【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序、匯款時間及手續費一覽
更新日期: 2025年8月27日

作者Moneyhero Team
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電匯是什麼?
電匯(Wire Transfer / Telegraphic Transfer)是一種電子匯款機制,是指透過銀行系統,將資金從一間銀行的帳戶直接轉移至另一間本地或海外銀行的帳戶,常用於國際匯款中。
信匯(Mail Transfer)是由銀行郵寄匯款委託書給收款銀行,並通知收款人領取款項,速度慢但費用低;而票匯(Demand Draft)則需要匯款人將銀行匯票親自送遞/郵寄予收款人,收款人再憑匯票至銀行兌現,速度慢且費用高。由於電匯是透過電子通訊網絡傳輸指令,毋須實體文件,因此與信匯及票匯相比,電匯的速度最快。
不過,由於電匯涉及不同銀行之間的通訊與處理流程,加上各間銀行的自訂匯率不同,因此電匯的手續費相對高昂。
電匯如何運作?
匯款者只需提供收款銀行的名稱、專屬 SWIFT Code、地址及帳戶號碼等資料,便可以將款項安全且準確地電匯至世界各地的銀行帳戶。
電匯的基本步驟:
-
提供電匯指示:付款人向匯款銀行提供收款人的資訊,如姓名、銀行名稱、銀行 SWIFT Code、帳戶號碼和匯款金額。
-
銀行驗證及授權:匯款銀行核實付款人的帳戶餘額,並驗證交易指示。
-
透過 SWIFT 發送匯款指令:匯款銀行透過 SWIFT 網絡向代理銀行或收款銀行發送匯款指令。
-
資金轉帳:匯款銀行扣除匯款金額及手續費,資金將會轉帳至收款銀行。
-
到帳確認:收款銀行收到資金後,存入收款人帳戶,並通知收款人款項已入帳。
電匯一般需要 1 至 5 個工作天完成,具體時間取決於銀行流程、中間代理銀行數量及不同時區的影響。此外,每間銀行的手續費和匯率有所不同,部分代理銀行可能會收取額外費用,導致最終收到的金額有所變動。
電匯與轉賬有甚麼分別?
儘管電匯和轉帳都是常見的資金轉移方式,但它們在使用範圍、結算方式、處理速度、手續費及匯率等方面都有明顯分別。
比較項目 |
電匯 |
轉賬 |
使用範圍 |
跨國、跨銀行匯款 |
本地銀行之間或同一銀行內的資金轉移 |
結算方式 |
屬於匯兑結算方式,適合大額或跨國交易 |
屬於貨幣收付的銀行結算方式,適合小額或個人間的轉帳 |
處理時間 |
較慢,需時約 1-5 個工作天 |
快,可於即時或在 1 個工作天內完成 |
中介機構 |
需經 SWIFT 網絡及代理銀行 |
一般無需中介機構 |
手續費用 |
高,涉及多項費用(代理銀行費、匯款指示費等) |
低或免費(如通過轉數快) |
匯率 |
由銀行自行訂定,可能有額外費用 |
本地轉賬通常無需兌換貨幣 |
若需在不同地域進行資金轉移,電匯是一種安全且廣泛接受的方式,但對於本地銀行之間的轉賬,使用轉數快等本地支付系統會更快捷及更合乎成本效益。
1. 決定選用哪間匯款服務供應商
在香港,銀行及非銀行的匯款公司都可以進行電匯服務。電匯時間會視乎不同方式而定,一般需要數個工作天。
決定選用哪間匯款服務供應商
銀行電匯涉及匯款銀行及收款銀行,一般而言,跨境匯款需時約數個工作天。
西聯匯款(Western Union)等匯款公司可提供本地及國際匯款服務。請注意,電匯通常無法撤銷,因此務必確認收款帳戶正確,切勿向陌生人匯款。
2. 提供電匯所需的資料
如通過銀行進行電匯,你需要準備以下資料:
-
身份證明文件
-
充足的帳戶餘額以支付匯款金額
-
付款銀行帳號(可在銀行月結單、支票或網上帳戶找到)
-
收款人全名及聯絡方式
-
收款人銀行帳號
-
收款銀行名稱及SWIFT CODE號碼
部分非銀行機構可能不需要收款人的銀行資訊,但一般也需提供收款人的姓名及所在地區。
3. 了解費用並選擇轉賬方式
銀行或非銀行機構可能提供多種電匯方式,例如:
-
網上或手機應用程式
-
電話
-
銀行分行
-
零售服務點
不同方法所收取的費用亦有所不同,建議在選擇前應詳細了解價錢。
4. 細閱條款細則
在進行國際電匯前,請先了解以下資料:
-
匯率
-
手續費及其他相關費用
-
交易處理時間
-
扣除手續費後,最終到帳金額
匯款機構一般會在付款前後提供這些資訊。
5. 仔細填寫表格
無論是親自到銀行還是在網上提交表格,都必須確保填寫的資料正確無誤,因為一旦拼錯姓名或漏填數字都有機會導致款項無法送達,且電匯一般是無法追回匯出之款項。
6. 保存收據
一般轉帳確認收據需包含以下資料:
-
匯款機構的聯絡方式
-
交易日期
-
資金可用日期
-
收款人姓名
萬一出現問題,你便可根據以上資料與匯款機構聯絡。
銀行電匯
匯款到外地,最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會(SWIFT)的系統進行匯款,每間銀行基本上都設有電匯服務,同時亦有自己的SWIFT Code(或稱為BIC銀行辨識碼),只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至世界各地。
各大銀行匯款手續費比較
你可經網上銀行或前往分行匯款,它們的電匯手續費各有不同,部分有銀行則會提供匯款免手續費優惠。以花旗銀行為例,Citi Plus及Citigold用戶如經網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。
匯款時,若過程中牽涉第三方銀行,你除了需要支付電匯手續費外,還要額外支付代理銀行手續費。為減少額外支出,你在匯款前宜事先確認需要支付的手續費,或比較各種匯款方法。
銀行戶口 |
MoneyHero獨家優惠 |
電匯手續費 (網上銀行) |
電匯手續費 (分行) |
代理銀行手續費 |
|
人民幣:免手續費 其他貨幣:HK$100 |
HK$200 |
歐元/英鎊/日元:HK$400 其他貨幣:HK$250 |
|
|
人民幣:免手續費 其他貨幣:HK$100 |
HK$200 |
歐元/英鎊/日元:HK$400 其他貨幣:HK$250 |
|
/ |
免手續費 |
HK$100 |
HK$150/20美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準) |
|
/ |
免手續費 |
不適用 |
HK$250/32美元同等值/代理銀行實際收取費用(以較高者為準) |
|
/ |
HK$50 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 |
HK$200 |
未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
|
/ |
HK$50 匯款至海外滙豐戶口:免手續費 |
HK$220 |
未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
|
/ |
HK$65 中銀快匯^:免手續費 |
HK$240 |
美元:HK$160 歐元:高達35歐元 英鎊:20英鎊 日元:匯款金額的0.05%/3,000日元 泰銖:500泰銖 其他貨幣:HK$200 |
|
/ |
優卓理財/優越理財:免手續費 優進理財/綜合戶口:HK$65 |
中國/澳門:低至HK$190 海外:低至HK$230 |
澳元、英鎊、加拿大元、美元:最低HK$160 美元(匯款至美國以外地方):35美元 歐元:高達HK$250 人民幣:低至HK$20 日元:低至HK$200 其他:按海外代理銀行收費 |
|
/ |
優先理財:HK$120 Premium理財:HK$150 快易理財:HK$150 |
優先理財:HK$120 Premium理財:HK$170 快易理財:HK$200 |
未有表明,只提及海外銀行或會收取手續費 |
|
^中銀快匯適用於匯款至中國銀行、南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行的銀行戶口 |
由誰支付匯款手續費?
除了上述的電匯手續費及代理銀行手續費外,收款銀行一方亦會向匯款人或收款人收取手續費,有關收費則按當地銀行而定。匯款時,你可以選擇由誰來支付各項匯款手續費:
-
OUR:匯款人全數支付匯款手續費
-
SHA:匯款人支付匯款銀行手續費,收款人支付代理銀行及收款銀行的手續費
-
BEN:收款人全數支付匯款手續費
各大銀行截匯時間比較
每間銀行電匯的截匯時間不一,部分銀行更會為每種貨幣設置不同的截匯時間。若你在截匯時間外辦理匯款手續,有關指示會在下一個工作天執行。
下表會列出部分常用銀行主要貨幣電匯截匯時間:
銀行 |
人民幣 |
日元 |
澳元 |
美元 |
英鎊 |
歐元 |
花旗銀行(Citibank) |
星期一至五:16:30 |
|||||
中信銀行(國際) |
星期一至五:14:30 |
星期一至五:16:30 |
||||
滙豐銀行 |
星期一至五: 16:00 |
星期一至五:17:55 星期六:11:55 |
||||
中國銀行 |
星期一至五:15:00(分行),16:30(網上銀行,匯款至中國) |
星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行) |
||||
恒生銀行 |
星期一至五:15:00(分行),16:00 - 16:30(網上銀行) |
星期一至五:09:30(分行),11:00(網上銀行) |
星期一至五:10:00(分行),12:00(網上銀行) |
星期一至五:17:00(分行),18:00(網上銀行) |
||
渣打銀行 |
匯款到中國/台灣:星期一至五12:00* |
|||||
*渣打銀行未有列明海外匯款的截匯時間,僅表示會在收到匯款申請後1至2個工作天辦理有關手續 |
延伸閱讀:大陸匯款|銀行手續費及截匯時間比較+匯款到大陸方法一覽
銀行匯款到海外要多久?
經銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。多數情況下,都可以在1至5個工作天內完成匯款。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,甚至最快可以即時完成匯款手續。以Citibank為例,Citi Plus及Citigold用戶均可透過「花旗全球轉賬」即時匯款至英國、美國及新加坡等指定國家或地區。
匯款前,部分人會先到相關銀行兌換外幣,此時就要留意匯款時的匯率是否與市場相若,或是否在該銀行持有外幣,否則或會出現可享免電匯手續費,但匯率遠差於牌價的情況。
SWIFT Code是甚麼?
進行海外匯款時,你除了需要提供收款人的戶口名稱、號碼及地址等資料外,還要提供指定的SWIFT Code,才可以進行電匯。
SWIFT Code是一種國際銀行代碼,由8或11個字符組成,並分拆成以下4個部分。以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例:
-
首4個字母(BKCH):銀行代碼,即類似銀行名稱的縮寫,「BKCH」為中國銀行的縮寫
-
第5-6個字母(CN):國家代碼,即銀行所在國家或地區,「CN」代表中國
-
第7-8個字母(BJ):位置代碼,即銀行總部的位置,「BJ」代表中國銀行總部設於北京
-
最後3個數字(300):分行代碼,指明特定的分行,「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部,或者指向該銀行後,提供銀行戶口號碼即可,故可能將指定分行的數字省略,或用「X/XX/XXX」等代替
各大主要城市SWIFT Code一覽
銀行 |
SWIFT Code |
||||
香港 |
倫敦 |
紐約 |
新加坡 |
上海 |
|
花旗銀行(Citibank) |
CITIHKAX |
CITIGB2L |
CITIUS33 |
CITISG21 |
CITICNS |
中信銀行(國際) |
KWHKHKHH |
CIBKGB2L |
KWHKUS33 |
KWHKSGSG |
CIBKCNBJ200 |
滙豐銀行 |
HSBCHKHHHKH |
MIDLGB22 |
MRMDUS33 |
HSBCSGSG |
HSBCCNSH |
中國銀行 |
BKCHHKHH |
BKCHGB2L |
BKCHUS33 |
BKCHSGSG |
BKCHCNBJ300 |
恒生銀行 |
HASEHKHH |
不適用 |
|||
渣打銀行 |
SCBLHKHH |
SCBLGB2L |
SCBLUS33 |
SCBLSGSG |
SCBLCNS |
匯款時我需要額外提供識別代碼嗎?
除了SWIFT Code外,如你於部分地區或國家的匯款,需額外提供指定識別代碼。
以英國為例,你在電匯時需要提供6位數字的銀行代碼(Sort Code);匯款至美國的話一你就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼(Fedwire Routing No.);至於匯款至歐盟或歐洲國家,則需要提供國際銀行賬戶號碼(IBAN)。
此外,當你匯款至一些國家,你還要提供「匯款目的」,才可以完成匯款。
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- 須受Mox免責聲明約束。
如何開設同名海外戶口,將款項匯款到海外?
進行匯款之前,當然要有可以信任的親屬/朋友在海外,透過他們的戶口進行匯款;但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務,但開戶的結存要求頗高,部分銀行亦設有開戶費用,詳情可向相關的本地銀行查詢。
另外,海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務,同樣設有大大小小的結存要求及收費,不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低,亦不失為一個選擇。
證券戶口匯款
使用證券戶口進行匯款,如Firstrade和Charles Schwab,是近期流行的方法,原因是不需要於本地銀行開設海外戶口,使用門檻相對較低,但並非沒有任何要求,而且需要徵收匯款手續費,同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票,可視為匯出資金的其中一個方法。
延伸閱讀:【離岸美股戶口】免佣券商Firstrade開戶流程實測+交易收費
延伸閱讀:Charles Schwab嘉信理財美股免佣金 + 香港開戶流程
而匯款到海外證券行的程序,與電匯大同小異,即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口,同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法:
嘉信理財
- 網上掛牌美股交易劃一 $0 佣金
- 無最低存款要求、免平台費及託管費
- 可供投資產品:股票、交易所買賣基金(ETFs)、固定收益、美國預託證券(ADRs)
- 價格改善率:97.5%;平均每宗交易節省:$22.84美元
- 證券投資者保護公司(SIPC)之帳戶保障:《證券投資者保護法》確保您可獲高達 $500,000 美元保障
- 嘉信安全投資保證:若您未盡如意,嘉信承諾退還相關費用。瀏覽 schwab.com.hk/zh-hk/satisfaction-guarantee了解有關滿意保證的内容及細則
- 專業理財顧問,爲您提供一對一個人化支援
- 配備強大的交易工具:嘉信理財網站、屢獲殊榮的 thinkorswim®交易平台、Schwab Mobile 手機應用程式(適用於安卓™、iPhone®、iPad®和蘋果手錶™.)
- 標準網上佣金為$0 美元,不適用於場外交易股票、固定收益投資或直接於外匯或加拿大市場進行的交易。透過經紀下達的買賣收取手續費($25 美元)。仍需支付交易流程及美國預託證券費。請聯絡嘉信理財了解詳情。有關完整的費用及佣金費率表,請參考「嘉信理財香港個人投資者收費指引」。
匯款平台匯款
使用銀行電匯或匯款服務,在手續費不便宜下,有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間,而選用匯款公司進行匯款。時至今日,不論大大小小的匯款公司,如Paypal、Wise(前名TransferWise)、TNG和WorldRemit等,都設有匯款App及匯款網站供顧客使用,它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高,而且還附有其他功能,例如Wise 匯款可選擇以銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等方式支付,TNG就深受外籍僱傭的喜愛。
現時部分新興的匯款App,更推出自己的Debit Card服務,客戶可以自選Debit Card內的基礎貨幣單位(港元、美元、英鎊等),使用時利用Debit進行匯款及直接消費亦可,Debit Card的發卡機構(主要是Visa及Mastercard)會在使用時收取手續費,按當時的匯率支付,免去自行換匯的麻煩。
不過,一些匯款公司及匯款App的各項收費不一,匯出款項上限亦較低,部分匯款公司由於沒有銀行的保證,安全性會較低,一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時,除了考慮收費及匯款時間外,同時應考慮風險問題,如果是風險較低的小額轉賬,選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。
其實目前部分匯款App的收費已做到十分透明,以下幾個匯款App:Neat、Wise、GCFX及Airwallex,在匯款時會向用戶即時顯示匯率及收費,並表明絕無其他隱藏收費,簡單易用,匯款速度亦比較快,4間匯款平台,均設有網上及App匯款的服務,大家可作為參考及比較:
匯款App |
服務(節錄) |
電匯收費 |
適用貨幣 |
其他特色 |
Neat |
35個國家匯款功能 Neat Corporate Visa Card服務 公司註冊服務 |
港元Neat戶口至香港銀行戶口:HK$30 美元Neat戶口至香港銀行戶口:8美元 美元Neat戶口至內地銀行戶口:50美元 英鎊/歐元Neat戶口使用SEPA匯款:免費 歐元Neat戶口 使用SEPA匯款:免費 其他國際匯款:HK$90/12美元 |
港元、美元、英鎊、歐元 |
Debit Card外幣支付收費:1.5%* 免費申請Debit Card |
Airwallex |
130多個國家匯款功能 48小時匯款匯率鎖定保證 免費開通Airwallex雲匯Visa卡 商戶線上支付收款服務(Visa及Mastercard) |
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 |
直接支付及結算:美元、英鎊、港元等31種貨幣 雲匯Visa卡本地及海外交易:超過140種貨幣 |
免費申請公司卡 |
Wise |
可匯出超過70種貨幣 48小時匯款匯率鎖定保證 多種方式支付匯款 Debit Card服務(VISA) |
按匯款金額而定 |
港元、美元、英鎊、歐元、日圓等22種貨幣 只可匯出匯款:人民幣、韓圜、泰銖等29種貨幣 |
申請Debit Card:5英鎊 |
GCFX |
超過120種結算貨幣匯款 多種方式支付匯款 |
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面 |
港元、美元、英鎊、歐元、 日圓、澳元、加元、人民幣、新加坡元等 |
/ |
*透過Neat Corporate Visa Card進行外幣支付(非基準貨幣支付),需繳付1.5%手續費 |
找換店匯款
說到銀行在匯款上的傳統競爭對手,肯定是市面林立的找換店,大部分找換店都會提供匯款服務,以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下,找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行,但時間仍是較長,不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇,收費、匯率亦較便宜,如果不太緊急的匯款,選取找換店便要留意匯率及手續費高低,同時找換店需經由第三者進行轉賬,風險同時會較高,各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。
常見問題
香港的電匯費用會視乎匯款銀行和辦理的方式而有所變動。以滙豐銀行 - 滙豐One為例,網上電匯費用為每次50港元,分行辦理則需要220港元。如匯款至海外滙豐戶口則毋須任何手續費。
除了匯款銀行的基本手續費外,電匯更有機會涉及匯率加價、代理銀行費用以及收款銀行的收費。這些費用可能會增加整體的匯款成本,因此在進行電匯時應該注意這些額外的費用。
為了盡可能降低電匯的費用,你可以考慮以下幾點:使用網上銀行進行匯款以節省費用,選擇在工作日進行匯款以避免周末的匯率加價,並且盡量進行一次性的大額匯款,以免減少多次小額匯款的費用。此外,比較不同銀行和專業匯款服務商的費用和匯率也能有效降低成本。
如你經花旗銀行的網上銀行辦理電匯,均可享免手續費。另外,如你是滙豐銀行用戶,電匯時將匯款匯至海外滙豐戶口,亦可享免手續費。若你是中國銀行用戶,則可用中銀快匯免費匯款指定銀行戶口。
銀行匯款到海外的所需時間需視乎匯款目的地而定。如你選擇經同一間銀行的分行完成電匯,最快可以即時完成匯款手續。
經銀行電匯時,你除了要留意手續費外,還要準備好收款人的戶口號碼、戶口名稱及地址等資料,以及提供指定SWIFT Code。如有需要,你亦要額外提供指定識別代碼。
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