Mortgage Link高息戶口｜利息計算方法及好處
更新日期: 2025年1月21日
Mortgage Link是將存款利率與按揭利率掛鈎的儲蓄戶口，讓大家透過活期存款戶口賺取高息，減少供樓開支。Mortgage Link戶口的利息計算方法是怎樣？Mortgage Link是否完全沒有壞處？
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為大家簡介Mortgage Link戶口的運作，並列出Mortgage Link好處及注意事項。
Mortgage Link意思
Mortgage Link戶口，即
存款掛鈎按揭戶口，又稱為高息戶口
，是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口，存款利率跟按揭利率掛鈎。
Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%，可讓用戶每個月享有高息，抵銷部分按揭利息支出，減輕供樓負擔。
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Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%，可讓用戶每個月享有高息，抵銷部分按揭利息支出，減輕供樓負擔。
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Mortgage Link如何派發利息？
Mortgage Link好處
減輕供樓壓力
靈活調動資金
Mortgage Link屬活期儲蓄戶口，用戶可以隨時提款。收取存款利息後，若大家能善用這筆資金投資，便可獲取更高回報。
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家人可共享Mortgage Link戶口
個別銀行容許用戶與伴侶及家人共享Mortgage Link戶口，最多可同時掛鈎3個銀行戶口至Mortgage Link，存款上限則會平均攤分，讓大家可以用盡Mortgage Link戶口的存款上限，賺取利息。
延伸閱讀： 【聯名戶口】聯名戶口好處及開設注意事項
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配合轉按賺取高息
Mortgage Link注意事項
儘管Mortgage Link戶口沒有壞處，但大家仍需留意以下事項：
設有高息存款上限
Mortgage Link戶口的高息存款上限是未償還按揭的50%至60%。若存款超出上限，多出的金額將不可享有Mortgage Link利息優惠。還要留意，Mortgage Link戶口的存款上限會按未償還貸款額下調，代表可賺利息亦會逐月減少。
用戶需額外存入資金
銀行批出的按揭貸款不會交到申請人手上，而是交由申請人聘用的律師樓完成買賣交易。若大家想享有高息回報，必須自己額外存入資金至Mortgage Link戶口，故一般是申請轉按套現的業主才會有更多本金賺息。
存款未必受到保障
Mortgage Link戶口屬存款掛鈎戶口，並非所有銀行Mortgage Link戶口都受存保計劃保障。萬一銀行不幸倒閉，大家或有機會未能追討損失。開立Mortgage Link戶口前，應先向銀行查詢有關風險。
每月需準時還款
開立Mortgage Link戶口時，銀行同時會附帶準時還款的要求。因此，大家必需確保每月準時供樓，避免被銀行取消Mortgage Link戶口。
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Mortgage Link計算方法
以購入價值HK$500萬的NOVO LAND單位為例，假設大家申請HK$450萬按揭貸款，按揭利率3.375%，還款期30年，連同按揭利息，
每個月需供款約HK$2萬。
MoneyHero團隊將使用上述例子，為大家計算按揭的供款額及利息支出。
MoneyHero團隊將使用上述例子，為大家計算按揭的供款額及利息支出。
按揭供款及利息支出
| 每月支出（平均） | 首年支出 | |
| 本金還款額 | 約HK$7,352 | 約HK$88,224 |
| 首年按揭利息 | 約HK$12,542 | 約HK$150,504 |
| 供款額* | 約HK$19,894 | 約HK$238,728 |
| 註：假設已支付按揭保險保費，按揭貸款額HK$450萬，按揭利率3.375%，還款期30年 *每月按揭利息支出及本金還款的總和 |
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Mortgage Link戶口可賺利息
一般銀行都會向按揭客戶提供
Mortgage Link戶口，MoneyHero將利用上述案例列出兩個情況，解釋Mortgage Link戶口如何讓大家減少利息支出：
案例一：存入HK$225萬（用盡Mortgage Link存款上限）
| 存款金額 | HK$225萬* |
| 存款利率 | 3.375% |
| Mortgage Link首年可賺利息 | 約HK$75,937.5 |
| 首年按揭利息 | 約HK$150,504 |
| 首年供款額 | 約HK$238,728 |
| 首年可節省按揭利息百分比 | HK$75,937.5／HK$150,504 =約50.4% |
| 首年可節省供款額百分比 | HK$75,937.5／HK$238,728 約31.2% |
| 註：假設為Mortgage Link存款利率為3.375%，按揭貸款額HK$450萬 *假設Mortgage Link戶的口存款上限為按揭貸款額的50% |
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案例二：存入HK$50萬
| 存款金額 | HK$50萬 |
| 存款利率 | 3.375% |
| Mortgage Link首年可賺利息 | 約HK$16,875 |
| 首年按揭利息 | 約HK$150,504 |
| 首年供款額 | 約HK$238,728 |
| 每月可節省按揭利息百分比 | HK$16,875／HK$150,504 =約11.2% |
| 每月可節省供款額百分比 | HK$16,875／HK$238,728 =約7.1% |
| 註：假設為Mortgage Link存款利率為3.375% *如按揭貸款額HK$450萬，Mortgage Link戶的口存款上限為HK$225萬 |
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現實中，不少人在支付首期後未必有太多流動資金，即使讓伴侶或家人將資金存入至Mortgage Link戶口，亦難以用盡 存款上限。
儘管如此，大家仍可經Mortgage Link戶口賺取高息回報，增加現金流。按上述案例，假設大家存入HK$50萬，期間不提取或存入資金，一年後可賺取約HK$16,875利息，所得回報不一定比定存低。
而且，Mortgage Link戶口屬活期儲蓄戶口，即使你在開戶時未能存入太多資金，仍可在日後隨時存入資金，賺取更多利息。
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可以先開銀行戶口再申請按揭嗎？
經MoneyHero團隊查詢，不論你是否持有銀行戶口，都可以經銀行查詢及申請按揭。如你未有銀行戶口，銀行會要求你在簽按揭合約後開戶，以供還款及使用Mortgage Link戶口。
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常見問題
甚麼是Mortgage Link戶口？
Mortgage Link戶口（高息戶口）是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口，存款利率跟按揭利率掛鈎，作用是讓用戶透過賺取存款利息以抵銷按揭利息支出，減輕供樓負擔。
Mortgage Link戶口有存款上限嗎？
大多銀行的Mortgage Link戶口存款上限是未償還貸款的50%，部分銀行會上調至60%吸引新用戶申請按揭。
Mortgage Link有沒有壞處？
儘管Mortgage Link沒有壞處，大家仍需留意Mortgage Link戶口設有存款上限，而且銀行通常要求用戶準時還款，否則其Mortgage Link戶口會被銀行取消。另外，並非所有銀行的Mortgage Link戶口受存保計劃保障，因此大家開立Mortgage Link戶口前應先向銀行查詢。
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