借錢唔還有無犯法？有關收數/追數你要知的3個欠債法律常識

香港有無收數公司牌照？

截至目前，香港沒有針對收數公司、討債公司或收數員的專門發牌或註冊制度。收數公司一般只需符合一般的公司註冊及商業登記規定——而商業登記證只是一般營業登記，不是收數行業牌照，更不是政府對其追數手法的認證。

法律改革委員會曾於 2002 年建議設立法定發牌制度，令無牌經營收數業務成為刑事罪行。政府於 2005 年拒絕相關建議；2017 年再次表示，認為違法收數行為已可透過現有刑事法例處理，而不良或有三合會背景的經營者亦不大可能主動申領牌照，因此沒有採納發牌方案。

順帶一提：坊間有資料聲稱「根據《商業條例》，收數公司必須遵循合法的追數手法」。香港現行法例中並沒有一項名為《商業條例》、並規管收數手法的條例；名稱最接近的是第310章《商業登記條例》，該條例只處理業務登記等行政事項，並無訂明追數方式、滋擾標準或收費比例。

咁收數公司受咩規管？

規管的著力點主要不在收數公司本身，而在委託它的一方：

《銀行營運守則》由香港銀行公會與存款公司公會聯合發布，並獲香港金融管理局認可，現行版本於 2023 年 12 月 7 日生效。守則訂明，貸款方與收數公司之間是委託人與代理人關係——換言之，貸款方仍須就收數公司的追討活動向債務人負責，不得推卸代理人不當行為的責任。有關諮詢人資料及第三方收數公司的規定，主要見於守則第9.4段，以及第46、47節。

按投資者及理財教育委員會的說明，收數公司不得試圖向債務人或擔保人以外的任何人士追討欠債；不得使用意圖侮辱或騷擾債務人、其家庭成員或任何其他人士的手法；亦不得使用暴力或任何形式的人身恐嚇。個人資料私隱專員公署的銀行業指引亦指出，守則規定認可機構不應把諮詢人（即債務人及擔保人以外的第三者）的資料提供予追收欠款代理。

不過要留意這三項的來源：它們實質源自《銀行營運守則》及持牌放債人的牌照條件等監管規則，是透過委託方落到收數公司身上的，並不是一條對所有債權人直接適用的獨立刑事條文。換言之，如果債主只是一個私人（例如你的朋友），他自己找來的收數人不會因為這幾條守則而受約束——但刑事法及私隱法仍然照樣適用。

收數公司上門收數犯法嗎？

單純上門聯絡債務人、要求對方自願還款，本身並非當然違法，亦不需要先取得法庭判令。常見的收數公司做法包括定期致電債仔、寄收數信、上門家訪提醒債仔償還款項，這些本身都屬合法追討。但亦有以不當手段催收的情況，例如貼街招、淋紅油等騷擾行為。

視乎具體行為，收數人可能觸犯的刑事罪行包括：刑事恐嚇（《刑事罪行條例》第24條）、勒索（《盜竊罪條例》第23條）、刑事毀壞（《刑事罪行條例》第60條——淋紅油、以膠水塞鎖匙孔等可屬此類）、冒充公職人員（《簡易程序治罪條例》第22條），以及暴力傷人。

另外兩類要分清楚：未經准許進入或拒絕離開你的住所，通常首先屬民事侵入，除非同時涉及破壞、恐嚇、襲擊或其他元素，才可能另構成刑事罪；而向鄰居、同事或家人不必要地披露你的債務資料，則主要屬《個人資料（私隱）條例》的範疇。

關鍵分界在於：私人收數公司不能行使執達主任的法定權力。 要強制扣押或變賣債務人的財物，債權人一般須先取得法庭判決，再向法院申請由執達主任執行。收數公司自行扣押、搬走或變賣債仔的財物，並不是合法收數。

收數公司收費點計？

香港目前沒有官方公布的收數公司統一收費標準。服務費一般由債權人與收數公司自行協議，可能按固定費用或按成功收回款項的比例計算，實際費率須向個別服務提供者查詢。《銀行營運守則》要求銀行定期評估收數公司的收費是否符合市場慣例及是否合理，但並無訂明任何固定百分比。

委託追數公司的債主，自己都有風險

假如你是債主，又委託了追數公司，便要小心：責任未必只落在收數公司身上。

• 民事方面，按普通法的代理原則，委託人可能要就代理人在授權範圍內作出的侵權行為負責——而且單靠指示代理人「只可用合法手段」，未必足以完全排除責任。《個人資料（私隱）條例》第65(2)條亦把代理人在授權範圍內處理個人資料的行為，視作委託人本人的行為（除非適用法定免責）。此外，視乎事實，委託人在選任、指示或監察收數人方面，本身亦可能有疏忽責任。
• 刑事方面則是另一回事：如果債主授意、協助、教唆或與收數人共同策劃犯罪，可能要負刑事責任（《刑事訴訟程序條例》第89條）。但單純知道對方可能犯法而沒有阻止，在沒有參與、鼓勵或協議的情況下，並不是一項普遍適用的刑事門檻。

因此，如有親友私下向你借錢，一旦他走數，想要以法律途徑以外追回都有一定風險。