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Mortgage Link|高息戶口利息計算方法及好處

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 15 March, 2023
Mortgage Link是將存款利率與按揭掛鈎的儲蓄戶口,讓大家透過活期存款戶口賺取高息,減少供樓開支。Mortgage Link利息計算方法是怎樣?Mortgage Link是否完全沒有壞處?MoneyHero為大家簡介Mortgage Link的運作,並列出Mortgage Link好處及注意事項。

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一按即到相關段落:
Mortgage Link意思利息計算派發利息方法Mortgage Link好處按揭優惠比較注意事項MoneyHero獨家優惠常見問題


Mortgage Link意思

Mortgage Link戶口,即存款掛鈎按揭戶口,又稱為高息戶口,是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口,存款利率跟按揭利率掛鈎。

Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%,可讓用戶每個月享有高息,抵銷部分按揭利息支出,減輕供樓負擔。

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Mortgage Link利息計算

假設按揭貸款額HK$200萬,按揭利率3.375%,Mortgage Link戶口可享同樣3.375%存款年利率,上限為按揭貸款額的50%,即最多HK$100萬。以下將解釋Mortgage Link如何讓大家減少利息支出:

按揭貸款利息支出

按揭貸款
本金 HK$200萬
按揭利率 3.375%
一年利息支出 約HK$67,500

Mortgage Link戶口可賺利息

Mortgage Link戶口
本金 HK$100萬
利率 3.375%
Mortgage Link可賺利息 約HK$33,750
以上表為例,申請人一年需支付約HK$67,500按揭利息,若他同時開立Mortgage Link戶口,即可節省約一半利息支出,減低供款壓力。

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Mortgage Link如何派發利息?

銀行會在每個月向Mortgage Link用戶派發利息。除了直接派息到Mortgage Link戶口外,部分銀行亦會讓用戶選擇以存款利息扣減按揭利息或本金。
Mortgage Link派息方法 減少每月還款額? 好處 壞處
存入至Mortgage Link戶口
  • 增加流動資金
  • 不會影響供樓扣稅額
  • 減低供款壓力
  • 不能縮短還款期
扣減按揭利息
  • 縮短還款期
  • 未能彈性運用利息
  • 影響供樓扣稅額
扣減按揭本金 ✔️
  • 減低供款壓力
  • 未能彈性運用利息
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Mortgage Link好處

減輕供樓壓力

銀行每個月都會派息至Mortgage Link戶口,用戶可穩定地享有高息回報,抵銷部分利息支出,從而減輕供樓壓力。

延伸閱讀:【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試

靈活調動資金

Mortgage Link屬活期儲蓄戶口,用戶可以隨時提款。收取存款利息後,若大家能善用這筆資金投資,便可獲取更多流動資金。

延伸閱讀:【定期存款】港元定存利率及優惠比較

配合轉按賺取利息及現金回贈

不少銀行會向轉按人士提供現金回贈、保險優惠及Mortgage Link。若大家於指定銀行轉按,除了可享上述優惠外,經本網申請指定按揭還可享高達HK$6,000現金券!

延伸閱讀:【轉按套現】一文睇晒流程及回贈
延伸閱讀:【加按套現?】有樓人士資金周轉大法 比較加按 / 業主私人貸款

家人可共享Mortgage Link戶口

個別銀行容許用戶與伴侶及家人共享Mortgage Link戶口,最多可同時掛鈎3個銀行戶口至Mortgage Link,存款上限則會平均攤分,讓大家可以用盡Mortgage Link存款上限,賺取利息。

延伸閱讀:【聯名戶口】聯名戶口好處及開設注意事項

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各大銀行按揭優惠比較

申請按揭時,銀行通常都會向用戶附送Mortgage Link。經MoneyHero團隊查詢,大家可以先開立銀行戶口賺取各類迎新優惠,再申請按揭以賺取Mortgage Link及其他優惠。以下MoneyHero團隊為大家比較部分銀行的按揭優惠:

銀行戶口 MoneyHero開戶優惠 開戶門檻 按揭優惠 共享Mortgage Link戶口
Citibank - Citigold
高達HK$3,500 Apple Gift Card/Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券 HK$150萬
  • 網上申請:HK$500現金回贈
  • 提取貸款優惠:1%現金回贈及豁免首年火險保費
中信銀行(國際) - CITICfirst
HK$1,600 Apple Gift Card/HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券/HK$1,600 惠康超市禮券/Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499) HK$100萬
  • MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券
  • 免費物業估值
  • 火險保費優惠
  • 高達1.2%現金回贈
滙豐銀行 - 卓越理財戶口
HK$100萬
  • MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券
  • 高達1.3%現金回贈
  • 火險及家居保險優惠
✔️
恒生銀行 - 優越理財
HK$100萬
  • MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券
  • 免費物業估值
  • 首18個月火險保費折扣
  • 高達1.3%現金回贈
  • 首5年免優越理財月費
  • 按揭期內信用卡免年費
✔️
中國銀行 - 中銀理財 HK$100萬
  • MoneyHero申請可享高達HK$6,000現金券
  • 免費物業估值及按揭諮詢
  • 火險及家居保險優惠
  • 按揭期內信用卡免年費
  • 高達1.43%現金回贈
  • 貸款額達HK$400可免費升級至中銀理財戶口
✔️

延伸閱讀:尊貴理財戶口|各大銀行開戶要求、收費、優惠比較

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Mortgage Link注意事項

儘管Mortgage Link沒有壞處,但大家仍需留意以下事項,以免承受不必要的風險:

設有高息存款上限

Mortgage Link的高息存款上限是未償還按揭的50%至60%。若存款超出上限,多出的金額將不可享有Mortgage Link利息優惠。還要留意,Mortgage Link的存款上限會按未償還貸款額下調,代表可賺利息亦會逐月減少。

存款未必受到保障

Mortgage Link戶口屬存款掛鈎戶口,並非所有銀行Mortgage Link戶口受存保計劃保障。萬一銀行不幸倒閉,大家或有機會未能追討損失。開立Mortgage Link戶口前,應先向銀行查詢有關風險。

每月需準時還款

開立Mortgage Link戶口時,銀行同時會附帶準時還款的要求。因此,大家必需確保每月準時供樓,避免被銀行取消Mortgage Link戶口。

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經本網開戶及申請按揭可享MoneyHero獨家優惠?

Citibank - Citigold

若大家經本網開立Citigold戶口及完成指定要求,可享高達HK$3,500的MoneyHero獨家優惠。此外,成功開戶後存入新資金至Citigold戶口,還可賺取高達HK$23,300的新資金獎賞,讓大家進一步減輕供樓負擔。

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延伸閱讀:Citibank離岸戶口|Citigold開戶要求、戶口特色及優惠一覽

中信銀行(國際) - CITICfirst

經本網專屬優惠碼「2MHCF2301」成功開戶及完成指定要求,可享MoneyHero獨家優惠。成功開戶後,大家還可存入新資金,賺取高達HK$7,500現金獎賞。

若大家經本網同時成功申請中信銀行(國際) 按揭,還可額外享有MoneyHero獨家優惠高達HK$6,000現金券,賺取雙重優惠!

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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常見問題

甚麼是Mortgage Link?

Mortgage Link(高息戶口)是為按揭人士而設高息活期儲蓄戶口,存款利率跟按揭利率掛鈎,作用是讓用戶透過賺取高息以抵銷按揭利息支出,減輕供樓負擔。

Mortgage Link有存款上限嗎?

大多銀行的Mortgage Link存款上限是未償還貸款的50%,部分銀行會上調至60%吸引新用戶申請按揭。

Mortgage Link有沒有壞處?

儘管Mortgage Link沒有壞處,大家仍需留意Mortgage Link設有存款上限,而且銀行通常要求用戶準時還款,否則其Mortgage Link戶口會被銀行取消。另外,並非所有銀行的Mortgage Link受存保計劃保障,因此大家開立Mortgage Link戶口前應先向銀行查詢。

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精選尊貴理財戶口優惠

Citigold

Citigold 開戶迎新

Citigold的最低存款要求為HK$150萬,經本網成功開戶及完成指定要求,可享合共高達高達HK$48,800現金回贈及MoneyHero獨家優惠。

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🎁迎新優惠
  • 新資金獎賞:高達HK$23,300現金回贈
  • 產品結存獎賞:高達HK$1.5萬現金回贈
  • 手機開戶獎賞:HK$500現金回贈
  • 存入證券優惠:高達HK$1萬現金獎賞
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信銀國際CITICfirst

信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬,完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。

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🎁迎新優惠
  • 總結存增長現金獎賞:高達HK$6,000
  • 投資組合現金獎賞:高達HK$1,500
  • 登記大富翁存款及於外匯交易獎賞:HK$500
  • 會面禮遇:HK$200購物禮券
  • 信用卡迎新優惠:HK$800現金獎賞
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滙豐卓越理財

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滙豐卓越理財戶口的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。

🎁迎新優惠
  • 全面理財總值獎賞:高達HK$800現金回贈
  • 新增資金獎賞:高達HK$17,500現金回贈
  • 認購財富管理產品/定期存款獎賞:高達HK$2,500現金回贈
  • 股票轉入/存入獎賞:高達HK$5,000現金回贈
  • 投保指定人壽保險計劃獎賞:高達HK$5,000獎賞錢
  • 自動轉賬支薪獎賞:高達HK$1,200現金獎賞
  • 手機開户獎賞:HK$200現金獎賞
  • 推廣期至2023年6月30日 
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恒生優越理財

恒生優越理財 開戶迎新   
恒生優越理財的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$51,200迎新獎賞。此外,用戶成功認購指定財富管理產品,可享高達HK$2萬獎賞。

🎁迎新優惠
  • 開戶現金獎賞:高達HK$25,200
  • 家庭禮遇服務:合共高達HK$2.6萬
  • 投保指定人壽保險計劃:高達HK$1萬現金禮券
  • 認購指定投資產品:高達HK$1萬現金獎賞
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