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大陸匯款2024|銀行手續費及截匯時間比較+匯款到大陸方法一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 01 二月, 2024
大陸匯款有甚麼途徑?隨著大陸重新通關,不少港人回鄉探親、北上消費或返大陸投資,都需要事先匯款到大陸銀行戶口。大家可以經甚麼方式匯款到大陸?經銀行辦理大陸匯款有甚麼地方要注意?MoneyHero整合了大陸匯款的各種方法,還比較了各間銀行的手續費及截匯時間,讓大家一文了解如何匯款到大陸!

大陸匯款方法一覽:(一按即到相關段落)
銀行找換店匯款平台電子錢包WeChat Pay HKAlipayHK大陸匯款
比較常見問題


銀行匯款到大陸

銀行匯款過程簡單,到賬時間快,而且相對安全可靠。匯款到大陸時,你只需提供匯款銀行的SWIFT Code、戶口號碼以及匯款目的便可。

經網上銀行電匯的手續費較低,部分銀行更有免手續費優惠。不過,如匯款過程中涉及第三方銀行,匯款人或需支付代理銀行費用。因此,大家匯款前宜留意各間銀行的要求及條款。

銀行匯款所需資料

  • 匯款銀行的SWIFT Code
  • 收款銀行的SWIFT Code
  • 匯款銀行戶口號碼
  • 收款銀行戶口號碼
  • 匯款目的

銀行大陸匯款手續費及截匯時間比較

你可經網上銀行或親身到分行辦理大陸匯款,各間銀行的手續費會因應銀行戶口類別、匯款方式及匯款對象而不同。
銀行戶口 MoneyHero獨家優惠 手續費(網上銀行) 手續費(分行) 截匯時間*
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免手續費# HK$200 14:30
Citibank - Citigold / 免手續費 HK$100 16:30
Citibank - Citi Plus / 免手續費 不適用 16:30
滙豐銀行 - 卓越理財戶口 HK$50
匯款至中國滙豐銀行戶口:免手續費
HK$200 16:00
滙豐銀行 - 滙豐One HK$50
匯款至中國滙豐銀行戶口:免手續費
HK$220 16:00
中國銀行 HK$65
中銀快匯^:免手續費
HK$240 分行:15:00
網上銀行:16:30
恒生銀行 優卓理財/優越理財:免手續費
優進理財/綜合戶口:HK$65
HK$190 分行:15:45
網上銀行:16:00 - 16:30
渣打銀行 優先理財:HK$120
Premium理財:HK$150
快易理財:HK$150
優先理財:HK$120
Premium理財:HK$170
快易理財:HK$200
分行:14:00
網上銀行:17:00
#匯出人民幣至大陸收款銀行,推廣期至2024年12月31日
^中銀快匯適用於匯款至中國銀行、南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行的銀行戶口
*註:上述銀行的截匯時間均為星期一至五(公眾假期除外);截滙時間過後,有關匯款會在下一個工作天處理
延伸閱讀:香港開大陸戶口|內地戶口種類、開戶及綁定電子錢包教學

大陸匯款限制

根據現行規例,匯款到大陸有以下兩個限制:
  • 每人每日匯款上限8萬人民幣
  • 匯款人只可匯款至個人同名大陸銀行戶口
換句話說,大家不能直接經銀行匯款給大陸親友,需要透過其他方法如電子錢包才能匯款到他人的大陸銀行戶口。

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行


延伸閱讀:【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

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找換店匯款到大陸

找換店的匯率普遍比銀行划算,同時設有匯款服務,手續費亦相對比銀行低。不少人會先在找換店唱錢,再將人民幣匯款到大陸。

部分找換店聲稱可匯款超過8萬人民幣到內地,同時可即日完成大陸匯款手續,但過程中有機會觸涉內地法律或被不法分子詐騙,因此大家需要留意該找換店是否可信,以免蒙受損失甚至負上法律責任。

找換店匯款所需資料

  • 匯款人身份證及住址
  • 收款人的戶口資料、身份證副本及聯絡電話

找換店匯款流程

  1. 向店員提供匯款金額及所需文件
  2. 確認及同意匯率後支付匯款
  3. 完成交易後,保留收據單以作保障
延伸閱讀:找換店匯率 | 發達鳥/牛記/景緻等銀行及找換店唱錢匯率比較

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匯款平台匯款到大陸

匯款平台可轉賬外幣的種類較多,可直接將人民幣匯款到大陸,而且最快1小時內到賬,較適合需要即時使用資金的人士。

若想使用匯款平台匯款,你首先要持有匯款平台賬戶,在網上選擇匯款金額、貨幣、付款方式,然後提供收款人資料即可匯款。付款方式除銀行轉賬外,部分匯款平台還接受以信用卡及扣賬卡(Debit Card)付款。

此外,大家使用匯款平台時,需留意該平台的手續費計算方法及匯率。例如有匯款平台的外幣匯率較銀行高,但手續費卻隨匯款金額遞增,匯款人變相需付出更高手續費才可完成交易。

匯款平台匯款所需資料

  • 匯款平台賬戶
  • 匯款金額及貨幣
  • 收款人資料
  • 信用卡/扣賬卡(Debit Card) 如有需要)

匯款平台匯款流程

  1. 登入匯款平台,選擇匯款金額及貨幣
  2. 選擇匯款方式
  3. 填寫收款人銀行戶口及相關資料
  4. 確認匯率及手續費後付款
延伸閱讀:Wise (前稱TransferWise)、Reap、Airwallex香港網上匯款平台比較
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電子錢包匯款到大陸

香港人可以經WeChat Pay HKAlipayHK等電子銀包匯款,每日匯款上限相對較低,但可即時到賬,部分情況下更免手續費。

根據內地政策,香港人不可匯款至本人的內地電子錢包,即香港人不可經AlipayHK戶口匯款至自己的內地支付寶戶口。不過,香港人可以匯款至持有中國身份證的電子銀包用戶,較適合需要不時匯款給內地親友的人士。

使用電子銀包匯款前,大家需要留意收款人的電子錢包是否合資格收取匯款。例如經AlipayHK匯款到大陸,收款人必須持有內地支付寶戶口,否則不能完成匯款。

電子錢包匯款所需資料

  • 電子錢包戶口
  • 匯款目的
  • 收款人資料
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WeChat Pay HK大陸匯款

We Remit匯款流程

We Remit 是WeChat Pay HK的匯款服務平台,用戶只要經以下步驟便可完成匯款:
  1. 打開WeChat Pay HK,按「跨境匯款」
  2. 輸入匯款金額
  3. 填寫收款人姓名,選擇匯款用途
  4. 輸入匯款金額,用戶需留意該匯款以港元支付
  5. 轉發匯款消息給收款人

We Remit匯款上限及手續費

  • 每日匯款上限:HK$7,999
  • 手續費:開戶後首筆匯款免手續費,及後每筆HK$30

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AlipayHK大陸匯款

AlipayHK匯款流程

  1. 於主頁選擇「更多」,再按「匯款」
  2. 匯款頁面按「發起匯款」
  3. 選擇匯款目的地及收款方式
  4. 輸入金額及收款人資料,確認後完成交易

註:AlipayHK用戶需完成中級或以上的賬戶認證,且匯款功能只可透過餘額交易

AlipayHK匯款上限及手續費

  • 每日匯款上限:HK$7,999(中級認證用戶及高級認證用戶)或HK$1.5萬(身份證掃描和自拍認證用戶)
  • 手續費:開戶後首筆匯款免手續費,及後每筆HK$25(每筆匯款多於HK$3,500免手續費)
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各大陸匯款方法比較

選擇匯款方法時,除了留意手續費外,應同時考慮匯款上限、貨幣匯率及實際到賬時間等因素,以免被收取額外費用,甚至未能準時到賬。
匯款方式 每日匯款上限 手續費 可以匯款至自己的內地戶口? 可以匯款至親友的內地戶口?
銀行 較高 較高,部分情況下免手續費 ✔️
找換店 較高 較低 ✔️ ✔️
匯款平台 較低 按各間匯款平台收費而定 ✔️ ✔️
電子錢包 較低 較低,部分情況下免手續費 ✔️


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常見問題

我想經銀行辦理大陸匯款,要有甚麼準備?

匯款到大陸時,你需提供匯款銀行的SWIFT Code、戶口號碼以及匯款目的。選擇用哪一間銀行辦理大陸匯款前,你還要留意各間銀行的截匯時間及手續費。

經銀行匯款到大陸有甚麼好處?

銀行匯款到大陸的好處是方便快捷,可經手機銀行匯款,而且最快可即日到賬。另外,匯款人每日上限可經銀行匯款8萬人民幣,比匯款平台或電子錢包高。

經銀行匯款到大陸有限制嗎?

根據現行規例,所有香港居民只可匯款至個人同名大陸銀行戶口,每日匯款上限為8萬人民幣。因此,若你想辦理大陸匯款手續,銀行未必適合想匯款給親友的人士。

我可以如何匯款給大陸親友?

你可以經找換店、匯款平台或電子錢包匯款給大陸親友,匯款前應先準備好相關資料,以及比較各個大陸匯款方式的手續費及匯率以及是否安全。

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