富融銀行開戶懶人包｜Fusion Bank 背景、開戶流程、定期存款與存款保障一覽

更新日期: 2026年10月8日

富融銀行是騰訊控股的香港數字銀行，可透過手機開戶及使用存款、轉賬與匯款服務。本文整理銀行背景、開戶流程、電子錢包綁定及定期存款注意事項，並說明每名存戶於每家成員銀行最高80萬港元的合資格存款保障。

作者Moneyhero Team

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富融銀行開戶懶人包｜Fusion Bank 背景、開戶流程、定期存款與存款保障一覽

富融銀行背景

以下股東名單經本行官方新聞頁核實，五名股東至今全數仍在（資料日 2026 年 7 月 20 日）。

富融銀行於 2020 年 12 月 21 日正式開業，現為騰訊控股企業，其他股東包括中國工商銀行（亞洲）、香港交易及結算所、高瓴資本及鄭志剛。富融銀行除了跟騰訊旗下的 WeChat Pay HK 有合作關係外，更於 2021 年 7 月推出匯款服務及 Tesla 專享貸款優惠。客戶服務電話：2111 2688。

富融銀行與 TVB 的關係

富融銀行曾於 2021 年推出涉及 TVB 的新春推廣活動。這屬當年的市場推廣安排，不代表目前仍提供相同活動或開戶獎賞。

虛擬銀行已正式改稱數字銀行

先處理名稱，因為讀者在不同文章會看到兩種叫法。

金管局於 2024 年 8 月 6 日就把虛擬銀行易名為數字銀行的建議展開公眾諮詢，諮詢期於同年 9 月 5 日結束，共收到二十六份意見書，來自業界或專業團體、虛擬銀行本身及公眾人士，回應者大致支持該建議。金管局於 10 月 14 日公布諮詢總結，並於 10 月 25 日修訂相關認可指引，正式採用新名稱。

易名的理由是數字一詞更能突出這類銀行的業務模式與金融科技應用，而不是強調它沒有實體形態。對讀者的實際影響不大，但有一點值得知道：名稱改變不影響牌照性質與受保障的程度。

錢放在數字銀行有沒有保障？

有。富融銀行是香港存款保障計劃成員，其合資格存款享有與其他成員銀行相同的保障。

要知道的事	內容
保障額	每名存戶於每家銀行最高 HK$800,000，自 2024 年 10 月 1 日起由 HK$500,000 提升
計算方式	按存戶與銀行計算。同一家銀行名下的活期、定期與其他受保障存款會合併計算，不是每個戶口各有一份
年期界線	受保障的定期存款以年期不多於五年者為限
成員標誌	自 2025 年 1 月 1 日起，計劃成員須在其電子銀行平台展示計劃成員標誌，可在應用程式內查看
與傳統銀行的分別	在存款保障上沒有分別

富融銀行開戶程序實測

以下為 MoneyHero 過往版本的開戶實測紀錄，介面、按鈕名稱及驗證次序可能與現行版本不同。個別實測所需時間不代表每宗申請的處理時間；現行申請請按 App 指示及銀行通知辦理。

1. 申請賬戶

富融銀行 App 介面以黑色為主色，配以富融銀行的標誌，介面相對簡單而不太花巧。進入主頁面後，按下開始體驗，便可以申請開立富融銀行戶口。接著，申請人可輸入手機號碼以獲取驗證碼，或可以透過 WeChat、Facebook 戶口、電郵或 Apple ID 獲取驗證碼。

輸入相關資料後，富融銀行 App 會先要求申請人閱讀私隱政策聲明，按已閱讀並同意後，在富融銀行 App 上輸入收到的驗證碼便可。

2. 輸入邀請碼

輸入驗證碼後，便可選擇輸入邀請碼以獲取相關優惠並按立即開戶，然後富融銀行 App 會要求申請人閱讀開立戶口聲明書，按已閱讀並同意後可以繼續。

3. 身分驗證

申請人需要分別進行手機驗證及身分驗證。如開始時申請人已用手機號碼獲取驗證碼，則會自動完成手機驗證。至於身分驗證方面，選擇身份證類型，並跟隨指示拍攝身份證，完成後便會出現身份證上的資料並確認便可。經 MoneyHero 實測，系統很快就可以識別實測者的身分證，換句話說只要按照指示，整個身分驗證過程亦可以很快完成。

遞交身分驗證後，系統就會要申請人進行人臉識別。根據系統指示，申請人在自拍時需要確保面部沒有任何遮擋並保持光線充足，自拍時系統則會要求申請人對準鏡頭、對鏡頭眨眼並保持姿勢。經 MoneyHero 實測，整個過程只需不足 20 秒，人臉識別過程可算是相當順利。

4. 填寫開戶資料

申請人需按指示填寫住址、稅務資料，填寫後系統會將驗證碼傳送到手機，輸入驗證碼後再自拍驗證後，可繼續填寫就業狀況。

5. 設置交易密碼

填寫好開戶資料後，系統會要求申請人設置交易密碼，設置後系統會顯示開戶申請正在審核，申請人亦會收到信息表示銀行方面會在一個工作天內透過富融銀行 App 通知申請結果。經 MoneyHero 實測，實測者在完成申請程序後 5 分鐘便收到成功開戶的通知，並可以立即使用戶口。

富融銀行存款及匯款方法

存款到富融銀行戶口

富融銀行客戶可在富融銀行 App 的主頁面內按存入，再新增其他本地銀行戶口並輸入號碼以存款至富融銀行戶口；此外，富融銀行客戶亦可以提供自己的收款名片，讓其他人將資金存入至其富融銀行戶口。

富融銀行提供本地轉賬及跨境匯款服務。安排資金存入前，應確認收款戶口資料、支援幣種及所選渠道；透過已連結戶口存入，與由其他付款人轉入，是不同的操作方式。

使用電子直接付款授權（eDDA）入金前，應查看已設定的授權額度、付款銀行限制及富融銀行 App 顯示的適用限額。eDDA 限額不等於所有轉賬渠道的共同限額，較大額轉賬應先確認所用渠道的安排。

從富融銀行戶口進行匯款

富融銀行客戶可選擇本地轉賬及跨境匯款。如使用本地轉賬，轉賬時可以選擇提供收款人的手提電話號碼、銀行戶口、電郵或轉數快戶口號碼；如使用跨境匯款，則需要提供收款人的英文姓名、收款人戶口、SWIFT 代碼以及收款人的英文地址。

如何添加富融銀行戶口至 WeChat Pay HK

富融銀行可連接 WeChat Pay HK。綁定時請使用自己的銀行戶口，並按 WeChat Pay HK 及富融銀行頁面的驗證指示完成。

綁定條件

已開立富融銀行戶口，並已在 WeChat Pay HK 進行實名認證。

步驟一：在 WeChat Pay HK 添加富融銀行戶口

在 WeChat Pay HK 進入新增銀行賬戶的頁面，選擇富融銀行，並按畫面指示輸入自己的戶口資料。

步驟二：完成戶口驗證

按頁面指示驗證富融銀行戶口註冊的手機號碼及交易密碼。完成後，返回 WeChat Pay HK 查看綁定結果；所需驗證步驟以當時顯示為準。

如何查看電子現金券

如已參加提供電子現金券的推廣，可按該活動指示在 WeChat Pay HK 查看獎賞。是否獲券、發放時間及使用期限，須符合相關活動條款；完成綁定本身不代表必定獲券。

富融銀行定期存款與私人貸款

敍造定期存款或申請貸款前，應分別確認適用利率、金額、年期及收費。

定期存款

富融銀行提供港元、人民幣及美元存款服務。各項定期存款的年利率、可選存款期及起存要求，以 App 開立時顯示的產品條件為準；推廣或加息券另須符合指定資格。

比較定期存款時，應使用相同幣種及存款期，並核對起存金額、適用資金及推廣資格。外幣定存另有匯率風險，即使收到利息，到期兌回港元仍可能因匯率變動而虧損。

私人貸款

申請富融銀行貸款前，應確認所選產品的貸款額、還款期、實際年利率及收費，並以銀行提供的貸款要約為準。

實際批出的利率及額度視乎銀行審批及個別申請人的情況。比較貸款時，亦應留意總還款額與提前還款費用。借定唔借？還得到先好借！

工商銀行（亞洲）與富融銀行怎樣分開看

比較 icbc 定期與富融銀行定期存款時，香港讀者應先確認前者所指的是中國工商銀行（亞洲）的產品。工銀亞洲雖是富融銀行的股東之一，兩者仍是不同銀行；定存的利率、起存額、年期及優惠條件須分別比較，不能互相套用。

項目	說明
牌照	兩者各自是香港的持牌銀行，股權關係不等於同一家銀行
存款保障	兩家銀行的保障額分開計算，每名存戶於每家成員銀行的合資格存款合計最高受保 HK$800,000，包括本金及累計利息。若本金已達 HK$800,000，利息或其他戶口存款可能令總額超出保障上限。
定期存款產品	各自有自己的掛牌息率、年期選項與敍造條件，不會因股權關係而互通
實務做法	資金較大時，分放兩家是把保障額用滿的其中一個方法，但要同時比較兩家當日的實際息率

	MoneyHero獨家獎賞	MoneyHero獎賞價值	開戶獎賞	最低年收入	利率優惠
Mox 戶口	^HK$200 現金回贈 (經轉數快) (由MoneyHero送出) + HK$1,000現金獎賞 (由 Mox 送出)	HK$2,500	高達HK$2,500 現金獎賞	HK$0	高達3.5 %
Aspire商業賬戶	HK$1,200 現金回贈(直接存入FPS戶口)	HK$1,200	HK$1,200 現金獎賞	HK$0	-
Airwallex企業帳戶	HK$2,000 Apple Store 禮品卡	HK$2,000	HK$2,000 Apple Store 禮品卡	HK$0	-
WeLab Bank 最新開戶優惠	HK$2,600 Apple Store 禮品卡	HK$2,600	高達HK$2,600	不設最低開戶金額	高達13.9%年利率
Citigold戶口	-	-	高達HK$96,500+	HK$1,500,000	高達 4.1 %
渣打「優先理財」(渣打國泰Mastercard – 優先理財)	HK$1,800 Apple Store禮品卡	HK$4,288	HK$32,000	HK$1,000,000	1 %
恒生優進理財戶口	-	HK$800	高達HK$9,300 獎賞	不設最低存款要求	10%港元新資金定期存款年利率大抽獎
星展豐盛理財戶口	-	-	-	HK$1,000,000	-

常見問題

如何添加富融銀行戶口至 WeChat Pay HK？
先開立富融銀行戶口，並完成 WeChat Pay HK 的實名認證，再於新增銀行賬戶頁面選擇富融銀行。按指示輸入戶口資料及完成驗證後，查看綁定結果；實際驗證方式以當時頁面為準。
完成綁定後，如何得知是否收到電子現金券？
須先確認是否參加提供電子現金券的推廣及符合領取條件，再按活動指示在 WeChat Pay HK 查看獎賞及發放狀態。完成綁定本身不代表必定獲券；發放時間與使用期限以相關活動條款為準。
如何可以存款至富融銀行？
富融銀行客戶可在富融銀行 App 的主頁面內按存入，再新增其他本地銀行戶口並輸入號碼以存款至富融銀行戶口；此外，亦可以提供自己的收款名片，讓其他人將資金存入。由於這類銀行沒有實體分行，不接受現金與支票存款。
富融銀行的存款有保障嗎？
有。富融銀行是存款保障計劃成員，保障額為每名存戶於每家銀行最高 HK$800,000，與傳統銀行相同；受保障的定期存款以年期不多於五年者為限。
富融銀行是虛擬銀行還是數字銀行？
同一類機構的兩種叫法。金管局於 2024 年 10 月 25 日修訂認可指引，把虛擬銀行正名為數字銀行，舊文章仍會見到舊稱。
戶口結餘有沒有最低要求？
富融銀行個人戶口不設最低戶口存款要求，亦不收戶口管理費。這不代表每項定期存款或推廣均沒有起存金額要求；敍造前仍須查看所選產品的條件。

免責聲明：本文資料僅供一般參考，不構成投資或財務建議。存款息率、貸款年利率、開戶推廣與服務收費會不時調整，實際安排請以銀行的最新公布為準。貸款產品的實際年利率與批出額度視乎個別申請人的信貸狀況。

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