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【投資入門方法】新手投資理財前必睇教學 2022

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最後更新於 17 六月, 2022

投資入門攻略-新手投資理財前必睇教學

早日達至財務自由,相信是不少打工仔的目標。想盡早退休唔使做,當然不能只靠儲蓄,投資理財是愈早開始愈好!但新手下海難免有「入市恐懼症」,不懂投資方法、不知道如何建立投資組合......MoneyHero即刻教教你投資入門必備知識, 讓你早日入市!

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(點擊以下資訊即跳到相關段落)

為甚麼要投資?基本投資理財概念有多少投資方法?不同年齡階段的投資組合港股證券戶口

為甚麼要投資?

每一個人,當他開始有了錢,如何處理這些錢,就是理財。有人選擇花光,有人選擇儲蓄一部分,那些選擇儲蓄的人,就會開始考慮投資的問題。為甚麼要投資?當然是希望這筆錢可以增長,以錢賺錢,早日達至財務自由

把一張張鈔票收在家裡,錢不會增長,物價卻會上升。數年之後,同一筆錢就買不到過去能買到的東西。因此,把一張張鈔票收在家裡不是投資,日子久了會吃虧的。

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基本投資理財概念

投資的方法很多,常見的有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產......如何選擇?如何進行?我認為最最重要的就是先學習,這是開始投資前必要的行動。

學甚麼?首先當然是基本的投資知識。不過,作為一個業餘投資者,實際上只需要掌握基本財經知識就夠了。你不需要是大學金融財務學系的畢業生,依然可以成為很成功的投資者;你也不需要鑽牛角尖,研究各種各樣五花八門的技術分析、圖表......只需了解基本知識,如股票的PE值(市盈率)、PB(市帳率)、股息率、企業的負債比率......就夠了;你也不需要是一名經濟學家,只要明白基本的供求定律、經濟週期、政府的財政政策及貨幣政策所產生的影響就夠了。

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相關閱讀:股票投資新手攻略:解構股票用語 基本分析篇

相關閱讀:何謂市盈率及市帳率?計算市盈率高低投資優質股票

接下來,你必須要更認識自己,訓練自己,明白回報與風險的關係。不同年齡、不同家庭背景,在風險與回報之間的選擇是重要的。基本上,投資有一定風險,世界上沒有無風險而高回報的投資產品。2008年,許多人陷入「迷你債券」陷阱,就是錯誤地以為這是沒有風險的投資產品。

基本上,投資的風險程度是由自己選擇的。年輕的人,虧掉了可以重新儲蓄、重新投資,可以冒的風險程度也比較高。不過,根據強積金局的統計,不少年輕人在強積金的投資方向選擇了「保本基金」,這是錯誤的。保本的意思就是低風險低回報,太低的回報長期而言也是一種虧損,虧損於通貨膨脹,錢愈來愈不值錢。

相關閱讀:【MPF強積金攻略】強積金供款應該點填?附職場新手常見問題


有多少投資方法?

股票肯定是各種投資工具中最吸引人的。股票價格經常出現炒作,在短時間內大幅上升,引來大量投機者,視股票為賭博工具。可惜,十賭九輸,投機炒作能賺到錢的人不多,更經常是「賺粒糖輸間廠」。賺,只賺一點點就因面對股價調整而沽出,若遇上股災更虧損嚴重。投資理念又分為價值投資和增長投資等。

基金是完全不懂投資、沒有時間留意股市動態的人的最佳選擇,由專業投資經理代勞。當然,投資基金要付給這些投資經理一些服務費。

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更多投資貼士:美股入門黃金衍生工具定期存款ETF

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不同年齡階段的投資組合

投資是愈早開始愈好,以累積經驗,最好是一開始工作、20歲左右就該開始投資。開始時不妨先從股票投資開始,可以炒也可以長期投資。

年紀愈大、成了家,就該以長期投資為主。有了年輕時的經驗,應該開始明白哪一些股票是炒股,哪一些股票適合長期投資。

到了年紀再大一些,步向退休或退休後,投資就該以收息為主,可以是買股票收股息、買債券收息、買樓收租。

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撰文:曾淵滄、MoneyHero團隊

曾淵滄簡介

曾淵滄為香港資深財經分析員,曾出版多本財經書籍,發明「曾氏通道」用以分析恒生指數走勢,亦是中原城市指數創始人之一,曾任香港城市大學工商管理碩士課程主任和管理科學副教授。

投資戶口比較:港股美股新股認購機械人投資顧問基金

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【牛市熊市】拆解牛熊不同週期特徵

【投資新手】基本分析vs技術分析

銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。


港股證券戶口

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即日起至2024年3月31日,新客戶經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$1萬,並存放30天,即可獲獨家送HK$400 Apple Store 禮品卡,連同盈立證券uSMART送HK$200 uSMART 佣金券,可獲總值HK$600 獎賞;以及價值HK$9,059 禮物 ,包括HK$400 Apple Store 禮品卡 / HK$200 uSMART 佣金券 / 總值HK$160現金券 / 認購基金額外送開戶獎賞 3% / 轉倉HK$6,000獎賞 / 專業期權課程 (每星期直播一堂,一年30堂 ,價值HK$1,999)。

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華盛証券港股交易服務

華盛証券是新浪微博旗下券商,網上交易佣金0.03%,最低HK$3;現有用戶存入HK$30萬資產,可永久豁免佣金收費。

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微牛證券港股網上交易免佣,平台使用費每單HK$13。

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  • 港股一律免佣金、現金新股認購免手續費;美股、期權交易免佣金。
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老虎證券港股交易服務

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即日起至2024年4月2日下午6時前,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶並成功存入資金HK$1萬(單筆計算),可獲 HK$500 Apple Store 禮品卡 / 惠康現金券;存入HK$1萬或以上及維持資金至少90日,可獲Nespresso C61 Pixie 膠囊咖啡機 (價值HK$ 1,488) 或 Bang & Olufsen Beoplay H8i 耳罩式耳機(顏色隨機)(價值HK$2,698) 或 HK$1,200 Apple Store 禮品卡 / 惠康現金券。另外,現在開戶更可獲得價值高達HK$4,018獨家獎賞。

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即日起至3月15日下午11時,合資格用戶只要完成以下條件即可獲開戶獎賞 :
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