Mortgage Link｜高息戶口利息計算方法及好處

Mortgage Link是將存款利率與按揭掛鈎的儲蓄戶口，讓大家透過活期存款戶口賺取高息，減少供樓開支。Mortgage Link利息計算方法是怎樣？Mortgage Link是否完全沒有壞處？MoneyHero為大家簡介Mortgage Link的運作，並列出Mortgage Link好處及注意事項。

Mortgage Link意思

Mortgage Link戶口，即存款掛鈎按揭戶口，又稱為高息戶口，是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口，存款利率跟按揭利率掛鈎。

Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%，可讓用戶每個月享有高息，抵銷部分按揭利息支出，減輕供樓負擔。

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Mortgage Link利息計算

假設按揭貸款額HK$200萬，按揭利率3.375%，Mortgage Link戶口可享同樣3.375%存款年利率，上限為按揭貸款額的50%，即最多HK$100萬。以下將解釋Mortgage Link如何讓大家減少利息支出：

按揭貸款利息支出

按揭貸款
本金	HK$200萬
按揭利率	3.375%
一年利息支出	約HK$67,500

Mortgage Link戶口可賺利息

Mortgage Link戶口
本金	HK$100萬
利率	3.375%
Mortgage Link可賺利息	約HK$33,750

以上表為例，申請人一年需支付約HK$67,500按揭利息，若他同時開立Mortgage Link戶口，即可節省約一半利息支出，減低供款壓力。

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Mortgage Link如何派發利息？

銀行會在每個月向Mortgage Link用戶派發利息。除了直接派息到Mortgage Link戶口外，部分銀行亦會讓用戶選擇以存款利息扣減按揭利息或本金。

Mortgage Link派息方法	減少每月還款額？	好處	壞處
存入至Mortgage Link戶口	❌	增加流動資金不會影響供樓扣稅額減低供款壓力	不能縮短還款期
扣減按揭利息	❌	縮短還款期	未能彈性運用利息影響供樓扣稅額
扣減按揭本金	✔️	減低供款壓力	未能彈性運用利息

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Mortgage Link好處

減輕供樓壓力

銀行每個月都會派息至Mortgage Link戶口，用戶可穩定地享有高息回報，抵銷部分利息支出，從而減輕供樓壓力。

延伸閱讀：【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試

靈活調動資金

Mortgage Link屬活期儲蓄戶口，用戶可以隨時提款。收取存款利息後，若大家能善用這筆資金投資，便可獲取更多流動資金。

延伸閱讀：【定期存款】港元定存利率及優惠比較

配合轉按賺取利息及現金回贈

不少銀行會向轉按人士提供現金回贈、保險優惠及Mortgage Link。若大家於指定銀行轉按，除了可享上述優惠外，經本網申請指定按揭還可享高達HK$6,000現金券！

延伸閱讀：【轉按套現】一文睇晒流程及回贈
延伸閱讀：【加按套現？】有樓人士資金周轉大法比較加按 / 業主私人貸款

家人可共享Mortgage Link戶口

個別銀行容許用戶與伴侶及家人共享Mortgage Link戶口，最多可同時掛鈎3個銀行戶口至Mortgage Link，存款上限則會平均攤分，讓大家可以用盡Mortgage Link存款上限，賺取利息。

延伸閱讀：【聯名戶口】聯名戶口好處及開設注意事項

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各大銀行按揭優惠比較

申請按揭時，銀行通常都會向用戶附送Mortgage Link。經MoneyHero團隊查詢，大家可以先開立銀行戶口賺取各類迎新優惠，再申請按揭以賺取Mortgage Link及其他優惠。以下MoneyHero團隊為大家比較部分銀行的按揭優惠：

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中信銀行(國際) - CITICfirst 立即申請	HK$1,600 Apple Gift Card／HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券／HK$1,600 惠康超市禮券／Marshall Acton II 無線音箱（價值HK$2,499）	HK$100萬	經MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券免費物業估值火險保費優惠高達1.2%現金回贈	❌
滙豐銀行 - 卓越理財戶口立即申請	／	HK$100萬	經MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券高達1.3%現金回贈火險及家居保險優惠	✔️
恒生銀行 - 優越理財立即申請	／	HK$100萬	經MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券免費物業估值首18個月火險保費折扣高達1.3%現金回贈首5年免優越理財月費按揭期內信用卡免年費	✔️
中國銀行 - 中銀理財	／	HK$100萬	經MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券免費物業估值及按揭諮詢火險及家居保險優惠按揭期內信用卡免年費高達1.43%現金回贈貸款額達HK$400可免費升級至中銀理財戶口	✔️

延伸閱讀：尊貴理財戶口｜各大銀行開戶要求、收費、優惠比較

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Mortgage Link注意事項

儘管Mortgage Link沒有壞處，但大家仍需留意以下事項，以免承受不必要的風險：

設有高息存款上限

Mortgage Link的高息存款上限是未償還按揭的50%至60%。若存款超出上限，多出的金額將不可享有Mortgage Link利息優惠。還要留意，Mortgage Link的存款上限會按未償還貸款額下調，代表可賺利息亦會逐月減少。

存款未必受到保障

Mortgage Link戶口屬存款掛鈎戶口，並非所有銀行Mortgage Link戶口受存保計劃保障。萬一銀行不幸倒閉，大家或有機會未能追討損失。開立Mortgage Link戶口前，應先向銀行查詢有關風險。

每月需準時還款

開立Mortgage Link戶口時，銀行同時會附帶準時還款的要求。因此，大家必需確保每月準時供樓，避免被銀行取消Mortgage Link戶口。

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延伸閱讀：Citibank離岸戶口｜Citigold開戶要求、戶口特色及優惠一覽

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延伸閱讀：CITICfirst｜中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠＋開戶要求一覽

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常見問題

甚麼是Mortgage Link？

Mortgage Link（高息戶口）是為按揭人士而設高息活期儲蓄戶口，存款利率跟按揭利率掛鈎，作用是讓用戶透過賺取高息以抵銷按揭利息支出，減輕供樓負擔。

Mortgage Link有存款上限嗎？

大多銀行的Mortgage Link存款上限是未償還貸款的50%，部分銀行會上調至60%吸引新用戶申請按揭。

Mortgage Link有沒有壞處？

儘管Mortgage Link沒有壞處，大家仍需留意Mortgage Link設有存款上限，而且銀行通常要求用戶準時還款，否則其Mortgage Link戶口會被銀行取消。另外，並非所有銀行的Mortgage Link受存保計劃保障，因此大家開立Mortgage Link戶口前應先向銀行查詢。

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