如何將信用卡餘額轉賬至銀行戶口
更新日期: 2025年8月22日
信用卡現金轉賬至銀行戶口是許多人在短期資金周轉時的選擇，但此操作涉及手續費、利息及信貸風險，需謹慎評估。本文將從運作原理、方法、優缺點等角度，結合香港金融環境，解析相關操作與注意事項。如你正在考慮還款方式，也可參考信用卡還款。
作者Moneyhero Team
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信用卡現金轉賬運作原理
信用卡現金轉賬是一種將信用卡信用額度轉化為現金的操作，這種交易被視為「現金預支」。當你將信用卡餘額轉入銀行戶口時，銀行會將信用卡的信用額度轉化為現金，並存入你的銀行賬戶。例如，如果你的信用卡信用額度是港幣$20,000，你可以轉賬港幣$10,000到銀行戶口，但需扣除轉賬費用和利息。這種操作與普通消費不同，它會立即開始計算利息，且通常沒有免息期。
費用是多少？
信用卡現金轉賬的費用包括現金預支手續費和高額利息。大多數銀行會收取交易金額的百分比作為手續費，通常為3%至4%，並設有最低收費。而現金透支通常不享有免息期，利息從交易日起計算，年利率約為35%。若是透過電子錢包（如PayMe、AlipayHK、WeChat Pay HK）進行信用卡轉賬，可能會產生以下費用，如透過AlipayHK，中銀信用卡收取1.5%，其他信用卡收取3%；透過WeChat Pay HK，中銀或銀聯信用卡收取1.5%，其他信用卡收取2.5%。
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我可以轉賬多少金額？
轉賬金額取決於你的信用卡現金預支額度。這個額度通常低於你的信用卡總信用額度，具體數額由發卡機構根據你的信用記錄和其他因素設定。例如，如果你的信用卡信用額度是港幣$50,000，你的現金預支額度可能是港幣$20,000。此外，信用卡每日轉賬或提款上限也可能影響轉賬金額，例如每日上限可能是港幣$10,000。
會否影響我的信貸評級？
信用卡現金轉賬本身不會直接影響你的信貸評級，但會增加你的信用利用率（Credit Utilization Ratio）。信用利用率是指你使用的信用額度佔總信用額度的比例。如果信用利用率超過30%，可能會對信貸評級產生負面影響，因為這表明你對借貸資金的依賴程度較高。此外，如果未能及時償還現金預支餘額，可能會導致逾期記錄，從而損害信貸評級。
MoneyHero小貼士
你可以考慮選擇利用信用卡繳交帳單，而非現金。不過，使用信用卡可能會產生交易手續費，因此在做決定前，請務必了解所有可行選項。
4種將信用卡餘額轉賬至銀行戶口的方法
香港金融市場提供多元化的信用卡轉賬渠道，每種方式在效率、成本及隱私性方面各具特色。選擇合適的轉賬路徑，可顯著降低資金周轉成本。
將信用卡餘額轉賬至銀行戶口的4種方法
你可以親自前往信用卡發卡銀行的櫃台，要求櫃員將信用卡餘額轉入你的銀行戶口。如果你的銀行戶口和信用卡屬於同一家銀行，這個過程通常比較簡單。如果兩者屬於不同銀行，你可能需要先提取現金，然後再到另一家銀行存入。
你可以使用信用卡在ATM提取現金，然後將提取的現金存入你的銀行戶口。需要注意的是，ATM提取現金通常有每日上限，例如港幣$10,000，且可能會收取額外的手續費。
如果你的信用卡和銀行戶口屬於同一家銀行，你可以通過網上銀行或手機應用程式直接將信用卡餘額轉入銀行戶口。這種方法方便快捷，通常可以即時完成。
信用卡方便支票（Convenience Cheque）是一種特殊的支票，你可以用它提取現金。當支票被兌現時，金額會從你的信用卡額度中扣除，並立即開始計算利息。部分銀行亦提供透過 渣打SC Pay信用卡FPS過數 方式，將信用卡金額即時轉入銀行帳戶，方便快捷，但同樣需留意利率及還款安排。
MoneyHero小貼士購買如六合彩等賭博類產品，通常會被視為信用卡現金透支，不但即時收取高額利息，亦沒有免息期。如非必要，建議避免以信用卡付款，以免產生額外費用或影響信貸評級。 |
信用卡現金轉賬至銀行戶口的優點與缺點
在香港這個高度發達的金融市場，信用卡轉賬服務猶如雙刃劍，善用者可解燃眉之急，濫用者則可能墜入債務深淵。全面認識其利弊，方能作出理性決策。
信用卡現金轉賬至銀行戶口的優點
優點
信用卡現金轉賬的最大優點是能快速獲得現金。例如，當你需要應付緊急情況或現金交易時，這種方法可以立即解決資金需求。此外，如果你的銀行戶口和信用卡屬於同一家銀行，轉賬過程通常比較快捷，甚至可以即時完成。
信用卡現金轉賬至銀行戶口的缺點
缺點
現金轉賬會增加你的信用卡結餘，從而提高信用利用率（即已使用的信用額與總信用額的比例）。另外，現金預支通常不享有免息期，利息從交易當天起計算。例如，某些銀行的現金預支實際年利率（APR）高達35.94%，並收取1%的手續費，最低收費為HK$100。高昂的利息和手續費會增加還款負擔，若未能按時還款，將進一步影響信貸評級。
信用卡增值電子錢包
現時不少人會使用電子錢包為自己或他人轉賬或繳費，但如透過信用卡增值，需注意不同平台及信用卡品牌會收取不同比例的手續費。
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電子錢包平台 |
增值上限 |
信用卡手續費 |
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一般信用卡：每月 HK$1,000 匯豐信用卡：每月 HK$3,000 |
0%（僅限匯豐卡） |
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未認證用戶每日上限 HK$35,000 |
銀聯信用卡：1.5% 中銀信用卡：1.5% 其他信用卡：2.5% |
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根據個人帳戶設置，通常每次最高 HK$3,000 |
一般不支援信用卡直接增值，需透過轉數快或銀行戶口 |
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每日增值上限因人而異（視乎認證級別） |
中銀信用卡：1.5% 其他信用卡：3%（視乎銀行） |
如何使用信用卡匯款？
快速獲取現金的其他方法
如果你需要快速獲得現金，信用卡現金轉賬並非唯一選擇。個人貸款和信用額度是更好的替代方案。例如，個人貸款的利率通常低於信用卡現金預支，且有固定的還款計劃。信用額度則提供靈活的資金使用方式，利率也相對較低。此外，一些信用卡公司會提供新用戶首3個月0%利息的現金預支優惠，但需注意優惠期過後的標準利率。
常見問題
一般本行轉賬可即時到賬，跨行轉賬需1-3個工作日，假日可能延遲。
並非所有信用卡提供此功能，需事先向發卡銀行查詢。
盡快償還轉賬金額（建議在免息期內還款），或選擇分期還款以降低月付壓力。
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