高息存款尾班車|中信銀行(國際)存款優惠賺息攻略

MoneyHero團隊

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最後更新於 04 一月, 2024
銀行近期一再調低存款年利率,若你有一筆錢,又想趕上高息存款尾班車,應該如何部署?MoneyHero以提供高息存款的中信銀行(國際)為例,為大家分析如何靈活調配資金,賺取最多利息。

一按即到相關段落:
背景開銀行戶口定期存款大富翁存款存款利息回報注意事項常見問題


趕搭高息存款尾班車

踏入2023年,各大銀行紛紛下調存款息率,不過減息潮之下仍有部分銀行提供高息定期存款,如中信銀行(國際)12個月定期存款年利率仍有4厘,大家還可以趕搭高息定存的尾班車。雖然定存到期後可以穩袋利息,但若將所有資金敍造定期存款,一旦有突發情況就未能靈活調動資金。

如想一邊賺取利息,同時靈活地運用資金,不妨定期存款和活期存款搭配投資。 以中信銀行(國際)4%年利率定期存款及高達7.28%年利率的大富翁存款推廣為例,假設HK$10萬新資金,各存入HK$5萬至上述兩個存款計劃,一年後可獲取約HK$3,421利息。

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開立存款第一步:申請銀行戶口

賺盡優惠的第一步從開戶開始,除了銀行本身開戶獎賞外,經MoneyHero開戶可享額外獨家優惠。以中信銀行(國際)的inMotion動感銀行戶口為例,新用戶可享HK$400現金獎賞;如用戶開立門檻較高的CITICfirst戶口並存入指定金額新資金,則可享高達HK$6,000現金獎賞。此外,中信銀行(國際)用戶成功登記大富翁存款推廣高達7.28%年利率,經本網開戶更可享MoneyHero獨家優惠!


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延伸閱讀:銀行開戶優惠|各大銀行戶口優惠+獨家優惠合集

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中信銀行(國際)定期存款 - 高達4%年利率

敍造定期存款門檻及要求

  • 入場門檻:HK$1萬或以上新資金
  • 經網上理財/inMotion動感銀行手機App開立

定期存款年利率及可賺利息

存款期 年利率 可賺利息*
3個月 3.6% HK$900
6個月 3.9% HK$1,950
12個月 4% HK$4,000
*以HK$10萬新資金計算
年利率截至2023年2月10日,年利率不時更新,以中信銀行(國際)提供的年利率為準

延伸閱讀:中信銀行(國際)定期存款|CITIC存款年利率+大富翁存款一覽

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大富翁存款推廣 - 高達7.28%年利率

大富翁存款推廣特色、門檻及要求

  • 4個月高息活期存款計劃
  • 可提早提取部分資金,餘額可繼續享有優惠利率
  • 入場門檻:HK$1萬新資金
  • 存款上限:HK$1,000萬(新用戶)或HK$2,000萬(現有用戶)
  • 經inMotion動感銀行手機App/分行登記大富翁存款推廣
  • 新用戶定義:登記期前12個月未曾持有中信銀行(國際)戶口或使用其銀行任何服務

大富翁存款推廣年利率及可賺利息

存款期 存款年利率(新用戶) 可賺利息* 存款年利率(現有用戶) 可賺利息*
首兩個月(登記日至2023年3月31日) 1.48% 約HK$239 1.48% 約HK$239
第三個月(2023年4月1日至30日) 1.88% 約HK$155 1.88% 約HK$155
第四個月(2023年5月1日至31日) 7.28% 約HK$618 6.08% 約HK$516
合共可賺利息 約HK$1,012 約HK$910
*以HK$10萬新資金計算
推廣期至2023年2月27日

延伸閱讀:【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

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善用定期存款 + 活期存款

手上資金如何賺取最多利息?最簡單的做法是先決定存款期,再比較各間銀行存款計劃的年利率及回報。若你想享有高息,同時需要預留資金作不時之需,不妨考慮將資金按不同比例存入至定期存款及活期存款。

以下將會以HK$10萬新資金作例子,計算假設用戶分別將新資金存放在中信銀行(國際)新資金定期存款及大富翁存款推廣所得回報。

案例一:敍造3個月定期存款+完成一次大富翁存款推廣

存入資金(定期存款) 可賺利息* 存入資金(大富翁存款推廣) 可賺利息^ 總利息
HK$10萬 HK$900 - - HK$900
HK$9萬 HK$810 HK$1萬 約HK$101 約HK$911
HK$8萬 HK$720 HK$2萬 約HK$202 約HK$922
HK$7萬 HK$630 HK$3萬 約HK$304 約HK$934
HK$6萬 HK$540 HK$4萬 約HK$405 約HK$945
HK$5萬 HK$450 HK$5萬 約HK$506 約HK$956
HK$4萬 HK$360 HK$6萬 約HK$607 約HK$967
HK$3萬 HK$270 HK$7萬 約HK$708 約HK$978
HK$2萬 HK$180 HK$8萬 約HK$810 約HK$990
HK$1萬 HK$90 HK$9萬 約HK$911 約HK$1,001
- - HK$10萬 約HK$1,012 約HK$1,012
*3個月定期存款年利率為3.6%(截至2023年2月10日)
^以大富翁存款新用戶可享的利率計算

案例二:敍造12個月定期存款+完成三次大富翁存款推廣

存入資金(定期存款) 可賺利息* 存入資金(大富翁存款推廣) 可賺利息^ 總利息
HK$10萬 HK$4,000 - - HK$4,000
HK$9萬 HK$3,600 HK$1萬 約HK$284 約HK$3,884
HK$8萬 HK$3,200 HK$2萬 約HK$568 約HK$3,768
HK$7萬 HK$2,800 HK$3萬 約HK$853 約HK$3,653
HK$6萬 HK$2,400 HK$4萬 約HK$1,137 約HK$3,537
HK$5萬 HK$2,000 HK$5萬 約HK$1,421 約HK$3,421
HK$4萬 HK$1,600 HK$6萬 約HK$1,705 約HK$3,305
HK$3萬 HK$1,200 HK$7萬 約HK$1,989 約HK$3,189
HK$2萬 HK$800 HK$8萬 約HK$2,274 約HK$3,074
HK$1萬 HK$400 HK$9萬 約HK$2,558 約HK$2,958
- - HK$10萬 約HK$2,842 約HK$2,842
*12個月定期存款年利率為4%(截至2023年2月10日)
^假設大富翁存款利率不變,第二次及第三次的大富翁存款利息以現有用戶可享的利率計算

賺息同時靈活調動資金

從上述案例可見,假設大家只是將資金短暫泊岸,打算靜待入市時機或隨時動用資金,可以留意大富翁存款這類按月遞增的活期存款計劃。若大家存放HK$10萬至該計劃及完成4個月存款期,可獲約HK$1,012利息,短時間內即可賺取可觀利息。

若大家預計一段時間內不會動用該筆資金,則可選擇敍造高息定期存款,於中信銀行(國際)敍造12個月定期存款,一年後可享HK$4,000利息。

如將資金同時存放在高息定期存款及活期存款,更可結合兩者的優點,同時賺取高息之餘又有足夠現金流。假設大家以HK$7萬敍造12個月定期存款,再以HK$3萬先後登記三次大富翁存款推廣,一年後可獲約HK$3,653利息。回報雖比不上全數敍造12個月定期存款,但可確保能夠靈活調動資金,減低現金流不足的風險。

延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

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敍造存款注意事項

按上述的案例分析,高息活期存款計劃可讓你在短期內就可獲得利息回報,定期存款則可保障你在一定時間後賺取更多利息。除此之外,大家決定敍造定期存款或活期存款的資金比例時,宜留意以下事項:

  • 存款期的長短
  • 是否有足夠的流動資金以備不時之需
  • 提早提取定期存款或需向銀行支付手續費及罰款
  • 所得利息有可能未能跟上通脹
  • 外幣敍造定期存款的成本及回報
  • 銀行日後或削減甚至取消活期存款優惠
延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

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銀行開戶攻略:
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各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


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常見問題

如我想將資金短期泊岸,應該選擇活期存款還是定期存款賺取利息?

假設大家目的是將資金短暫泊岸,按月遞增的活期存款計劃可讓你賺取更多利息,靈活度亦比定期存款高。

如何利用存款計劃在一年內賺取最多利息?

若大家預計一段時間內不會動用該筆資金,可以選擇敍造定期存款,因為12個月定期存款年利率通常較高,所得利息都比開立活期存款多。

敍造定期存款或活期存款前,有甚麼地方需要注意?

除了存款期及回報之外,你還要留意敍造定期存款的各種風險,以為宜預留一筆資金作不時之需。若大家想開立活期存款,需留意部分銀行可能削減甚至取消活期存款優惠。

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