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【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 03 一月, 2024
不少經常往來中港的人士都會想在中國銀行開戶,因中銀的中資背景,選用其辦理人民幣相關業務會比較方便。除了人民幣業務外,中銀亦提供了不同等級的銀行戶口以供不同受眾選用,近年更提供大灣區「開戶易」,讓港人在香港都可以開立內地戶口。中銀各類戶口有甚麼要求?學生開戶有甚麼優惠?又如何開立中銀內地戶口?
MoneyHero將會一一回答以上問題,並同時整合中銀的各種優惠。


 

一按即到相關段落:
最低存款及要求開戶條件及流程開戶優惠如何挑選中銀戶口類別?學生中銀開戶中銀開內地戶口常見問題



中銀開戶最低存款及要求

中銀開戶最低存款要求

戶口類別 綜合理財總值要求
私人財富 HK$800萬或以上
中銀理財 HK$100萬或以上
智盈理財 HK$20萬或以上
自在理財 HK$1萬
港幣儲蓄和往來賬戶

 

中銀開戶口要求

  • 香港身分證/澳門身份證/有效的國際護照或旅遊證件/往來港澳通行證連同中國身分證
  • 最近三個月的住址證明(適用於開立證券戶口)
  • 如有需要,中銀亦會要求申請人提供其他資料,如職業狀況、戶口用途、稅務居民編號等資料
延伸閱讀:尊貴理財戶口|各大銀行開戶要求、收費、優惠比較
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中銀開戶條件及流程

中銀手機開戶條件

除了親身到分行辦理開戶手續外,申請人亦可透過中銀的手機應用程式開立中銀戶口,並需滿足以下條件:

  • 全新中銀客戶,或未曾持有中銀個人或聯名儲蓄及往來戶口(BoC Pay支付賬戶除外)
  • 18歲或以上
  • 持有有效的香港身分證
  • 中國、香港或澳門居民
  • 有效手機號碼、居住地址*
  • 有效電郵地址
  • 提供稅務居民編號等資料

*如申請人為香港居民,申請人可提供中國、香港、澳門、馬來西亞、印尼、菲律賓、越南、泰國、汶莱、加拿大、澳洲的手機號碼及居住地址;如如申請人為中國或澳門居民,則只能提供中國、香港、澳門的手機號碼,以及香港的居住地址。

中銀手機開戶流程

  1. 下載中銀香港手機應用程式,於主頁按「開立賬戶」
  2. 按指示操作,掃描身份證明文件
  3. 進行人臉辨識
  4. 輸入手機號碼
  5. 設定網上銀行用戶名稱為密碼
  6. 填寫簡單個人資料
延伸閱讀:【網上開戶】Citibank、中銀、滙豐等開銀行戶口教學

中銀網上開戶預約流程

如客戶未能滿足條件利用手機應用程式開立中銀戶口,亦可選擇於網上預約開立中銀戶口,以節省時間。

1.填寫個人資料

在表格上填寫各種資料,包括開立賬戶的類別、個人基本資料、通信地址,以及填上預約時間及分行地址。

▶▶

2.確認資料及預約時間

遞交資料後,可再確認一次填寫資料是否正確。確認後,申請人只需按預約時間,並帶齊所需文件前往分行開立戶口便可。

▶▶

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中銀開戶口優惠

理財增值獎賞-高達HK$12,888現金獎賞

中銀客戶如達成以下條件,並成功開立或升級至指定戶口,最高可獲取HK$1.2萬現金獎賞。

  • 持有中銀香港手機銀行賬戶
  • 持有有效的BoC Pay賬戶
  • 完成《客戶投資取向問卷》或《財務需要分析》
戶口類別 「綜合理財總值」增長金額 理財增值獎賞
私人財富 HK$800萬或以上 HK$12,000
中銀理財 HK$500萬 - HK$800萬以下 HK$3,800
HK$300萬 - HK$500萬以下 HK$1,800
HK$100萬 - HK$300萬以下 HK$1,000
智盈理財 HK$50萬 - HK$100萬以下 HK$388
HK$20萬 - HK$50萬以下 HK$288
自在理財 HK$10萬 - HK$20萬以下 HK$188

 

「私人財富」推薦親友計劃

  • 由即日起至2023年3月31日,私人財富、中銀理財、智盈理財、自在理財或私人銀行服務客戶成功推薦新客戶成為私人財富客戶,成功推薦一位可享HK$2,388中銀香港信用卡免找數簽賬額;成功推薦兩位或以上則可途可享HK$3,388中銀香港信用卡免找數簽賬額

「出糧戶口」獎賞

  • 以手機銀行登記出糧戶口及完成指定要求,可獲HK$600迎新獎賞
  • 岀糧達指定金額,可額外享高達HK$288迎新獎賞

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中銀開戶口:按年齡及資產選擇不同中銀戶口類別

中銀戶口主要四個級別,分別為私人財富、中銀理財、智盈理財、自在理財。以下先簡單比較一下各個中銀戶口的特點,再逐一列出各類中銀戶口的特色,使你可以按自身的年齡層及階層挑選最適合你的中銀戶口類別。

戶口類別 綜合理財總值要求 開戶年齡要求 自動櫃員機每日最高提款限額 匯款手續費
分行 網上
私人財富 HK$800萬或以上 18歲或以上 HK$8萬 免費 免費
中銀理財 HK$100萬或以上 18歲或以上 HK$8萬 HK$150 免費
智盈理財 HK$200,000或以上 18歲或以上 HK$8萬 HK$210 免費
自在理財 HK$10,000或以上 11歲或以上 HK$8萬 HK$210 HK$65

自在理財戶口特色

  • 無需成年亦可申請:只要年滿11歲即可申請開立中銀自在理財戶口;客戶年滿16歲,即可透過戶口兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單。
  • 碎股易計劃:自在理財戶口客戶可用一股作單位,購入包括騰訊在內的200隻股票,佣金低至0.25%並不設最低收費。
  • 豁免綜合理財總值要求:大專生於在學期間開立自在理財戶口,在學期間及畢業後3年均可享豁免綜合理財總值要求。

智盈理財戶口特色

  • 優先櫃位服務:智盈理財客戶可於中銀指定分行享有優先櫃位銀行股務,節省排隊時間。
  • 保險箱服務:申請保險箱年租可享9折優惠。
  • 外幣兌換優惠:智盈理財客戶兌換指定貨幣,可享高達30點子兌換優惠。
  • 獨有「智盈理財」World萬事達卡:智盈理財客戶持有「智盈理財」World萬事達卡除了免手續費外,每月於餐飲及百貨公司簽賬滿HK$15,000,可享2%現金回贈。

中銀理財戶口特色

  • 中銀直播間:中銀理財客戶可於中銀手機應用程式內觀看由中銀推出的節目,並獲取市場及投資相關資訊。
  • 各項手續費豁免及銀行服務優惠:中銀理財客戶使用銀行服務時,可享有折扣或免手續費,當中包括電匯、本票、禮券、提存外幣、特快轉賬等。
  • 外幣兌換優惠:中銀理財客戶兌換指定貨幣,可享高達60點子兌換優惠。
  • 中銀理財專屬客戶服務:中銀理財客戶可於中銀指定分行享用中銀理財專屬櫃枱,並有專屬客戶經理進行跟進。
  • 香港賽馬會貴賓廂禮遇:中銀理財客戶於賽馬日時可以優惠價預訂專屬貴賓廂座,當中包括精美頭盤、國際美食自助餐(因疫情關係,現暫時以半自助餐代替)及無限量供應餐飲。
  • 獨有「中銀理財」Visa Infinite卡:於2022年12月31日前申請「中銀理財」Visa Infinite卡,可享HK$800現金回贈,經網上申請可享額外HK$100元現金回贈;此外亦可享4%現金回贈、尊享機場貴賓室服務等優惠。

私人財富專屬服務

  • 禮賓服務:私人財富客戶可享由Ten Lifestyle Group提供的專人服務及優惠,當中包括車展、餐廳預約、酒店預約等不同服務。
  • 專屬私人財富團隊顧問:除銀行服務外,專屬私人財富團隊亦會提供證券、投資、按揭、財富管理及跨境諮詢服務予私人財富客戶。
  • RM Chat:透過手機應用程式,即可以短訊或電話直接聯繫私人財富團隊,無需親臨分行亦可完成銀行服務。
  • 大灣區銀行服務:私人財富客戶可透過大灣區「開戶易」服務,使用內地的銀行服務。
  • 置業服務:私人財富客戶不論在大灣區或海外置業時,亦可享有一系列服務。
  • 豁免各項手續費:使用本票、禮券、外幣及匯款等銀行服務,均可豁免手續費。
  • 香港賽馬會貴賓廂禮遇:私人財富客戶可於賽馬日時以買三送一的優惠預訂專屬貴賓廂座,當中包括精美頭盤、國際美食自助餐(因疫情關係,現暫時以半自助餐代替)及無限量供應餐飲。
  • 商事通服務:私人財富客戶可透過特設商事登記服務,無需往返內地亦可申請註冊內地公司,服務範圍包括大灣區的多個內地城市。
  • 獨享金屬版中銀銀聯雙幣鑽石卡:私人財富客戶除了於海外簽賬可獲豁免手續費外,亦可享跨境名貴轎車接送服務、專人接待及行李安排服務、亦有享有機場貴賓室服務等。

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學生如何在中銀開戶口

18歲以下人士在中銀開戶的條件

即使未滿18歲,新客戶亦可申請開立中銀自在理財戶口,於18歲前更可豁免綜合理財總值要求。以下為申請時所需文件:

  • 申請人的身份證明文件(如香港身份證)
  • 申請人父母其中一方的身份證明文件副本
  • 申請人出生證明文件;或載有父母資料的學生手冊(須有學校印章)

18歲以下人士中銀客戶使用權限

值得一提,未滿18歲的中銀客戶並不能全面使用中銀的銀行服務,不過仍可使用以下銀行服務:

  • 年滿11歲:查詢賬戶結餘、查閱電子結單(只限網上銀行服務)
  • 年滿16歲:兌換外幣、開立定期存款、繳付指定賬單

大專生在中銀開戶如豁免綜合理財總值要求?

中銀自助理財其中一個的特色是大專生客戶於在學期間及畢業後三年均可豁免綜合理財總值要求。要享有此優惠,申請人必須為香港或海外大學或專上院校就讀的全日制學生;同時在開立自助理財戶口時需出示有效的學生證明文件。

留學生在中銀開戶的條件

留學生在港就學,只需以下文件亦可開立中銀戶口:

  • 香港居民身份證(如有)
  • 往來港澳通行證及中國居民身份證 或 國際護照
  • 學生證明文件(如學生證、入學信等)

留學生如何匯款至中銀戶口?

留學生想將匯款匯至其中銀戶口作生活費或學費,需要提供以下資料:

  • 依匯款銀行指示填寫申請表,設中銀為收款銀行,並提供中銀的主要地址、SWIFT代號/CNAPS行號
  • 指定的收款賬戶號碼及名稱
  • 匯款貨幣或金額
  • 匯款目的
延伸閱讀:【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

延伸閱讀:學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠

延伸閱讀:低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽
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中銀開內地戶口-大灣區「開戶易」申請流程

近年不少港人喜歡在內地消費,又或使用淘寶網購。可是,如果港人想在內地使用銀行戶口及電子錢包,卻需要內地手機號碼,甚至在當地才可開戶及綁定電子錢包。中銀正是看中了這一點,因此在前年就推出了大灣區「開戶易」,讓港人無需親身前往內地,甚至不用內地電話號碼,亦可以開立內地銀行戶口。

大灣區「開戶易」開戶條件

  • 持有香港永久性居民身份證及回鄉證
  • 年滿18歲
  • 持有中銀香港個人銀行賬戶
  • 持有已登記的香港或內地電話號碼

大灣區「開戶易」開戶流程

  1. 帶齊所需文件前往中銀任何一間分行申請開戶
  2. 收到成功開戶手機短訊通知後,前往指定分行領取賬戶資料及激活賬戶
  3. 開戶後便可透過手機銀行、網上銀行或分行提供的匯款服務,將匯款轉至內地賬戶

如果回鄉證有效期不足六個月,便需要在網上預約辦理回鄉證續期

大灣區「開戶易」戶口限額

根據內地的銀行政策,他們會將個人銀行賬戶分為三類,而中銀內地戶口暫時只能開通第II類(限制功能賬戶)及第III類(小額支付賬戶)戶口:

第II類賬戶:
銀行服務 每日累計限額合計 每年累計限額合計(由每年1月1日至12月31日)
轉入、存入資金 1萬人民幣 合共20萬人民幣
消費、繳費、 轉賬、取出現金 1萬人民幣
自動櫃員機提款 1,000人民幣 -

 

第III類賬戶:
銀行服務 每日累計限額合計 每年累計限額合計(由每年1月1日至12月31日)
轉入、存入資金 2,000人民幣 合共5萬人民幣
消費、繳費、 轉賬、取出現金 2,000人民幣

中銀雙幣卡「大灣區一卡通」優惠及功能

  • ⼿機⽀付簽賬⾼達4%現⾦回贈
  • 海外簽賬免⼿續費
  • 將信用卡綁定BoC Pay,即可掃碼消費,更可以積分抵銷BoC Pay的簽賬
  • 拍卡乘搭各類交通,如深圳的士、廣州地鐵、深圳地鐵、廣深城際和諧號等

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!

銀行開戶攻略:
開戶優惠合集尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口

各大銀行開戶攻略:

傳統銀行戶口:Citi PlusCitigold信銀國際 inMotion信銀國際 CITICfirst滙豐銀行滙豐One星展銀行恒生銀行中國銀行渣打銀行富邦銀行

虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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中銀開戶口常見問題

Q1:中銀新客戶會有甚麼迎新優惠?

中銀新客戶可享高達HK$1.2萬理財增值獎賞及高達HK$3.8萬認購指定投資產品獎賞。此外,中銀客戶亦推薦新客戶以享有推薦獎賞。

Q2:中銀有甚麼開戶要求?

新客戶想在中銀開戶,而持有香港身分證、澳門身份證、有效的國際護照或旅遊證件、往來港澳通行證連同中國身分證其中一款證明文件,亦需提供最近三個月的住址證明。如有需要,申請人或需提供職業狀況、戶口用途、稅務居民編號等資料。

Q3:未夠18歲能否在中銀開戶?如可,又有沒有最低存款要求?

可以!申請人如未滿18歲,仍可開立中銀自助理財戶口。申請時則需要申請人的身分證、申請人父母的身份證明文件副本,以及是申請人的出生證明文件或載有父母資料並有學校印章的學生手冊。另外,18歲以下的中銀自助理財客戶亦可享豁免綜合理財總值要求,換句話說亦即沒有最低存款要求。

Q4:我可以在中銀開內地戶口嗎?

可以,只要你年滿18歲、持有香港永久性居民身份證及回鄉證、擁有中銀賬戶並持有已登記的香港或內地電話號碼,即可申請開立中銀內地戶口。不過由於內地的銀行政策,現時中銀只能開通第II類(限制功能賬戶)及第III類(小額支付賬戶)戶口,每年於內地的流動資金上限為200,000人民幣。

Q5:大專生使用中銀自助理財戶口有沒有最低存款要求?

有!申請人必須為香港或海外大學或專上院校就讀的全日制學生,只要開立自助理財戶口時出示有效的學生證明文件。即可在就學及畢業後三年內均可豁免綜合理財總值要求。

Q6:各個中銀戶口類別有甚麼特色?

一般而言,自在理財門檻較低,主要功能都以理財為目標;智盈理財及中銀理財則會提供更多投資相關資訊;而私人財富不但有專屬團隊提供理財及投資服務,更可於海外或大灣區進行投資。此外,私人財富客戶亦可享有各種禮賓服務。

Q7:中銀跨境理財通開通流程

需要開立跨境理財通北向通的投資者,要先前往中銀香港分行辦理資格核實和開立「北向通」匯款專戶,然後親身前往大灣區内地中國銀行開立「北向通」投資專戶(如有大灣區内地中國銀行賬戶,可自行於手機銀行辦理),其後把匯款專戶與投資專戶配對。

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