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貸款想批得快?你要準備3大銀行貸款申請證明文件

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 16 二月, 2024
需要現金周轉的時候,申請私人貸款是一個可行辦法。申請的過程中,銀行一般都需要申請者出示證明文件,當中包括申請人的身份證明、收入證明及住址證明等,俗稱「貸款三寶」或「借錢三寶」。然而,香港永久性居民及海外移民的貸款批核要求會有所不同。就等 MoneyHero 為大家講解!

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

普遍借私人貸款,原因大多是短期內需要大額現金周轉,無論結婚、買車、進修定生意周轉,都需要資金支持,借貸變得無可避免。

另一方面,透過私人貸款來進行 清卡數債務重組,都是需要借錢的原因之一。大部分銀行貸款計劃如中銀貸款滙豐貸款Citi貸款星展貸款,都有提供專為結餘轉戶而設的低息私人貸款,申請貸款時最好先比較不同產品。

精選低息私人貸款

私人貸款產品 最低APR 取得最低息條件 迎新優惠
邦民特快低息貸款
1.12% 未有列明 高達HK$1萬現金獎賞
安信定額私人貸款
1.18% 未有列明 總值高達HK$12,800獎賞
HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
信銀國際$mart Plus稅季貸款 1.65% 貸款額達HK$200萬
還款期12個月
MoneyHero獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」
1.88% 貸款額達HK$700,001
還款期24個月
總值高達HK$19,500獎賞
WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$19,000現金獎 及 批唔批都送HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
部分優惠適用於特選客戶
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。

香港居民申請私人貸款的文件

如有意申請貸款,請預先準備銀行或財務公司所需要的文件。每間銀行或機構所需的文件都不盡相同,但是,申請私人貸款過程中,總有幾份文件是必備的。

以下是申請銀行私人貸款時,最常見的所需文件:

1. 工作及入息證明

  • 過去1個月*的銀行月結單或存摺,明確列出每月薪金的進賬
  • 顯示過去1個月*入息存款的銀行月結單或存摺
  • 最近3個月內發出的糧單
  • 最近3個月內發出的有效受聘證明文件以確定申請人職銜/收入細節
  • 由稅務局發出最近一年的評稅通知書
  • 僱員合約/ 受聘證明文件列明受僱期 (非持有香港永久身份證人士適用)
  • 工作簽證 (如適用)
*工作性質為兼職、佣金制或利潤分享人士,需要呈交過去3個月內的文件。

延伸閱讀: 【入息證明】簡易方式取得證明文件(附收入聲明樣本)

2. 個人身份證明

  • 香港永久居民身份證

3. 住址證明

  • 最近3個月的水電煤費賬單
延伸閱讀: 【住址證明】快速取得地址證明的方法

銀行借貸最低條件

以上所提及的是申請貸款時最常見的文件。另外,借錢時銀行或借貸機構多數會依照以下最低條件來決定借貸人的申請資格:
  • 必須年滿18歲
  • 必須為香港永久居民
當然,不同銀行/機構的要求會有少許差異,例如渣打銀行要求私人貸款或結餘轉戶申請者必須至少年滿20歲,及每年固定收入達HK$96,000或以上。亦有部份借貸機構會接受非香港永久居民申請,但申請者必需提交香港身份證/護照副本和近3個月内的住址證明。

銀行貸款通常較其他機構嚴格,所以帶齊文件絕對能加快申請貸款嘅進度!

銀行貸款批核時間要多久?

如果 信貸評級良好,使用傳統途徑向銀行申請貸款,現時部份銀行可以最快會於1日內通知申請人貸款批核結果,大部分銀行平均3個工作天作出批核通知。當你接受貸款條件後,現時不少銀行都可以做到1個工作天內放款。由提交申請到獲得貸款,整個過程或需3至10個工作天不等。如使用網上途徑或虛擬銀行,在交齊文件之後,則最快可以做即時批核放款。
延伸閱讀: 急借錢?特快私人貸款比較

非本地居民較難獲批貸款

若果你是新移民,可能會較香港永久居民更難申請貸款,因為銀行批核任何貸款之前,都會考慮申請人是否其本地客户,而移民人士通常都不是本地銀行的長期客戶。除非貸款方是一間國際銀行,情況可能會有例外。

儘管如此,移民人士比起香港永久居民,都需要一段較長的時間來建立良好信貸紀錄(TU紀錄)。如要申請貸款,私人借貸機構或財務公司( 邦民貸款UA貸款AEON貸款安信貸款)的手續及所需時間,可能比銀行簡單及快捷。

另外,不少財務公司都推出了 網上貸款App,是近年新興借貸途徑,如想了解更多可以參考文章︰ 網上貸款App免TU借錢?香港借錢App逐個睇

MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行私人貸款

星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$19,600獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2024年3月22日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700超市現金券 HK$3,000超市現金券 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HKTVmall電子購物禮券 HK$500 HKTVmall電子購物禮券

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請星展銀行定額私人貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2024年3月22日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999 HK$1,500 HK$1,000
官網申請-Apply now


渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$18,199獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年2月29日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶,且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 即日起至2024年2月29日,網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款,可參加大抽獎,第1至10位得獎者可贏取128,000「亞洲萬里通」里數,第11至20位得獎者可贏取HK$2,000 Expedia電子旅遊禮券
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日至2024年2月29日下午6時,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
    貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)(價值HK$9,988)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機(價值HK$6,180)、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
官網申請-Apply now
 

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期 網上申請額外回贈*
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000 HK$500
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
*下午3時前遞交網上申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日,成功經MoneyHero申請建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經MoneyHero成功申請建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

官網申請-Apply now

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$12,100獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.38%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 申請後30分鐘內有專人電話跟進,獲得初步批核
  • 最快即日收到款項
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$4,800超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$100萬或以上 HK$4,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$2,500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,200
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年3月31日,,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL10」,可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款額 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上 HK$7,000
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$6,000
HK$15萬 至 HK$299,999 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

官網申請-Apply now

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$8,099

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年0.5%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
  • 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款,並於2024年2月29日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 此外,即日起至2024年2月29日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$150萬或以上 iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$40萬 至 HK$799,999 HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$399,999 Apple Watch Series 9 (GPS) 41毫米(鋁金屬錶殼;運動錶帶,價值HK$3,199)、HK$3,000 Apple Gift Card或超市現金券
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Mox「即時借」:高達3個月利息現金回贈

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期36至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請並獲批HK$10萬或以上的Mox「即時借」貸款,還款期36個月或以上,可享3個月利息現金回贈(最高HK$4,000)

官網申請-Apply now

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:高達HK$19,500獎賞

MH- PL infographic_WeLend「銀行用戶尊享貸款」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%(以貸款HK$700,001及還款期24個月計算)
  • 適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 24小時人工智能解答疑難
  • 即批即過數
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年2月29日下午6時,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年2月29日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
官網申請-Apply now


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