私人貸款的好處在於有好多用途,不論是有大額花費或需資金周轉,都可以幫到你在短時間內籌到錢,但相對要求亦多。在申請貸款之前,最好先預計一下最高貸款額是多少。雖然不同銀行有不同標準,去決定你是否有資格向他們借錢,但用以計算最高貸款額的條件都很相似。接下來 MoneyHero同大家一齊看看,銀行一般會考慮甚麼因素。
其他貸款比較: 稅務貸款| 特快私人貸款| 免入息貸款| 免TU貸款| 網上貸款| 低息貸款| 24小時貸款| 易批貸款| 公務員貸款| 銀行貸款| 虛擬銀行貸款| 短期小額貸款| 清卡數貸款| 大額清數貸款
貸款機構決定借不借錢給你,當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時,一定會看兩件事:你的每月收入,以及每月的使費。此外,還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入(假如你已結婚)。
計算這些之後,銀行就會知道每個月你剩下多少錢,可以用來還錢。當然,銀行都會看你的信貸評級,決定你是否可信的欠債人。
*銀行決定批出貸款上限時,月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
*銀行決定批出貸款上限時,月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
注:財務公司決定批出貸款上限時,月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
相關閱讀:提早還款有著數?貸款前要明白利息的 「78法則」
最高貸款額=P/R * {1 - [1 / (1+R)^M] }
注:每月利率(以小數點計)=R,還款期(按月計)=M,每月收入=P。
不過要留意,公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下,計算出所能借到最高的貸款,但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款,因為申請人必定會有基本的衣食住行開支,壞帳機會高,銀行不會冒如此大風險放貸,所以申請人最終獲得的貸款一定較有關金額為低。
相關閱讀:月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
如果你和銀行關係良好(例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等),都可能會得到比較好的利率。最重要的是,無論你最後選擇貸款計劃,都記得要準時還錢,否則不單被罰錢,還可能影響信用,這就麻煩了!
延伸閱讀: 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
立即比較更多銀行及財務公司貸款,以及因應個人資金需求,計算唔同計劃嘅利息支出!
延伸閱讀: 借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼
延伸閱讀︰ 【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批全攻略
延伸閱讀: 【清卡數邊間好?】最佳結餘轉戶計劃比較
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!
其他貸款比較: 稅務貸款| 特快私人貸款| 免入息貸款| 免TU貸款| 網上貸款| 低息貸款| 24小時貸款| 易批貸款| 公務員貸款| 銀行貸款| 虛擬銀行貸款| 短期小額貸款| 清卡數貸款| 大額清數貸款
最高貸款額計算方法
私人貸款最高貸款額因個別銀行而異,一般與月薪掛鉤,最高可借12倍至21倍月薪不等,個別財務機構可以借高達30倍月薪,最高貸款額由HK$100萬至HK$300萬。貸款機構決定借不借錢給你,當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時,一定會看兩件事:你的每月收入,以及每月的使費。此外,還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入(假如你已結婚)。
計算這些之後,銀行就會知道每個月你剩下多少錢,可以用來還錢。當然,銀行都會看你的信貸評級,決定你是否可信的欠債人。
私人貸款計劃最高貸款額比較
銀行貸款最高貸款額
銀行貸款 | 可借月薪倍數 | 最高貸款額* | 最長還款期 |
---|---|---|---|
中國銀行 分期「易達錢」 比較更多 |
月薪18倍 | HK$400萬 | 60個月 |
渣打銀行 私人貸款 官網申請 |
月薪18倍 | HK$400萬 | 60個月 |
花旗銀行 稅季貸款 |
月薪12倍 | HK$350萬 | 60個月 |
恒生銀行 「易得錢」私人分期貸款 比較更多 |
月薪24倍 | HK$300萬 | 60個月 |
滙豐銀行 分期「萬應錢」 官網申請 |
月薪23倍 | HK$300萬 | 60個月 |
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 |
月薪12倍 | HK$300萬 | 60個月 |
星展銀行 定額私人貸款 官網申請 |
月薪20倍 | HK$200萬 | 60個月 |
中信銀行(國際) $mart Plus分期貸款 官網申請 |
月薪18倍 | HK$200萬 | 60個月 |
富邦 「合您意」私人貸款 官網申請 |
12倍 | HK$200萬 | 60個月 |
大新銀行 分期「快應錢」 比較更多 |
月薪14倍 | HK$200萬 | 60個月 |
交通銀行 DreamCash私人貸款 比較更多 |
月薪12倍 | HK$200萬 | 60個月 |
東亞銀行 「勁快」分期貸款 比較更多 |
月薪12倍 | HK$120萬 | 60個月 |
華僑永亨 分期貸款 比較更多 |
未有列明 | HK$120萬 | 60個月 |
虛擬銀行貸款最高貸款額
虛擬銀行貸款 | 可借月薪倍數 | 最高貸款額* | 最長還款期 |
---|---|---|---|
WeLab Bank 私人分期貸款 比較更多 |
月薪18倍 | HK$150萬 | 60個月 |
livi 靈活貸 比較更多 |
未有列明 | HK$100萬 | 72個月 |
天星銀行 私人分期貸款 官網申請 |
月薪12倍 | HK$100萬 | 60個月 |
Mox 「即時借」 官網申請 |
未有列明 | 視乎Mox Credit信用限額 | 60個月 |
財務公司貸款最高貸款額
財務公司貸款 | 可借月薪倍數 | 最高貸款額* | 最長還款期 |
---|---|---|---|
K Cash 大額私人貸款 官網申請 |
不適用 | HK$300萬 | 60個月 |
WeLend 私人貸款 官網申請 |
不適用 | HK$150萬 | 84個月 |
AEON 「貸靈活」私人貸款 官網申請 |
12倍 | HK$100萬 | 60個月 |
邦民日本財務 特快低息貸款 官網申請 |
不適用 | HK$90萬 | 84個月 |
安信 定額私人貸款 官網申請 |
不適用 | HK$80萬 | 72個月 |
OK財務 私人貸款 官網申請 |
21倍 | HK$80萬 | 72個月 |
UA i-Money 特快網上私人貸款 官網申請 |
不適用 | HK$50萬 | 60個月 |
Grantit 免TU私人貸款 官網申請 |
不適用 | HK$12萬 | 36個月 |
還款條款
與供保險或者分期付款一樣,銀行會讓你選擇想要多長的 還款期。你可以根據自己現時的財務狀況,來選擇較長或較短的還款期。如果做 按揭的話,還款期可以去到數十年;而私人貸款的還款期,雖然不同銀行有少許出入,但多數只會做到12個月至60個月(即1年到5年)。如果你太早還錢,甚至會遭銀行罰息!所以決定還款期的時候,真係要考慮清楚。相關閱讀:提早還款有著數?貸款前要明白利息的 「78法則」
私人貸款利率
私人貸款多數是無抵押貸款,即是說利息影響你每個月的還款額。首先你要知道的是:愈高利率,會引致愈低的「最高貸款額」。而 實際年利率的高低,就取決於你的信用評級,以及是否財政穩定。同時,都要記住,還款期愈長,即是要還愈多利息。最高貸款額計算方法
當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率(即係年利率除12),就可以利用以下得算式,初步計算你的最高貸款額是多少:最高貸款額=P/R * {1 - [1 / (1+R)^M] }
注:每月利率(以小數點計)=R,還款期(按月計)=M,每月收入=P。
不過要留意,公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下,計算出所能借到最高的貸款,但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款,因為申請人必定會有基本的衣食住行開支,壞帳機會高,銀行不會冒如此大風險放貸,所以申請人最終獲得的貸款一定較有關金額為低。
相關閱讀:月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
私人貸款其他注意事項
近來,好多香港的銀行和借貸公司都推出固定貸款額計劃,亦有銀行會寫明最多只借出月薪8至10倍的金額。部分借貸公司會有比較彈性的條款,例如可因應你的財務狀況調整利率和還款期,但這種貸款就不是個個都借到,最好還是親自問清楚有甚麼計劃適合自己。如果你和銀行關係良好(例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等),都可能會得到比較好的利率。最重要的是,無論你最後選擇貸款計劃,都記得要準時還錢,否則不單被罰錢,還可能影響信用,這就麻煩了!
延伸閱讀: 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選大額私人貸款
渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$20,199獎賞![]() 💡貸款特點
🥇全城最高獨家優惠保證!經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後,同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞(以現金券計算),可向MoneyHero申請補償差額!詳情
【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後,只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品,你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券!推薦不設上限,成功推薦親友越多,獎賞越多!推廣期內推薦3位新客戶,額外送多HK$300; 推薦5位以上,額外送多HK$600!即睇詳情 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Citi稅季貸款:總值高達HK$18,999獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2024年1月2日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2024年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
💰MoneyHero獨家優惠 🥇全城最高獨家優惠保證!經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後,同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞(以現金券計算),可向MoneyHero申請補償差額!詳情
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800![]() 💡貸款特點
🥇全城最高獨家優惠保證!經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後,同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞(以現金券計算),可向MoneyHero申請補償差額!詳情
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$16,000獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年11月30日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2023年12月21日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年11月30日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2023年12月21日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年12月31日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達24個月或以上,可獲高達HK$8,500超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
即日起至2023年12月31日,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL10」,可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年12月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年12月27日,成功經MoneyHero申請貸款,並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 此外,即日起至2023年12月27日,經MoneyHero成功申請指定貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
K Cash 大額私人貸款![]() 💡貸款特點
|
立即比較更多銀行及財務公司貸款,以及因應個人資金需求,計算唔同計劃嘅利息支出!

延伸閱讀: 借錢點樣借最好?5大貸款途徑大比拼
延伸閱讀︰ 【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批全攻略
延伸閱讀: 【清卡數邊間好?】最佳結餘轉戶計劃比較
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!