被動收入 Passive Income 即是指不用額外工作,就可持續獲得收入。要知道,只靠打工儲錢的話,恐怕一輩子都難以達至財務自由,學會更多增加被動收入方法,盡早開始理財規劃,讓錢為你搵錢,即睇MoneyHero被動收入貼士。
被動收入定義
美國稅局把收入分為三種:主動收入(Active Income)、被動收入(Passive Income)和組合收入(Portfolio Income)。當中的主動收入就是指薪金,通過工作賺取的收入,必須工作才有錢,不工作就沒錢收。被動收入就是指即使不工作,每月都有穩定的收入,來源包括美國稅局所定義的「沒有實質參與的貿易和商業活動 (Trade or business activities in which you don’t materially participate)」以及「房地產收租 (Rental activities)」,另外還有版權費、廣告費和退休金等等。
而組合收入就是指投資組合收入,例如股票和債券等等。
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增加被動收入三大重點
「被動收入」有三大重點,分別是現金流、複利息以及資產轉移。現金流
如果手上沒有一筆「流動現金」,則不可能擁有財務自由。就算你目前擁有兩個住宅單位,但用以供樓的每月供款已把你綁死,手上連每月幾千元的投資基金也沒有,萬一有天樓市向下,投資效率就會變成負增長。關鍵是,資產是消耗品,它並不是好像被動收入一樣,是無窮無盡的。被動收入主要來源就是投資,如果你沒有流動現金,就等於不能投資。所以,清楚了解現金流的重要性,才能長期創造被動收入。
複利息
愛因斯坦曾說過「複利息的力量大於原子彈!」換句話說等同「複利息的力量大於你的銀包」。複利息是指每次到期後的「本金加利息」,成為下一次的本金,繼續計息。簡單來說,就好像滾雪球一樣,錢會越滾越多,這是最沒有風險,而又可以達到財務自由的方法,最大的成本就是時間。舉例說,把HK$250,000投資於年利率3%的定存,10年後拿回來的會是HK$325,000嗎?並不是,那只是以單利息計算,若以複利息計算的話,總數會有HK$335,000。雖然看似相差並沒有太多,當將把時間拉長,到了30年後,以複利息計算合共有HK$600,000,而單利息的話只有HK$475,000,差距就很明顯了。如果你願意相信複利息,突破時間的盲點,錢就會幫你賺錢。
資產轉移
這是絕大部分人的致命傷,要明白,即使你曾在某項投資中賺到錢,但不代表可以一輩子靠這種投資過活。無論甚麼投資,都是有升有跌,要根據經濟環境不時將「資產移轉」,就減少蝕本機會。舉例說,你曾經在港股賺到第一桶金,如今拿著那一桶金,等待港股再創佳績,但與此同時,大陸A股或美股已經升個不停,就白白錯失時機。若能放下對於港股的迷戀,適時講部分資產轉移,繼續賺錢的機會就大大提升。
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增加被動收入方法
不懂得如何理財,比賺不到錢更可怕。常說的財務自由就是不必依靠主動收入,只靠被動收入已足夠應付日常生活開支的狀態。不過,天下沒有免費的午餐,「不工作都有的」被動收入當然並非不勞而獲,打造被動收入需要花費時間、精力和金錢,可能比主動收入還更費心思。不過,一旦被動收入系統打造完成,往後就輕鬆得多。
買股收息
現在不少人已把股息收入視為被動收入的一種,買入一些業務較穩健、且固定派息的股票,就可以每季有股息收。對於本金不多的投資新手來說,未必可以一次過拿出幾萬元買大藍籌,這個時候就可以考慮以月供股票計劃,每月定期供款買股,早買早享受。延伸閱讀:【高息股】邊隻股票最高息?買股收息排行榜
投資ETF
對於沒有太多投資經驗、沒有時間日日留意股市動向的人來說,投資ETF是不錯的「懶人之選」。在心儀的投資主題選擇ETF買入後,主動型ETF會有基金經理幫你管理投資組合,根據市況調整持倉,被動ETF則追蹤相關指數,同步大市表現。延伸閱讀:ETF 投資新手攻略:ETF是甚麼?係基金又係股票
定期存款
定存可以說是零風險的投資,把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息,即使銀行倒閉,亦有高達HK$500,000的存款保障。部分銀行不時推出的較高年利率的港元定存或外幣定存,若有意敍造定存的人士不妨可多加留意。延伸閱讀:【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀:【美元定期】美元定期存款利率優惠比較
延伸閱讀:短期存款利率|比較各大銀行3個月定期存款及活期存款年利率+優惠一覽
儲蓄保險
儲蓄保險是一種保守型的理財工具,投保人定期向保險公司繳交指定金額。保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以取回保證金額,或部分保單會附有非保證回報。一些儲蓄保險年期可長達20年,回報會比較可觀,但中途退保取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費;短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常3至5年便期滿。延伸閱讀:【儲蓄保險】儲蓄保要點選擇?7大短期儲蓄計劃比較
內容創作
正所謂「知識有價」,若你對某範疇特別有研究,如音樂、電影、美妝、寫作等等,都可以嘗試做Content Creator(內容創作者),拍片上載Youtube、經營Patreon、寫blog等等,積累到一定觀眾後,就可賺取廣告費或訂閱費。回到頁首
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