2026定期存款利率比較｜港元美元人民幣最高息優惠、存款門檻及銀行推薦
更新日期: 2026年3月13日
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
在波動加劇的金融市場環境下，香港定期存款比較成為不少穩健型投資者的首要功課。定期存款利率2026整體維持相對高位，目前港元定存最高息可達10厘、美元定存最高達3.70%、人民幣定存在特別優惠下更可高達6.88厘。無論你正尋找港元定存最高息、美元定存香港優惠，抑或考慮人民幣定存2026的息價齊收潛力，本文系統整理逾20間銀行的最新利率、存款門檻及申請條件，助你一站式比較，精準部署資金。
（港元資料更新至2026年3月12日；美元及人民幣資料截至2026年3月9日）
2026港元定期存款利率比較｜各銀行優惠一覽
港元定存市場概覽
港元定存市場競爭持續激烈，個別銀行推出極具針對性的高息優惠。其中滙豐銀行透過「滙豐交易薈」提供高達 10厘 的1個月定存優惠；中銀香港則以外幣兌換港元的方式，提供 5厘 的7天超短期定存。撇除上述特殊優惠，目前市場主流3個月港元定存利率介乎約 2.1厘至2.4厘 之間。
各銀行港元定存利率總覽
以下總表列出主要銀行代表性利率供快速比較，各行詳細條款請參閱下方各節：
備註：工銀亞洲分行全新資金優惠存款期為98天及188天，並非標準1、3、6個月，故以特別行呈現，數字僅供參考比較。
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富邦銀行 | 2.05% | 2.35% | 2.35% | 2.40% | App開立，$50萬或以上 |
| 工銀亞洲（分行全新資金） | — | 2.30%▲ | 2.30%▲ | — | ▲工銀財富客戶，98天/188天，非標準期限 |
| 滙豐銀行 | 10%★ | 2.20% | 2.00% | — | ★交易薈專享；新資金定存另見詳情 |
| 中銀香港 | 2.00%※ | 2.10% | 1.90% | — | ※1個月為外幣兌換優惠；3/6個月為新資金，網上/手機銀行 |
| 恒生銀行 | — | 2.20% | 1.90% | — | 新資金，網上理財 |
| 渣打銀行 | — | 2.10% | 1.95% | 2.00% | 新資金，至3月31日 |
| 南洋商業銀行 | 1.85% | 2.20% | 2.40% | 2.30% | 特選南商理財客戶，$100萬起 |
| 上海商業銀行 | 1.58% | 2.18% | 2.18% | 1.73% | 網上/流動銀行 |
| 星展銀行 | 1.50% | 2.10% | 1.95% | 1.95% | 新資金，$5萬起 |
| 東亞銀行 | — | 2.10% | 2.10% | 2.00% | 顯卓客戶新資金 |
| 交通銀行 | 1.80%▼ | 2.30%▼ | 2.15%◆ | 2.00%◆ | ▼快閃新資金$100萬起；◆每日特息$2萬起 |
| 大眾銀行 | 1.80% | 2.10% | 2.10% | 2.20% | $50萬或以上 |
| 招商永隆 | 1.30% | 1.90% | 2.10% | 2.15% | 手機App，$50萬起 |
| 建設銀行 | — | 2.10% | — | — | 新資金，$100萬起 |
| 中信銀行（國際） | 2.25% | 2.40% | 2.35% | — | 新資金，$10萬起 |
| 創興銀行 | 1.80% | 2.25% | 1.65% | 0.95% | $50萬至$500萬 |
| PAObank（虛擬） | — | — | — | — | 最高達2.8厘 |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月11日（南洋商業銀行：2026年3月12日；中信銀行（國際）：2026年3月5日）
特別優惠 Highlight
滙豐銀行｜10厘1個月港元定存（滙豐交易薈）
完成一筆交易的滙豐交易薈用戶，即可解鎖10厘年利率的1個月港元定期存款資格。優惠存款額上限按前一個月交易金額分為6個等級：
| 交易等級 | 前一個月交易金額（港元） | 1個月港元定存優惠利率 | 定期存款金額上限（港元） |
|---|---|---|---|
| 1 | 1萬 – 100萬 | 10%* | 1萬 |
| 2 | 100萬 – 1,000萬 | 10%* | 10萬 |
| 3 | 1,000萬 – 2,000萬 | 10%* | 100萬 |
| 4 | 2,000萬 – 3,000萬 | 10%* | 200萬 |
| 5 | 3,000萬 – 4,000萬 | 10%* | 300萬 |
| 6 | 4,000萬以上 | 10%* | 400萬 |
每月至少需完成一項交易方可獲享優惠。年利率只供參考而非保證，可隨時根據市場狀況更改。最後更新日期：2026年3月11日
中銀香港｜5厘7天港元定存（以外幣兌換開立）
「綜合理財服務」個人客戶以現有外幣兌換等值港幣5萬元或以上，開立7天「特優港元定期存款」，可享5.00%特優年利率，可經分行、網上銀行、手機銀行或電話銀行申請。
精選各銀行港元定存詳情
以下列出三間具代表性銀行的完整利率條款，其餘各行詳情請直接向相關銀行查詢。
富邦銀行港元定存利率
經Fubon+手機應用程式開立（起存額：港幣1萬元）
| 存款期 | $1萬至$5萬以下 | $5萬至$20萬以下 | $20萬至$50萬以下 | $50萬或以上 |
|---|---|---|---|---|
| 一個月 | 0.27% | 0.27% | 0.85% | 2.05% |
| 三個月 | 0.27% | 0.27% | 1.15% | 2.35% |
| 六個月 | 0.27% | 0.30% | 1.15% | 2.35% |
| 十二個月 | 0.40% | 0.50% | 1.20% | 2.40% |
經分行開立（門檻：港幣1,000,000元或以上）
| 存款期 | 港元年利率 |
|---|---|
| 一個月 | 1.75% |
| 三個月 | 2.05% |
| 六個月 | 2.05% |
| 十二個月 | 2.10% |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月11日
工銀亞洲港元定存利率
全新資金定存推廣（推廣期：2026年3月3日至31日，分行開立）
| 客戶類別 | 最低存款金額 | 98天 | 188天 |
|---|---|---|---|
| 工銀財富／理財金客戶 | 港幣800,000元 | 2.30% | 2.30% |
| 零售銀行個人客戶 | 港幣50,000元 | 2.25% | 2.25% |
網上銀行／手機銀行（工銀財富／理財金客戶）
| 存款期 | 5萬至80萬以下 | 80萬或以上 | 300萬或以上 |
|---|---|---|---|
| 1個月 | 1.40% | 1.50% | 1.65% |
| 3個月 | 2.10% | 2.20% | 2.25% |
| 6個月 | 2.05% | 2.15% | 2.20% |
| 12個月 | 1.85% | 1.95% | 2.00% |
e時代／綜合客戶（存款5萬元或以上）
| 存款期 | 年利率 |
|---|---|
| 1個月 | 1.40% |
| 3個月 | 2.10% |
| 6個月 | 2.05% |
| 12個月 | 1.85% |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月11日
滙豐銀行港元定存利率
新資金港元定存優惠（最低存款額：港幣10,000元）
| 存款期 | 年利率 |
|---|---|
| 3個月 | 2.20% |
| 6個月 | 2.00% |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月11日
2026美元定期存款利率比較｜香港各銀行優惠一覽
（截至2026年3月9日）
美元定存市場概覽
受惠於美國息率維持相對高位，美元定存香港的利率普遍較港元更具吸引力。傳統銀行中，富邦銀行以3個月3.70%領跑市場，最低存款門檻為美元65,000元；虛擬銀行方面，富融銀行及天星銀行在3個月至12個月均提供3.50%的具競爭力息率，且無最低存款門檻要求。
各大傳統銀行美元定存利率總覽
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行（卓越理財） | — | 3.20% | 3.10% | 3.00% | USD 2,000 |
| 滙豐銀行（One） | — | 3.00% | 2.90% | 2.80% | USD 2,000 |
| 中國銀行 | — | 3.00% | 2.90% | — | USD 1,000 |
| 渣打銀行 | — | 3.20% | 3.20% | 2.80% | USD 2,000 |
| 工銀亞洲（$15,000起） | 3.00% | 3.30% | 3.25% | 3.10% | USD 15,000 |
| 工銀亞洲（$100,000起） | 3.10% | 3.40% | 3.35% | 3.20% | USD 100,000 |
| 工銀亞洲（$1,000,000起） | 3.20% | 3.50% | 3.45% | 3.30% | USD 1,000,000 |
| 富邦銀行 | 3.50% | 3.70% | 3.60% | 3.45% | USD 65,000 |
| 東亞銀行 | — | 3.40% | 3.20% | 2.90% | USD 1,000 |
| 恒生銀行 | — | 3.30% | 3.20% | — | USD 2,000 |
| 創興銀行 | 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.25% | USD 1,000 |
| 南洋商業銀行 | 3.50% | 3.55% | 3.50% | 3.25% | USD 13,000 / 100,000 |
| 招商永隆（$1,000起） | 2.95% | 3.20% | 3.15% | 3.10% | USD 1,000 |
| 招商永隆（$50,000起） | 3.00% | 3.25% | 3.20% | 3.15% | USD 50,000 |
| 上海商業銀行 | 2.78% | 3.28% | 3.03% | 2.68% | USD 10,000 |
| 星展銀行 | 2.50% | 3.30% | 3.10% | 2.70% | USD 6,000 |
| 大眾銀行 | 3.20% | 3.50% | 3.30% | 3.20% | 無 |
各大虛擬銀行美元定存利率總覽
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 3.00% | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 無 |
| 天星銀行 | 2.80% | 3.50% | 3.50% | 3.50%（360天） | 無 |
| 眾安銀行 | 0.10% | 0.15% | 0.20% | 0.20%（360天） | USD 1 |
| Mox虛擬銀行 | 3.30% | 3.30% | 3.25% | 3.10% | USD 1 |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月9日
港元 vs 美元定存：如何選擇？
匯率穩定性： 港元與美元的聯繫匯率制度將匯率維持於7.75至7.85的區間，短期內匯率風險相對有限。若資金用途以港元為主，港元定存在流動性上更為便捷。
利率差異： 美元定存的市場主流3個月利率介乎3.2厘至3.7厘，整體高於港元水平，潛在息差收益較為顯著。
兌換成本： 銀行外匯兌換通常涉及點差費用，進行港幣與美元的雙向轉換時，需確保利息收益能夠覆蓋相關匯兌成本。
組合多元化： 若現有資產以港幣為主，適量配置美元定存可增加貨幣多元性，分散潛在的單一貨幣風險。
2026人民幣定期存款利率比較｜息價齊收潛力分析
（截至2026年3月9日）
人民幣定存市場概覽
人民幣定存2026的獨特之處在於，除定存利息外，貨幣本身的升值潛力亦為潛在回報的重要組成部分。2025年人民幣累計升值4.25%，躋身全球表現最佳的主要貨幣之列；踏入2026年，市場升值預期持續升溫。
主要機構最新觀點：
- 標準銀行 G10策略主管Steven Barrow認為人民幣是2026年最有可能升值的貨幣之一，預計全年升幅約5%，較2025年更為強勁。中國貿易收支持續改善，被視為推動人民幣走強的核心驅動力。
- 花旗銀行 最新報告指出，中國人民銀行在2026年管控匯率的操作可能趨於減少，在岸人民幣將進入有序升值階段：未來3個月料升至6.9（較目前約升1.1%），未來6至12個月或進一步攀升至6.8（較目前約升2.5%）。
- 星展銀行 則保持相對審慎的中性立場，提示若人民幣跌穿6.97支撐位，可能回落至7.00一帶。原因包括：RSI顯示嚴重超賣信號、季節性支撐因素即將消退、美元下行空間有限，以及中國人民銀行已發出放緩升值速度的明確訊號。
各大傳統銀行人民幣定存利率總覽
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行（卓越理財） | — | 1.30% | 1.30% | 1.30% | RMB 10,000 |
| 滙豐銀行（One） | — | 1.00% | 1.00% | 1.00% | RMB 10,000 |
| 中國銀行 | — | 1.20% | 1.25% | 1.30% | RMB 10,000 |
| 渣打銀行 | — | 1.00% | 1.10% | 1.20% | RMB 10,000 |
| 工銀亞洲（$50,000起） | 0.70% | 1.20% | 1.30% | 1.35% | RMB 50,000 |
| 工銀亞洲（$500,000起） | 0.75% | 1.25% | 1.35% | 1.40% | RMB 500,000 |
| 富邦銀行 | 1.40% | 1.50% | 1.50% | 1.50% | RMB 500,000 |
| 交通銀行 | 0.90% | 1.35% | — | — | RMB 10,000 |
| 恒生銀行 | — | 1.20% | 1.20% | — | RMB 10,000 |
| 創興銀行 | 0.35% | 0.35% | 0.35% | 0.35% | RMB 5,000 |
| 南洋商業銀行 | 1.35% | 1.40% | 1.45% | 1.50% | RMB 100,000 |
| 招商永隆（分行） | 0.65% | 1.00% | 1.10% | 1.25% | RMB 10,000 |
| 上海商業銀行 | 0.60% | 1.20% | 1.20% | 1.15% | RMB 100,000 |
| 星展銀行 | 0.50% | 1.10% | 1.10% | 0.95% | RMB 40,000 |
| 大眾銀行 | 0.90% | 1.10% | 1.20% | 1.30% | 無 |
各大虛擬銀行人民幣定存利率總覽
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 0.60% | 1.45% | 1.50% | 1.55% | 無 |
| 天星銀行 | 0.60% | 1.20% | 1.35% | 1.10%（360天） | 無 |
| 眾安銀行 | 0.10% | 0.31% | 0.41% | 0.51%（360天） | RMB 1 |
利率僅供參考，一切資訊以銀行公布為準。最後更新日期：2026年3月9日
人民幣定存各期最高息一覽（截至2026年3月9日）
| 存款期 | 傳統銀行最高（人民幣） | 虛擬銀行最高（人民幣） |
|---|---|---|
| 1個月 | 1.40%（富邦） | 0.60%（富融、天星） |
| 3個月 | 1.50%（富邦） | 1.45%（富融） |
| 6個月 | 1.50%（富邦） | 1.50%（富融） |
| 12個月 | 1.50%（富邦、南商） | 1.55%（富融） |
最後更新日期：2026年3月9日
人民幣定存特別優惠
⚠️ 以下特別優惠來源自2026年1月8日的市場資訊，相關優惠或已更改或已截止。讀者在作出決定前，務必向相關銀行查詢最新條款。
建行亞洲｜3個月6.88厘超高息（全新私人財富客戶）
建行亞洲為全新「私人財富」客戶提供高達6.88厘年利率，全部本金均適用。存款金額上限為客戶資產管理總值的10%，最多港元等值50萬元。
眾安銀行｜1個月兌換資金6.9厘
以兌換資金開立1個月人民幣定存，眾安銀行曾提供高達6.9厘年利率。同類高息優惠亦可留意信銀國際（4.8厘）及富邦銀行（4.38厘）。
OCBC華僑銀行｜388天1.68厘（宏富理財客戶）
華僑銀行推出388天人民幣定存優惠，年利率達1.68厘，起存門檻為88萬元人民幣新資金，須為宏富理財客戶；非理財客戶若香港身份證號碼、護照號碼或出生日期含有數字「8」，亦有機會申請。
人民幣 vs 美元定存：如何選擇？
貨幣升值潛力： 人民幣在2025年升值4.25%，2026年主要大行普遍看好其繼續走強。若升值預期兌現，人民幣定存的綜合回報（利息＋匯差）有望超越純粹的美元或港元定存。
利率差異： 單純比較存款利率，美元定存（3厘至3.7厘）明顯高於人民幣（一般2厘以下）。然而人民幣的潛在升值幅度可彌補息差，尤其對中長期存款而言。
兌換成本： 將港元兌換為人民幣涉及匯兌費用，建議選擇外匯報價較具競爭力的渠道，並確保利息及匯差收益能夠覆蓋相關成本。
組合多元化： 人民幣資產與港元、美元相關性較低，適量配置可為整體投資組合提供一定的分散效果。
免責聲明
以上所有利率資訊均以各銀行官方公告為準，市場息率隨時因應環境變動而調整，部分優惠設有推廣期限及特定申請條件。美元及人民幣定存涉及外幣兌換風險，建議讀者於申請前向相關銀行核實最新條款及細則。本文內容僅供參考，不構成任何投資或財務建議。
常見問題 (FAQ)
A：視乎貨幣及存款條件而定。港元方面，滙豐銀行透過「滙豐交易薈」提供高達10厘的1個月定存，但存款上限視乎交易金額而定；一般新資金定存中，中信銀行（國際）的3個月利率最高達2.40%，南洋商業銀行的6個月利率最高達2.40%（特選客戶）。美元定存以富邦銀行3個月3.70%領先；人民幣則以富融銀行12個月1.55%（虛擬銀行）及富邦銀行1.50%（傳統銀行）領先。
A：美元定存利率普遍高於港元（3厘至3.7厘 vs 2厘至2.4厘），但需考慮兌換成本。由於港元與美元的聯繫匯率制度，匯率波動有限，若能接受資金以美元持有，美元定存的息差優勢較為明顯。
A：主要風險包括：匯率風險（人民幣兌港元的匯率可能出現波動）、兌換成本（港元兌換人民幣涉及點差費用）、流動性風險（定存期間資金被鎖定，提前贖回可能有罰息）。
A：各銀行差異較大。港元定存方面，部分銀行最低僅需港幣1,000元（如東亞銀行BEA GOAL），一般優惠利率則由港幣10,000元起。美元定存最低門檻由USD 1（Mox虛擬銀行）至USD 65,000（富邦銀行優惠利率）不等。人民幣定存方面，大眾銀行及多間虛擬銀行均無最低存款要求。
A：香港所有持牌虛擬銀行均受香港金融管理局（金管局）監管，存款受《存款保障計劃》保障，每名存款人最高受保額為港幣50萬元，安全保障與傳統銀行相同。
A：視乎各銀行政策而定。部分銀行會自動以到期日的掛牌利率續期，部分則會將資金轉入往來戶口。建議在開立定存前向銀行確認到期處理方式，以免錯失更高息的優惠。
銀行戶口 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 開戶獎賞 | 最低年收入 | 利率優惠 | 指定邀請碼 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Citigold戶口 | - | - | 高達HK$80,500 | HK$1,500,000 | 高達 4 % | - | |
 | Mox 戶口 | - | HK$3,200 | 指定商戶全年20%回贈 / 簽賬HK$4,000回贈HK$1,000 | HK$0 | 高達3.5 % | 用指定邀請碼「MOXSMART」/「1500MOX」開戶並申請Mox信用卡 | |
 | 恒生 優進理財戶口 | - | - | 高達HK$8,700 獎賞 | 不設最低存款要求 | 賺高達HK$600現金獎賞 | HS005 | |
 | 星展豐盛理財戶口 | - | - | - | HK$1,000,000 | - | PM05 | |
 | 渣打「優先理財」(渣打國泰Mastercard – 優先理財) | HK$3,170 | HK$32,000 | HK$1,000,000 | 1 % | - | ||
 | Airwallex企業帳戶 | - | - | - | HK$0 | - | - |
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標