信貸評級I借錢？TU差借錢貸款比較

Q: 如何改善信貸評級？

大家需建立良好理財習慣，包括準時還信用卡數和貸款、避免短時間多次申請信用卡或貸款、留意信貸使用度等，一步步建立良好信貸記錄。

信貸評級I借錢還有什麼方法？眾所周知，TU信貸評級與私人貸款的審批結果息息相關，若TU差借錢，貸款機構批出的貸款條件或差於一般借款人， MoneyHero講解信貸評分差如何影響私人貸款審批結果，TU I借錢還有什麼貸款選擇？

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜ 24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

信貸評級I借錢

財務機構在審批貸款及信用卡申請時，除了會參考申請人提交的入息證明外，亦會參考 TU信貸報告，當中的信貸評級反映借款人的違約風險，故TU差借錢一般會獲批較高的 實際年利率(APR)，若低至信貸評級I借錢甚至有機會拒絕貸款申請。

信貸評級相關的風險參考

信貸評分	級別	信貸評分分數	履行還款責任之比例（%）
A	優良	3526 - 4000	99.87 - 100
B	良好	3417 - 3525	99.72 - 99.86
C	良好	3240 - 3416	99.02 - 99.71
D	一般	3214 - 3239	98.83 - 99.01
E	一般	3143 - 3213	98.09 - 98.82
F	一般	3088 - 3142	97.23 - 98.08
G	欠佳	2990 - 3087	94.69 - 97.22
H	欠佳	2868 - 2989	88.46 - 94.68
I	欠佳／瀕臨破產	1820 -2867	0.54 - 88.45
J	欠佳／瀕臨破產	1000-1819	0 - 0.53

資料來源：環聯

信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產，一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請，但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件，只經網上申請便可借貸，審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。

延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？

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免TU貸款特點

免TU貸款的審批條件比較寬鬆，但由於財務機構需承受更高風險，因此利息或會比一般私人貸款高，以下是免TU貸款的特點：

實際年利率較高

貸款實際年利率與過往還款記錄、信貸評分息息相關，傳統銀行或虛銀的貸款實際年利率可低於2%。但銀行一般需要按TU信貸評級決定利息水平，所以TU較差、甚至信貸評級I借錢只能尋求其他財務機構。

延伸閱讀： 低息私人貸款 | 低於2% APR貸款比較

貸款上限較低

雖然申請免TU貸款計劃手續簡單，部份財務機構提供的貸款實際年利率也不是太高，但為平衡風險，免TU貸款上限一般低於其他傳統私人貸款，一般只有數萬元。

延伸閱讀： 最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪？計算方法講你知

參考證明文件

免TU貸款代表財務機構在貸款過程中不會參閱TU信貸報告，變相其他銀行和財務公司不會從信貸資料庫中得知該筆貸款。但這並不代表財務機構不會參考其他資料，反之部份貸款機構會更看重貸款人提交的證明文件，如入息證明等。

延伸閱讀： 貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！

有甚麼免TU貸款

CreFIT 卡卡貸

CreFIT卡卡貸申請時無需參閱信貸報告，申請貸款免入息證明文件，貸款直接存入信用卡賬戶清還卡數

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.98%
最高貸款額：HK$20萬
還款期由3個月至24個月
申請過程不會查閱個人信貸資料報告，免入息證明文件
貸款即時存入指定信用卡賬戶
7日免息冷靜期
可循環使用已批核信貸額，毋須再次申請

🎁迎新優惠
即日起至2025年7月4日，合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期，可享總值高達HK$4,000獎賞（包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券）

貸款額	超市現金券
HK$16萬至 HK$20萬	HK$3,000
HK$14萬至 HK$159,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$139,999	HK$800
HK$6萬至 HK$99,999	HK$400
HK$2萬至 HK$59,999	HK$200
HK$5,000 至 HK$19,999	HK$100

此外，合資格客戶可獲高達HK$1,000現金獎賞（以貸款還款表內的第四個月利息金額為準，最高HK$1,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年4月30日，成功經MoneyHero申請，並於2025年5月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸申請，不論貸款額及是否獲批核，即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券

邦民特快低息貸款

申請邦民貸款時，若申請者TU評級過低，會有專人跟進。邦民特快低息貸款實際年利率最低1.12%，貸款額HK$10萬以下無需提供入息證明，貸款可經網上申請，即時獲得初步批核金額。

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2025年6月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

除了上述貸款計劃外，還有其他免證明文件的易批貸款，若申請人TU評分不是太低，高於I級或以上，亦可考慮其他貸款：

安信定額私人貸款

安信定額私人貸款HK$10萬或以下可免入息證明，此外還有14日延遲還款寬限（需於申請貸款時同時申請），不限次數，且不影響信貸紀錄。

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2025年4月30日，成功申請及提取指定安信私人貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年4月30日，經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款，並於4月30日或之前向安信交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證（價值HK$1,072）、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

富邦「合您意」私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.38%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
接受任何形式入息證明，現金出糧證明亦可
TU欠佳亦可申請
申請後30分鐘內有專人電話跟進
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2025年4月30日，成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額，還款期達36個月或以上，可獲高達HK$4,800超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$100萬或以上	HK$4,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,500
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,200
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款及輸入推廣碼「MHRL03」，並於填寫申請表格時向銀行上載所須文件（包括身份證，住址證明及入息證明），不論貸款額及是否獲批核，均可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2025年4月30日下午6時，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL03」，可享獨家優惠高達HK$1萬 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上	HK$1萬
HK$60萬至 HK$999,999	HK$8,000
HK$30萬至 HK$599,999	HK$4,000
HK$15萬至 HK$299,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

UA「NO SHOW」免文件私人貸款

UA「NO SHOW」免文件私人貸款申請時無需提供任何證明文件，只須留下聯絡資料，貸款最快即日批核，經FPS轉數快過數。

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
無須提供任何證明文件，包括身份證、入息證明及住址證明
只需提供姓名和電話，便有專人聯絡申請貸款
批核後即時經轉數快過數
申請到過數全程無須露面

🎁迎新優惠
即日起至2025年4月30日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年4月30日，經本網成功申請UA「NO SHOW」免文件私人貸款並向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張（價值HK$1,072）、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

WeLend私人貸款

符合特定信貸批核要求及貸款額HK$30萬或以下的申請，毋須入息證明及住址證明，網上確認貸款合約及審批後，即時以轉數快過數。

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2025年4月30日，經本網成功申請WeLend私人貸款，無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5（價值HK$1,340）、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2025年4月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$19,000現金獎賞

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

延伸閱讀： 免TU邊間好？全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較

如何改善信貸評分

信貸評分是根據信貸紀錄評定，環聯會將信貸紀錄保持5年，故要提高信貸評分，便要改善理財習慣，保持良好的貸款及信用卡紀錄，例如不要遲交卡數及還款、不要短時間內申請多張信用卡、保持信貸使用度於較低水平等。

延伸閱讀： 環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級（TU）教你申請私人貸款更易批！

信貸評級I借錢常見問題

信貸評級如何影響借錢利率？

大部份財務機構在審批貸款時會向環聯索取申請人的信貸報告，若信貸評級較低，或反映個人財政不太穩健，批出的貸款利率就可能較高。

如何得知信貸評級？

大家可付費向環聯索取個人信貸報告，或財務機構曾查閱過你的信貸記錄，而最後決絕你的信用卡或貸款申請時，可向環聯索取免費信貸報告。此外亦可下載MoneyHero應用程式，免費查閱信貸評分。

如何改善信貸評級？

大家需建立良好理財習慣，包括準時還信用卡數和貸款、避免短時間多次申請信用卡和貸款、留意信貸使用度等，一步步建立良好信貸記錄。

MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選私人貸款

安信定額私人貸款：高達HK$28,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數
免手續費，免提前還款手續費

💰最新優惠
🎁即日起至2025年2月28日(包括首尾兩日) 下午11時59分，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$18,000 賀歲現金。

客戶凡於推廣期內，經此網頁申請及提取指定私人貸款淨貸款額HK$50,001至HK$800,000及還款期達12期，即可獲享以淨貸款額1%計算之現金獎；淨貸款額HK$800,000以上及還款期達12期，即可獲享以淨貸款額1.5%計算之現金獎。

申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為HK$18,000；而非業主可獲享之最高金額則為HK$8,000。每位客戶於推廣期內只可獲享優惠乙次。

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$28,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面

🎁【UA賞你全城最高+現金獎^】
即日起至 2025年3月31日下午11時59分，新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，可享現金獎高達HK$17,800。成功開立並啟動e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞。

貸款額（成功開立並啟動 e-cash戶口+ 還款期至少 12 個月或以上）	合共現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$18,000
HK$70萬至 HK$799,999	HK$16,000
HK$55萬至 HK$699,999	HK$14,000
HK$50萬至 HK$549,999	HK$12,000
HK$40萬至 HK$499,999	HK$10,000
HK$25萬至 HK$399,999	HK$8,000
HK$11萬至 HK$249,999	HK$5,000
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,700
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,700
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,700

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【即日起至2025年2月12日下午6時，成功經MoneyHero申請信用卡/私人貸款/證券戶口/銀行戶口獨家獎賞推廣產品，及填寫MoneyHero獎賞換領表格，即可收到蛇年電子褔袋(電郵發送)，同時回答創意問題，MoneyHero將選出得獎者贏走以下禮品 (名額共88個)：

- Dyson Purifier Hot+Cool Formaldehyde 三合一甲醛暖風空氣清新機HP09 (價值HK$7,180)；或
- Delsey TITANIUM 69.5CM/ 27.5吋雙輪式四輪行李箱 (價值：HK$2,480；顏色隨機)；或
- Apple AirPods Pro 2（價值HK$1,849）；或
- HK$500 豐澤現金券

🎁【批唔批都送】

即日起至2025年2月3日中午12時，成功經MoneyHero申請，並於2025年2月3日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，不論貸款是否獲批核，可享 HK$500 Apple Store禮品卡或惠康購物現金券。

Citi特快現金稅季貸款：總值高達HK$26,699獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

💰MoneyHero獨家優惠

🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

即日起至2024年12月2日下午6時期間經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$200萬或以上	iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)(價值$8,599)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,999,999	Samsung Galaxy Z Flip6（256GB \| 12GB）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬至 HK$799,999	Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde 二合一甲醛空氣清新機 TP09、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Sony 影像網誌相機 ZV-1、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬至 HK$199,999	SENNHEISER 森海塞爾Momentum Sport 耳機、HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券

🎁迎新優惠

由即日起至2024年12月31日期間成功申請Citi特快現金私人貸款或Citi卡數結餘轉戶的花旗客戶 (包括花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡之持有人)或其他客戶，並於2024年11月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券：

貸款額	還款期 25 個月或以上	還款期自 12 個月至 24 個月
HK$150萬或以上	HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)	HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$5,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)	HK$2,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或 HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,500 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)	HK$1,500 現金獎賞(花旗客戶); 或 HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)
HK$10萬至 HK$399,999	HK$600 現金獎賞	HK$600 現金獎賞

邦民特快低息貸款：高達HK$26,100現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2025年3月31日下午11時59分，合資格全新客戶首次提取貸款可獲高達HK$15,000現金獎賞。

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$15,000
HK$60萬至 HK$799,999	HK$10,000
HK$40萬至 HK$599,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

🎁【MoneyHero限時獨家優惠】

即日起至2025年1月31日下午11時59分，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券。

【批唔批都送】即日起至2025年1月31日下午11時59分，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，無論成功與否都可獲HK$600 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券。

WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
貸款額高達HK$150萬
還款期由6個月至60個月
HK$0手續費

💰MoneyHero獨家獎賞（需使用優惠碼「NLHERO」）

即日起至2025年2月3日下午11時59分，客戶完成以下條件可享高達HK$7,000 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：

貸款額	還款期	獎賞項目
HK$1,200,001 至 HK$1,500,000	24 個月或以上	HK$7,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$7,000 惠康購物現金券; 或 Samsung Galaxy S24+ (8+256GB) (價值 HK$7,598)
HK$800,001 至 HK$1,200,000		HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$5,000 惠康購物現金券; 或 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機 (價值HK$6,180)
HK$600,001 至 HK$800,000		HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 Apple AirPods Max (價值HK$4,599)
HK$500,001 至 HK$600,000		HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券
HK$300,001 至 HK$500,000		HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券
HK$200,001 至 HK$300,000		HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券

【批唔批都送】即日起至2025年2月3日中午12時，成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上，並於2025年2月3日或之前向銀行交齊所有文件，可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券。

💰WeLab Bank 現金回贈「優惠再升級」

即日起至2025年2月3日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款、WeLab Bank清卡數貸款可享：

貸款額	還款期	獎賞項目
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