信用卡多繳款項會怎樣？

不小心多繳了信用卡款項，在日常理財中並不罕見。無論是因輸入金額有誤、自動轉賬重複扣數，還是預繳款項過多，出現「負結餘」的情況都可能發生。雖然多繳金額通常會保留於帳戶中，但若未妥善處理，亦可能影響信用卡使用安排、退款流程，甚至構成風險審查。

MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標

updated: Apr 18, 2025

你會獲得多繳金額嘅信用額度

當你向信用卡戶口多繳金額（即付款超過該期應繳款項），該筆金額會記錄為「負結餘」，並暫時轉為額外的可用信用額度。例如，原信用額度為HK$30,000，若多繳HK$5,000，則可用額度將暫時顯示為HK$35,000。

然而，該額度僅為系統自動反映，並不代表實際信用額已提升，亦不會為你的信貸評分帶來正面影響。

若你不希望將多繳款項留於信用卡戶口內，亦可向發卡銀行申請退款。大部分銀行提供退款申請機制，惟程序、所需時間及是否徵收手續費則因銀行而異。常見退款方式包括：直接轉帳至指定銀行戶口、支票或原信用卡退回。

部分銀行亦會建議保留款項於帳戶作下期扣款用途，惟若金額較大，或你並不常使用該張信用卡，則建議盡早申請退款較為妥當。

雖然多繳信用卡款項一般不會產生罰款或額外費用，但若金額過大或長期未使用，有機會引起發卡銀行的審查，特別是涉及第三方轉帳、大額資金流動，或與日常消費模式不符時，更可能觸發可疑交易監察。

同時，如持卡人習慣預繳大額款項作信用池使用，部分銀行可能會限制退款次數，甚至收取行政費用。相比之下，如未能準時繳交款項，更可能導致逾期費用、利息支出及信貸評級受損，詳情可參考我們的《遲交卡數》專文。

多繳信用卡款項會有壞影響嗎？
多繳信用卡款項一般不會被罰款，但亦沒有實質好處。當你繳付金額超過實際欠款時，發卡銀行會將多繳金額記入為帳戶「負結餘」，並自動視作未來的結餘扣減。在使用該筆金額之前，帳戶會顯示為負數狀態，但不會影響信用紀錄。
信用卡出現「負結餘」會影響信貸評分嗎？
不會。「負結餘」不會記錄為繳款或信用歷史的一部分，因此不會直接影響信貸評分。不過，如果你的信用卡紀錄顯示按時繳清欠款，這仍屬於良好的還款紀律，有助間接提升信用評級。
如果使用額度超過信用卡限額會有甚麼後果？
一旦超出信用卡限額，發卡銀行有權拒絕交易、下調信用額度甚至取消信用卡帳戶。你的信貸評級亦可能受到負面影響。雖然部分銀行在特殊情況下（如持卡人過往信用良好）會容許短暫超額簽賬，但此安排並不常見，亦不應作為日常習慣。