最佳小額貸款比較 2025
updated: May 22, 2025
有時候急需要現金周轉，但又擔心向銀行申請貸款費時，信用卡透支又需要支付昂貴的利息，這時候坊間上的一些小額貸款產品便可幫到手。這類型的貸款產品賣點便在於申請手續相對容易，最快1日內便可以過數，有一些甚至可以免TU免文件，即時為你釋出現金。究竟什麼時候該申請小額貸款？邊間小額貸款好？以下為你比較熱門小額貸款產品！
内容大綱
小額貸款主要用來應付緊急開支、整合債務等。尤其是坊間上一些標榜免TU的貸款產品，貸款額一般會比普通私人貸款較低，利息也會較高，因此如果你需要一筆較大的資金的話，便應該考慮申請私人貸款。在申請貸款前，你都應該思考清楚貸款的目的，問自己為何需要這筆錢？是應付突發必需開支（如醫藥費、緊急維修），還是非必要的消費（如旅行、購物）？
當你決定好要貸款的實際金額後，你都應該只借你真正需要的金額，不要因為容易申請就借突。免TU小額貸款的額度通常不高 ，雖然可以為你快速釋出資金，但你亦應該避免借入超出實際需要的款項，以盡量減低利息開支。
5款最佳小額貸款產品比較
香港有不少提供小額貸款的銀行和財務機構，有些財務公司甚至會提供「免TU」的貸款產品，對於一些TU信貸評級欠佳、又或者沒有固定收入（如自僱人士、學生、家庭主婦）的人士來說也是個快速周轉的方法。以下為你比較5款小額貸款：
最佳小額貸款介紹
安信 定額私人貸款
UA i-Money 特快網上私人貸款
邦民 特快低息貸款
Cashing Pro 特快私人貸款
Mox 「即時借」(新客戶)
但要注意，以上資訊僅供參考。要享有上述的最低實際年利率和最高貸款額往往要符合特定要求，例如貸款額要達指定金額、申請人要有業主身份等。實際年利率及最高貸款額要取決於銀行及財務公司的最終批核。
安信「定額私人貸款」
UA 「i-Money 特快網上私人貸款」
邦民「特快低息貸款」
Cashing Pro「小額應急錢」
Mox Bank 「即時借」
甚麼是小額貸款？
小額貸款其實有分很多種，雖然沒有明確定義，但廣義來說，貸款額低於HK$10萬以下都可稱為小額貸款。而有些財務公司更加有提供低至港幣數千的小額貸款產品，但當然還款期會較短，一般在幾個月內，而這類型貸款因此又被稱為「短期貸款」，讓申請人可以快速獲得資金來應急。一般來說，符合「小額貸款」定義的都有以下幾個共通點：
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貸款額較低，可低至HK$1,000
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部分小額貸款可豁免入息證明和TU審核
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批核一般較快，最快即日現金到手
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可於網上申請，過程不須露面
小額貸款的申請流程
與普通的銀行私人貸款不同，小額貸款的申請流程較為簡單，甚至可以不用露面，只需提交基本的身份證明文件（部分更加毋須入息證明），全程均可在網上進行，最快現金能夠即日到手。但注意，每間財務公司的小額貸款申請流程不盡相同，詳情以個別機構要求作準。
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網上提交申請（網站或手機App）
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上傳身份證明文件（如身份證、3個月內的住址證明、電話號碼等）
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TU信貸審查（部分免TU小額貸款可豁免此步驟）
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獲得審批結果（可借貸款額及實際年利率）
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簽署合同後便可提取貸款
小額貸款利率
雖然有些銀行和財務機構一般會標榜貸款產品的實際年利率低至2%以下，但這是最優惠情況，要獲得最低利息往往要符合一定要求，例如貸款額需要在HK$150萬以上等。對於小額貸款、免TU貸款或信貸評分較差的申請人，APR可能達雙位數。由於這類型的貸款可以豁免信貸審查，因此財務公司無法判斷申請人違約風險，因此利率通常較高，年利率更可達20%或更高。
小額貸款其實有分很多種！邊種先適合你？
1. 一般私人貸款
小額貸款並沒有明確定義，一般來說，只要貸款額較低（約HK$10萬以下）的貸款都可以稱為小額貸款。由於私人貸款可以自行選擇貸款額（最終結果由銀行/財務機構而定），因此也可以當作是小額貸款來申請。雖然財務機構會審批申請人的入息和TU信貸評級，但利息一般會較低，因此適合有固定入息、TU紀錄良好的人士。
延伸閱讀：私人貸款2025: 比較香港最佳借貸利率/年息的私人貸款
2. 免文件、免TU貸款
部分財務機構提供免TU貸款產品，顧名思義就是申請人無需提交入息證明、財務機構也不會審查申請人的TU信貸評分。由於申請門檻低、申請手續相對簡單，因此適合急需現金周轉、或者是沒有固定收入、TU紀錄欠佳的人士。
延伸閱讀：免TU邊間好？免信貸報告貸款比較2025
3. 小額短期貸款
有些財務機構亦會提供專為小額貸款而設的短期貸款計劃，由於金額不大，因此還款期亦較短。例如邦民「急轉錢」小額貸款 專門提供港幣$2,000的貸款，還款期固定4個月 ；Cashing Pro「小額應急錢」的貸款額則由HK$1,000起，利息逐日計算。適合需要借少少錢來應急的的人士申請。
4. 循環貸款
循環貸款又時亦稱作信用卡透支，銀行會預先為申請人開一個透支額度，讓客戶在賬戶餘額不足的情況下，仍然可以直接從戶口中透支限額，提取現金。還錢後，該透支額度又可以循環再用，不用逐次逐次申請，因此被稱為循環貸款。雖然好處是彈性較大，但循環貸款一般是每日單息計算，如果長時間不還款的話便會累積一筆可觀的債務。
小額貸款的優點與缺點
什麼時候才應考慮小額貸款？
生活中總有突如其來的狀況，例如急需現金應付醫療開支、家庭應急，或者短期周轉不靈。對於部分香港市民來說，如果信貸紀錄（俗稱「TU」評級）未如理想，或者從事自由工作、自僱等，未必能提供傳統銀行要求的入息證明，要向銀行申請貸款可能並不容易 。這時候，一些標榜「免TU」、「極速批核」的小額貸款便成為可以快速釋出資金的方法。
然而，這些「免TU小額貸款」的實際年利率可能遠高於傳統銀行貸款，一不小心更可能墮入債務陷阱。其實現時普通私人貸款的審批亦相當快，一般情況下，申請後2星期內便可獲得審批結果。因此如果有固定入息、又有朗好的TU紀錄的話，建議申請普通私人貸款。
什麼時候應考慮小額貸款的替代方案？
雖然小額貸款相對容易審批，但始終一個合適你的私人貸款需要符合你的資金用途，如果你有以下這些情況，便可以考慮小額貸款以外的其他選擇：
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情況 |
可考慮貸款產品 |
原因 |
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大額開支（如結婚、裝修） |
一般私人貸款（尤其銀行）通常可以借到更高金額，而且實際年利率（APR）可能比財務公司的小額貸款低，應付大額開支會更划算 。 |
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購買新 / 二手車 |
汽車貸款（上會）、私人貸款 |
「上會」亦即汽車貸款。另外，如果需要較大金額，一般私人貸款的利率可能比小額貸款更有競爭力，值得考慮 。 |
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還清卡數 |
專門用作整合高息卡數或其他債務，利息一般較低，可節省利息開支，比起用小額貸款去「冚數」更有效 。 |
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資金用於商業用途 |
私人貸款、銀行融資、眾籌、創業基金 |
如果資金用作商業用途，銀行的商業貸款或融資方案可能更切合需要（例如金額更大、還款期唔同）。 |
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交稅 |
稅季貸款 |
每年稅季，銀行和財務公司都會推出年利率特別低的稅季貸款 ，通常遠遠低於一般小額貸款，是交稅首選。 |
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申請人擁有物業 |
如果申請人本身擁有物業（或車位），便可以考慮業主私人貸款，最高貸款額可以借更多，利息也會較吸引。 |