十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
更新日期: 2025年10月7日
作者Moneyhero Team
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投資港幣十萬元的最佳方法：一步一步指南
投資港幣十萬元看似是一個簡單的決定，但實際上如何運用這筆資金，卻取決於你的財務目標、風險承受能力與時間規劃。無論你是剛開始理財的新手，還是希望優化現有資產配置的進階投資者，都應該有清晰的策略。
1. 確立投資目標
在開始投資之前，明確你的投資目標至關重要。如果你計劃在五年內使用這筆資金，建議選擇較為保守的投資方式，如高息儲蓄帳戶或定期存款。這些方式風險較低，能確保資金的安全性。然而，如果你的投資目標是長期的，比如退休儲蓄或長期資產增值，那麼可以考慮將部分資金投入股市，通過購買指數基金或交易所買賣基金（ETFs）來實現更高的回報。
2. 選擇投資戶口
根據你的投資目標，選擇合適的投資戶口是下一步。以下是幾個主要的投資戶口類型：
退休帳戶
退休儲蓄是大多數人的共同目標。如果你的僱主提供401(k)或類似的退休計劃，這通常是最佳選擇，因為這些計劃通常提供匹配供款，即你的僱主會根據你的供款比例 Matching Contribution 來額外存入資金。如果你的僱主沒有提供退休計劃，或者你已經充分利用了 Matching Contribution，那麼個人退休帳戶（IRA）是下一個選擇。香港的強積金（MPF）類似於IRA，提供稅務優惠，鼓勵個人為退休儲蓄。
證券戶口
如果你已經充分利用了退休帳戶，或者你有其他長期投資目標，開設證券戶口是明智之選。證券戶口允許你投資於廣泛的投資產品，包括股票、債券、基金等。香港的證券戶口通常沒有特定的稅務優惠，但提供了靈活性，你可以隨時提取資金。
其他戶口選擇
根據具體目標，你還可以考慮其他類型的投資帳戶。例如，為子女儲蓄大學教育費用，可以考慮教育儲蓄帳戶，如529計劃。對於兒童的其他目標，可以考慮託管帳戶。此外，針對殘障人士的特殊需求，還有ABLE帳戶等選擇。
3. 選擇你的投資項目
一旦你確定了投資目標並開設了合適的帳戶，下一步就是選擇具體的投資項目。對於十萬元的投資，你可以考慮以下幾種方式：
高息儲蓄帳戶
選擇提供較高利率的儲蓄帳戶，如Mox銀行的活期存款提供高達3%的年利率。
定期存款
選擇利率較高的定期存款，如信銀國際的inMotion大富翁存款提供高達7.28%的年利率。
指數基金和ETFs
這些是低成本、多元化的投資工具，能追蹤市場指數，如S&P 500或Nasdaq，提供穩定的長期回報。
股票投資
如果你有足夠的風險承受能力，可以考慮投資個別股票，但這需要一定的研究和專業知識。
各大銀行及股票戶口存款優惠
| 產品 | 邀請碼 | 利率優惠 | 開戶獎賞 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
MOXISFIVEMH | 高達6 % | HK$2799 | ||||||||
HS005 | 高達5 %儲蓄年利率* | 高達$2900 獎賞 | ||||||||
DBSMH | 高達6 %* | 高達HK$60800 | ||||||||
- | 高達3.9 % | HK$82000 | ||||||||
- | - | HK$400 | ||||||||
- | 1 % | HK$32000 | ||||||||
PAOBMH | 18 % p.a. | - | ||||||||
Mox 活期存款：高達3%活期存款年利率
基本及額外年利率
由2024年11月起，Mox的活期存款享1.2%基本年利率，完成Mox投資任務就可享到高達2.5% 基本年利率：
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港元活期存款 |
首HKD249,999.99 |
HKD250,000- HKD 3,000,000 |
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基本年利率 |
1% |
1.25% |
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投資或兌換外幣滿HK$25,000額外活存年利率 |
1% |
1.25% |
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共得 |
2% |
2.5% |
Mox推出港股及美股交易平台Mox Invest，無論是日常有投資需要，還是需要兌換外幣外遊消費，Mox客戶只須於每月累積HK$2.5萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易，即可於當月享額外高達1.25%活期存款年利率。連同迎新額外年利率，Mox客戶可享高達5%的活期存款年利率。
新資金獎賞
即日起，Mox客戶存入指定新資金金額，並維持130日，即可享高達HKD26,720現金獎賞，加上基本年利率及額外年利率相等於新資金上享有高達5%存款年利率：
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所需新資金金額 (不包括定期存款） |
現金獎賞（新資金年利率，包括基本年利率） |
|
HK$100,000 |
HK$890 (5%) |
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HK$250,000 |
HK$2,230 (5%) |
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HK$500,000 |
HK$4,450 (5%) |
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HK$1,000,000 |
HK$8,900 (5%) |
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HK$2,000,000 |
HK$17,800 (5%) |
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HK$3,000,000 |
HK$26,720 (5%) |
常見問題
以上述所提及的銀行而言，信銀國際iCITICfirst戶口12個月定期存款為4%，是提供較高的定期存款年利率的銀行。假設CITICfirst客戶存入$10萬新資金，並開立12個月定期存款，一年後更可獲HK$4,000利息。
以傳統銀行而言，中信銀行推出的大富翁存款高達7.28%年利率。以虛擬銀行而言，則以Mox Bank最高，提供高達4.5%年利率。
富途新客戶首次存入HK$8萬並翌日超計60天內賬戶需維持每日日均資產HK$8萬或以上，可享DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機 (價值HK$3,288；隨機顏色) 或 HK$2,000 Apple Store 禮品卡 / HKTVmall 電子購物禮券。
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