市面上有不少外匯平台，如Wise、Reap和Airwallex等，除了可隨時隨地匯款之外，亦接受不同付款方式，用信用卡轉賬亦可！此外還提供扣賬卡Debit Card供用戶消費之用。這些外匯app還有甚麼其他特點？如何開戶和匯款？收取多少手續費？即睇MoneyHero介紹。
Wise （前稱 Transferwise）香港轉帳匯款平台
Wise 是甚麼？
Wise前稱為TransferWise，創立於2011年，總部設於英國倫敦，起初提供匯款服務，其後逐漸發展其他銀行服務，包括存款、收款和消費。Wise於2021年在倫敦交易所上市，至今有超過1000萬用戶。
用戶可用超過19種貨幣增值Wise賬戶，包括美元、英鎊、澳元和加元等，並在賬戶內持有超過50種貨幣，在需要時以實際匯率兌換。用戶可匯款至80個國家，包括歐洲、美國、新西蘭、新加坡等等，熱門路線可在一天內完成轉賬。
此外，用戶亦可申請Wise扣賬卡來進行消費，不過目前只開放予歐洲、新加坡、日本、澳洲、新西蘭和美國用戶，香港賬戶持有人未能使用。
Wise 開戶教學
1. 輸入電郵地址，選擇賬戶類型，開設個人賬戶或企業賬戶
2. 提供主要居住國家，提供電話號碼並填寫驗證碼，其後設定密碼，以及在驗證電郵中確認電郵地址
3. 於App內提供個人資料，包括姓名、出生日期和地址
什麼是 Wise Borderless Account？
普通香港Wise賬戶只能用於匯款，不能存款，而Wise綜合貨幣賬戶就可用於存放資金。Wise綜合貨幣賬戶原名為「Wise Borderless Account 無國界賬戶」，用戶可將不同貨幣存放在賬戶內，同時亦提供數個國家的銀行號碼，包括澳洲、加拿大、美國、英國等等，用以接收該地的本地轉賬。
Wise綜合貨幣賬戶用戶亦可申請扣賬卡 (Debit Card) Wise卡，用以消費和提款，以Wise卡消費時就直接扣除相應貨幣，不必先進行貨幣轉換。
Transferwise Borderless Account開戶教學
- 在用戶資料中的「國家」選擇英國
- 提供英國郵寄地址
- 申請Wise卡需繳付5英鎊，並提供香港特區護照或BNO護照
Wise 匯款教學
- 選擇金額和貨幣
- 選擇付款方式，包括銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等
- 選擇匯款對象，可選擇自己、其他人或企業/機構
- 提供匯款對象賬戶資訊，包括持有人名稱、賬號、國家、地址等
Wise 匯款手續費
Wise 匯款手續費按每筆匯款的金額、匯款國家和付款方式而定。Wise會以匯款金額來計算費用（百分比因不同貨幣而異），匯款金額愈高，手續費便愈高，且不同支付方式的手續費亦不同，一般來說，銀行轉賬的手續費會較低，用信用卡或扣賬卡所收取費用會較高。
在用戶選擇金額和支付方式後，可即時顯示所需費用和預計匯款到達時間。以轉賬2000美元至英國賬戶為例，選擇不同付款方式的匯款手續費如下：
| 付款方式 | 手續費 |
|---|---|
| 銀行扣賬 (ACH) | 3.19美元 |
| 電匯 (ACH) | 4.14美元* |
| 扣賬卡 | 22.54美元 |
| 信用卡 | 74.89美元 |
| SWIFT | 4.14美元* |
| Apple Pay | 22.54美元 |
Reap 信用卡繳費賺積分
Reap是甚麼？
Reap為港產初創公司，成立於2018年，為商戶和個人提供付款和收款服務，目前可在200多個地區使用。Reap不支援銀行存款轉賬，用戶以信用卡轉賬至對方的銀行戶口，轉賬對象可是個人或商家，可用於繳交個人開支如租金、水電煤雜費和稅項等，亦可繳交企業開支如辦公室租金、宣傳與活動費用等，同時賺取信用卡積分。
Reap用戶可以40種貨幣轉賬，用戶自行選擇轉賬貨幣，收款人則以當地貨幣收到款項。平台與市面上三間外匯買賣供應商合作，交易時會比較實時匯率，選擇當中最佳匯率。
Reap教學
要留意，Reap主要提供的是繳費服務，在轉賬時必需提供收據，具體流程大致如下：
- 用戶在網上免費註冊
- 登入Reap帳戶後選擇「支付」 服務
- 填寫收款人的資料，包括收款貨幣，收款人類別、 銀行賬戶名稱、賬戶號碼和收款人地址資料等
- 填寫付款金額及付款描述
- 選擇重複頻率，包括一次性付款、每星期、每月或每年
- 選擇到款日期，款項處理時間為三個工作天，收款人會在第四天之內收到款項（如選用極速轉帳功能會收取額外手續費）
- 上傳證明文件（例如付款帳單、 付款合約和租約）
- 填寫信用卡資料
- 檢查資料及完成支付
Reap手續費
Reap按每筆交易收費，手續費為2.6%，用戶可選擇是由支付方還是收款方承擔手續費，亦可自行分配比例，如各付50%等。
Airwallex 香港跨境支付轉帳平台
Airwallex是甚麼？
Airwallex於2015年成立，現時在世界各地設有12個辦事處，總部位於香港。Airwallex目前只為企業客戶提供匯款和收款等服務，暫未支援個人用戶。
用戶可在Airwallex可以超過34種外幣匯款至130多個國家及地區，熱門路線可在一天內完成轉帳。商務用戶亦可於Airwallex平台開立6個國家的當地帳戶，讓企業擁有美元、歐元、澳元、英鎊與港元等不同貨幣賬戶以接收全球款項，同時可連結至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等帳戶。
此外，公司可免費申請Airwallex 雲匯Visa卡供員工使用，此虛擬卡支援140多種貨幣付款，可於全球接受Visa的商戶消費。
Airwallex換匯費用
Airwallex商務帳戶不設登記費或月費，在兌換貨幣時，用戶可以領先銀行的獨家匯率換匯，Airwallex的換匯費用最低0.2%。進行國際匯款時，客戶可利用當地支付網絡進行進行交易，國際交易手續費低至0收費。
用戶可以34種貨幣匯出款項，包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣、歐元、英鎊、港元、日圓、韓圓、紐西蘭元、新加坡元、泰銖和美元等。
Airwallex開戶教學
1. 提供姓名和公司電郵，並創建密碼，免費申請商務帳戶
2. 登入帳戶後按 “Complete verification” 開始驗證帳戶
3. 提交公司資料及文件，包括商業登記、證件和業務資料
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Transferwise、Reap等轉帳平台安全嗎？
Wise受英國金融行為監管局 (Financial Conduct Authority, FCA)監管授權，在香港亦受香港海關監管。Wise按監管要求把用戶資金存放於低風險金融機構中，如英國的巴克萊銀行 (Barclays)和美國的富國銀行 (Wells Fargo)。不過用戶仍要留意，Wise只是電子貨幣機構，不是銀行，用戶持有的只是電子貨幣賬戶，不是銀行賬戶，不享有存款保障。
另外，Reap亦表示，已在處理交易款項上得到Visa及Mastercard的許可，並使用最新的傳輸層安全性協定TLS，將資料加密傳輸，不會儲存信用卡的全部號碼及詳細資料。
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