高

3.所有資料嚴密地儲存在Mox App中,方便隨時查閱

4.一旦遺失,可即時在Mox App鎖卡

5.回贈不用特別兌換,交易誌賬回贈即結數現金入戶口。


虛擬信用卡重新生成卡號 網購從此更安全?

銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡能以港幣和人民幣簽賬。即使虛擬信用卡無法如實體信用卡般刷卡,但它仍能配合「雲閃付」App進行消費。而信銀國際Motion信用卡(虛擬版)亦能捆綁於Apple Pay上,於實體店進行消費。現時香港大部分的商舖也設有感應式讀卡機,相信虛擬信用卡亦能暢通無阻。不過,虛擬信用卡真正的優勢不止於此。

其實,虛擬信用卡的優勢在於「網購的安全性」。就以Apple Card為例,用家於網上購物或進行支付時,他們能於手機上重新生成Apple Card的卡號。當用家在相對不可靠的網站或平台進行付款後,大可以隨後全新生成一套新的信用卡號碼,便不怕被人盜用信用卡資訊了。

Mastercard早前亦推出過Mastercard In Control的技術。用家需先申請一張實體信用卡,每次在網上進行支付前,都可以設定支付的時間、地點、方式、消費限額,再建立虛擬卡號,令網上支付變得更安全。

反觀,實體信用卡的卡號不能隨意改變;若用家於網上進行交易後被盜取資訊,大家則要即時通知信用卡中心才能停用信用卡,重新出卡亦需時等候。就此而言,進行網上交易時,虛擬信用卡的優勢變得更加明顯。

信用卡由往日「代幣」的模樣,到帶有磁帶、晶片的塑膠卡片,到現在開始發展出只有卡號、似是虛無的虛擬信用卡。隨著虛擬銀行服務的發展,相信虛擬信用卡也會越趨普及。


相關文章:【信用卡前世今生】前身是「代幣」?背後有個食飯冇錢埋單的故事

相關文章:【網上購物必備】最高回贈網購信用卡

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page