TE信貸資料庫是什麼？TE和TU有甚麼分別？

財務公司在釐定借款條件及利息時，都會參閱信貸資料庫。現時香港較常聽到的環聯 (TU)信貸資料庫，成員大多是銀行及大型財務公司，中小型財務公司則會參與TE信貸資料庫。究竟TE信貸資料庫是甚麼？會紀錄甚麼資料？即睇 MoneyHero介紹。

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TE信貸資料庫是甚麼？

TE信貸資料庫由Softmedia開發，現時全港約500間財務機構參與提供資料，近八成為中小型財務公司。TE信貸資料庫不公開予公眾或借款人查閱，只為會員提供借款人的信貸紀錄。

傳統銀行及一線財務公司通常參與環聯TU信貸報告，資料可供借款人本身及會員查閱。但大部份二線財務公司並非環聯成員，他們便會以TE信貸資料庫作為批核貸款參考標準。

TE信貸資料庫有甚麼資料？

根據開發機構介紹，TE信貸資料庫提供借款人的申請金額、期數、批核、拒絕、遲還、拖欠、曾交追數、撇帳及現時尚欠本息的詳細資料，另外亦會有上述資訊的走勢分析圖，以了解借款人由貸款至今的借款、還款及欠款趨勢。

此外，當借款人在其他會員財務公司有異動，包括遲還、拖欠、交追數、撇帳等，系統會向發出警示。

不過，TE信貸資料庫指不會儲存借款人的個人資料，包括電話、姓名、出生日期及地址等，以保障借款人私隱。

延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？

甚麼公司會參考TE信貸資料庫？

大部份使用TE信貸資料庫為中小型財務公司，這些財務公司多數本身沒有參與另一個規模較大的環聯TU信貸資料庫。

以會員數量計算，TE信貸資料庫現時有約500家財務公司會員，是全港最多貸款機構參與的信貸資料庫，惟貸款規模較大的傳統銀行及虛擬銀行不在TE信貸資料庫會員之列。

延伸閱讀： 電話數即批又無需見面？二線財務公司名單、注意事項及風險

TE和TU分別

由於大部份使用TE信貸資料庫的都是中小型財務公司，其客戶的信貸紀錄一般較差，因此相對於環聯(TU)信貸資料庫，TE信貸資料庫會有較多欠款相關紀錄，其他分別如下:

	TU信貸資料庫	TE信貸資料庫
會員	傳統銀行、一二線財務公司	中小型財務公司
參閱資料	會員及借款人本身	只供會員參閱
信貸紀錄	個人資料：身份證號碼、出生日期、電話號碼信貸帳戶資料：信貸額度使用度及還款紀錄公眾紀錄：有關債務的訴訟、破產紀錄會員查詢紀錄信貸評分	借款人的申請金額、期數、批核、拒絕、遲還、拖欠、曾交追數、撇帳及現時尚欠本息詳細不包括借款人電話、姓名、出生日期及地址等個人資料

TE信貸資料庫常見問題

TE信貸資料庫有甚麼資料？

TE信貸資料庫內只儲存借款人的貸款資料，如貸款額和還款詳情等，不會儲存借款人的姓名、電話、工作等個人資料。

甚麼人可以查閱TE信貸資料庫？

只有TE信貸資料庫的會員才可查閱資料，現時共有約500個會員，大部分是中小型財務公司，

TE和TU有甚麼分別？

TE信貸資料庫內的資料集中於借還款記錄，如貸款申請金額、期數、遲還款、拖欠和撇賬等，而TU信貸資料庫內有借款人的其他資料，如身份證和電話等個人資料、破產記錄、會員查詢記錄和信貸評級等。

其他免TU貸款選擇

很多二線財務公司都會提供「免TU」或免文件的貸款，但部份財務公司提供貸款時仍會參閱TE信貸資料庫。此外，中小型財務公司的「免TU」主要為TU信貸評分較低的借款人而設，一般實際年利率較高、信貸額只有數萬元，還款期亦較短。

其實現時部份一線財務公司亦會提供免TU貸款，利息或會較低，故信貸紀錄較佳者不妨先向一線財務公司申請貸款。

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