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【儲蓄保險2024】儲蓄保險邊間好?3大短期儲蓄計劃比較

MoneyHero保險專家

MoneyHero保險專家

最後更新於 02 二月, 2024

儲蓄保險既可儲錢又有穩定回報,踏入加息周期後,部分息率更高達逾5%,因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外,另一大熱選擇!究竟購買儲蓄保險時有什麼要留意?MoneyHero比較三大短期儲蓄保險及準備儲蓄保險FAQ,幫大家選擇適合自己的儲蓄保險計劃。

目錄:短期儲蓄保險比較表如何選擇儲蓄保險?中途退保損失用美元/人民幣買有什麼風險?

儲蓄保險是甚麼?

對於承受風險較低的人士來說,儲蓄保險是一個不錯的選擇。儲蓄保險是一種保守型的理財工具,市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃,例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險

購買了儲蓄保險的人士,需要定期向保險公司繳交指定金額。保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以取回保證金額,或部分保單會附有非保證回報。另外,儲蓄保險亦會在保單生效期間提供身故賠償

Tips:合資格延期年金計劃可作年金扣稅,不只可提升退休保障,亦可慳稅。

短期儲蓄保險比較

短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常1至3年便期滿,投保人可取回目標儲蓄金額。儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本,因此深受投保人歡迎。香港市場上的短期儲蓄保險產品不少,MoneyHero從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下Chubb、Hsbc、Blue的短期儲蓄保險計劃。

短期儲蓄計劃比較*
產品 Chubb Life
三年而立簡易儲蓄保
HSBC
滙捷儲蓄保險計劃
Blue 
WeSave 短期高息儲蓄保 ST1
付款方式 一筆過包括預繳 /
2年付款期 (按年)
一筆過付款 /
2年付款期(按月/按年)
一筆過付款
保單年期 3年 3年 1年 / 2年
保單貨幣 美元 英鎊/人民幣/美元/港幣 美元
保單期滿時的保證回報率 (以美元為例) ⭐一筆過包括預繳 : 每年5.2% 一筆過付款 : 每年2.25% 1年期: 4.6%
2年付款期 (按年) :
每年4.48%
2年付款期(按年) :
每年2.18%
2年期 :
每年 5%
需繳付之總保費 (以美元$8,000儲蓄金額為例) ⭐一筆過包括預繳 :美元$7,668
2年付款期 :美元$8,000
美元$8,000 美元$8,000
保單期滿時的
淨回報
⭐一筆過包括預繳 : 美元$1,260
2年付款期 : 美元$928
一筆過付款 : 美元$553
2年付款期(按年) : 美元$444
1年 : 美元$368
2年 : 美元$824
 

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*以上資料為2023年10月27日官方網站的報價並僅供參考。有關實際保費及回報金額 ,請參閱官方網站的完整報價。

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應該如何選擇儲蓄保險?

投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款的能力,有些儲蓄保較短期,回報相對不高。而一些儲蓄保年期可長達20年,回報會比較可觀,但如果投保人沒有在買之前考慮清楚自己的收入和供款能力,中途退保(如首年退保)取回的收益金額,可能遠低於已繳付的保費,而且加上部分保險計劃(如萬用壽險)所收取的手續費,投保人會蒙受重大的損失。所以在購買任何類型的保險產品時,宜多作比較了解清楚細則及條款。

想「儲錢賺息」抗逆境,市面上眾多產品當中,Chubb Life三年而立簡易儲蓄保,如果一筆過預繳兩年保費只需7,668美元(原本總保費為8,000美元),期滿時保證回報率每年高達5.20%,亦包含3年人壽保障。

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儲蓄保險中途退保有什麼損失?

如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保,是可以獲退還所有保費的(可能會扣除手續及行政費用),而一般市面上保險產品的冷靜期為21日,但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。

如果在冷靜期後退保,就是正常退保的情況,通常首年退保對於投保人會造成最大的損失,預計退回的淨現金價值可能少於已繳付的保費總額。

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以外幣(如人民幣/美元)投保儲蓄保險有什麼風險?

市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣,有些貨幣在帳面上的回報率較高,但投保人要承擔兌換率風險,人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌,故若以港元計算,人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值╱退保價值及其他利益將隨匯率而改變。投保人應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。

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