需要現金周轉的時候,申請私人貸款是一個可行辦法。申請的過程中,銀行一般都需要申請者出示證明文件,當中包括申請人的身份證明、收入證明及住址證明等,俗稱「貸款三寶」或「借錢三寶」。然而,香港永久性居民及海外移民的貸款批核要求會有所不同。就等 MoneyHero 為大家講解!
另一方面,透過私人貸款來進行 清卡數或 債務重組,都是需要借錢的原因之一。大部分銀行如 中銀、 匯豐HSBC、 花旗Citibank、 星展DBS,都有提供專為結餘轉戶而設的低息私人貸款,申請貸款時最好先比較不同產品。
*東亞銀行「勁快」分期貸款最低實際年利率1.33%為包括現金回贈後
註:本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。
以下是申請銀行私人貸款時,最常見的所需文件:
延伸閱讀: 【入息證明】簡易方式取得證明文件(附收入聲明樣本)
銀行貸款通常較其他機構嚴格,所以帶齊文件絕對能加快申請貸款嘅進度!
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儘管如此,移民人士比起香港永久居民,都需要一段較長的時間來建立良好信貸紀錄(TU紀錄)。如要申請貸款,私人借貸機構或財務公司( 邦民、 亞州聯合財務UA、 AEON、 安信)的手續及所需時間,可能比銀行簡單及快捷。
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另一方面,透過私人貸款來進行 清卡數或 債務重組,都是需要借錢的原因之一。大部分銀行如 中銀、 匯豐HSBC、 花旗Citibank、 星展DBS,都有提供專為結餘轉戶而設的低息私人貸款,申請貸款時最好先比較不同產品。
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註:本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。
香港居民申請私人貸款的文件
如有意申請貸款,請預先準備銀行或財務公司所需要的文件。每間銀行或機構所需的文件都不盡相同,但是,申請私人貸款過程中,總有幾份文件是必備的。以下是申請銀行私人貸款時,最常見的所需文件:
1. 工作及入息證明
- 過去1個月*的銀行月結單或存摺,明確列出每月薪金的進賬
- 顯示過去1個月*入息存款的銀行月結單或存摺
- 最近3個月內發出的糧單
- 最近3個月內發出的有效受聘證明文件以確定申請人職銜/收入細節
- 由稅務局發出最近一年的評稅通知書
- 僱員合約/ 受聘證明文件列明受僱期 (非持有香港永久身份證人士適用)
- 工作簽證 (如適用)
延伸閱讀: 【入息證明】簡易方式取得證明文件(附收入聲明樣本)
2. 個人身份證明
- 香港永久居民身份證
3. 住址證明
- 最近3個月的水電煤費賬單
銀行借貸最低條件
以上所提及的是申請貸款時最常見的文件。另外,借錢時銀行或借貸機構多數會依照以下最低條件來決定借貸人的申請資格:- 必須年滿18歲
- 必須為香港永久居民
銀行貸款通常較其他機構嚴格,所以帶齊文件絕對能加快申請貸款嘅進度!
銀行貸款批核時間要多久?
如果 信貸評級良好,使用傳統途徑向銀行申請貸款,現時部份銀行可以最快會於1日內通知申請人貸款批核結果,大部分銀行平均3個工作天作出批核通知。當你接受貸款條件後,現時不少銀行都可以做到1個工作天內放款。由提交申請到獲得貸款,整個過程或需3至10個工作天不等。如使用網上途徑或虛擬銀行,在交齊文件之後,則最快可以做即時批核放款。非本地居民較難獲批貸款
若果你是新移民,可能會較香港永久居民更難申請貸款,因為銀行批核任何貸款之前,都會考慮申請人是否其本地客户,而移民人士通常都不是本地銀行的長期客戶。除非貸款方是一間國際銀行,情況可能會有例外。儘管如此,移民人士比起香港永久居民,都需要一段較長的時間來建立良好信貸紀錄(TU紀錄)。如要申請貸款,私人借貸機構或財務公司( 邦民、 亞州聯合財務UA、 AEON、 安信)的手續及所需時間,可能比銀行簡單及快捷。
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