信用卡有甚麼好處?為何每次購物都應該使用信用卡付款

在過去,人們都用現金或支票來進行日常消費,而信用卡的概念並不普及,很多人都不知道信用卡是什麼,少數擁有信用卡的消費者也只會使用信用卡作較大額的消費,但時至今日,信用卡幾乎隨處可用,有些人甚至完全不攜帶現金出街。

信用卡的好處主要有4點,它不僅 1)較現金安全,且較扣帳卡(Debit Card)提供更強的防欺詐保護;2)你可以在不改變消費習慣的情況下賺取豐厚的獎勵;3)助你更容易追蹤你的支出狀況,以及4)助你以最簡單的方法、快速地建立良好的信貸記錄(須正確地使用信用卡)。

此外,你只需要按照日常方式消費,並在每月全額還款,則可享受信用卡的所有好處,毋須背負債務或支付任何利息。

對於從未接觸信用卡,或想了解現金與信用卡分別的人士,本文特意為你整合不同的信用卡好處,助你更快掌握信用卡的特徵及功能。

信用卡有甚麼好處?為何每次購物都應該使用信用卡付款
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updated: Jun 17, 2025

信用卡更安全攜帶及容易使用

如果錢包丟失或被盜去,你幾乎不可能找回任何現金。不過,如果是信用卡被盜去,只需要及時取消信用卡及通知發卡銀行,你便沒有任何金錢損失,及為任何未授權的交易負責。

此外,扣帳卡(Debit Card)的風險較信用卡更高。因為當信用卡被盜時,損失的是發卡銀行的金錢,但假若是扣帳卡被盜,金錢便會直接從你的銀行賬戶扣除。即使你及時報告欺詐交易,也需要一定時間才能退款。在這段期間內,你的支票可能會跳票,定期付款也有可能因餘額不足而被拒,嚴重甚至有機會影響你的財務狀況。

使用信用卡可以賺取獎賞

信用卡的另一好處,便是提供極具吸引力的獎勵,當中包括部分簽帳額的現金回贈、飛行里數,或其他優惠等。此外,某些信用卡更針對特定類別而提供更高回贈,如超市、餐廳等。如果巧妙搭配多張信用卡,回贈金額可進一步提高。

 

信用卡獎勵與回贈

海外消費現金回贈
2%
本地消費現金回贈
1%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
3%
本地消費現金回贈
n_a
年費
永久免年費
海外消費現金回贈
10%
本地消費現金回贈
0.4%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
5.4%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
0.55%
本地消費現金回贈
5%
年費
永久免年費
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
高達 7%
本地消費現金回贈
n_a
年費
永久免年費
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
5%
本地消費現金回贈
5%
年費
HK$ 2,000.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
n_a
本地消費現金回贈
n_a
年費
永久免年費
eligible_rewards (3)
海外消費現金回贈
高達 6%
本地消費現金回贈
5%
年費
永久免年費
eligible_rewards (3)
海外消費現金回贈
不適用
本地消費現金回贈
5%
年費
永久免年費
eligible_rewards (0)
海外消費現金回贈
5% 現金回贈
本地消費現金回贈
2% 無上限現金回贈
年費
永久免年費
eligible_rewards (4)
海外消費現金回贈
1%
本地消費現金回贈
1%
年費
永久免年費
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
3.6%
本地消費現金回贈
3.6%
年費
HK$ 2,000.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
4%
年費
$ 600.00
海外消費現金回贈
1%
本地消費現金回贈
1%
年費
HK$ 2,000.00
eligible_rewards (3)
海外消費現金回贈
2.4%
本地消費現金回贈
2.4%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
2.4%
本地消費現金回贈
2.4%
年費
永久免年費
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
n_a
本地消費現金回贈
2.4%
年費
n_a
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
2.4%
本地消費現金回贈
2.4%
年費
HK$ 600.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
4.4%
本地消費現金回贈
2.4%
年費
HK$ 300.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
高達 2%
本地消費現金回贈
高達 2%
年費
HK$ 1,500.00 首2年免年費
eligible_rewards (3)
海外消費現金回贈
0.5%
本地消費現金回贈
2%
年費
永久免年費
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
1.85%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
1%
本地消費現金回贈
1%
年費
HK$ 1,800.00 首2年免年費
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
1%
年費
n_a
eligible_rewards (1)
海外消費現金回贈
10%
本地消費現金回贈
0.4%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
0.55%
本地消費現金回贈
0.55%
年費
n_a
海外消費現金回贈
n_a
本地消費現金回贈
n_a
年費
HK$ 1,800.00 首2年免年費
eligible_rewards (2)
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
0.4%
年費
永久免年費
海外消費現金回贈
1%
本地消費現金回贈
0.67%
年費
HK$ 9,500.00
eligible_rewards (4)

使用信用卡可以幫助紀錄消費

信用卡可以有助追蹤支出狀況,這是使用現金消費無法媲美,因為一旦丟失收據,便無法妥善紀錄每項現金支出。

但當使用信用卡時,所有的消費記錄將會顯示在每月的電子月結單中。此外,大部分發卡銀行也會自動為你的交易作分類,例如超市、餐廳、娛樂等,讓你更清楚每項支出的分佈情況,甚至提供財務報告,讓你查看每月或特定期間內的消費記錄。

如果使用預算管理應用程式,你更可以直接連結信用卡數據,有助你更妥善地規劃預算,避免過度消費。

使用信用卡有助於建立信用額

雖然沒有信用卡,你仍然可以建立良好的信貸記錄,但信用卡仍然是最有效的方法。良好的信貸記錄能為你帶來許多便利,如更容易申請按揭貸款,甚至在求職時獲得更高的競爭力,因為部分顧主會查閱求職者的信用記錄。

如果您擁有信用卡,只要定期使用、小額消費、保持低餘額並按時還款,您的信用評分就會逐步提升。

什麼時候不應該使用信用卡

不過,在以下 3 種情況下,你便不應該使用信用卡消費:

  • 需繳付額外手續費:有些商戶會將信用卡手續費轉嫁給消費者,這時最好改用其他支付方式,除非信用卡回贈能夠抵消這筆費用。

  • 支持小商家:如想降低小商店的的經營成本,建議使用現金或扣帳卡消費,以便盡量減低商店須支付的信用卡手續費。

  • 出現過度消費:如果你發現使用信用卡會讓你不斷消費,建議使用扣帳卡或現金消費。

儘管信用卡帶來許多好處,但選擇適合自己的信用卡至關重要,例如考慮年費及回贈優惠等。不過,不論你選擇哪種支付方式,記緊避免衝動消費,以免構成財務負擔。

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