零存整付邊間好？四間銀行月供存款計劃利率、利息計法與存款保障比較

零存整付即月供存款，客戶要在指定的時間內（如 12、18 或 24 個月等），定時（如每月或每季）存入指定金額的資金，在整個計劃到期後一次過提取本金和利息。

零存整付的計息方式須按個別銀行條款判斷，不能一概當作複息。例如大新夢想成真儲蓄計劃採每日單息計算，利息在到期時連同累積供款一併提取，不會每月加入本金再生息。隨着供款累積，計息本金會增加，但這並不等於複息。

逐月示範：每月供 HK$1,000、年利率 2%

以下純屬單息計算示範，假設年利率固定為2%，第一期存入HK$1,000後計息30天，第二期再存入HK$1,000後計息30天；每年按365天計算，期間沒有提款、費用或增進供款，利息不加入本金再生息。

第二段30天的利息增加，是因為計息本金由HK$1,000增至HK$2,000。兩段利息合計約HK$4.93；此數字按未取整的利息合計後四捨五入至小數點後兩位。實際利息須按銀行條款及實際供款日期計算。

在上述兩段各30天的單息示範中，若改為首日一次存入相同總本金HK$2,000，按相同年利率2%計息60天，並忽略費用及額外獎賞，利息約為HK$6.58，高於分兩期存入的約HK$4.93。差異來自本金生息時間；實際計劃最後一期供款的計息日數，須按供款日期及到期日計算。

零存整付計算方法：自己估一個數

想先估算到期金額，可使用交通銀行的零存整付計算機，按所選計劃輸入供款額、年利率及存款期。若自行估算，應先確認銀行採用單息還是複息；以下規則只適用於每日單息、到期支付利息的計劃。

以上方法只適用於所述單息假設。計息日數、供款日期、供款假期及利息取整方式均可能影響結果；如產品採用複息，須另按其入息及滾存規則計算。計算機結果僅供參考，實際到期金額以銀行確認為準。