Wise (前稱TransferWise)、Reap、Airwallex香港網上匯款平台比較

MoneyHero團隊

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最後更新於 03 November, 2022

海外匯款-網上匯款平台

市面上有不少外匯平台,如Wise、Reap和Airwallex等,除了可隨時隨地匯款之外,亦接受不同付款方式,用信用卡轉賬亦可!此外還提供扣賬卡Debit Card供用戶消費之用。這些外匯app還有甚麼其他特點?如何開戶和匯款?收取多少手續費?即睇MoneyHero介紹。

Wise (前稱 Transferwise)香港轉帳匯款平台

Wise 是甚麼?

Wise前稱為TransferWise,創立於2011年,總部設於英國倫敦,起初提供匯款服務,其後逐漸發展其他銀行服務,包括存款、收款和消費。Wise於2021年在倫敦交易所上市,至今有超過1000萬用戶。

用戶可用超過19種貨幣增值Wise賬戶,包括美元、英鎊、澳元和加元等,並在賬戶內持有超過50種貨幣,在需要時以實際匯率兌換。用戶可匯款至80個國家,包括歐洲、美國、新西蘭、新加坡等等,熱門路線可在一天內完成轉賬。

此外,用戶亦可申請Wise扣賬卡來進行消費,不過目前只開放予歐洲、新加坡、日本、澳洲、新西蘭和美國用戶,香港賬戶持有人未能使用。

Wise 開戶教學

1. 輸入電郵地址,選擇賬戶類型,開設個人賬戶或企業賬戶

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2. 提供主要居住國家,提供電話號碼並填寫驗證碼,其後設定密碼,以及在驗證電郵中確認電郵地址

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3. 於App內提供個人資料,包括姓名、出生日期和地址

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什麼是 Wise Borderless Account?

普通香港Wise賬戶只能用於匯款,不能存款,而Wise綜合貨幣賬戶就可用於存放資金。Wise綜合貨幣賬戶原名為「Wise Borderless Account 無國界賬戶」,用戶可將不同貨幣存放在賬戶內,同時亦提供數個國家的銀行號碼,包括澳洲、加拿大、美國、英國等等,用以接收該地的本地轉賬。

Wise綜合貨幣賬戶用戶亦可申請扣賬卡 (Debit Card) Wise卡,用以消費和提款,以Wise卡消費時就直接扣除相應貨幣,不必先進行貨幣轉換。

Transferwise Borderless Account開戶教學

  • 在用戶資料中的「國家」選擇英國
  • 提供英國郵寄地址
  • 申請Wise卡需繳付5英鎊,並提供香港特區護照或BNO護照

Wise 匯款教學

  1. 選擇金額和貨幣
  2. 選擇付款方式,包括銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等
  3. 選擇匯款對象,可選擇自己、其他人或企業/機構
  4. 提供匯款對象賬戶資訊,包括持有人名稱、賬號、國家、地址等

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Wise 匯款手續費

Wise 匯款手續費按每筆匯款的金額、匯款國家和付款方式而定。Wise會以匯款金額來計算費用(百分比因不同貨幣而異),匯款金額愈高,手續費便愈高,且不同支付方式的手續費亦不同,一般來說,銀行轉賬的手續費會較低,用信用卡或扣賬卡所收取費用會較高。

在用戶選擇金額和支付方式後,可即時顯示所需費用和預計匯款到達時間。以轉賬2000美元至英國賬戶為例,選擇不同付款方式的匯款手續費如下:

付款方式 手續費
銀行扣賬 (ACH) 3.19美元
電匯 (ACH) 4.14美元*
扣賬卡 22.54美元
信用卡 74.89美元
SWIFT 4.14美元*
Apple Pay 22.54美元

*未包括銀行可能收取的額外手續費


Reap 信用卡繳費賺積分

Reap是甚麼?

Reap為港產初創公司,成立於2018年,為商戶和個人提供付款和收款服務,目前可在200多個地區使用。Reap不支援銀行存款轉賬,用戶以信用卡轉賬至對方的銀行戶口,轉賬對象可是個人或商家,可用於繳交個人開支如租金、水電煤雜費和稅項等,亦可繳交企業開支如辦公室租金、宣傳與活動費用等,同時賺取信用卡積分。

Reap用戶可以40種貨幣轉賬,用戶自行選擇轉賬貨幣,收款人則以當地貨幣收到款項。平台與市面上三間外匯買賣供應商合作,交易時會比較實時匯率,選擇當中最佳匯率。

Reap教學

要留意,Reap主要提供的是繳費服務,在轉賬時必需提供收據,具體流程大致如下:

  1. 用戶在網上免費註冊
  2. 登入Reap帳戶後選擇「支付」 服務
  3. 填寫收款人的資料,包括收款貨幣,收款人類別、 銀行賬戶名稱、賬戶號碼和收款人地址資料等
  4. 填寫付款金額及付款描述
  5. 選擇重複頻率,包括一次性付款、每星期、每月或每年
  6. 選擇到款日期,款項處理時間為三個工作天,收款人會在第四天之內收到款項(如選用極速轉帳功能會收取額外手續費)
  7. 上傳證明文件(例如付款帳單、 付款合約和租約)
  8. 填寫信用卡資料
  9. 檢查資料及完成支付

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Reap手續費

Reap按每筆交易收費,手續費為2.6%,用戶可選擇是由支付方還是收款方承擔手續費,亦可自行分配比例,如各付50%等。


Airwallex 香港跨境支付轉帳平台

Airwallex是甚麼?

Airwallex於2015年成立,現時在世界各地設有12個辦事處,總部位於香港。Airwallex目前只為企業客戶提供匯款和收款等服務,暫未支援個人用戶。

用戶可在Airwallex可以超過34種外幣匯款至130多個國家及地區,熱門路線可在一天內完成轉帳。商務用戶亦可於Airwallex平台開立6個國家的當地帳戶,讓企業擁有美元、歐元、澳元、英鎊與港元等不同貨幣賬戶以接收全球款項,同時可連結至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等帳戶。

此外,公司可免費申請Airwallex 雲匯Visa卡供員工使用,此虛擬卡支援140多種貨幣付款,可於全球接受Visa的商戶消費。

Airwallex

Airwallex換匯費用

Airwallex商務帳戶不設登記費或月費,在兌換貨幣時,用戶可以領先銀行的獨家匯率換匯,Airwallex的換匯費用最低0.2%。進行國際匯款時,客戶可利用當地支付網絡進行進行交易,國際交易手續費低至0收費。

用戶可以34種貨幣匯出款項,包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣、歐元、英鎊、港元、日圓、韓圓、紐西蘭元、新加坡元、泰銖和美元等。

Airwallex

Airwallex開戶教學

1. 提供姓名和公司電郵,並創建密碼,免費申請商務帳戶

Airwallex

2. 登入帳戶後按 “Complete verification” 開始驗證帳戶

Airwallex

3. 提交公司資料及文件,包括商業登記、證件和業務資料

Airwallex


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Transferwise、Reap等轉帳平台安全嗎?

Wise受英國金融行為監管局 (Financial Conduct Authority, FCA)監管授權,在香港亦受香港海關監管。Wise按監管要求把用戶資金存放於低風險金融機構中,如英國的巴克萊銀行 (Barclays)和美國的富國銀行 (Wells Fargo)。不過用戶仍要留意,Wise只是電子貨幣機構,不是銀行,用戶持有的只是電子貨幣賬戶,不是銀行賬戶,不享有存款保障。

另外,Reap亦表示,已在處理交易款項上得到Visa及Mastercard的許可,並使用最新的傳輸層安全性協定TLS,將資料加密傳輸,不會儲存信用卡的全部號碼及詳細資料。


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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

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眾安銀行:高達5.71%定期存款

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livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

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