最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪？計算方法講你知（附獨家優惠）

私人貸款的好處在於有好多用途，不論是有大額花費或需資金周轉，都可以幫到你在短時間內籌到錢，但相對要求亦多。在申請貸款之前，最好先預計一下最高貸款額是多少。雖然不同銀行有不同標準，去決定你是否有資格向他們借錢，但用以計算最高貸款額的條件都很相似。接下來MoneyHero同大家一齊看看，銀行一般會考慮甚麼因素。
其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

1. 每月收入

申請私人貸款月薪最低要求多數為HK$5,000，貸款上限則因個別銀行而異，最高貸款額由HK$100萬至HK$300萬，12倍至21倍月薪不等。個別財務公司可以借30倍月薪，但利息頗為高昂。

貸款機構決定借不借錢給你，當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時，一定會看兩件事：你的每月收入，以及每月的使費。此外，還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入（假如你已結婚）。

計算這些之後，銀行就會知道每個月你剩下多少錢，可以用來還錢。當然，銀行都會看你的信貸評級，決定你是否可信的欠債人。

私人貸款計劃最高貸款額比較

銀行貸款最高貸款額

銀行貸款	可借月薪倍數	最高貸款額*	最長還款期
中國銀行分期「易達錢」官網申請	月薪18倍	HK$400萬	60個月
渣打銀行私人貸款官網申請	月薪18倍	HK$400萬	60個月
恒生銀行「易得錢」私人分期貸款官網申請	月薪24倍	HK$300萬	60個月
滙豐銀行分期「萬應錢」官網申請	月薪23倍	HK$300萬	60個月
建行（亞洲）「好現金」私人分期貸款比較更多	月薪12倍	HK$300萬	60個月
星展銀行定額私人貸款官網申請	月薪20倍	HK$200萬	60個月
中信銀行(國際) $mart Plus分期貸款官網申請	月薪18倍	HK$200萬	60個月
花旗銀行特快現金貸款官網申請	月薪12倍	HK$200萬	60個月
富邦「合您意」私人貸款官網申請	12倍	HK$200萬	60個月
大新銀行分期「快應錢」比較更多	月薪14倍	HK$200萬	60個月
交通銀行 DreamCash私人貸款比較更多	月薪12倍	HK$200萬	60個月
東亞銀行「勁快」分期貸款官網申請	月薪12倍	HK$120萬	60個月
華僑永亨分期貸款比較更多	未有列明	HK$120萬	60個月

*銀行決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。

虛擬銀行貸款最高貸款額

虛擬銀行貸款	可借月薪倍數	最高貸款額*	最長還款期
WeLab Bank 私人分期貸款比較更多	月薪18倍	HK$150萬	60個月
livi 靈活貸官網申請	未有列明	HK$100萬	72個月
天星銀行私人分期貸款官網申請	月薪12倍	HK$100萬	60個月
Mox 「即時借」官網申請	未有列明	視乎Mox Credit信用限額	60個月

*銀行決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。

財務公司貸款最高貸款額

財務公司貸款	可借月薪倍數	最高貸款額*	最長還款期
WeLend 私人貸款官網申請	不適用	HK$150萬	84個月
AEON 「貸靈活」私人貸款官網申請	12倍	HK$100萬	60個月
邦民日本財務特快低息貸款官網申請	不適用	HK$60萬	84個月
安信定額私人貸款官網申請	不適用	HK$80萬	72個月
OK財務私人貸款官網申請	21倍	HK$80萬	72個月
UA i-Money 特快網上私人貸款官網申請	不適用	HK$50萬	60個月
Grantit 免TU私人貸款官網申請	不適用	HK$12萬	36個月

注：財務公司決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。

2. 還款條款

與供保險或者分期付款一樣，銀行會讓你選擇想要多長的還款期。你可以根據自己現時的財務狀況，來選擇較長或較短的還款期。如果做按揭的話，還款期可以去到數十年；而私人貸款的還款期，雖然不同銀行有少許出入，但多數只會做到12個月至60個月（即1年到5年）。如果你太早還錢，甚至會遭銀行罰息！所以決定還款期的時候，真係要考慮清楚。

相關閱讀：提早還款有著數？貸款前要明白利息的「78法則」

3. 利率

私人貸款多數是無抵押貸款，即是說利息影響你每個月的還款額。首先你要知道的是：愈高利率，會引致愈低的「最高貸款額」。而實際年利率的高低，就取決於你的信用評級，以及是否財政穩定。同時，都要記住，還款期愈長，即是要還愈多利息。

4. 計清計楚

當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率（即係年利率除12)，就可以利用以下得算式，初步計算你的最高貸款額是多少：

最高貸款額＝P/R * {1 - [1 / (1+R)^M] }

注：每月利率（以小數點計）＝R，還款期（按月計）＝M，每月收入＝P。

不過要留意，公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下，計算出所能借到最高的貸款，但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款，因為申請人必定會有基本的衣食住行開支，壞帳機會高，銀行不會冒如此大風險放貸，所以申請人最終獲得的貸款一定較有關金額為低。

相關閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

5. 其他注意事項

近來，好多香港的銀行和借貸公司都推出固定貸款額計劃，亦有銀行會寫明最多只借出月薪8至10倍的金額。部分借貸公司會有比較彈性的條款，例如可因應你的財務狀況調整利率和還款期，但這種貸款就不是個個都借到，最好還是親自問清楚有甚麼計劃適合自己。

如果你和銀行關係良好（例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等），都可能會得到比較好的利率。最重要的是，無論你最後選擇貸款計劃，都記得要準時還錢，否則不單被罰錢，還可能影響信用，這就麻煩了！

延伸閱讀：【真人真事】拆解不良財務中介陷阱

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💡貸款特點

最低實際年利率：3.58%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.33%）
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貸款額	現金回贈（特選客戶，還款期12至60個月）	現金回贈（一般客戶，還款期36至60個月）
HK$100萬或以上	HK$7,000	HK$4,000
HK$50萬至 HK$999,999	HK$5,000	HK$2,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

*特選客戶包括現有東亞銀行按揭、顯卓理財客戶、公務員、特定政府機構／公共機構的職員、全職教師、大專院校／大學教師、銀行職員、特許/註冊會計師、特許建築師、特許工程師、律師、醫生、精算師和特許測量師。

全新客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款，提取HK$10萬或以上貸款額，還款期12至60個月，可獲額外HK$1,800現金回贈
客戶於推廣期內成功申請東亞「勁快」分期貸款，提取HK$30萬或以上貸款額，還款期12至60個月，並於遞交申請時持有東亞銀行有效支薪戶口，可享高達HK$3,200現金回贈

貸款額現金回贈（還款期12至60個月）

HK$100萬或以上 HK$3,200

HK$50萬至 HK$999,999 HK$2,200

HK$30萬至 HK$499,999 HK$1,200

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貸款額	現金回贈
HK$80萬或以上	HK$1萬Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$399,999	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$10萬至 HK$299,999	HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$200萬
貸款即日批核，現金即日到手

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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$500	HK$400
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$500	HK$400
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$500	HK$400
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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貸款額	Apple Gift Card／超市現金券
HK$80萬或以上	HK$11,500
HK$50萬至 HK$799,999	HK$8,600
HK$30萬至 HK$499,999	HK$7,600
HK$20萬至 HK$299,999	HK$5,600
HK$10萬至 HK$199,999	HK$3,600

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$16,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

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即日起至2023年7月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）

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即日至2023年6月30日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬至 HK$799,999	iPad mini (256GB)（價值HK$5,199）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$399,999	Apple Watch Series 8 GPS 41mm（價值HK$3,199）、HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.67%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

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即日起至2023年6月30日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2023年7月21日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,500超市現金券以及額外HK$500「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42/48/52/54/60個月	還款期12/18/24/30/36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,500	HK$3,000	HK$500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

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貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$10,699獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$100萬及還款期12個月計算）
還款期長達60個月
HK$0手續費

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貸款額	超市現金券
HK$150萬或以上	HK$8,000
HK$50萬至 HK$1,499,999	HK$3,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500

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中銀分期「易達錢」：高達HK$7,300現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$400萬
低至0%手續費

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客戶成功申請並提取指定貸款額，還款期達36期或以上，可獲高達HK$6,800現金回贈

貸款額	現金回贈
HK$100萬或以上	HK$6,800
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,200
HK$20萬至 HK$499,999	HK$2,200
HK$8萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$5萬至 HK$79,999	HK$500

*適用於36個月或以上還款期

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符合上述要求的客戶經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可獲額外HK$500現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$6,000現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期24個月計算）
貸款額高達HK$300萬
還款期長達60個月
可申請循環提取已償還之本金
出糧客戶申請毋須提交任何文件

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即日起至2023年6月25日期間，經網上申請及提取指定貸款額，還款期36個月或以上，可享高達HK$6,000現金回贈

提取之貸款金額	現金回贈
HK$150萬以上	HK$6,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$2,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500
HK$10萬至 HK$199,999	HK$800
HK$5萬至 HK$99,999	HK$300

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年7月5日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	24個月以上還款期	24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500	HK$300
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000	HK$2,000	HK$800	HK$300
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000	HK$1,000	HK$500	HK$300
HK$10萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500	HK$300	HK$300

*適用於HK$10萬或以上貸款額

信銀國際$mart Plus私人貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,599

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.9%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

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即日起至2023年6月30日，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達AirPods Max（價值HK$4,599）或HK$4,000惠康禮券

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HK$80萬或以上	AirPods Max（價值HK$4,599）或HK$4,000惠康禮券
HK$40萬至 HK$799,999	Dyson Supersonic™風筒HD08（價值HK$3,680）或HK$3,000惠康禮券
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