【美伊戰爭】外遊遇戰爭 保險保唔保？恐襲旅遊保險比較

情況	保障判斷重點	旅客應核對甚麼？
戰事導致航班取消、轉機受阻或滯留	一般涉及戰爭除外責任	損失原因、戰爭定義，以及是否有明確適用的伸延或批單
香港保安局發出外遊警示	部分保單設有相關取消或縮短行程保障	警示級別、發出時間、保單生效時間、出發日期及受保地區
目的地發生恐怖襲擊	部分計劃可保障相關行程或人身損失	恐襲定義、實際受保項目、事件時間及個別除外責任
事件發生後才投保	相關損失可能屬已知風險	保險公司的已知事件公告，以及條款採用的判斷時間

外遊警示：視乎保單生效時間

香港保安局的外遊警示是旅程風險資訊，並非保險公司的賠償承諾。查閱保安局外遊警示後，仍須按保單核對適用條件。

即使在警示發出前投保，也要確認警示是否在指定等待期後發出、是否在出發前的指定日數內仍然生效，以及相關旅費是否已支付而不能退回。已知風險的判斷亦不一定以政府發出警示的一刻為起點；事故可能在警示前已發生或公布。

外遊警示保障與戰爭除外不能分開閱讀。應核對伸延保障有否特別處理一般除外責任，以及目的地是否屬不承保國家或地區。藍十字的官方說明便指出，外遊警示安排須按伸延保障條款處理，並不適用於其不承保名單內的國家及地區。不能把某一公司的處理方法套用至所有保單。

例如，蘇黎世「自在旅遊」2026 年 8 月版保單的外遊警示伸延保障，對一般不保事項中包括戰爭的指定條文設有例外，但指定為紅色或黑色外遊警示，並須符合警示發出時間、相應費用及限額等條件。如目的地在保單定義的「生效日期」前已被發出或已宣布將發出紅色／黑色警示，則不獲該項伸延保障。

就該款全年計劃而言，「生效日期」須按每次旅程，以公司接受投保之日，或旅行社／公共交通營運商就機票或旅行團確認付款的收據日期，兩者較後者判斷。此外，取消及旅程阻礙保障只適用於包含這些項目的計劃級別；易選計劃並不包括這兩項。這些條款不等於所有戰爭損失均受保，也不能直接套用到同公司其他產品。

恐怖襲擊：視乎保單定義及受保項目

恐怖襲擊可能涉及醫療、個人意外、取消行程、縮短旅程或延誤等不同保障。選購時，應逐項核對，而非只問一份保險是否「包括恐襲」。

部分保單要求恐怖活動經有關政府確認及公布，但索償仍須符合所持保單的定義、事件與損失之間的關係，以及各項條件。事件的新聞名稱或官方描述，不能取代完整條款。保單沒有在某一頁列明「恐襲不保」，也不等於所有恐襲損失都受保。

恐襲旅遊保險比較：取消行程條件有何不同？

以下以兩款香港旅遊保險為例，比較恐襲導致取消行程的條件。比較不涵蓋全部保障，亦不代表兩款計劃承保戰爭。

計劃／資料日期	恐襲導致取消行程	同時留意
藍十字「智在遊」／2026-09-22	官方產品頁將目的地於預定出發前 7 天內發生的恐怖主義活動列為取消行程原因之一	須為預付、未使用及不能退回的合資格費用；仍須核對一般除外、已知風險及所持保單
Chubb 安達「旅無憂」單次旅遊保險：至尊綜合及尊尚綜合計劃／2026-09-22	條款列明，投保後在原訂目的地突發的恐襲，並持續於預定出發前 7 天內，可按取消行程項目處理	該項不適用於基本計劃；須扣除可從其他來源退回的款項，並受戰爭除外等條件限制

資料來源：藍十字「智在遊」官方產品頁、Chubb 安達「旅無憂」單次旅遊保險條款（2025 年 8 月版本，取消行程及一般不受保事項）。實際以投保時適用的保單及批單為準。

如重視出發前的旅費保障，可先比較取消行程的受保原因及限額；如更關注途中受傷或被迫提早回港，則可一併比較醫療、緊急支援及縮短旅程保障。單次與全年旅遊保險都須按各自條款判斷，不能只憑計劃名稱推斷保障相同。