三大主要信用卡類型
更新日期: 2025年8月22日
在香港，信用卡已經成為人們日常消費中不可或缺的一部分。根據不同的需求和消費習慣，信用卡可以分為多種類型。本文將介紹三種主要的信用卡類型，包括購物信用卡、低息及結餘轉戶信用卡，以及適合學生使用的建立信用評級信用卡。
作者Moneyhero Team
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1. 購物信用卡
對於喜歡購物的消費者來說，購物信用卡是他們的首選。這類信用卡通常提供現金回贈、積分獎勵等優惠，讓消費者在購物同時獲得實惠。例如，恒生enJoy卡、DBS Compass Visa和渣打Smart信用卡等都提供不錯的回贈，有些信用卡還可享受每週指定日92折至95折的優惠。這些優惠可以應用於超市、百貨公司、時裝服飾、娛樂消閒等多個場景。
現金回贈信用卡
現金回贈信用卡在香港非常受歡迎，它們提供不同比例的現金回贈，從0.4%到8%不等，視乎消費類別和信用卡而定。例如，sim Credit Card在本地網上購物和海外網上購物可享8%現金回贈，在指定商店消費可享3%現金回贈。而Mox信用卡在超市、指定外送平台和便利店的促銷期間可享3%現金回贈，海外消費在滿足儲蓄餘額條件下可享5%現金回贈。
現金回贈信用卡
- 網上購物回贈
- 指定本地公共交通工具回贈
- 零售消費回贈
- 可豁免年費
- 回贈有上限
- 本地及網上所有消費，均可享現金回贈
- 網上零售簽賬有高達8%現金回贈 (該月累積合資格非網上零售簽賬滿HK$1,000後，於月內單筆淨額滿HK$500 合資格網上零售簽賬可有8％現金回贈)
- 指定本地公共交通工具簽賬享高達8% (指定本地交通工具包括：城巴及城巴機場快線、九巴、龍運巴士、港鐵、香港電車、天星小輪)
- 指定商戶的本地合資格零售簽賬享3%現金回贈（指定本地商戶包括： Adidas, Fila, PUMA, @cosme STORE, 松本清香港, 東京生活館）
- 每月現金回贈上限為HK$200
- 全新信用卡客戶：
- 沒有於提出申請時持有及於申請前過去 12 個曆月內曾經持有或取消任何由發卡機構發出的信 用卡主卡；以及
- 沒有於提出申請時正在使用發卡機構的服務或於發卡機構持有任何賬戶及於申請前過去 24 個 曆月內曾經使用發卡機構的服務或於發卡機構持有任何賬戶。
- 包括但不限於任何貸款或信貸服務。詳情請參考：https://thesim.com/tc/legal
「合資格零售簽賬」不包括現金透支交易丶繳付信用卡費用及收費（例如年費丶利息或財務費用丶逾期費用丶超出信用限額手續費丶現金透支手續費及其他費用)丶繳付予稅務局之稅項及／或繳付予任何其他相關政府機構之款項及／或費用、通行費、道路和橋樑費用、以網上銀行或網上支付系統繳費及／或繳交公共事務費用、所有向任何保險公司繳付的款項及／或與之進行的交易（包括但不限於繳付保費）丶所有向任何慈善或社會服務繳付的款項及／或捐款、購買任何禮券或現金券、繳交單位信託或基金之供款丶賭場交易（包括但不限於賭博交易）丶任何貨幣或電子貨幣轉賬交易（包括但不限於透過快速支付系統或流動裝置、應用程式、電子支付平台所進行之交易）、透過電子錢包(包括但不限於支付寶、微信支付、PayMe) 所作或與其有關之增值／轉賬／支付交易、增值儲值戶口丶透過任何途徑增值八達通之交易（包括但不限於八達通自動增值服務、網上或手機）丶提取現金丶信用卡借貸丶分期付款丶未記賬交易、取消交易、退款交易、虛假交易或任何其他未經授權交易。發卡機構就合資格持卡人不時累積的合資格零售簽賬金額紀錄對合資格持卡人具終局性及約束力。所有合資格零售簽賬交易將以環球信用卡組織及發卡機構所編定之商戶類別編碼為準，並可經由環球信用卡組織及發卡機構不時更改而毋須另行通知。如有任何關於合資格零售簽賬交易的爭議，發卡機構保留最終決定權。
- 即時開立
- 無上限 CashBack
- 可豁免年費
- 0％ 免息分期
- Mox 信用卡消費賺全城最高無上限CashBack，無限賞！
- 全港各大超市消費賺3% 無上限 CashBack (包括：Donki、HKTVmall、一田、百佳、惠康、AEON等等）
- 任何消費可享2%無上限CashBack（須維持Mox戶口合資格結餘滿HKD250,000）！ 反之亦享1%無上限CashBack
- 於指定日常商戶消費更可享有合共高達5% CashBack
- 想改賺亞洲萬里通？你亦可透過Mox app 隨時切換獎賞模式成「里數」，任何簽賬即賺「全城最好」 低至HK$ 4 = 1 里 + 0% 外幣交易手續費！ （外地簽賬 / 網購一樣啱）
- 新客戶只可以用一個邀請碼開戶及享有其迎新優惠
- Mox Credit轉賬額每月度身設定，方便過數日常
- Mox Credit個人化轉賬額，每月度身設定，透過Mox Credit以「轉數快」轉賬，方便快捷又就手
- 日常過數給親友、交租、交學費雜費、購物及其他服務等，只須於Mox app內經Mox Credit選用「轉數快」過數或銀行過數功能，一撳即可，更可享長達56日免息還款期。你亦可設置「重複繳款」指示，從此不再錯過任何繳款日子。
- 若每月轉賬總額超過你的個人化轉賬額，你只須就超出此限額之轉賬部分，支付最多2%手續費。想查看你的個人化轉賬額及手續費，只要登入Mox app，一目了然
- Mox Credit - 全功能無號碼銀行卡
- 經Mox Credit用「轉數快」過數先轉數後找數
- 免逾期還款費用
- 一張Mox Credit，消費及提款功能兼備
- 無卡號設計，實體卡不會印上卡號、到期日或CVV驗證碼，減低資料被盜風險
- 可透過Mox app為Mox Credit上鎖、解鎖、設定每日限額及更改ATM密碼。即使遺失實體卡，亦可減低被人盜用的風險
- 免費使用「銀通」自動櫃員機現金提款
- 永久免年費
- 截⾄2024年3⽉8⽇，與本地27張信用卡於其官⽅網站的無上限現⾦回贈作比較
- 由2024年11月4日起，當你進行合資格Mox信用卡交易時的合資格結餘達港幣250,000元或以上，你可獲得2%無上限CashBack；當你進行合資格Mox信用卡交易時的合資格結餘低於港幣250,000元，你的消費可享1%無上限CashBack。
- 由2023年9月26起，以Mox 信用卡於MasterCard Asia/Pacific (Hong Kong) Limited所釐定為「超市及雜貨店」之商戶進行的合資格交易金額可獲得無上限3% CashBack
- Mox 信用卡擁有全城最好簽賬優惠，亦是香港唯一信用卡提供每港幣4元任何簽賬均可賺取 1里「亞洲萬里通」獎賞、不設獎賞上限，以及零外幣交易費用。比較截至2024年10月18日為止5張以賺取里數優惠信用卡的官方網站資料，當中比較並不包含特定推廣優惠。
- 外幣交易手續費包括外幣兌換手續費及跨境港幣交易手續費 。條款及細則約束。受0%外幣及海外商戶簽賬手續費推廣優惠條款及細則約束（可於Mox應用程式及/網站找到）。
- Mox Credit簽賬分期的收費將不定時作出更新，詳情請參閱簽賬分期產品資料概要。簽賬分期的實際年利率乃根據銀行營運守則載列的指引計算。實際年利率為一個參考利率，以年化利率展示出包括Mox Credit簽賬分期的所有適用基本利率、費用及收費。
- 每月平均結餘是指該月所有日子內，所持港元存款結餘的平均值
- 受條款及細則約束
- 須先開立Mox戶口，以申請Mox Credit
- Mox戶口申請人必須年滿18歲或以上，持有有效香港居民身份證，並擁有有效的香港居住地址及郵寄地址
- 須受Mox免責聲明約束。
旅遊回贈信用卡
旅遊回贈信用卡主要針對經常旅遊的人士，提供酒店、航班、租車等旅遊相關消費的回贈和優惠。這些信用卡通常提供航空里數、酒店積分或其他旅遊相關的獎勵，幫助消費者降低旅遊成本。例如，DBS Travel+ Visa Signature卡在日本、韓國、泰國、新加坡及澳洲外幣簽賬高達7%＋FUN Dollars，其他外幣簽賬高達5%＋FUN Dollars。
旅遊回贈信用卡
- 外幣簽賬回贈
- 本地餐飲簽賬回贈
- 本地交通簽賬回贈
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簽賬優惠 - 外幣簽賬全城最高* 7% +FUN Dollars / 本地餐飲及交通簽賬高達5% +FUN Dollars
- 恒生Travel+ Visa Signature卡 +FUN Dollars獎賞計劃的優惠期已延長至2025年12月31日，客戶於https://hangseng.com/travelplus登記，並每月累積合資格簽賬滿港幣6,000，可享以下簽賬回贈，已登記的客戶亦毋需再次登記，即可繼續賺取額外 +FUN Dollars。
- 日本、韓國、泰國、新加坡和澳洲的外幣簽賬高達7% +FUN Dollars
- 其他外幣簽賬高達5% +FUN Dollars
- 本地餐飲簽賬（不包括快餐店）高達5% +FUN Dollars
- 本地交通簽賬高達5% +FUN Dollars
- 外幣簽賬回贈﹑本地餐飲簽賬回贈及本地交通簽賬回贈每月最高合共可享額外$500 +FUN Dollars。回贈已包括恒生信用卡基本之0.4% +FUN Dollars(即簽賬每滿HK$250，可賺取$1 +FUN Dollar）。
- *截至2025年5月14日，Travel+ Visa Signature卡之每月現金回贈上限較市場同類型產品簽賬類別高。
- 優惠受條款及細則約束。請瀏覽hangseng.com/travelplus了解恒生 Travel+ Visa Signature 卡 +FUN Dollars獎賞計劃的詳情﹑條款及細則
- 恒生Travel+ Visa Signature卡 +FUN Dollars獎賞計劃的優惠期已延長至2025年12月31日，客戶於https://hangseng.com/travelplus登記，並每月累積合資格簽賬滿港幣6,000，可享以下簽賬回贈，已登記的客戶亦毋需再次登記，即可繼續賺取額外 +FUN Dollars。
- Travel+ Visa Signature 卡獨家優惠
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「全新信用卡客戶」為現在及緊接申請日期前12個月內未曾持有任何恒生信用卡/ 聯營卡 / 消費卡主卡之主卡申請人；「現有信用卡客戶」為現在及/ 或緊接申請日期前12個月內曾持有任何恒生信用卡/ 聯營卡主卡（不包括消費卡及專享卡）之主卡申請人。
- 如現有信用卡客戶於現在及 /或緊接申請日期前12個月內曾持有恒生Travel+ Visa Signature信用卡/ 消費卡之主卡，將不可獲享任何迎新獎賞。若客戶於開戶後13個月內取消有關信用卡戶口，並已獲贈有關之迎新獎賞，則須繳付同等價值之金額作為手續費。
- 額外+FUN Dollars回贈將計算至每個曆月之最後一日所作之合資格零售簽賬，本行將於2個曆月內將額外+FUN Dollars回贈自動存入合資格信用卡戶口內。該信用卡戶口於存入有關之+FUN Dollars回贈時，必須仍然有效及信用狀況良好。持卡人屆時可登入恒生個人e-Banking（如適用）或致電24小時恒生信用卡推廣熱線2998 6899查詢有關獎賞詳情。
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Intervals天際酒吧精選特飲換購優惠
- 由即日起至2025年12月31日，出發旅行前先到香港國際機場之Intervals天際酒吧，憑恒生Travel+ Visa Signature實體卡以港幣10換購由世界級調酒師特調之雞尾酒或無酒精雞尾酒1杯，為精彩旅程揭開序幕！受條款及細則約束。
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Rakuten Travel 日本酒店預訂優惠
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由即日起至2025年12月31日，透過Rakuten Travel 預訂日本酒店，消費滿港幣2,500，可享低至7折，每個預訂最多可享港幣900折扣。每月名額400個，先到先得。受條款及細則約束。
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Expedia優惠
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即日起至2025年12月31日，輸入優惠碼「HASE9」透過http://www.expedia.com.hk/hstravel 預訂指定酒店可享額外91折。
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- 每年信用卡續期月至次年續期月所累積之+FUN Dollars有效期為24個月
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如有任何爭議，恒生保留最終決定權。
- 借定唔借?還得到先好借
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2. 免息分期信用卡
想輕鬆購物又不想一次性支付大筆金額？免息分期信用卡提供了一個理想的解決方案。這類信用卡允許持卡人在指定商戶或符合條件的消費中，將消費金額分成數期（通常為3個月、6個月、12個月等）平均攤還，而無需支付任何利息。這能有效減輕消費者的財務壓力，讓購物更具彈性。
例如，渣打Smart信用卡 和 安信EarnMORE銀聯卡都提供無限次3個月免息分期服務。持卡人在符合條件的簽賬後，可以選擇將該筆金額分攤至未來三個月的信用卡賬單中繳付，無需額外支付任何利息或手續費。
免息分期信用卡的優勢在於其免除了利息支出，讓消費者可以更輕鬆地購買所需商品或服務。然而，消費者仍需注意按時繳付每期款項，避免因逾期還款而產生額外的財務費用。在選擇免息分期信用卡時，消費者應比較不同銀行或金融機構提供的分期期數、適用商戶、最低消費金額以及是否有其他相關條款和限制，選擇最符合自己消費習慣和還款能力的信用卡。
3. 建立信用評級信用卡
對於年輕學生或剛開始建立信用記錄的人士來說，學生信用卡是一種理想的選擇。這些信用卡通常具有較低的年費或永久免年費，並且提供適合學生生活的優惠，如餐飲、娛樂、交通等消費的現金回贈或積分獎勵。例如，安信WeWa銀聯卡（適用於全日制大學/大專學生）在本地及海外指定商戶消費（如旅遊、影院、卡拉OK及主題公園）可享4%現金回贈；其他類別消費及基本現金回贈為0.4%。
這些信用卡不僅幫助學生在日常消費中獲得優惠，還能協助他們建立良好的信用記錄。良好的信用記錄對於學生未來申請貸款、信用卡或其他金融服務或產品至關重要。通過及時還款和合理使用信用卡，學生可以逐步提升自己的信用評級，為未來的財務生活打下堅實基礎。
學生信用卡
下一步如何？
在選擇適合自己的信用卡時，消費者應該根據自己的消費習慣、財務狀況和需求來做出抉擇。無論是追求購物優惠、解決債務問題，還是建立信用記錄，都有相應的信用卡類型可以滿足需求。在申請信用卡之前，仔細閱讀相關條款和細則，並比較不同金融機構的優惠和條件，以確保選擇最合適的信用卡。這樣才能充分利用信用卡的好處，同時避免不必要的財務風險。
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