2025交通意外賠償如何處理？流程及保險須知

發生交通意外後，應該如何處理賠償問題，才能有效保障自身權益？交通意外往往來得突然，無論是新手駕駛還是有多年經驗的司機，面對意外時也可能會感到不知所措。MoneyHero將為大家詳細介紹意外後的處理步驟，包括如何正確記錄對方資料、報警程序，以及向保險公司報告等，幫助你在賠償過程中減少不必要的麻煩，確保整個流程順利進行。了解和掌握正確的應對方法，是每位車主在應對突發情況時保持冷靜、有效處理的關鍵。

交通意外處理方式

如不幸發生交通意外，車主需留意每家保險公司對交通意外後的通報時間限制會有所不同，一般為24至72小時，另外在向保險公司備案後，又會有正式遞交書面報告的時間限制，一般為14天內，幫助你在賠償過程中減少不必要的麻煩，確保整個流程順利進行。了解和掌握正確的應對方法，是每位車主在應對突發情況時保持冷靜、有效處理的關鍵。

發生意外後的基本應對步驟：

1. 保持冷靜: 首先要保持冷靜，避免被驚慌或憤怒情緒主導，因為這樣容易導致錯誤決定，甚至令情況惡化。
2. 查看是否有人報稱受傷: 除了檢查自己和乘客的情況外，也應了解對方是否有受傷。有時候，在事故發生後的幾天內才會出現身體的不適或創傷後遺症，因此，即使只有輕微頭暈等症狀，也應謹慎報稱受傷。如果有人受傷，必須立即報警處理。
3. 停車並在安全情況下下車: 應該將車輛停下，熄火、拉手制，並在確認安全的情況下下車。根據道路守則，除非現場存在安全風險，否則不應擅自移動或干擾牽涉事故的車輛。在確保環境安全後，站到安全位置，或留在車內等待救援。

選擇「私了」還是「Claim保險」？

私了：

• 與對方商議和解金額。
• 拍攝現場和車輛損毀的照片作為紀錄。
• 要求對方簽訂交通意外和解書。
• 視情況考慮報警備案以避免日後反口或走數。

Claim保險：

• 向警方取得報案編號。
• 善用「黃金48小時」，在意外發生後 24 - 48 小時內向保險公司申報。
• 需在一個月內回警署落口供。
• 警方完成調查後，可能會起訴其中一方。
• 若收到「擬控告通知書」，則需要到法院應訊，法院將判定責任歸屬。
• 保險公司會通知受保人是否派出律師代表陪同出庭。
• 法庭判決後，索償方會聯絡對方要求賠償，並讓對方保險公司處理。

Claim保險相關文件

如車主不幸需要向第三者賠償，可盡快收集以下文件

1. 車主身份證及駕駛執照副本
2. 汽車登記文件副本
3. 第三者聯絡資料
4. 事故現場照片或影片
5. 警方報告及口供副本
6. 任何目擊者的聯絡資料（如有）
7. 呼氣測試結果副本（如適用）

藍十字「智駕樂」（綜合保險）為車主提供多方面保障，除了涵蓋第三者法律責任保險外，亦保障因交通意外造成的汽車損失或損毀、醫療費用、以及將汽車送往維修及維修後送回。而且藍十字深明車主面對交通意外時難免驚慌失惜，即使忘記以上要點也不要緊，計劃提供24小時道路緊急支援服務，隨時為車主提供汽車維修服務及解答疑難。

汽車保險比較

以現年40歲的男司機，10年駕駛經驗，過去兩年沒有扣分，並享有60%無索償折扣為例，如投保為各大品牌汽車投保汽車保險，參考保費報價如下。Bluecross 藍十字「智駕樂」（綜合保險）的保費低於市面上普遍保險公司，在提供全面保障的同時，亦能為車主減輕財務負擔。

甚麼情況下可以自行和解 / 必須報警處理？

當雙方決定和解，最基本的前提是達成共識！一般來講，遇到輕微意外，例如車身刮花、撞車尾、撞凹或輕微碰撞等，雙方應該即時停車。如果沒有涉及人身傷亡、第三者或政府財物損壞的情況下，肇事雙方可以選擇不報警進行和解。如果車輛無法繼續行駛，則可召喚拖車服務。條件是雙方需達成協議，賠償方向索償方支付一定金額作為維修費，而索償方在收到賠償後不得再作追究。切記，和解時必須交換雙方的個人及車主資料，以保障各自的權益。

（拍下車輛損毀的情況非常重要，並核實維修報價是否合理。如果是原廠維修，要查看是否附有單據作為證明，避免對方就輕微損壞開出過高的價格，導致賠償比訴諸法庭更昂貴。）

需要注意的是，並非所有交通意外都可以和解了事。如果雙方無法達成和解，索償方應在大約 5 個工作天內聯絡警方錄取口供，警方會根據情況展開刑事調查並呈交法院裁決。此外，若車輛損壞嚴重，無法即時評估維修費，或在車房/原廠的報價上有分歧，亦應報警處理，讓警方作出紀錄，並向肇事司機提供報案編號，以便後續和解、追究及賠償事宜。

事實上，無論意外程度如何，發生交通意外後都應及時通知保險公司，以便在對方提出索償或和解不成而需進行法律程序時，保險公司可以承擔賠償，保障賠償一方的權益。

交通意外自行和解步驟

1. 立即停車，確認是否有人受傷: 先停下車輛，並確認是否有人報稱受傷。
2. 無人受傷時，移車至安全位置: 如無人受傷，可將車輛移至安全位置，避免引致進一步意外，然後離開車廂。
3. 拍攝現場及損毀情況: 拍攝意外現場、車輛及任何財物的損毀情況作為紀錄。
4. 雙方議定和解金額: 與對方商議達成賠償金額的共識。
5. 簽署交通意外和解書: 確定雙方協議後，簽署交通意外和解書以確認和解內容。

交通意外和解書

當交通意外發生後，若雙方同意不涉及警方和保險公司，自行和解賠償事宜，便需要簽訂一份交通意外和解書。這份和解書的作用是明確雙方的責任和賠償內容，保障各方的權益，避免日後出現糾紛或反悔情況。

交通意外和解賠償金額如何釐定

在香港，交通意外賠償基於過失原則，即如果事故是由對方的疏忽造成，你有權索取賠償，這也是第三者法律責任。和解賠償金額的釐定需綜合考慮收入損失、醫療費用、痛苦及生活樂趣損失，以及因工作能力受損所造成的收入能力損失等多項因素。這些賠償項目確保受害方能在身心受到影響時得到合理補償，因此法例規定每位車主也要購買一份覆蓋第三者法律責任保障的車保，藍十字「智駕樂」（綜合保險）便為車主提供高達HK$1億的第三者法律責任保障，計劃亦設有電動汽車充電器第三者法律責任，每宗意外及每個受保期保障高達HK$200萬。

除基本保障外，投保「智駕樂」（綜合保險）的車主還可另外選購自選保障，將汽車損失及損毀保障伸延至廣東省。保障範圍涵蓋受保汽車、其配件及零件的損失及損毀，而且保單責任限額與基本保障維持不變，如車主經常北上，便可獲得更佳保障。

以下是釐定和解賠償金額的幾個主要項目：

• 收入損失：每月薪金 × 病假天數（需提供醫生證明）
• 醫療費用：包括治療費用、藥物費、康復費用及交通費（保存所有收據）
• 痛苦及生活損失：根據傷勢嚴重程度、康復時間及影響評估
• 收入能力損失：考慮年齡、受傷前收入及對工作能力的影響程度

為保護自身權益，建議發生交通意外後立即報警、尋求醫療協助，並保留所有相關證據（如醫療報告、事故照片等）。尋求律師協助也有助於合理評估賠償金額，避免在和解中權益受損。

交通意外賠償：報警處理及向保險公司索償步驟

1. 立即停車並確認是否有人受傷: 儘快停下車輛並確認是否有任何人受傷，並立即報警求助。
2. 安全停車並警示其他駕駛者: 將車輛停在意外發生位置，亮起危險警告燈（「死火燈」）以提醒其他駕駛者。確保安全後離開車廂，如被困或受傷嚴重，則保持冷靜，待在車內等待救援，在情況許可時可在報警後致電保險公司的24小時緊急熱線了解索償步驟。目前藍十字的「智駕樂」便提供多個 24 小時免費緊急支援服務，協助安排道路緊急汽車維修、拖車等。
3. 通知保險公司: 涉事駕駛者在取得報案編號後，應於 24-48 小時內正式以書面或電子文本形式通知保險公司。
4. 等待警方調查並起訴責任方: 配合警方完成現場調查，待警方對需負責的一方提出起訴。
5. 提供相關文件予保險公司: 將所有與意外相關的文件提交給保險公司作紀錄，見上文。
6. 提出賠償要求: 索償方可向對方的保險公司提出賠償要求。

交通意外導致政府公物損毀須賠償

如果交通意外涉及損毀政府財物，政府有權向當事人追討損失。當確定損毀範圍及修復需求後，相關部門會向當事人發出付款通知書以追討賠償。以下是各類政府財物損毀所需的賠償金額：

如何防止交通意外和解避免？

為了防止對方在和解後反悔，可以採取以下措施：

• 確保和解協議具法律效力是防止反悔的關鍵，可通過以下方式實現：
  • 書面協議：將所有和解內容以書面形式記錄，並由雙方簽字確認。
  • 律師見證：邀請律師見證和解過程，並簽署協議，以增強法律效力。
  • 錄音或錄影：在和解過程中錄音或錄影，保留雙方同意的證據。
• 記錄和解的每一步，包括雙方的談話內容、簽署過程及協議條款，這些記錄在未來可能發生爭議時可作為有效證據。
• 和解協議中的條款應具體而明確，例如賠償金額、支付方式及時間等，避免未來產生誤解。

如果對方反悔怎麼辦？

即便採取了所有預防措施，對方仍可能反悔。遇到這種情況，可採取以下步驟：

1. 重新協商: 先嘗試與對方重新協商，解釋和解協議的條款，尋找雙方都能接受的解決方案，避免進一步法律行動。
2. 報警處理: 若無法達成新的協議或對方態度強硬，可考慮報警處理，讓警方作為中立方調查及協助解決爭議。
3. 尋求法律援助: 若情況無法通過協商解決，建議尋求法律援助。律師能協助了解您的權益，並在必要時通過法律途徑保護您的利益。

備註﹕

• 「智駕樂」由香港獲授權之保險商－藍十字（亞太）保險有限公司承保。有關保險計劃的詳情，請參閱相關產品單張；有關條款及細則及所有不保事項，請參閱相關保單原文。
• 載於此網站／手機應用程式的所有保險產品資料並不構成亦不應被詮釋為向香港境外之任何人士出售、提供或游說購買任何保險產品。藍十字（亞太）保險有限公司乃友邦保險控股有限公司之子公司，與Blue Cross and Blue Shield Association及其任何關聯公司或持牌人並無任何關聯。

其他常見問題

哪些保險可賠償交通意外的損失？

汽車保險中的第三者責任保險（「三保」）可以賠償第三者的人身傷亡及財物損失；而綜合汽車保險（「全保」）則包含「三保」的保障，並額外保障投保人及其車輛。如果只購買「三保」，相關的意外保險或醫療保險可能會為人身傷亡的醫療費用提供保障。

發生交通意外後自行和解，需要通知保險公司嗎？

即使選擇自行和解，仍應通知保險公司，以保障你的權益。

交通意外後通知保險公司是否會影響 NCD/NCB？

在發生交通意外後，如果車主選擇不向保險公司提出索償，這並不會影響無索償折扣（NCD/NCB）。

「三保」是否能全額賠償交通意外的損失？

**第三者責任保險（「三保」）**僅針對第三者的人身傷亡及財物損失，並不能覆蓋自身車輛或投保人的損失。

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