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7日定存利息點計算？7日定期存款利率及定存優惠比較
更新日期: 2026年10月8日
本文拆解7日定存的運作方式與利息計算，比較港元、美元及人民幣7日定期存款的年利率與定存優惠結構，說明兌換資金與賺息蝕價的風險，並列明存款保障計劃對合資格定期存款的保障範圍。
作者Moneyhero Team
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精選定期存款開戶
重點摘要
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7日定存是什麼：7日定存即存款期為7天的短期定期存款，年利率會不時變動，不少銀行以兌換資金方式提供較高的7日定存年利率優惠，實際利率以各銀行最新公布為準。
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7日定存利息點計算：利息等於本金乘以年利率，再按存款日數與銀行採用的全年日數基準折算；7日屬極短存期，實收利息通常有限。
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港元及外幣7日定存：港元、美元及人民幣均有7日定期存款，較高年利率多屬兌換資金優惠，須先把外幣兌換成目標貨幣再敍造定存。
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兌換資金與賺息蝕價：以兌換資金敍造的7日定存，要把匯價差與手續費一併計入，否則可能出現賺了利息卻蝕了匯價的情況。
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存款保障：7日定存屬年期不超過5年的定期存款，為存款保障計劃的合資格存款，每名存戶於每家成員銀行最高可獲HK$800,000保障（2024年10月1日起）。
7日定存是什麼？運作方式與適合對象
7日定存是存款期只有7天的短期定期存款。相對於1個月、3個月或更長年期的定存，7日定存的資金鎖定期極短，資金彈性較高，常見於想短暫泊放資金又希望賺取利息的存戶。
不少銀行會為7日定存提供較高的定存年利率優惠，但這類高息優惠通常附帶敍造條件，例如要求以指定金額的外幣兌換成港元，或把港元兌換成指定外幣後，再以該筆兌換資金敍造定存，方可享有優惠年利率。優惠年利率、合資格金額及存款貨幣會不時調整，應以各銀行最新公布為準。
7日定存利息點計算？計息公式與示範
7日定存利息的基本公式為：利息等於本金乘以年利率，再乘以存款日數，然後除以銀行採用的全年日數基準。全年日數基準因銀行而異，常見為360日或365日，個別情況為366日，敍造前應向銀行確認其採用的計息基準。
以下為假設示範，並非任何銀行的實際優惠：假設本金HK$100,000、年利率3厘、存款7日、以365日為基準計算，利息約為HK$57.5。由於7日存期極短，即使年利率看似吸引，實收利息金額亦相當有限，存戶宜先按公式自行估算再作決定。
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各大銀行7日定存年利率比較（港元）
下表選列7日港元定期的兌換資金優惠，並比較港元定期存款利率、最低金額及適用渠道。表中為各銀行官方頁面於2026年10月6日可見的參考報價，報價日期及優惠期另列；實際利率以敍造時為準，並須計入兌換差價。
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銀行及客戶 |
7日參考年利率 |
最低金額及主要條件 |
|---|---|---|
|
恒生銀行優進／優越理財 |
6.00% |
指定貨幣單筆兌換至少等值HK$10,000，同時經恒生Mobile App／個人e-Banking敍造。 |
|
滙豐銀行卓越理財／One |
卓越5.90%One 5.80% |
HK$10,000起；以指定貨幣兌換港元，經流動理財敍造。 |
|
中銀香港綜合理財服務客戶 |
5.00% |
HK$50,000起；兌換現有外幣資金並同時敍造；可經分行、網上／手機銀行，指定客戶亦可經專人電話銀行。 |
|
南洋商業銀行 |
6.80% |
以兌換現有資金敍造；網上／手機銀行等值HK$1,000起，分行等值HK$30,000起；每客戶總存款上限等值HK$10,000,000。 |
以上均為年利率，不是7日回報率。恒生以2026年9月28日報價為參考，優惠期至12月31日；滙豐為2026年10月6日頁面可見的流動理財報價，已包括額外1厘，毋須再加；中銀頁面以2026年8月4日報價作示例；南商以2026年7月2日報價作示例，優惠期至11月30日，額滿即止。各行利率可調整，到期續存不保證享相同優惠。
7日外幣定存：美元及人民幣7日定期存款
除港元外，美元及人民幣亦常見7日定期存款優惠，同樣多以兌換資金方式敍造。外幣定存須額外留意兌換匯價與匯率波動，到期本息以外幣計值，兌回港元時匯價變動會直接影響實際回報。
7日美元定期存款利率與門檻比較
|
銀行及客戶 |
7日參考年利率 |
最低金額及主要條件 |
|---|---|---|
|
恒生銀行優進／優越理財 |
12.00% |
單筆兌換至少等值HK$10,000至美元，同時經恒生Mobile App／個人e-Banking敍造。 |
|
滙豐銀行卓越理財／One |
卓越10.40%One 10.30% |
US$2,000起；以指定貨幣兌換美元，經流動理財敍造。 |
|
中銀香港綜合理財服務客戶 |
10.00% |
US$1,000起；經網上／手機銀行同時兌換美元及敍造特優外幣定期。 |
|
南洋商業銀行 |
9.80% |
以兌換現有資金敍造；網上／手機銀行等值HK$1,000起，分行等值HK$30,000起；每客戶總存款上限等值HK$10,000,000。 |
|
富邦銀行 |
12.88% |
US$12,800起；須經分行按牌價兌換後即時敍造；每客戶總存款上限等值HK$30,000,000。 |
資料讀取日為2026年10月6日。恒生、中銀及南商的報價日期與優惠期同上；滙豐列示流動理財報價，已包括額外1厘。富邦以2026年10月2日報價作參考，優惠期為10月2日至10月30日，此列只適用於分行，不適用於網上、手機或電話銀行。以上為參考年利率；實際報價及利息以銀行確認為準，到期續存不保證享相同利率。
7日人民幣定存利率與門檻比較
|
銀行及客戶 |
7日參考年利率 |
最低金額及主要條件 |
|---|---|---|
|
恒生銀行優進／優越理財 |
12.00% |
單筆兌換至少等值HK$10,000至人民幣，同時經恒生Mobile App／個人e-Banking敍造。 |
|
滙豐銀行卓越理財／One |
卓越10.80%One 10.50% |
人民幣10,000元起；兌換人民幣並經流動理財敍造。 |
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中銀香港綜合理財服務客戶 |
11.80% |
人民幣10,000元起；經網上／手機銀行同時兌換人民幣及敍造。 |
|
南洋商業銀行 |
13.88% |
以兌換現有資金敍造；網上／手機銀行等值HK$1,000起，分行等值HK$30,000起；每客戶總存款上限等值HK$10,000,000。 |
|
富邦銀行 |
12.88% |
人民幣91,800元起；須經分行按牌價兌換後即時敍造；每客戶總存款上限等值HK$30,000,000。 |
資料讀取日為2026年10月6日。恒生、中銀及南商的報價日期與優惠期同上；滙豐列示流動理財報價，已包括額外1厘。富邦以2026年10月2日報價作參考，優惠期至10月30日，僅適用於分行。各銀行利率可調整，實際以敍造時為準。人民幣匯率波動及兌換限制可能影響本息兌回其他貨幣時的金額。
7日定存注意事項：兌換資金與賺息蝕價
銀行通常為7日定存提供較高年利率，但由於存款期只有7天，最終所得利息可能不如預期。若優惠要求以兌換資金敍造定存，存戶應把外幣兌換的匯價差與相關手續費分開計算，再評估扣除這些成本後的淨回報，避免出現賺了利息卻在匯價上蝕本的情況。
此外，兌換資金的門檻、合資格貨幣與優惠存期會因銀行及推廣而異，部分優惠僅限新資金或指定客戶。敍造前宜向銀行確認計息基準、提前解約安排及是否設有自動轉存，並以官方最新公布為準。
7日定存有存款保障嗎？
有。7日定存屬年期不超過5年的定期存款，是存款保障計劃下的合資格存款。存放於計劃成員銀行的合資格存款，按計劃規則每名存戶於該銀行最高可獲HK$800,000保障，保障額自2024年10月1日起由HK$500,000上調至HK$800,000。
須注意結構性存款（例如外幣掛鈎或股票掛鈎存款）、年期超過5年的定期存款、不記名票據及離岸存款等並不受存款保障計劃保障，實際保障範圍以存款保障委員會及產品條款為準。
7日定存常見問題
兌換資金指存戶把外幣兌換成目標存款貨幣的資金。部分銀行的7日定存高息優惠，要求先以指定外幣兌換成港元，或把港元兌換成指定外幣，再以該筆兌換資金敍造定存，不同銀行對兌換資金的定義與門檻或有不同。
利息等於本金乘以年利率，再乘以存款日數，然後除以銀行採用的全年日數基準（常見為360日或365日）。以兌換資金敍造者，宜再扣除匯價差與手續費後評估淨回報。
想知道哪間銀行定存利息高，應先比較同一貨幣、存期及可符合的優惠條件。7日定存年利率會不時變動，並受兌換資金條件、合資格金額及推廣期影響，難以指明單一銀行長期最高。比較各銀行公布的年利率時，亦應把兌換匯價與手續費一併計入，評估實際回報。
受保障。7日定存屬年期不超過5年的定期存款，為存款保障計劃的合資格存款，每名存戶於每家成員銀行最高可獲HK$800,000保障（2024年10月1日起）；結構性存款及離岸存款等不受保障。
本文內容僅供一般參考，不構成任何銀行、投資或財務意見。定存年利率、優惠及收費會不時變動，敍造定存前請查閱各銀行官方最新公布及條款；如資訊有出入，以官方及存款保障委員會公布為準。
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