【貸款產品比較】線上 vs 線下貸款有什麼不同？哪種方法比較好？
更新日期: 2025年8月22日
城市人生活節奏急促，有時候急需要周轉，即使足不出戶也可以輕鬆在網上申請貸款。但究竟網上申請貸款和親身到財務機構申請貸款有什麼分別？兩種方法哪一種較適合你？以下為你比較線上 vs 線下貸款的不同之處和優缺點，讓你做更精明的選擇。
作者Moneyhero Team
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線上 vs 線下貸款優缺點比較
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優點 |
缺點 |
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線上申請貸款 |
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線下申請貸款 |
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網上申請貸款的優點和缺點
網上申請貸款的好處
較容易比較不同公司的貸款方案
線上申請貸款能更容易比較不同銀行和財務機構的貸款方案，包括最高貸款額、利率、最長還款期等關鍵資訊，過程中亦不會影響你的TU信貸評級，因此較容易選出適合自己的貸款產品。
審批及過數速度更快
相比起親身前往財務機構提交貸款申請，在網上申請貸款的審批時間一般較短，最短10分鐘內便可得悉審批結果。而且現金過數的速度亦會更快，適合急需現金周轉的人士。
網上申請貸款可享迎新優惠
為了吸引新客戶申請貸款，很多銀行和財務機構都會推出網上貸款優惠。如果借款人的貸款額和還款期達指定要求，便有機會獲贈各式豐富禮品和現金獎賞。
網上申請貸款的壞處
潛在私隱資料洩露風險
在網上提交貸款申請需要填寫個人資料，雖然銀行和財務機構一般都會做好保密工作，確保你的個人私隱不會被洩漏，但如果你不想在網上填寫敏感資訊，線下申請貸款的方方可能會比較適合。
欠缺專人跟進
雖然有很多貸款計劃都可以全程在網上進行，但借款人可能需要自行閱讀相關的產品條款和細節，過程中亦未必會有專人為你跟進貸款申請。
較難判斷服務質素
雖然在網上申請貸款簡單方便，但由於過程中並沒有缺乏真人互動，因此借款人或較難判斷該財務機構的信譽和服務質素。
線下申請貸款的優點和缺點比較
線下申請貸款的好處
舊客戶或可獲折扣和貸款優惠
如果借款人是舊客戶或現有客戶，在線下申請貸款或比較容易可以通過審批，例如可能會獲得折扣、現金獎賞，或享有更低的貸款利率。
更個人化的貸款服務
與網上貸款不同，親自到財務機構申請貸款的一大好處就是有專人為你跟進貸款申請。職員可以按你的財務狀況推介適合你的貸款計劃、講解產品內容並提供專業財務意見，確保你能找到最合適的貸款方案。
線下申請貸款的壞處
較難比較其他公司產品
與網上貸款不同，借款人在線下逐間逐間去比較不同財務公司的貸款產品相當耗時，因此有可能會錯過其他財務機構的貸款計劃。
審批及過數時間可能較長
相比起在網上貸款，線下申請貸款的過程可能會比較繁複，借款人需要準備各種證明文件，而審批及過數的時間一般會較網上申請貸款更長。
靈活性較低
由於線下貸款需要親身前往財務公司，因此借款人需要留意營業時間，一般星期六日都會休息，有時候更加需要提前預約，如果急需現金周轉的話會比較不便。
貸款小貼士：
即使在網上申請貸款，大部分財務公司都有提供專人服務熱線，有需要時你可以向相關機構查詢貸款詳情，以尋找最適合你的貸款方案。
避免貸款陷阱！選擇信譽良好的銀行或財務公司
每個人都有需要現金周轉的時候，但尤其現時貸款公司的選擇眾多，如果不慎「中伏」，向不良貸款公司借貸，不但利息較高、還款期短，更加可能會遭受滋擾甚至被騙。因此無論是線上還是線下申請貸款，記得要事先做好功課，向商譽良好的一線或二線財務公司申請貸款，比較不同產品的利息開支、實際年利率、還款期等事項。你亦可以透過MoneyHero一次過比較市面上各種熱門的貸款產品，輕鬆選出最適合你的周轉方案。
如何知道該貸款產品是否適合你？
在選擇貸款產品時，除了貸款目的外，你也需要評估清楚自己的財務狀況和還款能力。你可以根據以下步驟來物色一個適合你自己的貸款產品：
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了解貸款目的（例如買車、交稅、清卡數、交學費等），查看市場上相關的貸款產品
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檢查貸款產品詳情，包括貸款額、實際年利率、還款期限、手續費等
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評估自身還款能力，確保還款金額在你的財務能力範圍內，每個月可準時還款
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比較不同機構及貸款方案，尋找條件最好、信譽優良的機構
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了解產品條款，檢查清楚是否有其他隱藏費用
搵唔到符合你條件嘅私人貸款計劃
試下調整你嘅貸款金額或還款期，可能會有更多選擇常見問題
如果你希望快速獲得資金，輕鬆比較多個貸款方案，並對在網上提交個人資料感到放心，那麼網上申請貸款是一個不錯的選擇。相反地，如你希望在申請過程或還款期間獲得面對面的支援，或者不急於獲得資金，又或者沒有穩定的網絡連接，那麼親自辦理貸款申請可能更適合你。
只要選擇可靠的貸款機構，網上申請貸款是安全的。重要的是要確保該機構持有合法牌照，並擁有良好的聲譽。
一般情況下，網上貸款的審批和資金發放速度會比親身申請貸款更快。網上貸款機構最快可以在當天發放貸款，而親身申請的貸款可能需要長達一周時間才能獲得資金。
在申請網上貸款時，貸款機構通常會參考申請人的信用評分，以評估其還款能力和信用風險，而不同貸款機構的要求可能會有所不同。
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