1個月定期存款比較｜港元及外幣短期定存利率、機制與到期滾存

更新日期: 2026年10月1日

本文拆解1個月定期存款的運作機制、與其他存款年期的取捨，以及到期滾存的安排，並比較港元與美元、人民幣、歐元等外幣短期定存的入場門檻及注意事項，實際年利率及定期優惠以各銀行產品卡及官方最新公布為準。

作者Moneyhero Team

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重點摘要

1個月定期是什麼：存款期約一個月的短期定期存款，資金鎖定期較短，適合作短期資金泊岸。
1個月定期利率比較：港元及數字銀行（前稱虛擬銀行）的1個月定存年利率與入場門檻各異，本文按具名銀行及戶口列出最低存款額與新資金條件，實際年利率以各銀行官方最新公布為準。
外幣定存：美元、人民幣及歐元等外幣1個月定存屬跨幣別選擇，涉及匯率風險；美元定存詳情可另見美元定存專頁，人民幣及歐元則以各銀行官方最新公布為準。
到期滾存與年期取捨：1個月定存到期後可選擇取回或滾存；較長年期的年利率未必較高，實際利息則受本金、年利率及存款日數影響，宜按資金用途比較。
存款保障：定期存款一般屬存款保障計劃的合資格存款，每名存戶於每家成員銀行最高可獲HK$800,000保障（2024年10月1日起）。

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1個月定期存款是什麼？短期定存運作機制

1個月定期存款是存款期約一個月的定期存款，存戶把資金存入指定戶口並鎖定約一個月，到期後可連本帶利取回。相比半年或一年期定存，1個月定存的資金鎖定期較短，適合手上有一筆短期閒置資金、暫未決定投資方向的存戶作短期泊岸。定期存款一般設有多個可選存款期，以主要銀行為例由一星期至36個月不等，1個月屬其中最短的檔次之一，實際可選存款期以各銀行公布為準。

1個月定期好處｜鎖定期較短、方便短期資金泊岸

銀行不時推出不同存款期的定期優惠。1個月定期的鎖定期較半年或一年期短，較方便存戶安排短期資金；但定期存款並不等同可隨時提取，如需在到期前提取，須視乎銀行是否批准，亦可能不獲利息及須支付手續費。若手上有短期閒置資金而暫未決定下一個用途，可先比較1個月定期的年利率、入場門檻及提前提取條款。

1個月定期利率比較｜港元定存點揀

香港多家持牌銀行提供1個月港元定期存款，部分銀行亦會不時就短期存款期推出新資金優惠年利率。不同銀行的1個月定存年利率、最低存款額、是否需要新資金及是否須經指定渠道敍造均有差別，部分高息定期優惠設有較高的最低存款要求。

以主要傳統銀行為例，滙豐及渣打的港元定期存款最低存款額為HK$10,000；中國銀行（香港）的港幣定期存款起存額同為HK$10,000，每筆存款達HK$500,000或以上另設特優利率，另設特優港元定期存款（以外幣兌換）優惠，須為已選用綜合理財服務的個人銀行客戶並以兌換資金開立；恒生設有新資金特優年利率的定期存款，適用存款期及最低金額以其官方公布為準；花旗銀行（Citibank）未公布劃一的港元定存最低存款額，客戶可經Citi Mobile App開立定期存款並取得個人化特惠定存利率。

由於定存年利率及優惠會不時變動，實際數字以各銀行官方最新公布為準，比較時宜一併留意入場門檻與新資金要求。

1個月港元定期存款比較（主要傳統銀行，查核日：2026年8月31日；中國銀行（香港）該列已於2026年9月17日重驗）

銀行／戶口	1個月港元年利率（公布方式）	最低存款額／適用條件	資料日期
滙豐港元定期存款	牌價於官方存款利率頁按貨幣及存款期公布；另設不時推出的港元定期存款優惠年利率，敍造時按當時適用利率顯示	最低存款額 HK$10,000；另設不時推出的定存優惠年利率，適用客戶組別及渠道以官方公布為準	2026年8月31日
恒生定期存款（新資金特優年利率）	牌價於官方定期存款及儲蓄存款利率頁公布；新資金特優年利率另於其定期存款推廣頁按存款期公布	設新資金特優年利率，適用存款期、最低金額及新資金定義以官方公布為準	2026年8月31日
中國銀行（香港）港幣定期存款	牌價於官方存款利率頁公布；特優年利率另於其定期存款優惠頁按存款期及金額級距公布	起存額 HK$10,000；每筆存款達 HK$500,000 或以上另設特優利率。特優港元定期存款（以外幣兌換）：須為已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶，將現有外幣兌換為HK$50,000或以上，並同時開立1個月定期。實際以敍造時報價為準。	2026年9月17日
渣打港幣定期存款戶口	牌價於官方存款利率頁公布；網上定期存款的新資金優惠年利率另頁公布	最低存款額 HK$10,000；網上定期存款另設新資金優惠條件	2026年8月31日
花旗銀行（Citibank）定期存款戶口	官方是日存款外幣匯率及利率頁提供即時報價；經 Citi Mobile App 開立可另獲個人化特惠定存利率	最低存款額及優惠條件以適用戶口條款及敍造時的要求為準；可經 Citi Mobile App 開立並取得個人化特惠定存利率，Citigold 客戶組別另設每月最低結存 HK$1,500,000 的服務門檻	2026年8月31日

上表年利率須以各銀行官方公布的當期牌價或優惠年利率為準。

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Citigold戶口	-	-	高達HK$96,500+	HK$1,500,000	高達 4.1 %	-
渣打「優先理財」(渣打國泰Mastercard – 優先理財)	HK$900 Apple Store禮品卡	HK$1,680	HK$32,000	HK$1,000,000	1 %	-
恒生優進理財戶口	-	HK$800	高達HK$9,300 獎賞	不設最低存款要求	10%港元新資金定期存款年利率大抽獎	HS005
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星展豐盛理財戶口	-	-	-	HK$1,000,000	-	PM05

數字銀行1個月定期利率比較｜港元

數字銀行（前稱虛擬銀行）同樣提供1個月港元定期存款，部分數字銀行的入場門檻低於傳統銀行。以Mox Bank及ZA Bank為例，其港元定期存款起存額低至HK$1；livi bank的liviSave提供港元、人民幣及美元定期存款，利息按日以單利計算；WeLab Bank的GoSave 2.0定期存款設有開立金額上限及下限，詳情以其官方條款及常見問題為準。

各數字銀行的1個月定存年利率、可選存款期及優惠條件不一，實際年利率及優惠以其App顯示及官方最新公布為準。香港金融管理局已於2024年10月將虛擬銀行正名為數字銀行，兩者所指相同。

1個月港元定期存款比較（數字銀行，查核日：2026年8月31日）

數字銀行／戶口	1個月港元年利率（公布方式）	最低存款額／門檻	資料日期
Mox Bank 定期存款	定存年利率於官方定期存款頁及 App 內存款頁公布，須登入 App 查看適用於自己的利率	港元定期存款起存額低至 HK$1	2026年8月31日
ZA Bank 定期存款	定存年利率於官方存款頁及 App 內公布；使用加息券後的年利率按券面條款另行顯示	起存額低至 HK$1；另設加息券機制，適用存款金額及存款期以券面條款為準	2026年8月31日
livi bank liviSave 定期存款	定存年利率於官方 liviSave 頁及 App 內存款頁公布，按貨幣及存款期而異	提供港元、人民幣及美元定期存款，利息按日以單利計算；起存額以其App及官方公布為準	2026年8月31日
WeLab Bank GoSave 2.0 定期存款	定存年利率於官方 GoSave 2.0 頁及 App 內公布，按存款期及金額而異	設開立金額上限及下限，以其官方常見問題及條款為準	2026年8月31日

上表年利率須以各銀行官方公布的當期牌價或優惠年利率為準。

1個月外幣定期比較｜美元、人民幣及歐元等跨幣別

除港元外，不少銀行亦提供美元、人民幣及其他外幣的1個月定期存款，年利率及入場門檻一般與港元定存不同。如使用港元資金敍造，須先兌換成相應貨幣；如存戶已持有該外幣，則可按銀行條款以現有外幣敍造。

外幣定存涉及匯率波動及兌換成本，到期後如兌回港元，實際回報可能受匯率變動影響。本文以港元短期定存為主；美元定存詳情可參考「各大銀行美元定期存款利率及優惠比較」，人民幣及歐元定存資料則以各銀行官方最新公布為準。

以主要銀行為例，滙豐的人民幣定期存款最低存款額為人民幣10,000，美元及歐元定期存款則各為原幣2,000；恒生的美元及歐元定期存款最低存款額各為原幣1,000。其他幣別的最低存款額可能不同，須按各銀行對應幣別的要求確認。中國銀行（香港）的特優人民幣及外幣定期存款優惠，須以兌換資金原幣1,000（美元、歐羅等）或原幣10,000（人民幣）或以上開立7天或1個月存款期，並須為已選用綜合理財服務的個人銀行客戶。

1個月外幣定期存款比較（主要幣別及銀行示例，查核日：2026年8月31日；滙豐及中國銀行（香港）兩列已於2026年9月17日重驗）

幣別	銀行／戶口（示例）	1個月年利率（公布方式）	最低存款額／適用條件	資料日期
美元	滙豐外幣定期存款	牌價於官方存款利率頁按貨幣及存款期公布；外幣兌換定期存款優惠年利率另於其外幣定期存款優惠頁公布	外幣兌換優惠須兌換指定貨幣並開立1個月定期，適用於HSBC HK App、分行及電話理財。美元及歐元最低原幣2,000，人民幣最低原幣10,000。適用年利率按客戶級別、幣別及敍造渠道等條件而定，實際以敍造時報價為準。	2026年9月17日
人民幣	中國銀行（香港）特優人民幣及外幣定期存款優惠	特優年利率於官方定期存款優惠頁按貨幣、存款期及金額級距公布	須為已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶，經網上銀行或手機銀行同時兌換並開立1個月定期。美元及歐元最低原幣1,000，人民幣最低原幣10,000。實際以敍造時報價為準。	2026年9月17日
歐元	恒生外幣定期存款	牌價於官方定期存款及儲蓄存款利率頁按貨幣及存款期公布	最低存款額外幣 1,000；可用現有歐元或以港元兌換敍造，涉匯率及兌換成本	2026年8月31日

上表年利率須以各銀行官方公布的當期牌價或優惠年利率為準。

1個月定期與其他年期取捨｜到期滾存與再投資

揀選定存年期時，較長年期未必代表年利率較高；實際利息則受本金、年利率及存款日數影響，宜按資金用途比較。1個月定存到期後，存戶一般可選擇取回本金與利息，或將款項續做定存，即到期滾存。

部分優惠年利率只適用於指定存款期或新資金；到期滾存時，續期年利率可能改按銀行當時適用的利率計算，因此續期後可賺取的利息可能與原存款不同。到期前宜先確認滾存年利率與條件，再決定續做、轉換年期或改作其他用途。

1個月定期注意事項｜門檻、實際利息與匯率風險

雖然1個月定存的年利率看似吸引，但因存款期短，實際利息有限；部分高息優惠更設有較高的最低存款額，或要求以新資金或外幣敍造，並非人人適用。以本金HK$50,000為例，假設年利率為3%、存款期為30日並按365日基準計算（僅作說明用途，並非現行報價），估算利息約HK$123.29；實際金額須按銀行採用的日數基準及實際存款日數計算。存戶宜先計算清楚回報，並考慮匯率及流動性風險，避免因本金過小而得不償失。

須留意年度日數基準因貨幣及銀行而異：港元一般按每年365日計算，個別銀行於閏年按366日計算；美元及歐元等部分外幣則按每年360日基準計算，實際基準以各銀行條款為準。

存款保障與1個月定期

於香港持牌銀行敍造的定期存款，一般屬存款保障計劃下的合資格存款。根據存款保障計劃，每名存戶於每家成員銀行最高可獲HK$800,000保障，該保障額自2024年10月1日起由HK$500,000提升至HK$800,000，存戶毋須登記或繳付費用。存款保障涵蓋港元及外幣存款；結構性存款及其他非存款產品不屬受保障範圍，實際保障範圍以存款保障委員會公布為準。

此外，原有存款期超過五年的定期存款及不記名票據亦不屬受保障範圍；如持有較大額資金，可考慮分散存放於不同計劃成員，以提高整體受保金額。

常見問題

邊間銀行1個月定期存款利息較高？
不同銀行的1個月定存年利率與入場門檻不時變動。以入場門檻為例，滙豐、渣打及中國銀行（香港）的港元定期存款最低存款額為HK$10,000，Mox Bank及ZA Bank的起存額低至HK$1；部分銀行的高息優惠則須以較大額或新資金敍造，或須符合指定客戶級別、綜合理財服務資格及同時兌換外幣等條件。實際哪一間較高，須比較當期年利率與適用條件，並以各銀行官方最新公布為準。
花旗定期等傳統銀行1個月定存門檻高嗎？
花旗銀行（Citibank）客戶可經Citi Mobile App開立定期存款並取得個人化特惠定存利率，最低存款額及優惠條件以適用戶口條款及敍造時的要求為準；Citigold客戶組別另設每月最低結存HK$1,500,000的服務門檻。花旗定期的實際年利率、入場門檻及定期優惠會不時變動，以花旗官方及產品卡最新公布為準。
1個月定期存款利息如何估算？
估算方法為本金乘年利率乘實際存款日數，再除以銀行採用的年度日數基準。以本金HK$50,000、年利率3%、存款期30日並按365日基準計算為例，估算利息約HK$123.29。港元一般按每年365日計算，美元及歐元等部分外幣則按每年360日基準，實際以各銀行條款及計算為準。
1個月定期存款比其他年期有什麼好處？
1個月定存的鎖定期較短，較方便存戶安排短期資金；惟定期存款並不等同可隨時提取，到期前提取須視乎銀行是否批准，亦可能不獲利息及須付手續費。因存款期短，實際利息相對有限，到期後可再決定取回或滾存。
1個月定期存款受存款保障嗎？
於香港持牌銀行敍造的定期存款一般屬合資格存款，每名存戶於每家成員銀行最高可獲HK$800,000保障（2024年10月1日起），原有存款期超過五年者除外，實際範圍以存款保障委員會公布為準。