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基金平台收費比較2026｜SimplyFund、FlexInvest及富途基金買賣費用
更新日期: 2026年10月12日
投資基金前，除了比較入場門檻，也要分清認購費、平台月費及基金本身的持續開支。本文整理SimplyFund、FlexInvest及富途基金等買基金渠道，說明基金投資收費的計算方式，以及持倉金額與優惠條件如何影響成本。
精選投資戶口
重點摘要
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先統一期間及級距：比較平台費要統一期間及級距：SimplyFund 的每月 0.05% 相當於簡單年化 0.6%；FlexInvest 的 0.8% 為年率，兩者適用的持倉門檻不同。
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定額月費要連同平均持倉看：在持倉及收費全年不變的假設下，SimplyFund 於 HK$5,000 的年化平台費比例為 4.80%；FlexInvest 於 HK$10,000 為 3.36%。
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低門檻不等於低總成本：SimplyFund 可由 HK$1 起投，月費按每月平均投資組合價值分級，基金本身亦可能有管理費及其他開支。
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認購費須按基金類別及優惠資格比較：ZA Bank 現行優惠區分貨幣、債券及其他基金，指定會員級別另有豁免。
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交易費用與持續費用要一起看：除了認購、贖回及轉換費，也要比較平台月費及基金本身的持續開支。
投資戶口 | MoneyHero獨家獎賞 | MoneyHero獎賞價值 | 指定邀請碼 | 留存 | 最低開戶資金要求 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Webull 證券 | HK$5,787 | - | 60 日 | 港元10,000 | ||
| 富途證券 | HK$14,625 | MHFUTU | 60日 | 港元10,000 | ||
 | 致富證券 | HK$999 | MH8888 | 30日 | 港元10,000 | ||
 | 華泰國際 漲樂全球通 | HK$188,560 | - | 達2個完整曆月 | 港元10,000 | ||
 | 老虎證券 | HK$6,768 | - | 60天 | 港元10,000 | ||
 | 華盛証券 | - | - | - | 60日 | 港元10,000 |
先把月費口徑統一
比較基金平台收費時，要先統一計費期間，並核對適用金額。SimplyFund 在每月平均投資組合價值超過 HK$100,000 時，每月收取 0.05%；FlexInvest 在平均持倉結餘超過 HK$200,000 時，按年率 0.8% 計算平台費。
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平台 |
比例收費適用金額 |
比例費率 |
簡單年化費率 |
|---|---|---|---|
|
SimplyFund |
每月平均投資組合價值超過 HK$100,000 |
每月 0.05% |
0.6% |
|
FlexInvest |
平均持倉結餘超過 HK$200,000 |
每年 0.8% |
0.8% |
若兩個戶口的計費平均持倉相同、均超過 HK$200,000，而且全年維持相同水平，FlexInvest 的平台費約為 SimplyFund 的 1.33 倍，即高約 33.3%，年化費率相差 0.2 個百分點。此比較只涵蓋平台費，不代表基金投資的總成本差距；其他金額須按各自級距計算。
定額月費那一段，對小額組合最重
定額月費佔持倉的比例會隨金額而變。下表假設兩個戶口全年各月的計費平均持倉均維持同一金額、收費不變且不享額外減免；年化比例為全年平台費除以該平均持倉，只供比較平台費。
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全年各月計費平均持倉 |
SimplyFund 年化平台費比例 |
FlexInvest 年化平台費比例 |
|---|---|---|
|
HK$5,000 |
4.80% |
0% |
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HK$10,000 |
2.40% |
3.36% |
|
HK$50,000 |
0.48% |
0.672% |
|
HK$100,000 |
0.24% |
0.336% |
|
HK$200,000 |
0.60% |
0.168% |
SimplyFund 的免費範圍為每月平均投資組合價值低於 HK$5,000；HK$5,000 至 HK$100,000 每月收 HK$20，超過 HK$100,000 改按月收 0.05%。FlexInvest 的平均持倉結餘低於 HK$10,000 免平台費；HK$10,000 至 HK$200,000 每月收 HK$28，超過 HK$200,000 按年率 0.8% 計算。
在定額級距內，較大持倉的費用比例較低，但絕對月費並未減少，越過級距上限更可能增加收費。投資金額應按財務狀況、資金用途及風險承受能力決定，不宜只為降低費用比例而增加投資。以上未計基金管理費及其他開支，實際計費亦會受每日市值與資金流入流出影響。
基金平台的門檻與認購費
買基金時，先分清服務名稱、單一基金與建議組合的最低金額，再比較平台收費及基金本身的費用。以下整理五項基金投資服務，費率及優惠資料截至2026年10月6日。
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平台或服務 |
投資門檻 |
認購費及其他主要條件 |
|---|---|---|
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恒生 SimplyFund |
HK$1 起 |
豁免認購費及轉換手續費；另設戶口月費，基金贖回費等須按銷售文件計算 |
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滙豐 FlexInvest |
HK$100 起 |
買賣基金不收交易費；另設平台月費 |
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Citi 網上基金平台 |
建議投資組合 HK$100 起；基金搜尋器個別基金低至 HK$1 |
認購費 1.5%；基金轉換另按適用條款收費 |
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富途大象財富 |
最低認購額按個別基金而定 |
基金認購及贖回費的減免按適用優惠；基金公司仍會收取管理費等開支 |
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ZA Bank 基金投資服務 |
最低認購額按個別基金而定 |
2026年8月1日至12月31日，已開立投資賬戶的零售客戶認購貨幣基金免認購費、債券基金 0.5%、其他基金 1%；ZA Perks Lv 1 及 Lv 2 用戶可享所有基金 0% 認購費，受相關條款約束 |
認購費優惠可能按基金類別、客戶級別及推廣期間而異，不能把某一類基金的豁免套用至整個平台。即使認購費為零，仍應核對平台服務費、基金管理費、贖回或轉換費，以及其他適用開支。
以認購金額 HK$10,000、認購費率 1.5% 作例子，認購費為 HK$150。這只是一筆交易費用；比較持有成本還須計入持續收費及預計交易次數。
可選基金及投資範圍
選平台時，除了門檻及收費，也要核對是否提供符合需要的資產類別、地區、主題及基金單位類別。
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平台 |
基金選擇重點 |
|---|---|
|
SimplyFund |
涵蓋環球、內地及香港市場，包含股票、債券及多元資產，亦有科技與 ESG 主題選擇 |
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FlexInvest |
官方名單列有 9 隻指數基金、5 個多元資產組合及 1 隻貨幣市場基金 |
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ZA Bank |
提供科技、消費、天然資源、健康及 ESG 等主題基金 |
基金數量多不代表一定更適合。比較時應查看基金的實際持倉、資產配置、集中程度、費用及風險，而不是只按基金隻數判斷能否分散風險。各平台上架名單可調整，認購前應查看產品頁及銷售文件。
基金風險分級
以下按滙豐 FlexInvest 官方名單，由低至高整理風險程度。表中 1 至 5 只表示本文排列次序，不是跨平台通用評分；各基金的風險以最新產品資料及銷售文件為準。
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風險程度（由低至高排列） |
基金或組合 |
|---|---|
|
1（低） |
環球貨幣基金、環球綜合債券指數基金、HSBC Global Corporate Bond UCITS ETF（非上市類別）、環球智選組合 1 |
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2（低至中） |
環球智選組合 2 |
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3（中） |
環球新興市場政府債券指數基金、HSBC China Government Local Bond UCITS ETF（非上市類別）、環球智選組合 3 |
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4 |
環球股票指數基金、美國股票指數基金、環球智選組合 4 |
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5 |
恒生指數基金、中國企業指數基金、中國新經濟指數基金、環球智選組合 5 |
不同機構的風險評級方法可能不同，不宜只按級別數字跨平台比較；認購前仍須了解個別基金的投資策略及主要風險。上表兩隻 UCITS ETF 在此服務下提供的是非上市類別，不應當作可在香港交易所直接買賣的 ETF 類別。
常見問題
沒有適用於所有人的最低收費平台。比較時須使用相同計費平均持倉及持有期，並納入認購、贖回、轉換、平台費和基金持續開支；優惠資格及交易次數亦會影響總成本。
不是。SimplyFund 的 0.05% 是月率，簡單年化為 0.6%；FlexInvest 的 0.8% 是年率。兩者都進入比例收費級距、計費平均持倉相同且全年維持不變時，平台費才約相差 1.33 倍；不能把這個比率套用到其他級距或總投資成本。
不一定。SimplyFund 的 HK$1 是入場門檻；當月平均投資組合價值達 HK$5,000，即進入每月 HK$20 的級距。選擇平台仍要比較適合的基金、整體費用及風險，不宜只看最低認購額。
要看費率、交易次數、持倉及持有期。認購費通常在每次認購時產生，平台費及基金管理費等則持續影響成本。以 HK$10,000 及 1.5% 認購費率計，單次認購費為 HK$150，但單靠這個數字不能判斷哪個平台較便宜。
不是。上述只計平台的服務費與認購費，不含基金本身的管理費與其他開支，實際總成本會更高。各基金的收費以其銷售文件為準。
本文內容僅供一般參考，不構成任何投資意見。各基金平台的最低投資額、認購費、轉換費、服務月費級距與可選基金數量會不時變動，開戶前請查閱各機構最新收費表與條款；基金本身的管理費及其他開支以其銷售文件為準。投資涉及風險，過往表現不代表未來回報。文中年化平台費比例按列示的官方收費及固定平均持倉假設計算，只供成本比較，並非回報率或全年實際扣費保證。
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