銀行近期一再調低存款年利率,若你有一筆錢,又想趕上高息存款尾班車,應該如何部署?MoneyHero以提供高息存款的中信銀行(國際)為例,為大家分析如何靈活調配資金,賺取最多利息。
如想一邊賺取利息,同時靈活地運用資金,不妨定期存款和活期存款搭配投資。 以中信銀行(國際)4%年利率定期存款及高達7.28%年利率的大富翁存款推廣為例,假設HK$10萬新資金,各存入HK$5萬至上述兩個存款計劃,一年後可獲取約HK$3,421利息。
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以下將會以HK$10萬新資金作例子,計算假設用戶分別將新資金存放在中信銀行(國際)新資金定期存款及大富翁存款推廣所得回報。
若大家預計一段時間內不會動用該筆資金,則可選擇敍造高息定期存款,於中信銀行(國際)敍造12個月定期存款,一年後可享HK$4,000利息。
如將資金同時存放在高息定期存款及活期存款,更可結合兩者的優點,同時賺取高息之餘又有足夠現金流。假設大家以HK$7萬敍造12個月定期存款,再以HK$3萬先後登記三次大富翁存款推廣,一年後可獲約HK$3,653利息。回報雖比不上全數敍造12個月定期存款,但可確保能夠靈活調動資金,減低現金流不足的風險。
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背景|開銀行戶口|定期存款|大富翁存款|存款利息回報|注意事項|常見問題
趕搭高息存款尾班車
踏入2023年,各大銀行紛紛下調存款息率,不過減息潮之下仍有部分銀行提供高息定期存款,如中信銀行(國際)12個月定期存款年利率仍有4厘,大家還可以趕搭高息定存的尾班車。雖然定存到期後可以穩袋利息,但若將所有資金敍造定期存款,一旦有突發情況就未能靈活調動資金。如想一邊賺取利息,同時靈活地運用資金,不妨定期存款和活期存款搭配投資。 以中信銀行(國際)4%年利率定期存款及高達7.28%年利率的大富翁存款推廣為例,假設HK$10萬新資金,各存入HK$5萬至上述兩個存款計劃,一年後可獲取約HK$3,421利息。
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開立存款第一步:申請銀行戶口
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中信銀行(國際)定期存款 - 高達4%年利率
敍造定期存款門檻及要求
- 入場門檻:HK$1萬或以上新資金
- 經網上理財/inMotion動感銀行手機App開立
定期存款年利率及可賺利息
存款期 | 年利率 | 可賺利息* |
3個月 | 3.6% | HK$900 |
6個月 | 3.9% | HK$1,950 |
12個月 | 4% | HK$4,000 |
*以HK$10萬新資金計算 年利率截至2023年2月10日,年利率不時更新,以中信銀行(國際)提供的年利率為準 |
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大富翁存款推廣 - 高達7.28%年利率
大富翁存款推廣特色、門檻及要求
- 4個月高息活期存款計劃
- 可提早提取部分資金,餘額可繼續享有優惠利率
- 入場門檻:HK$1萬新資金
- 存款上限:HK$1,000萬(新用戶)或HK$2,000萬(現有用戶)
- 經inMotion動感銀行手機App/分行登記大富翁存款推廣
- 新用戶定義:登記期前12個月未曾持有中信銀行(國際)戶口或使用其銀行任何服務
大富翁存款推廣年利率及可賺利息
存款期 | 存款年利率(新用戶) | 可賺利息* | 存款年利率(現有用戶) | 可賺利息* |
首兩個月(登記日至2023年3月31日) | 1.48% | 約HK$239 | 1.48% | 約HK$239 |
第三個月(2023年4月1日至30日) | 1.88% | 約HK$155 | 1.88% | 約HK$155 |
第四個月(2023年5月1日至31日) | 7.28% | 約HK$618 | 6.08% | 約HK$516 |
合共可賺利息 | 約HK$1,012 | 約HK$910 | ||
*以HK$10萬新資金計算 推廣期至2023年2月27日 |
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善用定期存款 + 活期存款
手上資金如何賺取最多利息?最簡單的做法是先決定存款期,再比較各間銀行存款計劃的年利率及回報。若你想享有高息,同時需要預留資金作不時之需,不妨考慮將資金按不同比例存入至定期存款及活期存款。以下將會以HK$10萬新資金作例子,計算假設用戶分別將新資金存放在中信銀行(國際)新資金定期存款及大富翁存款推廣所得回報。
案例一:敍造3個月定期存款+完成一次大富翁存款推廣
存入資金(定期存款) | 可賺利息* | 存入資金(大富翁存款推廣) | 可賺利息^ | 總利息 |
HK$10萬 | HK$900 | - | - | HK$900 |
HK$9萬 | HK$810 | HK$1萬 | 約HK$101 | 約HK$911 |
HK$8萬 | HK$720 | HK$2萬 | 約HK$202 | 約HK$922 |
HK$7萬 | HK$630 | HK$3萬 | 約HK$304 | 約HK$934 |
HK$6萬 | HK$540 | HK$4萬 | 約HK$405 | 約HK$945 |
HK$5萬 | HK$450 | HK$5萬 | 約HK$506 | 約HK$956 |
HK$4萬 | HK$360 | HK$6萬 | 約HK$607 | 約HK$967 |
HK$3萬 | HK$270 | HK$7萬 | 約HK$708 | 約HK$978 |
HK$2萬 | HK$180 | HK$8萬 | 約HK$810 | 約HK$990 |
HK$1萬 | HK$90 | HK$9萬 | 約HK$911 | 約HK$1,001 |
- | - | HK$10萬 | 約HK$1,012 | 約HK$1,012 |
*3個月定期存款年利率為3.6%(截至2023年2月10日) ^以大富翁存款新用戶可享的利率計算 |
案例二:敍造12個月定期存款+完成三次大富翁存款推廣
存入資金(定期存款) | 可賺利息* | 存入資金(大富翁存款推廣) | 可賺利息^ | 總利息 |
HK$10萬 | HK$4,000 | - | - | HK$4,000 |
HK$9萬 | HK$3,600 | HK$1萬 | 約HK$284 | 約HK$3,884 |
HK$8萬 | HK$3,200 | HK$2萬 | 約HK$568 | 約HK$3,768 |
HK$7萬 | HK$2,800 | HK$3萬 | 約HK$853 | 約HK$3,653 |
HK$6萬 | HK$2,400 | HK$4萬 | 約HK$1,137 | 約HK$3,537 |
HK$5萬 | HK$2,000 | HK$5萬 | 約HK$1,421 | 約HK$3,421 |
HK$4萬 | HK$1,600 | HK$6萬 | 約HK$1,705 | 約HK$3,305 |
HK$3萬 | HK$1,200 | HK$7萬 | 約HK$1,989 | 約HK$3,189 |
HK$2萬 | HK$800 | HK$8萬 | 約HK$2,274 | 約HK$3,074 |
HK$1萬 | HK$400 | HK$9萬 | 約HK$2,558 | 約HK$2,958 |
- | - | HK$10萬 | 約HK$2,842 | 約HK$2,842 |
*12個月定期存款年利率為4%(截至2023年2月10日) ^假設大富翁存款利率不變,第二次及第三次的大富翁存款利息以現有用戶可享的利率計算 |
賺息同時靈活調動資金
從上述案例可見,假設大家只是將資金短暫泊岸,打算靜待入市時機或隨時動用資金,可以留意大富翁存款這類按月遞增的活期存款計劃。若大家存放HK$10萬至該計劃及完成4個月存款期,可獲約HK$1,012利息,短時間內即可賺取可觀利息。若大家預計一段時間內不會動用該筆資金,則可選擇敍造高息定期存款,於中信銀行(國際)敍造12個月定期存款,一年後可享HK$4,000利息。
如將資金同時存放在高息定期存款及活期存款,更可結合兩者的優點,同時賺取高息之餘又有足夠現金流。假設大家以HK$7萬敍造12個月定期存款,再以HK$3萬先後登記三次大富翁存款推廣,一年後可獲約HK$3,653利息。回報雖比不上全數敍造12個月定期存款,但可確保能夠靈活調動資金,減低現金流不足的風險。
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敍造存款注意事項
按上述的案例分析,高息活期存款計劃可讓你在短期內就可獲得利息回報,定期存款則可保障你在一定時間後賺取更多利息。除此之外,大家決定敍造定期存款或活期存款的資金比例時,宜留意以下事項:- 存款期的長短
- 是否有足夠的流動資金以備不時之需
- 提早提取定期存款或需向銀行支付手續費及罰款
- 所得利息有可能未能跟上通脹
- 外幣敍造定期存款的成本及回報
- 銀行日後或削減甚至取消活期存款優惠
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常見問題
如我想將資金短期泊岸,應該選擇活期存款還是定期存款賺取利息?
假設大家目的是將資金短暫泊岸,按月遞增的活期存款計劃可讓你賺取更多利息,靈活度亦比定期存款高。如何利用存款計劃在一年內賺取最多利息?
若大家預計一段時間內不會動用該筆資金,可以選擇敍造定期存款,因為12個月定期存款年利率通常較高,所得利息都比開立活期存款多。敍造定期存款或活期存款前,有甚麼地方需要注意?
除了存款期及回報之外,你還要留意敍造定期存款的各種風險,以為宜預留一筆資金作不時之需。若大家想開立活期存款,需留意部分銀行可能削減甚至取消活期存款優惠。回到頁首
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