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Mortgage Link高息戶口|利息計算方法及好處

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 05 一月, 2024
Mortgage Link是將存款利率與按揭利率掛鈎的儲蓄戶口,讓大家透過活期存款戶口賺取高息,減少供樓開支。Mortgage Link戶口的利息計算方法是怎樣?Mortgage Link是否完全沒有壞處?MoneyHero為大家簡介Mortgage Link戶口的運作,並列出Mortgage Link好處及注意事項。

 

 

一按即到相關段落:
Mortgage Link意思派發利息方法Mortgage Link好處注意事項利息計算可以先開銀行戶口再申請按揭嗎?常見問題


Mortgage Link意思

Mortgage Link戶口,即存款掛鈎按揭戶口,又稱為高息戶口,是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口,存款利率跟按揭利率掛鈎。

Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%,可讓用戶每個月享有高息,抵銷部分按揭利息支出,減輕供樓負擔。

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Mortgage Link如何派發利息?

銀行會在每個月向Mortgage Link用戶派發利息。除了直接派息到Mortgage Link戶口外,部分銀行亦會讓用戶選擇以存款利息扣減按揭利息或本金。
Mortgage Link派息方法 減少每月還款額? 好處 壞處
存入至Mortgage Link戶口
  • 增加流動資金
  • 不會影響供樓扣稅額
  • 減低供款壓力
  • 不能縮短還款期
扣減按揭利息
  • 縮短還款期
  • 未能彈性運用利息
  • 影響供樓扣稅額
扣減按揭本金 ✔️
  • 減低供款壓力
  • 未能彈性運用利息

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Mortgage Link好處

減輕供樓壓力

銀行每個月都會派息至Mortgage Link戶口,用戶可穩定地享有高息回報,抵銷部分利息支出,從而減輕供樓壓力。

延伸閱讀:【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試

靈活調動資金

Mortgage Link屬活期儲蓄戶口,用戶可以隨時提款。收取存款利息後,若大家能善用這筆資金投資,便可獲取更高回報。

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

家人可共享Mortgage Link戶口

個別銀行容許用戶與伴侶及家人共享Mortgage Link戶口,最多可同時掛鈎3個銀行戶口至Mortgage Link,存款上限則會平均攤分,讓大家可以用盡Mortgage Link戶口的存款上限,賺取利息。

延伸閱讀:【聯名戶口】聯名戶口好處及開設注意事項

配合轉按賺取高息

供款一段時間後,若你看準機會轉按套現,該按揭計劃又向你提供Mortgage Link戶口,你就可以透過轉按獲取額外資金,再利用Mortgage Link戶口賺取高息。

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Mortgage Link注意事項

儘管Mortgage Link戶口沒有壞處,但大家仍需留意以下事項:

設有高息存款上限

Mortgage Link戶口的高息存款上限是未償還按揭的50%至60%。若存款超出上限,多出的金額將不可享有Mortgage Link利息優惠。還要留意,Mortgage Link戶口的存款上限會按未償還貸款額下調,代表可賺利息亦會逐月減少。

用戶需額外存入資金

銀行批出的按揭貸款不會交到申請人手上,而是交由申請人聘用的律師樓完成買賣交易。若大家想享有高息回報,必須自己額外存入資金至Mortgage Link戶口,故一般是申請轉按套現的業主才會有更多本金賺息。

存款未必受到保障

Mortgage Link戶口屬存款掛鈎戶口,並非所有銀行Mortgage Link戶口都受存保計劃保障。萬一銀行不幸倒閉,大家或有機會未能追討損失。開立Mortgage Link戶口前,應先向銀行查詢有關風險。

每月需準時還款

開立Mortgage Link戶口時,銀行同時會附帶準時還款的要求。因此,大家必需確保每月準時供樓,避免被銀行取消Mortgage Link戶口。

延伸閱讀: 結婚洗費慳錢四步曲:擺酒/婚紗攝影/度蜜月/買樓

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Mortgage Link計算方法

以購入價值HK$500萬的NOVO LAND單位為例,假設大家申請HK$450萬按揭貸款,按揭利率3.375%,還款期30年,連同按揭利息,每個月需供款約HK$2萬。
MoneyHero團隊將使用上述例子,為大家計算按揭的供款額及利息支出。

按揭供款及利息支出

  每月支出(平均) 首年支出
本金還款額 約HK$7,352 約HK$88,224
首年按揭利息 約HK$12,542 約HK$150,504
供款額* 約HK$19,894 約HK$238,728
註:假設已支付按揭保險保費,按揭貸款額HK$450萬,按揭利率3.375%,還款期30年
*每月按揭利息支出及本金還款的總和

Mortgage Link戶口可賺利息

一般銀行都會向按揭客戶提供Mortgage Link戶口,MoneyHero將利用上述案例列出兩個情況,解釋Mortgage Link戶口如何讓大家減少利息支出:

案例一:存入HK$225萬(用盡Mortgage Link存款上限)

存款金額 HK$225萬*
存款利率 3.375%
Mortgage Link首年可賺利息 約HK$75,937.5
首年按揭利息 約HK$150,504
首年供款額 約HK$238,728
首年可節省按揭利息百分比 HK$75,937.5/HK$150,504
=約50.4%
首年可節省供款額百分比 HK$75,937.5/HK$238,728
約31.2%
註:假設為Mortgage Link存款利率為3.375%,按揭貸款額HK$450萬
*假設Mortgage Link戶的口存款上限為按揭貸款額的50%
根據上述案例,若大家能夠用盡Mortgage Link戶口的存款上限,單計首年就可減少接近三分一供樓支出。如只計算按揭利息,Mortgage Link戶口更可讓大家節省約一半利息支出,減低供款壓力。

案例二:存入HK$50萬

存款金額 HK$50萬
存款利率 3.375%
Mortgage Link首年可賺利息 約HK$16,875
首年按揭利息 約HK$150,504
首年供款額 約HK$238,728
每月可節省按揭利息百分比 HK$16,875/HK$150,504
=約11.2%
每月可節省供款額百分比 HK$16,875/HK$238,728
=約7.1%
註:假設為Mortgage Link存款利率為3.375%
*如按揭貸款額HK$450萬,Mortgage Link戶的口存款上限為HK$225萬
現實中,不少人在支付首期後未必有太多流動資金,即使讓伴侶或家人將資金存入至Mortgage Link戶口,亦難以用盡存款上限。

儘管如此,大家仍可經Mortgage Link戶口賺取高息回報,增加現金流。按上述案例,假設大家存入HK$50萬,期間不提取或存入資金,一年後可賺取約HK$16,875利息,所得回報不一定比定存低。

而且,Mortgage Link戶口屬活期儲蓄戶口,即使你在開戶時未能存入太多資金,仍可在日後隨時存入資金,賺取更多利息。

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可以先開銀行戶口再申請按揭嗎?

經MoneyHero團隊查詢,不論你是否持有銀行戶口,都可以經銀行查詢及申請按揭。如你未有銀行戶口,銀行會要求你在簽按揭合約後開戶,以供還款及使用Mortgage Link戶口。

選好申請按揭的銀行後,你亦可考慮先經本網開銀行戶口,才經該行申請按揭。這樣你不但可享有各類銀行開戶優惠,更可獲MoneyHero獨家優惠。
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常見問題

甚麼是Mortgage Link戶口?

Mortgage Link戶口(高息戶口)是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口,存款利率跟按揭利率掛鈎,作用是讓用戶透過賺取存款利息以抵銷按揭利息支出,減輕供樓負擔。

Mortgage Link戶口有存款上限嗎?

大多銀行的Mortgage Link戶口存款上限是未償還貸款的50%,部分銀行會上調至60%吸引新用戶申請按揭。

Mortgage Link有沒有壞處?

儘管Mortgage Link沒有壞處,大家仍需留意Mortgage Link戶口設有存款上限,而且銀行通常要求用戶準時還款,否則其Mortgage Link戶口會被銀行取消。另外,並非所有銀行的Mortgage Link戶口受存保計劃保障,因此大家開立Mortgage Link戶口前應先向銀行查詢。

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