【入息證明】4個簡易方式取得證明文件(附收入聲明樣本)

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取得入息證明的方法

入息證明或薪金證明在申請不少銀行甚至政府服務時都需要提供,然而不少人的工作是出現金糧,如地盤工人、炒散工人、freelancer等等,由於沒有固定僱主,很多時都沒有入息證明文件。明明有工開有入息,卻因工作類型被認為是「無業人士」,以致申請信用卡、貸款、按揭等等金融服務,甚至政府津助時時被拒諸門外,實在令人困擾。MoneyHero今日教大家用簡易方式取得入息證明,應付所需。

為甚麼要有入息證明

申請私人貸款或敍造按揭時,金融機構會要求申請人提交入息證明(如銀行戶口出入紀錄或糧單)的主要原因是,申請人的收入可直接反映出他們的財政狀況,是否有能力償還貸款,所以市面上大部份金融機構傳統上根據客人的入息紀錄去決定批核的金額多寡。一般固定受薪的打工仔會有稅單、公司證明、強積金供款紀錄等作為入息憑證,銀行將這類人士分類為有穩固收入(Solid Income),計算供款負擔時較為簡單。相對而言,如果收入非固定,又或入息證明不足者,銀行會將其分類為非穩固收入(Non-Solid Income)。如TU紀錄不是非常差,又有收入證明,基本上獲批貸款時條款都會有優待,如利息會較低、貸款金額較高等。

甚麼文件可以用作入息證明

以下列出比較常見的入息證明文件,除了下列的文件,在不同情況下,金融機構都可能要求其他文件作為入息證明。不少自僱人士,例如職業司機、私人補習導師、經營ig網店等等,未必有報稅及強積金供款紀錄,金融機構對他們審批標準便會與受薪人士不同,對於不能提供收入證明的自僱人士,銀行等金融機構會有一套內部計算方式。

一般而言,銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄,作為計算入息的最基本憑證。此外,銀行也會參考申請人報稱的入息與有關行業的平均收入是否有明顯差距;最後,如申請人能提供從事有關業務的資格證明,則其入息會更為可信。以的士司機為例,只要提供的士證,銀行便能評估入息,部份銀行計算每入可達HK$30,000。

普通打工仔

  • 最近期的稅務局評稅通知書(俗稱:稅單)
  • 糧單或僱主之強積金供款紀錄
  • 顯示薪金入數的銀行戶口存摺/月結單,一般為最近三個月內
  • 載有職位和收入的僱傭合約

自僱人士/經營生意的人士

  • 最近有效的執業證書(適用於專業人士)或 相關商業執照(如的士證),及商業登記證
  • 強積金報表/供款紀錄
  • 顯示最近6個月與業務有關交易的個人或公司的銀行帳單及報表
  • 最近1年的稅單

收租人士

  • 最新的物業稅稅單,及已打印花稅至少有6個月有效期的租約
  • 未打印花稅至少有6個月有效期的租約及最近3個月的租金存款記錄

取得入息證明的方法

登入網上銀行列印月結單

電子理財已成主流之下,其實很多銀行已經沒有再推出會發出存摺的「簿仔」戶口,以鼓勵客戶使用電子賬單,現時主要銀行已經可以經網上查閱過往最多7年 (84個月)的電子月結單,要取得有薪金入賬紀錄的月結單作為入息證明,只需登入銀行的網上理財服務,然後下載所需月份的文件即可,使用此方法的好處就是,只要有打印機,更可即時獲得實體入息證明。而一直使用存摺的讀者,其實亦可以即時開立一個網上銀行戶口,查閱月結單服務會即時生效。

向銀行申請取得戶口收支明細

從上文可見,有銀行入數紀錄的銀行戶口存摺/月結單都普遍被承認為有效的證明文件。但問題就來了,很多擁有存摺戶口的人,未必會時常「打簿」,視乎不同銀行,當收支紀錄達到20-28條,銀行就會將其合併成「Net Back Items」顯示在存摺之上,意味薪金入息的入數紀錄都會被隱沒在這個「Net Back Items」之中。此時,你可以向銀行申請取回「Net Back Items」內的收支詳細,但銀行會就此按情況收費,由HK$50-HK$200不等,需時約一星期,可到分行或郵寄收取。

向僱主索取強積金供款紀錄

不論有沒有正式糧單,又或者你沒有儲起糧單的習慣,因為法例規定僱主須在強積金供款後7個工作天內,向僱員發出供款紀錄,列明僱員的有關入息、僱主供款額(強制及自願)、僱員供款額(強制及自願)及供款日期。如果僱主沒有向僱員發出供款紀錄,初犯者最高可被罰款HK$10,000,再犯者罰款加倍。所以,你可以向僱主或者人事部申請索取有關紀錄。

萬一公司已經倒閉老細走佬,作為僱員亦可以直接聯絡受託人,覆核帳戶資料。受託人一般會提供不同的途徑,例如熱線、網頁、自動櫃員機及顧客服務中心等,讓僱員查閱帳戶資料。不同金融機構會按情況決定是否接納強積金供款紀錄作為入息證明。

使用「稅務易」下載稅單

「稅務易」帳戶會詳列過往3年內稅務局發出的評稅,可在「稅務狀況」部分檢視及下載有關評稅通知書副本作為入息證明。對於平日沒有做開財務報告的自僱人士,最難是準備財務報告,不過如果是自僱人士的公司是持續營運及有盈利下,出糧給自己並有報稅,該薪俸稅單就可成為入息證明。


入息/收入聲明範本(Template)

對於要申請政府服務或資助的自僱或出現金糧的讀者,可以要求僱主幫忙填寫入息/收入聲明,以下為在職家庭及學生資助事務處/學生資助處使用的範本:

收入證明書
(適用於未能提供收入證明的受薪人士)
茲證明 _______________________ (香港身份證號碼 ______________)乃受僱於本公司,職位是_____________。
在 ______ 年 __ 月 __ 日至 ______ 年 __ 月 __ 日期間(如不足十二個月,請刪除及填上實際受僱日期),其總薪金(包括津貼、佣金、花紅、雙糧、假期工資等其他收入,但不包括僱員強積金/公積金供款)的全年總和為港幣____________*。
僱主簽名 : _____________________________

僱主姓名 : _____________________________

公司蓋章:_____________________________

聯絡電話 : _____________________________

公司地址:______________________________________________________________________

日期 : ________________________

(注意:本證明書必須是正本,並備有公司蓋章及僱主聯絡電話。如有刪改 / 塗改,請僱主在旁加簽。)
*如此職員支取薪金非港幣,請註明貨幣種類。

收入自述書
(適用於未能提供收入證明的小販/三行工人/裝修工人/地盤雜工/散工/清潔工人)
從事下述行業的家庭成員姓名 : _____________________________
(每份收入自述書 只可填寫一位家庭成員的收入資料 )
此家庭成員與申請人的關係: * 申請人/申請人配偶/申請人子女(* 請刪去不適用的選項)
行業(例:建造業 ) : _____________________________
職位(例:三行工人) : _____________________________
實際收入 ( 如該月份沒有收入,請填上0, 切勿留空任何月份。此外, 如於5月份支薪而該筆收入是在4月份工作賺取的,應填寫在4月份的空格內,如此類推。)
________ 年 至 ________ 年
4月:HK$ ________ 9月:HK$________ 1月:HK $________
5月:HK$ ________ 10月:HK$________ 2月:HK $________
6月:HK$ ________ 11月:HK$________ 3月:HK $________
7月:HK$ ________ 12月:HK$________
8月:HK$ ________
全年合共:HK$:________________
支取薪金方法( 請在適當方格內加上“ ” 號 ,可選擇多項)
[]A . 現金/現金支票
[]B . 劃線支票/自動轉帳(請提供上述期間的銀行存摺副本 ,連同顯示連戶口持有人姓名的一頁 , 並用顏色筆圈出薪金的項目及計算總數,以茲證明,並在其他存入金額旁說明入數來源,否則本處或會將該筆款項納入家庭收入計算。)
未能提供收入證明文件的原因(請 在適當方格 內 加上“ ” 號 )
[]A . 沒有固定僱主。
[]B . 前受僱的公司已倒閉,未能向前僱主索取證明文件及沒有其他收入證明。
[]C . 其他,請註明:________________________
每月工作時數 (只適用於0至3歲幼兒中心/幼稚園暨幼兒中心組別全日制學費減免申請 )
每月工作____小時 。
聲明:本人謹此聲明,以上資料均屬完整真確。
從事上述行業的家庭成員簽名(如非申請人) :________________________
申請人姓名 : 申請人香港身份證號碼 :________________________
申請人簽名 :________________ 日 期 :________________

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自製入息證明可行嗎?

天有不測之風雲,收入不穩定又想貸款或按揭時,有人會想到不如「自製入息證明」,利用左手交右手毛的方式入帳到自己或朋友的戶口,予人每月有固定收入的感覺。此做法其實是犯法的,如果找網上所謂的「會計師」或「達人」幫忙「做數」,無中生有,不只犯法,更會有被濫收「手續費」及騙財的風險;而金融機構不是省油的燈,怎會看不穿這些技倆,所以另一個風險就是,花盡心思後不只未能獲得貸款或按揭,更會惹上官非。

以這些方法取得的入息證明,是牽涉偽造文件,會干犯第200章《刑事罪行條例》71條的「偽造文書」罪行,「任何人製造虛假文書,意圖由其本人或他人藉使用該文書,而誘使另一人接受該文書為真文書,並因接受該文書為真文書而作出或不作某些作為,以致對該另一人或其他人不利,一經定罪可被判處十四年監禁。」

那麼,若本身是公司東主「打自己工」,但因為經濟不景生意欠佳,能否用自己開的公司,「製造」一張糧單給自己呢?這方法亦不可行。因為,如果當中沒有薪金入數紀錄,銀行都有機會不接納為有效入息證明。因此,如果是做生意或自僱的人士,最好都是準備生意帳目、稅單和銀行戶口結單作為入息證明,面對此類申請,銀行其實都有機制酌情處理,考慮具體情況是否合情合理。


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