Buy Now, Pay Later/「先買後付」是近年新興的分期服務,海外已經流行多時。最近香港亦迎來三家平台,Atome、Hoolah及Pace。這些分期服務與用信用卡碌卡分期對比有什麼分別?有什麼手續費?可否提早還款?等MoneyHero幫你比較及提點注意地方!
什麼是「先買後付」? | 香港平台 | 信用卡分期比較 | 概覽
什麽是Buy Now, Pay Later「先買後付」?
Buy Now, Pay Later (先買後付) 是一款網上小額免息分期服務,逾期還款不會有利息(但會有相關手續費),通常需於同「先買後付」平台有合作關係的商戶才可使用。
「先買後付」平台於海外已有一定普及程度,ASOS 及 H&M等大型商戶於指定市場都有同「先買後付」平台合作。較受歡迎的海外平台有ClearPay/AfterPay、Klarna等。就連PayPal 亦有於特定市場開設類似免費分期服務(PayPal credit,暫時未有於香港推出)。
目前「先買後付」服務的規管寬鬆;英國於2021年2月才宣佈會開始規管相關服務。
此類服務於香港未有相關規管或牌照要求。
無論使用信用卡分期或「先買後付」平台將簽賬分期,都純粹是將簽賬攤長來還,記得要衡量個人收入及負擔能力,否則短時間內累積多項分期,一樣會還得吃力!
Apple Pay Later
Apple於2022年的WWDC大會宣佈將打入Buy Now Pay Later 服務市場,用戶以Apple Pay付款的購物交易都可用Apple Pay Later分4期於6周内付款而不設利息及手續費。服務會先於美國推行,据消息此項服務會陸續於其他地區推出。
香港有什麽「先買後付」平台?
亞洲有不同公司及平台都積極發展「先買後付」服務,而目前就有兩間平台打入香港市場:
Atome
Atome 為新加坡公司,2020年開始進駐香港市場。目前於本港已有約184間合作商戶可使用其服務。建立賬戶後,Atome 會以AI審查客戶信用,開戶過程不需入息證明或查詢信貸記錄。Atome 的香港用戶信貸額約為HK$10,000。詳情
合作商戶有Klook、Agoda、Ztore、MCM、莎莎、FX Creations、卓悅、友和YOHO、實惠等
Hoolah
Hoolah 同樣為新加坡公司,2020年起進駐香港市場,目前香港約有66家合作商戶。建立賬戶後,用戶會有基本約HK$7,000額度供用戶於門市使用,而網上購物則會另外批核。詳情
合作商戶有Strawberrynet、Zenyum、lacess、Go24Fitness、Urban Coffee Roaster、FITLAB等
Pace
Pace於2021年成立,總部為新加坡,迅速打入香港、馬來西亞、日本及泰國等市場,目前約有47間合作商戶,部分商戶指定優惠碼有額外折扣。使用Pace簽帳免手續費分三期免息付款。平台可讓信用卡或扣帳卡分期付款,分期金額會自動從信用卡或扣帳卡繳款,而信用卡及扣帳卡毋須綁定於平台。詳情
合作商戶有OSIM、TRX、Musee Medical Beauty Centre、Fivez Fitness & Wellness、I’m a Yogi等
「先買後付」如何運作
於合作商戶購物時選用「先買後付」平台為支付方式,購物總金額會分爲3期,用戶於商戶結賬時繳付第一期,餘下2期則會分下2個月繳交。
例子:
A先生3月於指定商戶購物HK$1,500並用「先買後付」平台分3期繳交
3月於指定商戶購物,並以「先買後付」分期 | 繳付金額 |
---|---|
商戶結賬時繳交第一期 3月 |
HK$500 |
第二期 4月 |
HK$500 |
第三期 5月 |
HK$500 |
還款方法
「先買後付」平台通常可連結信用卡或扣賬卡作支付方式。
Atome的合作商戶友和電器亦表示以信用卡作Atome 支付方法可賺取信用卡回贈/積分。
費用
如果用戶準時還款,與以信用卡簽賬一樣是不會有收費的。香港三家平台都標榜不收年費,如沒有遲還款,平台不會向用戶收費。Atome 及 Hoolah遲還款會倍收取手續費,而Pace平台則沒有遲還款手續費,但戶口會被凍結。參考以下香港Atome及Hoolah遲還款的收費項目:
Atome 收費表
Atome 手續費 | |
---|---|
遲還款手續費 (每次) |
HK$50 |
戶口解凍手續費 | HK$100 |
手續費上限 | HK$300 |
例子:
A先生用Atome 做了HK$600分期,第一期(HK$200)於結賬時繳付,第二期到期時沒有還款
罰HK$50手續費及戶口被凍結
A 先生需於第二期到期後7日內還款,否則會再被收HK$50。
A先生於第二期到期後第3日還款HK$200
要將戶口解凍,A先生需再付HK$100
費用共:HK$150
Hoolah 收費表
Hoolah 手續費 | |
---|---|
賬單金額 | 遲還款手續費 |
HK$0 – HK$599.99 | HK$30 |
HK$600 – HK$5,999.99 | HK$90 |
HK$6,000 | HK$175 |
最多會收取2期遲還款手續費 |
例子:
H小姐用Hoolah 做了HK$600分期,第一期於結賬時繳付,第二期到期時沒有還款
罰HK$90手續費
費用共:HK$90
Pace收費表
Pace無遲還款手續費,不過戶口會被凍結直至收到款項為止,期間不能有新簽帳。
例子:
P先生用Pace做了HK$900分期,第一期(HK$300)於結賬時繳付,第二期到期時沒有還款
平台不會收取遲還款手續費,但戶口會被凍結,直至有還款才能解凍。
費用共:HK$0
雖然「先買後付」平台遲還款手續費比信用卡利息低,但始終都是額外不必要的支出,MoneyHero 建議大家準時還款,節省支出。
「先買後付」扣賬卡
livi 虛擬銀行亦推出類似「先買後付」平台的livi PayLater扣賬卡。申請扣賬卡時,申請人將獲發信用額及手續費率(0.2%起)。用卡簽賬滿HK$100即自動作分期,用家可自行設定還款期數。銀行亦會自動從liviSave戶口扣還款額,大家只需要保持戶口内有足夠還款金額即可。
livi PayLater 扣賬卡與livi Debit Mastercard 一樣可享1% 購物基本回贈。另有8%網上簽賬回贈, 包含1%基本現金回贈,即有額外7%網上簽賬回贈。(推廣期至2022年1月31日)。
PayLater扣賬卡使用Mastercard支付網絡,變相比「先買後付」更方便。但就要預有分期手續費及提早還款費用,費用方面還是「先買後付」平台較為優勝。