3大信用卡類型/種類差別：購物回贈/免息分期/學生信用卡
更新日期: 2025年11月4日
在香港，信用卡已經成為人們日常消費中不可或缺的一部分。根據不同的需求和消費習慣，信用卡可以分為多種類型。本文將介紹三種主要的信用卡類型，包括購物信用卡、低息/免息分期及結餘轉戶信用卡，以及適合學生使用的建立信用評級信用卡。
作者Moneyhero Team
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1. 購物信用卡
對於喜歡購物的消費者來說，購物信用卡是他們的首選。這類信用卡通常提供現金回贈、積分獎勵等優惠，讓消費者在購物同時獲得實惠。例如，恒生enJoy卡、DBS Compass Visa和渣打Smart信用卡等都提供不錯的回贈，有些信用卡還可享受每週指定日92折至95折的優惠。這些優惠可以應用於超市、百貨公司、時裝服飾、娛樂消閒等多個場景。
現金回贈信用卡
現金回贈信用卡在香港非常受歡迎，它們提供不同比例的現金回贈，從0.4%到8%不等，視乎消費類別和信用卡而定。例如，sim Credit Card在本地網上購物和海外網上購物可享8%現金回贈，在指定商店消費可享3%現金回贈。而Mox信用卡在超市、指定外送平台和便利店的促銷期間可享3%現金回贈，海外消費在滿足儲蓄餘額條件下可享5%現金回贈。
現金回贈信用卡
- 網上購物回贈
- 指定本地公共交通工具回贈
- 零售消費回贈
- 可豁免年費
- 回贈有上限
- 信用卡特點
- 簡單易用，每月首HK$3,000網上 / 公共交通工具簽賬可享高達 8% 現金回贈
- 首年可享免年費優惠
- 申請門檻低，不設最低年薪要求
- 回贈詳情
- 網上簽賬：8% 現金回贈，每月上限HK$200*（需累積合資格簽賬滿HK$1,000）
- 本地公共交通工具簽賬簽賬：8% 現金回贈，每月上限HK$200*（需累積合資格簽賬滿HK$1,000）
- 指定商戶簽賬：3% 現金回贈，每月上限HK$200*（指定本地商戶包括： Adidas, Fila, PUMA, @cosme STORE, 松本清香港, 東京生活館）
- *回贈上限是共同計算，即每月最多只可獲HK$200現金回贈
- 注意事項
- 迎新優惠只適用於全新信用卡客戶：
- 沒有於提出申請時持有及於申請前過去 12 個曆月內曾經持有或取消任何由發卡機構發出的信 用卡主卡；以及
- 沒有於提出申請時正在使用發卡機構的服務或於發卡機構持有任何賬戶及於申請前過去 24 個 曆月內曾經使用發卡機構的服務或於發卡機構持有任何賬戶
- 包括但不限於任何貸款或信貸服務
- 詳情請參考：https://thesim.com/tc/legal
旅遊回贈信用卡
旅遊回贈信用卡主要針對經常旅遊的人士，提供酒店、航班、租車等旅遊相關消費的回贈和優惠。這些信用卡通常提供航空里數、酒店積分或其他旅遊相關的獎勵，幫助消費者降低旅遊成本。例如，DBS Travel+ Visa Signature卡在日本、韓國、泰國、新加坡及澳洲外幣簽賬高達7%＋FUN Dollars，其他外幣簽賬高達5%＋FUN Dollars。
旅遊回贈信用卡
2. 免息分期信用卡
想輕鬆購物又不想一次性支付大筆金額？免息分期信用卡提供了一個理想的解決方案。這類信用卡允許持卡人在指定商戶或符合條件的消費中，將消費金額分成數期（通常為3個月、6個月、12個月等）平均攤還，而無需支付任何利息。這能有效減輕消費者的財務壓力，讓購物更具彈性。
例如，渣打Smart信用卡 和 安信EarnMORE銀聯卡都提供無限次3個月免息分期服務。持卡人在符合條件的簽賬後，可以選擇將該筆金額分攤至未來三個月的信用卡賬單中繳付，無需額外支付任何利息或手續費。
免息分期信用卡的優勢在於其免除了利息支出，讓消費者可以更輕鬆地購買所需商品或服務。然而，消費者仍需注意按時繳付每期款項，避免因逾期還款而產生額外的財務費用。在選擇免息分期信用卡時，消費者應比較不同銀行或金融機構提供的分期期數、適用商戶、最低消費金額以及是否有其他相關條款和限制，選擇最符合自己消費習慣和還款能力的信用卡。
3. 建立信用評級信用卡
對於年輕學生或剛開始建立信用記錄的人士來說，學生信用卡是一種理想的選擇。這些信用卡通常具有較低的年費或永久免年費，並且提供適合學生生活的優惠，如餐飲、娛樂、交通等消費的現金回贈或積分獎勵。例如，安信WeWa銀聯卡（適用於全日制大學/大專學生）在本地及海外指定商戶消費（如旅遊、影院、卡拉OK及主題公園）可享4%現金回贈；其他類別消費及基本現金回贈為0.4%。
這些信用卡不僅幫助學生在日常消費中獲得優惠，還能協助他們建立良好的信用記錄。良好的信用記錄對於學生未來申請貸款、信用卡或其他金融服務或產品至關重要。通過及時還款和合理使用信用卡，學生可以逐步提升自己的信用評級，為未來的財務生活打下堅實基礎。
學生信用卡
選擇信用卡注意事項
在選擇適合自己的信用卡時，消費者應該根據自己的消費習慣、財務狀況和需求來做出抉擇。無論是追求購物優惠、解決債務問題，還是建立信用記錄，都有相應的信用卡類型可以滿足需求。在申請信用卡之前，仔細閱讀相關條款和細則，並比較不同金融機構的優惠和條件，以確保選擇最合適的信用卡。這樣才能充分利用信用卡的好處，同時避免不必要的財務風險。
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