信貸評級I借錢還有什麼方法?眾所周知,TU信貸評級與私人貸款的審批結果息息相關,若TU差借錢,貸款機構批出的貸款條件或差於一般借款人,MoneyHero講解信貸評分差如何影響私人貸款審批結果,TU I借錢還有什麼貸款選擇?
其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|24小時貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|短期小額貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
資料來源:環聯
信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產,一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請,但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件,只經網上申請便可借貸,審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。
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💡貸款特點
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除了上述貸款計劃外,還有其他免證明文件的易批貸款,若申請人TU評分不是太低,高於I級或以上,亦可考慮其他貸款:

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信貸評級I借錢
財務機構在審批貸款及信用卡申請時,除了會參考申請人提交的入息證明外,亦會參考TU信貸報告,當中的信貸評級反映借款人的違約風險,故TU差借錢一般會獲批較高的實際年利率(APR),若低至信貸評級I借錢甚至有機會拒絕貸款申請。信貸評級相關的風險參考
信貸評分 | 級別 | 信貸評分分數 | 履行還款責任之比例(%) |
A | 優良 | 3526 - 4000 | 99.87 - 100 |
B | 良好 | 3417 - 3525 | 99.72 - 99.86 |
C | 良好 | 3240 - 3416 | 99.02 - 99.71 |
D | 一般 | 3214 - 3239 | 98.83 - 99.01 |
E | 一般 | 3143 - 3213 | 98.09 - 98.82 |
F | 一般 | 3088 - 3142 | 97.23 - 98.08 |
G | 欠佳 | 2990 - 3087 | 94.69 - 97.22 |
H | 欠佳 | 2868 - 2989 | 88.46 - 94.68 |
I | 欠佳/瀕臨破產 | 1820 -2867 | 0.54 - 88.45 |
J | 欠佳/瀕臨破產 | 1000-1819 | 0 - 0.53 |
信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產,一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請,但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件,只經網上申請便可借貸,審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。
延伸閱讀:TU 信貸評級如何影響借錢利率?
免TU貸款特點
免TU貸款的審批條件比較寬鬆,但由於財務機構需承受更高風險,因此利息或會比一般私人貸款高,以下是免TU貸款的特點:實際年利率較高
貸款實際年利率與過往還款記錄、信貸評分息息相關,傳統銀行或虛銀的貸款實際年利率可低於2%。但銀行一般需要按TU信貸評級決定利息水平,所以TU較差、甚至信貸評級I借錢只能尋求其他財務機構。延伸閱讀:低息私人貸款 | 低於2% APR貸款比較
貸款上限較低
雖然申請免TU貸款計劃手續簡單,部份財務機構提供的貸款實際年利率也不是太高,但為平衡風險,免TU貸款上限一般低於其他傳統私人貸款,一般只有數萬元。延伸閱讀:最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪?計算方法講你知
參考證明文件
免TU貸款代表財務機構在貸款過程中不會參閱TU信貸報告,變相其他銀行和財務公司不會從信貸資料庫中得知該筆貸款。但這並不代表財務機構不會參考其他資料,反之部份貸款機構會更看重貸款人提交的證明文件,如入息證明等。延伸閱讀:貸款想批得快?你要準備3大銀行貸款申請證明文件!
有甚麼免TU貸款
Grantit免TU私人貸款:價值HK$600獎賞
Grantit免TU私人貸款申請時無需參閱信貸報告,不會影響客戶信貸評分。最高貸款額HK$12萬,最終批核金額視乎個別客戶而定,還款期3至36個月,實際年利率低至4.2%,最快15分鐘批核。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.2%
- 全程以手機應用程式完成申請貸款
- 申請過程不會影響TU信貸評級
- 最快30分鐘現金到手
- 提早還款無手續費
- 即日起至2023年6月30日,客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券
- 全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約,可獲HK$100迎新賞

邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞
申請邦民貸款時,若申請者TU評級過低,會有專人跟進。邦民特快低息貸款實際年利率最低1.12%,貸款額HK$10萬以下無需提供入息證明,貸款可經網上申請,即時獲得初步批核金額。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2023年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |

除了上述貸款計劃外,還有其他免證明文件的易批貸款,若申請人TU評分不是太低,高於I級或以上,亦可考慮其他貸款:
安信定額私人貸款:高達HK$16,000獎賞
安信定額私人貸款HK$10萬或以下可免入息證明,此外還有14日延遲還款寬限(需於申請貸款時同時申請),不限次數,且不影響信貸紀錄。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 不設收入要求
- 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
即日起至2023年6月30日,成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
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UA「NO SHOW」免文件私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞
UA「NO SHOW」免文件私人貸款申請時無需提供證明文件,只須留下聯絡資料,貸款最快即日批核, 經FPS轉數快過數。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 無須提供證明文件包括入息證明及身份證
- 日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
- 申請到過數全程無須露面
即日起至2023年8月29日,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞,並可參與抽獎,嬴取Tesla Model 3(價值HK$354,000)
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500 HK$3萬 至 HK$49,999 HK$800 HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500 HK$1萬以下 HK$100 - 即日起至2023年8月29日下午11時59分,合資格客戶申請並成功提取分期私人貸款,還款期達12個月或以上,即可自動 參與UA30 Tesla 大抽獎,毋須登記,獎品為紅色後輪驅動Tesla Model 3(市場價值為HK$354,000)

WeLend私人貸款:高達HK$18,800現金獎
符合特定信貸批核要求及貸款額HK$30萬或以下的申請,毋須入息證明及住址證明,網上確認貸款合約及審批後,即時以轉數快過數。
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.78%
- A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
- 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
- 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
- 24小時人工智能解答疑難
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提取貸款金額 | 現金獎 |
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HK$800,001或以上 | HK$12,000 |
HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$10,800 |
HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$8,800 |
HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$5,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$4,800 |
HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$3,800 |
HK$100,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
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提取貸款金額 | MoneyHero獨家現金回贈 |
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HK$800,001或以上 | HK$6,800 |
HK$400,001 至 HK$80萬 | HK$5,000 |
HK$200,001 至 HK$40萬 | HK$3,800 |

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如何改善信貸評分
信貸評分是根據信貸紀錄評定,環聯會將信貸紀錄保持5年,故要提高信貸評分,便要改善理財習慣,保持良好的貸款及信用卡紀錄,例如不要遲交卡數及還款、不要短時間內申請多張信用卡、保持信貸使用度於較低水平等。延伸閱讀:環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你申請私人貸款更易批!
信貸評級I借錢常見問題
信貸評級如何影響借錢利率?
大部份財務機構在審批貸款時會向環聯索取申請人的信貸報告,若信貸評級較低,或反映個人財政不太穩健,批出的貸款利率就可能較高。如何得知信貸評級?
大家可付費向環聯索取個人信貸報告,或財務機構曾查閱過你的信貸記錄,而最後決絕你的信用卡或貸款申請時,可向環聯索取免費信貸報告。此外亦可下載MoneyHero應用程式,免費查閱信貸評分。如何改善信貸評級?
大家需建立良好理財習慣,包括準時還信用卡數和貸款、避免短時間多次申請信用卡和貸款、留意信貸使用度等,一步步建立良好信貸記錄。MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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